Beste plaatsen om een ​​Roth IRA te openen in 2021

De beste Roth IRA-accounts zijn eenvoudig online te openen. Er zijn een heleboel online beursvennootschappen waarmee u een Roth IRA kunt openen en in verschillende fondsen kunt beleggen. Om u te helpen bij uw zoektocht naar het beste Roth IRA-account, hebben we meer dan 30 financiële bedrijven vergeleken om te vinden uit welke de beste Roth IRA-accounts bieden op het gebied van investeringsopties, investeringshulp en vergoedingen betrokken.

Onze topkeuze is Verbetering vanwege de manier waarop het beginners helpt een portfolio op te bouwen terwijl de lopende kosten voor accountbeheer laag blijven.

In tegenstelling tot een traditionele IRA, kunt u met een Roth IRA-account bijdragen doen met na belasting dollar. Dit betekent dat u inkomstenbelasting betaalt over het geld voordat je verplaatst het naar je Roth IRA.

Hoewel dit betekent dat u nu belasting betaalt, kan bijdragen aan een Roth IRA in de toekomst een groot verschil maken. Dit komt omdat uw geld belastingvrij groeit. Wanneer u zich terugtrekt van uw rekening na de leeftijd van 59 1/2, kunt u uw Roth IRA-fondsen gebruiken zonder inkomstenbelasting te betalen en zonder enige boete.

Dit klinkt allemaal geweldig, maar het kan gemakkelijk zijn om overweldigd te raken als je begint te kijken naar waar om een ​​Roth IRA te openen. Niet alleen dat, maar hoe gaat u het geld investeren dat in uw Roth IRA zit?

De beste Roth IRA-opties van 2021

Beoordelingen van de beste Roth IRA-bedrijven

We hebben 10 verschillende Roth IRA-providers gekozen voor onze ranglijst, maar het is mogelijk dat een van deze providers uiteindelijk het beste bij uw behoeften past. De volgende beoordelingen geven een overzicht van de hoogtepunten van elk van deze bedrijven, hoeveel u aan vergoedingen betaalt en voor wie ze het beste zijn.

Verbetering - Beste Roth IRA voor hands-off beleggen

In de afgelopen jaren, Verbetering heeft een plons gemaakt in de wereld van beleggen. Als u een hands-off belegger bent die het pensioenvermogen in de loop van de tijd wil laten groeien, is Betterment misschien de juiste keuze voor u.

Wat te weten:

• De vergoedingen zijn gebaseerd op het totale geïnvesteerde bedrag. Betterment biedt een gratis "Checking" -plan, een "Digital Investing" -plan met een jaarlijkse vergoeding van 0,25% en een "Premium Investing" -plan met een jaarlijkse vergoeding van 0,40%.
• De plannen voor Checking en Digital Investing hebben geen minimum saldovereiste; het Premium Investing-plan heeft een minimum van $ 100.000.

M1 Finance — het beste voor zelfsturende beleggers

M1 Financiën is ideaal voor ervaren beleggers die hun beleggingsrekeningen willen aanpassen. U kunt beleggen in fractionele aandelen die u helpen zoveel mogelijk te diversifiëren, en uw investeringsschema automatiseren om op schema te blijven met uw doelen.

Wat te weten:

• "Pie-based" interface waarmee u een portefeuille kunt aanpassen op basis van uw risicobereidheid.
• U kunt kiezen uit meer dan 6.000 aandelen en fondsen om uw eigen taart te bouwen, of u kunt kiezen uit meer dan 100 taarten die vakkundig zijn gemaakt door M1 Finance.
• Met M1 Finance kunnen beleggers zonder kosten aan de slag met een Roth IRA en andere beleggingsrekeningen, en ze brengen ook geen handelskosten in rekening.
• Vereist een minimale storting van $ 100.

Stash - het beste voor lage kosten

Stash biedt Roth IRA's aan, evenals een reeks digitale bankproducten, van bankrekeningen tot metalen kaarten die u belonen met voorraad wanneer u winkelt.

Wat te weten:

• Drie accountopties: Stash Beginner ($1 per maand), Stash Growth ($3 per maand) en Stash+ ($9 per maand).
• Je moet upgraden naar het mid-tier Stash Growth-account voor $ 3 per maand om een ​​Roth IRA bij deze provider te hebben. Dit type account wordt naast andere voordelen ook geleverd met een bankrekening en gratis budgettools.
• Voor zijn Roth IRA-aanbod kunt u met Stash beleggen zonder extra investeringskosten. Het minimale Roth IRA-account begint bij slechts $ 0,01.

LendingClub - Beste niet-aandeleninvesteringen

UitlenenClub is de grootste peer-to-peer kredietverstrekker in de Verenigde Staten. In tegenstelling tot de andere beursvennootschappen in dit bericht, kunt u met LendingClub investeren in leningen die aan andere mensen zijn verstrekt.

Wat te weten:

• LendingClub werkt samen met een derde partij om een ​​zelfgestuurde Roth IRA op te zetten. Hierdoor kunt u uw beleggingen sturen en niet beperkt blijven tot alleen aandelen.
• Accountkosten variëren van $ 40 tot $ 100, afhankelijk van uw bewaarder.
• LendingClub-pensioenrekeningen worden geleverd met een minimum van $ 5.500 om een ​​account te openen, gevolgd door gratis accountbeheer.

TD Ameritrade – Beste voor ETF-handel

Een ander beursvennootschap dat online kortingstransacties combineert met fysieke locaties is: TD Ameritrade. Deze makelaardij heeft meer dan 175 locaties in het hele land waar u binnen kunt lopen wanneer u een vraag heeft die u persoonlijk wilt beantwoorden. Hun online handelsplatform is ook gemakkelijk te gebruiken.

Wat te weten:

• De handelskosten zijn concurrerend aan de aandelen- en ETF-kant, met een commissiestructuur zonder kosten. Het is ook vermeldenswaard dat TD Ameritrade een uitgebreide verzameling commissievrije ETF's heeft.
• Beleggingsfondskosten van $ 49,99 per transactie.

E * TRADE - Solide optie in het algemeen

E*HANDEL bestaat al sinds 1992 en heeft de industrie voortdurend gestimuleerd om handelstechnologieën voor klanten te innoveren.

Wat te weten:

• E * TRADE's heeft meer dan 9.000+ beleggingsfondsen beschikbaar zonder belasting en zonder transactiekosten. Door deze aan uw Roth IRA toe te voegen, worden uw kosten verlaagd.
• Technisch gezien heeft E*TRADE fysieke locaties die u kunt bezoeken, maar er zijn er maar 30 in het hele land. E * TRADE is in de eerste plaats een online makelaarskantoor voor kortingen, en het is een marktleider op dit gebied.

USAA - Beste Roth IRA voor militairen en hun gezinnen

VSA biedt een verscheidenheid aan diensten en accounts voor militairen en hun families. Als u of een van uw gezinsleden ooit deel uitmaakte van een militaire dienst, zou u een rekening bij USAA moeten kunnen openen.

Wat te weten:

• Hoewel de handelskosten van USAA misschien iets hoger zijn dan bij andere opties, biedt het zowat elk verzekerings- of financieel product dat u nodig heeft.
• Met USAA kunt u al uw rekeningen en polissen bij één bedrijf bundelen voor een mogelijke korting.
• Van sommige kosten kan worden afgezien door te upgraden naar een premium account.

Charles Schwab – Lage kosten

Charles Schwab is een full-service makelaardij die probeert te spelen in de kortingsmakelaardij.

Wat te weten:

• Geen kosten voor online aandelen- en ETF-transacties, $ 25 voor door makelaars ondersteunde transacties.
• U betaalt $ 0 commissie bij Charles Schwab voor optietransacties, hoewel u $ 0,0,65 per optiecontract betaalt. Er geldt een extra servicetoeslag van $ 25 voor door makelaars ondersteunde optietransacties.
• Alle andere beleggingsfondsen zijn maximaal $ 49,95 per aankoop. Er geldt een extra servicetoeslag van $ 25 voor door makelaars ondersteunde transacties in beleggingsfondsen.

Vanguard – Lage kosten

Voorhoede staat bekend om hun hoogwaardige fondsen die de afgelopen tien jaar beter hebben gepresteerd dan het gemiddelde van de peergroup.

Wat te weten:

• Kies uit meer dan 200 commissievrije Vanguard beleggingsfondsen en ETF's.
• Concurrerende handelscommissies worden ook aangeboden op niet-Vanguard beleggingsfondsen en ETF's, en aandelen en obligaties.

Trouw - Lage kosten

Bij deze makelaardij is een breed scala aan beleggingskeuzes beschikbaar, en trouw biedt handige tools die u kunnen helpen uw beleggingsstrategie te optimaliseren en uw vermogen in de loop van de tijd te laten groeien.

Wat te weten:

• Geen accountservicekosten.
• $ 0 commissies voor online Amerikaanse aandelen-, ETF- en optietransacties.
• Fidelity stelt u ook in staat om online te openen en rekening te houden en meteen aan de slag te gaan met beleggen. Van daaruit maakt het online platform het gemakkelijk om investeringsopties te onderzoeken en uw voortgang in de loop van de tijd te volgen.

Welke Roth IRA-accounts hebben de cut niet gehaald?

Hoewel de hierboven genoemde Roth IRA-providers goed zijn, zijn er nog tal van anderen die niet helemaal op onze lijst zijn gekomen. We hebben bijvoorbeeld Wealthfront of Personal Capital niet opgenomen, omdat we ontdekten dat Betterment een beter platform en een competitiever pakket biedt onder robo-adviseurs. We hebben ook geen eikels en tal van andere "technische" of app-gebaseerde investeringsopties opgenomen die werken in combinatie met consumentenbestedingen.

Voor het grootste deel hebben we ons voor onze studie gericht op traditionele Roth IRA-aanbieders, en alleen op degenen die de beste investeringsopties bieden met de laagst mogelijke kosten.

Hoe we de beste Roth IRA-accounts hebben gekozen

De beste Roth IRA-accounts bieden een brede selectie aan investeringsopties met minimale kosten. Naast hun investeringsopties, zijn de beste Roth IRA-accounts ook gemakkelijk online en vanuit het comfort van uw huis te openen.

Hoewel er veel aandacht en onderzoek is besteed aan onze ranglijst, zijn dit de belangrijkste factoren waar we dit jaar naar hebben gezocht in de beste Roth IRA-accounts.

Beleggingsopties

Door een Roth IRA-account te openen, kunt u later in het leven belasting besparen, maar u krijgt de beste resultaten als u uit een brede selectie van investeringen kunt kiezen. We hebben gezocht naar aanbieders die veel beleggingsmogelijkheden bieden, variërend van indexfondsen tot ETF's. Hoe meer opties beschikbaar zijn bij elke provider, hoe hoger ze scoren in onze ranglijst.

Lage handelskosten

We hebben ook gezocht naar Roth IRA-accounts met lage kosten, zowel in termen van doorlopende accountbeheerkosten als individuele handelskosten. De Roth IRA-accounts op onze lijst hebben de neiging om te komen met enkele van de laagste tarieven die vandaag beschikbaar zijn. Velen bieden ook een reeks gratis investeringen om uit te kiezen.

Hulp bij beleggen

Ten slotte hebben we voorrang gegeven aan Roth IRA-aanbieders die praktische hulp bij beleggen bieden. Sommige van de rekeningen op onze lijst zullen zelfs al uw onderliggende beleggingen voor u kiezen. Veel bieden ook beleggerseducatie en online tools die u kunnen helpen te leren beleggen voor optimale resultaten.

Wat u moet weten bij het openen van een Roth IRA

Later in het leven geld besparen op belastingen klinkt als een goed idee, maar er zijn nog steeds genoeg dingen die u moet weten over Roth IRA-accounts voordat u zich aanmeldt. Omdat de geschiktheidsvereisten en bijdragelimieten worden bepaald door de Internal Revenue Service (IRS), moet u ook op de hoogte blijven van deze cruciale details.

Hier is alles wat u moet weten voordat u een Roth IRA opent bij een van de beursvennootschappen die we hierboven hebben geprofileerd.

Zorg ervoor dat u in aanmerking komt

Het is belangrijk om vast te stellen dat u in aanmerking komt voor een Roth IRA. Om te beginnen moet u een verdiend inkomen hebben. Als u een partner bent die thuis blijft, kan uw echtgenoot bijdragen aan uw Roth IRA. Het is ook mogelijk voor minderjarigen om bij te dragen aan de vrijheidsbeneming Roth IRA's als ze geld verdienen met een baan.

U moet ook voldoen aan inkomensvereisten op basis van uw belastingaangiftestatus. De IRS evalueert deze vereisten elk jaar en kan wijzigingen aanbrengen op basis van inflatie.

Voor het belastingseizoen van 2021 kunnen gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, het volledige bedrag aan een Roth bijdragen als hun aangepast instelbaar bruto-inkomen (MAGI) lager is dan $ 198.000. Voor inkomens tussen $ 198.000 en onder $ 208.000 wordt het premiemaximum verlaagd en uiteindelijk afgebouwd.

Single filers kunnen het maximale bijdragen aan een Roth IRA als ze minder dan $ 125.000 verdienen. Voor inkomens tussen $ 125.000 en minder dan $ 140.000 worden de contributielimieten verlaagd en afgebouwd.

Voor het belastingseizoen van 2021 kunt u elk jaar tot $ 6.000 bijdragen aan uw Roth IRA. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra "inhaalbijdrage" van $ 1.000 per jaar doen voor een totale jaarlijkse bijdrage van $ 7.000.

Het is ook mogelijk om een ​​traditionele IRA om te zetten in een Roth-account, of om een ​​401 (k) om te zetten in een Roth IRA. Aan deze beslissing zijn echter fiscale consequenties verbonden. U moet belasting betalen over het bedrag dat u vandaag converteert of overdraagt, en dat kan een flinke belastingaanslag betekenen. Raadpleeg een financiële professional voordat u dit type conversie uitvoert.

De Roth IRA-gewoonte bouwen

Heeft u moeite om de gewoonte aan te nemen om geld naar uw Roth IRA te sturen? Je bent niet alleen. Alle bovengenoemde bedrijven bieden een soort automatische investeringsoptie, die veel kan helpen.

Automatisch beleggen is een van de beste manieren om uw Roth IRA op te bouwen zonder er elke maand over na te hoeven denken. Open eenvoudig een account bij een beursvennootschap hierboven en stel automatische bijdragen in, en u bent klaar om te gaan.

Moet ik mijn beleggingsrekeningen combineren?

Natuurlijk kunt u beleggingsrekeningen, Roth IRA's en traditionele IRA's hebben bij verschillende bedrijven. U moet meerdere logins onthouden om uw beleggingen te controleren, en enig begrip van uw activaspreiding is niet eenvoudig. Sommige beleggers overwegen om deze reden hun accounts te combineren, maar deze strategie brengt veel papierwerk en hoofdpijn met zich mee.

Binnenkomen Persoonlijk kapitaal. Het bedrijf streeft ernaar de problemen op te lossen van het beheren van meerdere accounts, het volgen van uw activatoewijzing, de prestaties van uw beleggingen in de gaten houden en u helpen al uw financiële taken in bestellen. Met een gelikte webinterface en mobiele apps die werken op iOS en Android, kun je alles samen zien in één goed ontworpen ruimte. Daarbovenop, Personal Capital biedt een kostenanalyse om u te helpen verminderen wat u betaalt.

Het beste deel over Persoonlijk kapitaal? De software is 100% gratis.

Hoe te denken over belastingen

Met een oplopende staatsschuld denken veel mensen dat de tarieven van de inkomstenbelasting uiteindelijk zullen moeten stijgen. Dus zelfs als u denkt dat u tijdens uw pensionering een lager inkomen zult hebben, kunt u nog steeds in een hogere belastingschijf vallen of andere fiscale overwegingen hebben die van invloed zijn op uw financiën.

Zelfs als het probleem van de staatsschuld op de een of andere manier is opgelost, heeft de overheid niet de neiging om een ​​belasting te verlagen als deze eenmaal is vastgesteld.

Als u denkt dat de belastingtarieven zullen stijgen tegen de tijd dat u met pensioen gaat, is de Roth IRA de beste pensioenrekening die u kunt openen als u ervoor in aanmerking komt.

Een Roth IRA kan vooral voordelig voor u zijn als u net met uw eerste baan begint. De kans is groot dat je niet veel zult verdienen. Uw belastingplicht kan hoe dan ook vrij laag zijn, dus het betalen van belasting over uw lage inkomen zal vandaag waarschijnlijk geen enorme last voor u zijn. Bovendien heeft u nog meer tijd om samengestelde rente voor u te laten werken.

Overzicht

De beste Roth IRA-accounts van 2021 kunnen u helpen sparen voor uw pensioen en tegelijkertijd uw belastingdruk later verlagen. Zorg ervoor dat u elk van de Roth IRA-aanbieders op deze lijst vergelijkt in termen van hun vergoedingen en investeringsopties voordat u de trekker overhaalt.

Er is geen reden om beleggen uit te stellen voor uw pensioen. Open vandaag een Roth IRA met een van de beste makelaars. Het is gemakkelijk, goedkoop en je toekomstige zelf bedankt.

Andere artikelen die u mogelijk interesseren

• Beste online effectenmakelaars voor beginners tot ervaren beleggers
• Beste manier om $ 1.000 te investeren
• Beste levensverzekeringsmaatschappijen in de Verenigde Staten
• Beste kortetermijninvesteringen voor uw geld
• Beste Rewards-creditcards