Ik ben de spaarrentes zat. Grote banken op 0,06%? Nee bedankt. Zelfs de beste online spaarrekeningen schommelen rond de minuscule 1%.
Waar kan ik nog een fatsoenlijke spaarrente krijgen? Als u houder bent van cryptocurrencies zoals bitcoin, mogelijk op een cryptocurrency-spaarrekening, waar sommige rekeningen 8,6% betalen!
Ja, dat lees je goed.
Als je denkt dat dat te veel klinkt, deed ik dat ook. In mijn nooit eindigende zoektocht naar out-of-the-box-investeringen, heb ik onlangs echter een cryptocurrency-spaarrekening onderzocht en geopend op Blockfi.com, waar ik 8,6% aan crypto-rente verdien die maandelijks op mijn account wordt betaald. Dit is wat ik heb gevonden over de voordelen en de risico's.
Wacht, is cryptocurrency niet super riskant?
Ja, bitcoin, ethereum en andere cryptocurrency zijn erg volatiel, waardoor ze erg moeilijk op lange termijn vast te houden zijn. Alleen al dit jaar is bitcoin bijvoorbeeld gedaald tot $ 3.000 en zo hoog als $ 12.500! Alsjeblieft, alsjeblieft, ga alsjeblieft NIET naar buiten en koop bitcoin alleen om te proberen er rente op te verdienen. De meeste cryptovaluta's zijn VEEL te volatiel.
Er zijn echter verschillende "stabiele" valuta's die op een 1-op-1-basis worden verhandeld met de Amerikaanse dollar. Dit zijn de valuta's die we willen aanhouden en waarover we rente willen verdienen. Ook al zijn deze valuta gekoppeld aan de Amerikaanse dollar (d.w.z. 1 stabiele munt = $1 USD), betekent dit niet dat u geen risico loopt. Marktkrachten kunnen een stabiele munt minder dan een dollar waard maken, op een vergelijkbare manier als geldmarktfondsen af en toe "de bok gebroken.”
Dit alles wil zeggen: alleen omdat deze rekening de woorden "spaarrekening" ernaast heeft, betekent niet dat het hetzelfde is als een FDIC, US dollar spaarrekening bij een gereguleerde bank. U moet uiteindelijk beslissen of het risico het potentiële rendement van 8% op een zeer liquide activa waard is. Dit is hoe ik denk over deze nieuwe klasse van accounts.
Hoe 8%+ te verdienen op een Crypto-spaarrekening
1. Beslis hoeveel geld u wilt proberen
Ik ben enorm risicomijdend, zoals ik heb uitgelegd in mijn Barbell Investeren artikel. Ik ben wantrouwend voor 'te mooi om waar te zijn'-beloften, dus ik voer veel kleine experimenten uit waar ik kan leren door te doen. Dit is niet anders.
Ik opende de rekeningen om erachter te komen wat ik moest weten om te beslissen of ik meer geld moest toevoegen. Ik investeerde voor het eerst in bitcoin (BTC) in 2014, dus ik was relatief vroeg en had de afgelopen zes jaar een omvangrijke portefeuille met crypto-activa opgebouwd. Ik koos ervoor om een eerste storting van $ 2.000 te doen, voornamelijk omdat ik $ 2.000 aan USDC (Stablecoin) werkeloos op mijn coinbase-account.
Na de eerste storting te hebben gedaan en nog een paar weken om te leren, heb ik al mijn USDT (een andere stablecoin) bezit ook. Dit komt neer op iets minder dan $ 30.000.
Als u nog geen cryptocurrency bezit, kiest u een bedrag in dollars (voor degenen in de VS) waar u zich prettig bij voelt. Er zijn over het algemeen geen minimale storting of minimale saldovereisten; sommige services hebben echter minimale opnamevereisten (BlockFi is 0,003 BTC en 0,056 ETH, wat ongeveer $ 35 is tegen de huidige prijzen). Ik zou beginnen met minimaal 100 euro.
2. Open een Crypto Spaarrekening
Na mijn onderzoek heb ik voor BlockFi gekozen. Het leek het breedste scala aan beschikbare munten te hebben, en over het algemeen betere stortingstarieven dan andere concurrenten die ik heb onderzocht. Het opzetten van uw account is een fluitje van een cent en ze gebruiken dezelfde codering op bankniveau die elke andere financiële instelling gebruikt.
3. Maak dollars over naar uw crypto-spaarrekening
De volgende stap is om je crypto (als je die hebt) of je Amerikaanse dollars op je rekening te storten. Dit zijn uw opties:
Op dit moment kunt u alleen Amerikaanse dollars storten via overschrijving. Het is ook belangrijk op te merken dat wanneer u dollars stort, u Blockfi's USD stablecoin koopt, genaamd tweeling.
4. Kies welke valuta u wilt houden
Zodra u stablecoin of cryptocurrency in uw account heeft, kunt u handelen in een van de andere beschikbare valuta's. Voor het doel hier, raad ik niet aan om cryptocurrencies te verhandelen. Onthoud dat ik op zoek ben naar een zo stabiel mogelijk rendement als ik kan krijgen dat een normale spaarrekening nauw nabootst, maar met een hoger rendement.
Ook bieden de stabiele munten de hoogste rentetarieven zoals u hier kunt zien:
Ik koos USDC als mijn voorkeursvaluta, simpelweg omdat ik er al een paar had. Ik weet niet genoeg over de verschillen in deze stabiele munten om op dit moment de ene boven de andere aan te bevelen.
Als je gewoon Amerikaanse dollars aan je Blockfi-account toevoegt, kun je net zo goed bij Gemini blijven.
5. Begin met verdienen!
Zodra u geld op uw account heeft gestort, hoeft u verder niets te doen. De rente wordt dagelijks opgebouwd en wordt maandelijks op uw rekening gestort. Het ziet er ongeveer zo uit:
6. Begrijp hoe cryptobesparingen verschillen van contante besparingen
Om dit verder te brengen dan een experiment, moeten we echt weten wat het algehele risico hier is. Uw contante valuta wordt op verschillende manieren beschermd die cryptocurrency niet is.
- Ten eerste is uw spaarrekening FDIC-verzekerd, dus u verliest uw geld niet als uw bank insolvent wordt.
- Ten tweede is de Amerikaanse dollar een wereldreservevaluta die wordt ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse regering, terwijl de Amerikaanse regering nog geen enkele van deze stabiele munten ondersteunt.
- Ten derde is een stabiele munt gekoppeld aan de Amerikaanse dollar niet hetzelfde als een dollar. Zie hier over Tether's peg.
- Ten vierde hebben grote banken miljarden om naar de veiligheid te gooien. Een nieuwkomer in cryptocurrency kan bepaalde beveiligingsmaatregelen tekortschieten. Ik weet eerlijk gezegd niet hoe ik dit op dit moment moet analyseren.
7. Besluit om groter te gaan
Als ik bovenstaande risico's begrijp, denk ik niet dat het zin heeft om al een gigantisch bedrag op deze rekeningen te hebben staan. Verder zou ik niet willen voorstellen om uw noodfondsgeld op een dergelijke rekening te zetten, of enig geld waarvan u denkt dat u niet zonder kunt.
Het risico dat u geld verliest is onwaarschijnlijk, maar het is niet nul en het is absoluut hoger dan het risico dat u geld op uw contante spaarrekening verliest. Maar is het het risico sowieso waard?
Voor mij is het - op een deel van mijn liquide middelen. Het is logisch dat ik groter ga en meer aan mijn account toevoeg, omdat ik mijn noodfonds niet op het spel zet en ik al veel van de bovenstaande risico's nemen door USDT op een andere rekening te houden zonder ervoor betaald te worden zoals ik ben nu.
Maakt een Crypto-spaarrekening goede financiële centen?
Voor nu is dit experiment zinvol voor mensen die op lange termijn houders van cryptocurrency zijn, of mensen die hun rendement op liquide activa willen verbeteren. Vanwege de hierboven beschreven extra risico's heeft het echter geen zin om een groot deel van uw spaargeld op een van deze rekeningen te zetten.
Wat zou ik moeten zien om van gedachten te veranderen?
Ik zou een aanzienlijk bedrag achter deze rekening zetten als mijn hoofdsom op dezelfde manier als het Amerikaanse banksysteem verzekerd was tegen verlies en diefstal.
Kortom, als ik mijn rekening zou kunnen verzekeren tegen devaluatie, diefstal en insolventie - zeg maar 2% per jaar - zou ik miljoenen dollars lenen om aan deze rekening toe te voegen en een zeer gezonde spread met een laag risico te verdienen. Dit is de definitie van een carry-trade.