Herfinanciering met Quicken-leningen [7 eenvoudige stappen]

WToen we onze hypotheek herfinancierden, gebruikten we Quicken Loans. Hierdoor daalde onze betaling met $ 186 per maand en bespaarde ons $ 22.000 aan rentebetalingen gedurende de looptijd van de lening.

Ik ben zeker blij met het financiële resultaat van de herfinanciering, en ik moedig u zeker aan om de hypotheekrente te controleren om te zien of u besparingen op uw hypotheek kunt vinden. Maar ik ben ook blij met het proces van het herfinancieren met Quicken Loans.

Dit was mijn enige herfinanciering. Dus ik heb niet veel om het mee te vergelijken. Maar ik kan u vertellen over mijn specifieke ervaring en u laten beslissen of werken met Quicken Loans voor uw aankoop of herfinanciering geschikt voor u is. Ik zal je de informatie over Quicken Loans zelf besparen. Je kent ze al als een van de grootste namen in woninghypotheken, met "hoogste klanttevredenheid voor het aangaan van primaire hypotheken" volgens J.D. Power and Associates.

Waar ik me op zal concentreren, is hoe ze zaken met mij hebben gedaan.

Quicken-leningen verdeelt het hypotheekproces in 7 eenvoudige stappen. Hier is hoe elk van mijn stappen ging:

1. Verbinding

Ik gebruikte mijn eigen hypotheekrentetabel en vond een redelijk tarief van Quicken Loans. Ik zal eerlijk zijn, ik werd gelokt door het feit dat ik bekend ben met het merk Quicken. Nadat ik op "meer informatie" had geklikt, werd ik naar de Quicken Loans-site gebracht en vulde ik het contactformulier in. Iemand van Quicken Loans nam contact met me op en ik gaf toestemming om mijn krediet op te nemen.

2. Kredietdiscussie

Ik ontving een e-mail van Quicken Loans dat mijn krediet was ingetrokken en dat ze klaar waren om hypotheekopties te bespreken. Ik belde ze op en sprak met mijn hypotheekbankier, Eric Pacifi. Ik heb Eric meer informatie gegeven over mijn inkomen, werksituatie, soort lening en meer.

3. Schatting en aanbetaling te goeder trouw

Voordat dat gesprek eindigde, kreeg ik te horen dat alles er goed uitzag en dat ik nu kon inloggen op mijn Quicken Leningen online-account om mijn schatting te goeder trouw te zien, inclusief mijn rentepercentage en looptijd (30 jaar, in mijn geval). Als ik daar geen moeite mee had, konden we doorgaan met de daadwerkelijke aanvraag, zodra een aanbetaling van $ 500 was betaald.

Quicken Loans heeft een niet-restitueerbare aanbetaling die u moet betalen. Door dit te betalen, kan Quicken Loans uw tarief vergrendelen, een beoordeling opstellen, uw aanvraag verwerken en over het algemeen serieus zaken met u doen. Als uw aanvraag wordt afgewezen, krijgt u de aanbetaling terug, verminderd met eventuele gemaakte kosten.

Er is een beetje controverse rond deze storting. Veel mensen zijn online gekomen om te klagen over het verliezen van geld door deze storting. Ik kan niet voor hen spreken, maar ik kan wel zeggen dat Quicken Loans niet lang actief zou zijn als hun enige belang zou zijn om ongekwalificeerde mensen van $ 500 te beroven.

Ik voelde me op mijn gemak om verder te gaan en ik betaalde de aanbetaling met mijn Chase Freedom-kaart. Stortingen kunnen variëren van $ 400 tot $ 700 volgens de Quicken Loans-website. Een meer ijverige, voorzichtige persoon zou de details van de lening hebben kunnen nemen en vervolgens bij andere geldschieters hebben gewinkeld. Maar ik werd gegrepen door het feit dat Quicken Loans niet leek te worden afgeschrikt door mijn inkomen als zelfstandige. Ze gaven me groen licht, dus het was tijd om verder te gaan, dacht ik.

4. Waardering

Dit werd snel en zonder veel poespas afgehandeld. Niemand kwam naar mijn huis om een ​​taxatie te doen. Ik neem aan dat ze dit online konden doen met composities uit de omgeving. We kochten deze plek aanvankelijk met 20%, dus ik wist dat er geen probleem zou zijn met de herfinanciering omdat het leningsaldo ver onder de waarde van het onroerend goed lag.

5. Inkomsten en activa verifiëren

Dit is verreweg het meest vervelende deel van het proces. Ik heb Quicken Loans verschillende documenten gestuurd om mijn inkomen en vermogen te verifiëren: persoonlijke en zakelijke belastingaangiften uit het verleden twee jaar, bankafschriften, pensioenrekeningafschriften, verzekeringsbewijs en mijn laatste loonstrookje van mijn bedrijf.

Tijdens deze fase heeft mijn Quicken Loans-hypotheekbankier, Eric, me goed op de hoogte gehouden van de laatste hypotheekrente (ik zweefde minstens twee weken) en vertelde me de voortgang met de verzekeraars. Hij hielp ook bij het uitleggen van de tarieven, verschillende termijnopties en hielp bij het uitwerken van een situatie om het schulden-inkomen-probleem dat ik had te omzeilen.

Dit hele proces duurde lang, want halverwege de discussies kreeg ik te horen dat ik wat schulden kwijt moest, zodat mijn schuld/inkomen-ratio voldoende zou zijn voor de verzekeraars om te accepteren. We besloten om onze enige resterende autolening af te lossen. Het was met een lokale kredietunie op 3%, dus we betaalden het langzaam af. Maar als ik bedoelde dat we ons huis konden herfinancieren, dan moest het weg.

Ik stuurde de kredietvereniging een cheque van mijn Capital One 360-betaalrekening en het duurde bijna twee weken voordat ze het kregen en verwerken. Ik kreeg toen een brief van de kredietunie waarin stond dat de lening was afbetaald. Vervolgens moesten de verzekeraars zien waar het geld vandaan kwam om de lening af te betalen. Dus moest ik de bankafschriften en dergelijke opnieuw opsturen, zodat ze het vertrouwen konden krijgen dat ik de schuld ook echt zelf had afbetaald.

Er waren een paar momenten waarop de communicatie tussen de hypotheekbankier en mijn klantenservicemedewerker van Quicken Loans beter had gekund. Ik heb ze allebei een paar keer dezelfde dingen verteld. Bovendien kreeg ik geen goed antwoord op de vraag waarom ze ervoor kozen om $ 1.000 meer af te betalen voor mijn oude hypotheek (gehouden bij Bank of America). Ik kan nu de terugbetalingscheque van BOA nemen en de hypotheek van mijn Quicken Loans ermee afbetalen, maar het leek vreemd dat ze gewoon niet het exacte bedrag wilden betalen.

6. Proces en acceptatie

Dit gebeurde allemaal achter de schermen terwijl ik informatie aan het verstrekken was aan Quicken Loans.

7. Sluitend

We waren eigenlijk de stad uit toen Quicken Loans belde om de sluiting te plannen. Ze zeiden dat ze het overal konden doen en dat het minder dan een uur zou duren, dus ik stelde voor dat we het zouden regelen in het hotel waar we logeerden. Iemand van Quicken Loans regelde de tijd en een onafhankelijke sluitingsagent kwam naar ons hotel om de lening af te sluiten. Ze was efficiënt, deskundig en professioneel. We ondertekenden ongeveer 100 stukjes papier en we waren op weg.

Dit was het leukste deel van het hele proces, gezien mijn verwachtingen van het afsluiten van leningen.

• Voordelen: Geen fysieke vergaderingen of faxen vereist. Concurrerend tarief. Eerlijke antwoorden. Online accountbeheer. Snel sluiten.
• nadelen: Af en toe een communicatiestoring. Onzekerheid over de aanbetaling en uitbetaling van de lening.

Raket Hypotheek

Sinds mijn ervaring, Quicken-leningen begon het nog gemakkelijker te maken om uw huis te herfinancieren. Ze bieden nu een online hypotheekervaring genaamd Rocket Mortgage. Met dit online portaal rondt u het hele traject, van aanvraag tot online afsluiten, snel af.

Quicken Loans weet dat het koopproces van een huis competitief kan zijn. Om u extra middelen te geven om snel klaar te zijn om te kopen, bieden ze het Power Buying Process aan. Het proces kent drie goedkeuringsniveaus:

• Geprekwalificeerde goedkeuring: Quicken Loans beoordeelt uw FICO-score en schuld voor basiskredietkwalificatie.
• Geverifieerde goedkeuring: Dit gaat verder met de prekwalificatie door uw inkomen en vermogen te controleren, waardoor u zeker weet dat u uw woningaanbod kunt betalen.
• RateShield-goedkeuring: vergrendelt uw rentetarief tot 90 dagen terwijl u het huis vindt dat u zoekt.

Als u op zoek bent naar een conventionele lening, biedt Quicken Loans ook wat ze bedacht hebben, YOURgage. Met deze hypotheekoptie kunt u een aflossingstermijn voor uw lening aanpassen die het beste past bij uw tijdsbestek. Met YOURgage kunt u elke hypotheektermijn kiezen tussen 8 en 29 jaar.

Om het herfinancieringsproces met Quicken Loans te starten, moet u eerst een account aanmaken.

Vervolgens moet u uw e-mailadres en adres verifiëren voordat u voor de eerste keer inlogt op uw account. Eenmaal in uw account, leidt het Rocket Mortgage-platform u door het aanvraagproces door u vragen te stellen over uw huidige hypotheek en financiële situatie.

U moet ook informatie verstrekken over uw huidige activa om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. U kunt dit doen door uw activa handmatig in te voeren of door hun automatische zoekfunctie te gebruiken om uw financiële instellingen te vinden.

Nadat al uw informatie en antwoorden zijn ingevoerd, laat Quicken Loans u weten of u bent goedgekeurd om uw hypotheek te herfinancieren. Als je bent goedgekeurd, geeft Rocket Mortgage je alle informatie en tools die je nodig hebt om af te sluiten.

Hypotheekherfinancieringstarieven vergelijken

Quicken Loans is een van de beste hypotheekverstrekkers voor herfinanciering, maar het kan nooit kwaad om offertes van andere bedrijven te krijgen om de best mogelijke rente te garanderen. Dankzij de kracht van internet was het nog nooit zo eenvoudig om de meeste besparingen te vinden.

Het vergelijken van hypotheekrentes en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers kan u niet alleen duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van uw lening, maar het kan uw maandelijkse betaling verminderen of u helpen uw hypotheek af te lossen eerder.

Wanneer u offertes naast elkaar plaatst, wilt u de rentetarieven, sluitingskosten, producten (d.w.z. conventioneel, FHA, VA) vergelijken en vergeet de klantenservice niet om de beste herfinancieringslening te kiezen.

Bekijk Geloofwaardig

Quicken Loans vergelijken met andere hypotheekverstrekkers kan snel en eenvoudig met Geloofwaardig. Of het nu uw doel is om uw betaling of de looptijd van uw lening te verminderen, ze vergelijken vooraf gekwalificeerde tarieven in drie minuten. Met Credible kunt u het hele proces, van het vergelijken van rentetarieven tot het afsluiten van uw herfinanciering, allemaal op één plek voltooien.

Andere dingen om op te merken zijn dat Credible de stress van herfinanciering wegneemt, maar al het papierwerk automatiseert. Hiermee kunt u documenten uploaden en u op de hoogte houden van waar u zich bevindt in het herfinancieringsproces. Ook werkt het hypotheekteam niet op provisiebasis, dus u kunt er gerust op zijn dat zij advies geven dat het beste bij u past.

Vind hier een actuele herfinancieringsrente met Credible.

Over Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, ook bekend als "PT", is een CPA, blogger, podcaster, echtgenoot en vader van drie kinderen. PT is ook de oprichter en CEO van de persoonlijke financiële sectorconferentie en -beurs, FinCon.

Hij creëerde Part-Time Money® in 2007 om zijn advies over geld te delen, zichzelf verantwoordelijk te houden (terwijl het afbetalen van meer dan $ 75.000 aan schulden), en om anderen te ontmoeten die gepassioneerd zijn over de overgang naar financiële onafhankelijkheid.