HSBC, opgericht in 1865 om de handel tussen Europa en Azië te financieren, is nu een van 's werelds grootste bank- en financiële instellingen.
HSBC Bank USA is een Amerikaanse dochteronderneming van het in het Verenigd Koninkrijk gevestigde HSBC, met het hoofdkantoor in Londen. Als zodanig kan HSBC samenwerken met zowel binnenlandse als internationale kredietnemers die Amerikaanse eigendommen willen kopen of herfinancieren.
HSBC Hypotheek Feiten
- Grote verscheidenheid aan leningopties, van conforme hypotheken met vaste en variabele rente tot VA- en FHA-leningen en exclusieve HSBC-opties
- Handig online hypotheekrekeningbeheer met 24-uurs Persoonlijk internetbankieren
- Online lening rekenmachines leners helpen bij het voorspellen van tarieven, betalingen en afsluitingskosten
- CommunityWorks®-programma beschikbaar in bepaalde staten voor een betaalbare, lage aanbetalingsoptie
- Het SONYMA-hypotheekprogramma helpt starters op de woningmarkt in New York en New Jersey om een betaalbare hypotheekfinanciering te krijgen
- HSBC First Home Club is een op elkaar afgestemd spaarprogramma dat gekwalificeerde leners hulp biedt bij aanbetalingen en afsluitingskosten
Algemeen
Met meer dan 38 miljard klanten over de hele wereld sinds 1865, is HSBC een prominente financiële dienstverlener in de sector.
HSBC-hypotheekrentes, -programma's en kwalificaties zijn relatief vergelijkbaar met industriestandaarden, hoewel sommige van hun beste hypotheektarieven zijn gereserveerd voor mensen op specifieke locaties, met name New York Oppervlakte.
De geldschieter biedt een volledig assortiment aan producten voor woningkredieten, inclusief opties voor lage aanbetalingen, zodat leners op de juiste locaties ongetwijfeld kunnen profiteren van het aanbod van HSBC.
Hoewel het een gevestigd bedrijf is, heeft HSBC negatieve recensies van klanten, wat ertoe kan leiden dat potentiële kredietnemers: kies een andere kredietverstrekker.
Huidige hypotheektarieven
HSBC-leningspecificaties
HSBC biedt een brede selectie van hypotheek- en herfinancieringsopties en bedient een gevarieerd publiek van huizenkopers, afhankelijk van hun financiële situatie en geschiktheid.
Sommige speciale leningaanbiedingen van de geldschieter zijn echter beperkt tot specifieke geografische gebieden, wat betekent dat de locatie van het onroerend goed kan bepalen hoe goed HSBC leners kan huisvesten.
HSBC Leningen met vaste rente
Deze hypotheekoptie garandeert dat de rente gelijk blijft, ook als de rente fluctueert. Hypotheken met een vaste rente zijn goede opties voor leners die op zoek zijn naar een budget voor stabiele maandelijkse betalingen. HSBC biedt concurrerende tarieven en minimale aanbetalingen van 3 procent voor: Hypotheken met een looptijd van 15 en 30 jaar met vaste rente.
Leningen met instelbare rente van HSBC
Een hypotheek met variabele rente (ARM) heeft een lagere rente voor een eerste periode, maar past zich vervolgens aan de rente op de financiële markt aan voor de rest van de looptijd van de lening.
ARM-hypotheken zijn meestal de beste optie voor kredietnemers die niet van plan zijn om voor een langere periode in hun huidige woning te blijven, of voor degenen die het zich kunnen veroorloven om de lening snel af te lossen. Standaardopties zijn 3/1 en 5/1 ARM's, wat betekent dat de rente voor respectievelijk de eerste drie of vijf jaar vaststaat. HSBC biedt 5/1, 7/1 en 10/1 opties met concurrerende tarieven.
HSBC Premier Deluxe Hypotheken
Deze optie is ideaal voor leners die van plan zijn een nieuw huis te kopen of een bestaande hypotheek te herfinancieren die ten minste 20 procent kunnen neerleggen en een FICO-score van 700 of hoger hebben. Functies zijn onder meer grote geleende bedragen, de beste tarieven van HSBC en tot $ 1.500 aan sluitingskosten. Er zijn ook opties met een vast tarief en ARM beschikbaar.
HSBC Advance Deluxe Hypotheken
Deze optie is vergelijkbaar met de Premier, maar met extra flexibiliteit. Functies zijn onder meer grote geleende bedragen, de voorkeurstarieven van HSBC en opties om de sluitingskosten te verlagen. Er zijn opties met een vast tarief en ARM beschikbaar.
HSBC FHA Hypotheekleningen
Deze door de overheid verzekerde leningen via de Federal Housing Administration (FHA) zijn betaalbare hypotheekopties voor de eerste keer of zelfstandige huizenkopers en mensen met een aanbetaling van minder dan 20 procent, een lage kredietscore of een beperkte werkgelegenheid geschiedenis. HSBC biedt FHA-leningen met lage aanbetalingen en sluitingskosten.
HSBC VA-leningen
Verzekerd door het Department of Veterans Affairs (VA) van de Amerikaanse regering, zijn deze leningen gereserveerd voor kredietwaardige actieve dienstleden, eervol ontslagen veteranen en militaire echtgenoten. HSBC biedt deze leners VA-leningen met 0 procent aanbetaling vereist en schenkt fondsen voor afsluitingskosten.
HSBC Community Works®-programma
HSBC biedt tot $7.000 aan hulp bij afsluitingskosten en slechts 3 procent aanbetalingen voor in aanmerking komende leners in D.C. en specifieke provincies in Californië, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia en Washington.
HSBC SONYMA Hypotheek
Deze leningen van de staat New York Mortgage Agency bieden nieuwe huizenkopers in de staat een betaalbaar hypotheekplan, met slechts een aanbetaling van 3 procent voor woningen met één of twee eenheden.
HSBC First Home Club
Dit HSBC-exclusieve gematchte spaarprogramma is beschikbaar voor in aanmerking komende leners die hun eerste woning in New York of New Jersey kopen. De geldschieter zal $ 4 matchen met elke $ 1 die door de huizenkoper wordt bespaard, met een maximum van $ 7.500. De koper kan die subsidiegelden vervolgens gebruiken voor een aanbetaling en sluitingskosten.
HSBC-rente / termijn herfinancieren lening
Met deze herfinancieringsoptie kunnen huiseigenaren hun bestaande hypotheek aflossen met de nieuwe sluitingskosten en het hypotheekbedrag. HSBC biedt dit herfinancieringsprogramma aan voor kredietnemers die geïnteresseerd zijn in het verlagen van de rentetarieven of leningsvoorwaarden.
HSBC Cash Out Herfinancieren Lening
Sommige herfinancieringsprogramma's van de geldschieter omvatten uitbetalingsopties, wat betekent dat leners hun huidige overwaarde in contanten kunnen omzetten.
Klantervaring HSBC Hypotheek
HSBC biedt online rekenmachines om klanten te helpen inschatten hoeveel ze in aanmerking komen om te lenen, evenals verwachte tarieven en sluitingskosten. Om vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek, moeten leners echter ofwel een hypotheekadviseur bellen, een informatieformulier om een HSBC-vertegenwoordiger contact met hen op te nemen, of bezoek een filiaal om met een hypotheek te spreken Consultant.
Leners moeten documentatie overleggen, zoals een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, recente W2-formulieren, federale belastingaangiften en bankafschriften. Zodra ze een hypotheek bij HSBC hebben, zijn er ook online tools om leners te helpen hun lening te beheren.
Hoewel hulp slechts een telefoontje verwijderd is, geven HSBC-klanten deze geldschieter niet altijd schitterende beoordelingen. HSBC North American Holdings, Inc. maakte het op de Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Report-lijst van meest klaagden over hypotheekbedrijven, met een gemiddelde van 44,7 klachten gedurende drie maanden.
Bovendien had HSBC het hoogste percentage voortijdige reacties op dergelijke klachten tijdens de waargenomen periode. De geldschieter ontving ook verschillende slechte online beoordelingen op verschillende platforms.
Klanten noemen vaak slechte klantenservice, online problemen en inefficiënte communicatie als redenen voor negatieve feedback. Terwijl het Amerikaanse ministerie van Justitie uiteindelijk zijn strafrechtelijke vervolging introk, was HSBC onlangs betrokken bij: witwasschandalen die de reputatie van de kredietverstrekker schaadden en mogelijk ook hebben bijgedragen aan het afwijzen van klanten.
HSBC kredietverstrekker reputatie
HSBC is een bank- en financiële dienstverlener die al meer dan 140 jaar Noord-Amerika bedient. HSBC Bank USA National Association heeft een National Mortgage Licensing System en een register-ID-nummer van 399799. Afzonderlijk vermeld, HSBC Mortgage Services Inc. heeft een ID-nummer van 2510.
HSBC Bank USA, N.A. is niet BBB geaccrediteerd omdat het bedrijf niet reageerde op de 139 klachten van klanten die tegen het bedrijf waren ingediend. Het bedrijf heeft een Trustpilot-beoordeling van 1,3/10 sterren, wat vrij laag is.
Hoewel het wereldwijde bedrijf verschillende prijzen en erkenning in het afgelopen jaar werden veel van deze onderscheidingen toegekend voor hun handelen in Europa en Azië. als een Gelijke huisvestingslener, zet HSBC zich in voor het handhaven van niet-discriminerende praktijken.
- Informatie verzameld op 14 november 2018
HSBC Hypotheekkwalificaties
De minima van de HSBC-kredietscore variëren, maar aanvragers met een kredietscore van 700 of hoger zouden geen probleem moeten hebben om een lening te krijgen, vooral bij het aanvragen van de Premier- of Advance Deluxe-tarieven. Samen met een eenvoudiger goedkeuringsproces resulteren hogere kredietscores in meer concurrerende tarieven.
Kredietwaardigheid |
Kwaliteit |
gemak van goedkeuring |
760+ |
Excellent |
Eenvoudig |
700-759 |
Mooi zo |
enigszins gemakkelijk |
621-699 |
Kermis |
Gematigd |
620 en lager |
Arm |
Enigszins moeilijk |
n.v.t |
Geen kredietscore |
Moeilijk |
Aanbetalingsminima variëren ook per type lening, maar over het algemeen volgt de geldschieter de industrienorm van 20 procent naar beneden. HSBC accepteert echter wel 10 procent minder met particuliere hypotheekverzekering op sommige leningen.
Bovendien hebben vaste hypotheken een minimale aanbetaling van 3 procent en ARM-hypotheken een minimum van 5 procent. VA, FHA en andere speciale hypotheken hebben ook lage aanbetalingsopties. De geldschieter biedt ook opties voor gezinshulp en cadeaufondsen voor het dekken van aanbetalingen en sluitingskosten.
HSBC-telefoonnummer en aanvullende details
- Startpagina URL: https://www.us.hsbc.com/
- Bedrijfstelefoon: 1-866-435-7085 (voor hypotheken)
- Adres hoofdkantoor: HSBC VS, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
- Staten onderhouden: Alle staten behalve West Virginia, Alaska en Rhode Island. Hypotheekkantoren zijn alleen in Californië, Connecticut, D.C., Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia en Washington.