OEen van de belangrijkste aspecten van uw financiën is uw kredietgeschiedenis.
Uw kredietrapport is een verslag van uw financiële leven als het gaat om het lenen van geld.
Het is in wezen uw financiële reputatie. Wanneer uw kredietrapport er goed uitziet, ziet u er goed uit - en houdt u van een goed financieel risico.
De kans is groter dat kredietverstrekkers uw aanvraag goedkeuren en u concurrerende rentetarieven geven. Aan de andere kant kan negatieve informatie in uw kredietrapport erop wijzen dat u misschien niet zo solide bent als een geldschieter zou willen.
Om een deel van dat risico te compenseren, kan de geldschieter u hogere rentetarieven in rekening brengen, wat u honderden of zelfs duizenden dollars meer kost gedurende de looptijd van een lening.
De informatie in uw kredietrapport wordt gebruikt om uw kredietwaardigheid. De informatie in uw kredietrapport wordt niet alleen gebruikt door kredietverstrekkers, maar kan ook worden gebruikt door verzekeraars, verhuurders en potentiële werkgevers. Al deze mensen nemen beslissingen over u op basis van wat er in uw kredietrapport staat.
Als er fouten in uw kredietrapport staan, kan dit negatieve gevolgen voor u hebben. Controleer hier uw rapport >>>
Het is belangrijk dat u uw kredietrapport controleert en wanneer u een fout vindt, moet u deze herstellen.
Uw kredietrapport controleren op fouten
Je eerste stap is om controleer uw kredietrapport voor fouten. Er zijn aanwijzingen dat de meeste kredietrapporten een fout bevatten, dus de kans is groot dat uw geschiedenis er minstens één bevat. U heeft altijd de mogelijkheid om uw kredietrapport te betalen bij een van de drie bureaus. U kunt echter een gratis exemplaar van uw kredietrapport ontvangen door naar freecreditreport.com, waarbij u jaarlijks recht heeft op een gratis rapport van elk van de drie bureaus. Het is ook mogelijk om een gratis TransUnion-kredietrapport te zien als u lid bent van Credit Karma, en een gratis exemplaar van uw Experian-rapport te krijgen bij Quizzle of bij Credit Sesame.
Als uw kredietrapport werd gebruikt als reden om u krediet te weigeren of om een verhoging van een verzekering te vragen premie, of als uw kredietrapport werd gebruikt om u een baan te ontzeggen, heeft u recht op een gratis exemplaar van de rapport gebruikt. U moet de betrokken kredietinstelling echter binnen 60 dagen aanschrijven.
Zodra u een kopie van uw kredietrapport heeft, bekijkt u deze en controleert u de informatie. Enkele veelvoorkomende fouten om naar te zoeken zijn:
- Melding van een te late betaling, ook al heb je op tijd betaald
- Dubbele rapportage van sommige leningrekeningen, waardoor het lijkt alsof je meer schulden hebt dan je in werkelijkheid hebt (dit is mij overkomen)
- Melding van een leenrekening die u niet heeft geopend (een indicatie dat uw identiteit mogelijk is gestolen)
- Bewijs dat uw kredietidentiteit gedeeltelijk is samengevoegd met die van iemand anders, vooral als u een algemene naam heeft
- Rekening geregistreerd als gesloten door crediteur, ook al heeft u verzocht om de rekening te sluiten en deze moet worden geregistreerd als gesloten door klant
Al deze fouten kunnen in verschillende mate een negatieve invloed hebben op uw kredietgeschiedenis. U wilt dat deze fouten worden verholpen. Gelukkig staat de wet aan uw kant, en de Fair Credit Reporting Act vereist dat kredietbureaus fouten tijdig herstellen - meestal binnen 30 dagen.
Een item op uw kredietrapport betwisten
U hebt het recht om items op uw kredietrapport gratis te betwisten en het kredietbureau moet het item onderzoeken. Begrijp echter dat als het item juist is, het kredietbureau het niet hoeft te wijzigen. Het kredietbureau hoeft alleen daadwerkelijke fouten te herstellen. Dit zijn de stappen die u moet nemen om uw financiële naam te zuiveren:
- Zoek fouten in uw kredietrapport: Noteer de fouten in uw kredietrapport en bepaal welke actie moet worden ondernomen om de fouten te herstellen. Sommige mensen maken graag een kopie van het kredietrapport en markeren vervolgens de fouten op elk exemplaar om ze gemakkelijk te kunnen raadplegen. (Eén exemplaar kan naar het kredietbureau gaan en het andere mag u houden.)
- Documentatie zoeken die uw claims ondersteunt: Als u documentatie heeft die uw beweringen ondersteunt, maak dan een kopie. Je zou moeten nooit overal originele documenten verzenden; bewaar originelen altijd voor uw eigen administratie. Als u op tijd heeft betaald, kan een kopie van uw bankafschrift, met een datum gemarkeerd die de tijdige betaling aangeeft, als documentatie dienen. Als u geen documentatie heeft, zoals in het geval van een frauduleus account, kan het moeilijker zijn. Maar u kunt nog steeds verzoeken om de informatie te verwijderen (hoewel u eerst moet bellen en eventueel een kredietbevriezing op je rapport).
- Schrijf een brief aan het kredietbureau: Schrijf vervolgens een brief aan het kredietbureau. Alle geschillen dienen schriftelijk te geschieden. U moet elk bureau een brief sturen met foutieve informatie. Als u uw geschil naar het ene bureau stuurt, wordt de informatie in andere rapporten niet opgelost. Uw geschilbrief moet uw volledige naam en adres bevatten en elk item dat u betwist, beschrijven. Bewaar een kopie van de brief voor uw administratie. U kunt een voorbeeld van een geschilbrief aan het einde van dit bericht bekijken.
- Stuur de brief, en bijlagen, aangetekende post: Zodra uw brief klaar is, voegt u de kopie van uw kredietrapport toe met gemarkeerde betwiste items en ondersteunende documentatie. U dient uw geschil per aangetekende post te verzenden en een ontvangstbewijs te vragen. Dit is belangrijk, omdat het bewijs levert dat het kredietbureau uw verzoek daadwerkelijk heeft ontvangen.
- Overweeg om kopieën naar uw schuldeiser te sturen: Het proces kan worden versneld als u dezelfde informatie naar het bedrijf stuurt dat de melding aan het kredietbureau heeft gedaan. Stuur alleen kopieën en verzend via aangetekende post.
Het kredietbureau moet uw claim zo snel mogelijk onderzoeken. Als blijkt dat de informatie inderdaad onjuist is, moet deze uit uw kredietrapport worden verwijderd. Bovendien mag de schuldeiser de informatie niet opnieuw aan het kredietbureau melden. Na afronding van het onderzoek heeft het kredietbureau
U kunt verzoeken dat een gecorrigeerde kopie van uw kredietrapport wordt verzonden naar iedereen die in de afgelopen zes maanden om uw kredietrapport heeft gevraagd. Voor werkgelegenheidsdoeleinden kunt u het laten verzenden naar degenen die uw kredietrapport tot twee jaar geleden hebben aangevraagd. U mag ook vragen dat uw geschilinformatie bij uw kredietrapport wordt gevoegd, en u kunt ook uw eigen verklaring bij uw kredietrapport opnemen.
Voorbeeld van een geschilbrief
Als u informatie over uw kredietrapport wilt betwisten, moet u een brief schrijven waarin u uw vorderingen vermeldt. Hieronder vindt u een voorbeeldbrief, gebaseerd op een sjabloon van de FTC, die u als model kunt gebruiken om uw eigen geschilbrief op te stellen:
Heeft u een fout in uw kredietrapport moeten corrigeren? Hoe was het proces?