Niemand wil studieleningen langer afbetalen dan nodig is, maar toch zitten veel te veel mensen vast in lange afbetalingsplannen waarvan het lijkt alsof ze nooit zullen eindigen. Terwijl inkomensgestuurde terugbetalingsplannen, ondersteund door de federale overheid, u vragen om leningen af te lossen voor: 20 tot 25 jaar voordat het leidt tot kwijtschelding van leningen, duurt zelfs het "standaard" terugbetalingsplan voor federale leningen tien jaar. Het maakt niet uit hoe je het snijdt, dat is een lange tijd!
Met dat in gedachten moet je weten dat het mogelijk is om studieleningen sneller af te betalen als je bereid bent buiten de gebaande paden te denken en je eigen weg te banen. Niet alle plannen voor vervroegde aflossing werken echter voor elke lener, dus het is belangrijk om na te denken door hoe u studieleningen sneller kunt afbetalen op een manier die u helpt uw doelen op een gemeenschappelijke manier te bereiken zin manier.
Een strategie die veel leners gebruiken om studieleningen sneller af te betalen, is het herfinancieren van leningen bij een andere geldschieter. Niet alleen doen sommige
herfinancieringsbedrijven voor studieleningen bieden lagere rentetarieven en flexibele terugbetalingsvoorwaarden, maar u kunt zelfs een contante bonus verdienen door u aan te melden.9 manieren om studentenschulden sneller af te betalen
Hoe eerder je al je studieleningen kunt afbetalen, hoe sneller je verder kunt met je leven. Hier zijn enkele strategieën om te overwegen die u kunnen helpen uw studieleningen veel sneller af te betalen dan een traditioneel aflossingsplan toelaat.
Wat je zult leren
- Verdien meer dan de minimale maandelijkse betaling
- Probeer de schuldensneeuwbal
- Herfinancieren met een particuliere geldschieter
- Schrijf u in voor Autopay om een lagere rente te scoren
- Betaal terwijl je op school zit
- Leef als een arme student
- Verdien geld aan de kant
- Gooi al het "gevonden geld" naar uw studieleningen
- Vraag je baas om hulp
Verdien meer dan de minimale maandelijkse betaling
De minimale betaling voor uw studieleningen is het absolute minimumbedrag dat u zou moeten betalen, maar niemand houdt u tegen om meer te betalen. En als u op de juiste manier extra betaalt, kunt u de hoofdsom van uw studieleningen gemakkelijk sneller afbetalen.
Helaas zullen veel dienstverleners voor studieleningen niet automatisch extra betalingen toepassen die u doet voor de hoofdsom van uw lening. In plaats daarvan gebruiken ze eventuele overschrijdingen om uw leningen "vooruit te betalen" en blijven ze de betalingen van de volgende maand doen, evenals de vooruitbetaalde rente voor toekomstige maanden.
Als u besluit extra te betalen voor uw studieleningen, moet u aangeven dat u wilt dat de overschotbetalingen naar de hoofdsom van uw saldo gaan. Je kunt dit telefonisch doen of schriftelijk bij het inzenden van je maandelijkse afbetaling van de studielening, maar vergeet dit niet.
Probeer de schuldensneeuwbal
De Schuldensneeuwbalmethode om uit de schulden te komen is het overwegen waard als je elke maand verschillende rekeningen voor studieleningen hebt om te jongleren. Deze strategie vereist dat je een lijst maakt van je studieleningen en elk van hun saldi. Van daaruit begint u de volgende maand door het minimumbedrag te betalen op al uw grootste leningsaldi en zoveel als u kunt op het kleinste saldo dat u heeft. Na verloop van tijd blijft u zoveel mogelijk betalen voor uw kleinste saldo totdat ze weg zijn, waarna u al uw extra betalingen naar de volgende kleinste schuld "sneeuwbalt".
Met de schuldensneeuwbal betaalt u langzaam uw kleinste leensaldi af totdat u alleen nog maar de paar grootste saldi over heeft. Uiteindelijk heb je nog maar één studielening over en betaal je alle cumulatieve betalingen van alle anderen voor deze schuld totdat deze ook weg is.
Het voordeel van deze strategie is het momentum dat u krijgt als u kleine saldi één voor één uitschakelt. Niet alleen zullen uw tegoeden dalen, maar u hoeft ook minder leningbetalingen per maand te doen.
Herfinancieren met een particuliere geldschieter
Je kan ook overweeg al uw studieleningen te herfinancieren in één nieuwe, die het potentieel heeft om u meer geld te besparen dan enige andere strategie op deze lijst. Veel particuliere bedrijven voor studieleningen bieden momenteel vaste rentetarieven van slechts 3,50%, wat lager is dan het aanbod van federale studieleningen. Natuurlijk moet je wel een inkomen en een goede kredietwaardigheid of een medeondertekenaar hebben om in aanmerking te komen.
Hoeveel kunt u besparen door uw studieleningen te herfinancieren? Dat hangt echt af van hoeveel schuld u heeft, uw huidige rentepercentage en uw huidige aflossingstermijn.
Laten we echter zeggen dat u $ 10.000 aan studieleningen hebt met een APR van 7% en dat u net bent begonnen met een aflossingsplan van 10 jaar. In dat geval zou u tien jaar lang $ 121,33 per maand betalen en in totaal $ 4.559 aan rente voordat uw lening werd afbetaald.
Als u uw leningen zou kunnen herfinancieren in een nieuwe onderhandse lening met hetzelfde aflossingsplan tegen 3,50%, u zou echter gedurende tien jaar slechts $ 96,56 per maand kunnen betalen en gedurende die tijd slechts $ 1.587 aan rente. Beter nog, je zou kunnen herfinancieren in een nieuwe lening van 7 jaar, $ 132,13 per maand betalen, in die tijd slechts $ 1.099 aan rente betalen en drie volledige jaren van je terugbetalingstijdlijn scheren.
Schrijf u in voor Autopay om een lagere rente te scoren
Sommige bedrijven voor studieleningen bieden kortingen aan klanten die zich willen aanmelden voor automatische betalingen. Deze korting is meestal ongeveer 0,25% korting, maar het enige dat u hoeft te doen, is dat uw studielening elke maand automatisch van uw betaalrekening wordt afgeschreven.
Deze programma's maken het gemakkelijk om op schema te blijven met de betalingen van je studielening, en ze zorgen er ook voor dat je nooit te laat komt. Het enige wat u hoeft te doen is ervoor te zorgen dat u het geld op uw rekening heeft staan vóór de datum waarop uw betaling elke maand automatisch wordt afgeschreven.
Betaal terwijl je op school zit
Als je nog niet bent afgestudeerd aan de universiteit, is het niet te vroeg om je voor te bereiden op de onvermijdelijkheid van die eerste afbetaling van de studielening. Verder kan het buitengewoon slim zijn om betalingen te doen terwijl je nog op school zit als sommige van je studieleningen niet gesubsidieerd zijn.
Wat is het verschil tussen gesubsidieerde en ongesubsidieerde studieleningen? Over het algemeen is het grootste verschil het feit dat de federale overheid de rente betaalt op gesubsidieerde leningen terwijl je nog op de universiteit zit, maar ze breiden dit voordeel niet uit naar niet-gesubsidieerde studiefinanciering. Door betalingen te doen op ongesubsidieerde leningen terwijl je nog op school zit, kun je de rente op studieleningen op afstand houden en zorg ervoor dat uw leningsaldo niet explodeert totdat u een baan heeft en uw studieleningschuld met al uw macht.
Leef als een arme student
Het is verleidelijk om je levensstijl op te blazen als je eenmaal bent afgestudeerd en een salaris begint binnen te halen, maar dit is het tegenovergestelde van wat je zou moeten doen als je doel sneller uit de schulden komt. Hoe langer je bij je ouders kunt blijven wonen of een appartement kunt delen met huisgenoten, hoe meer geld je kunt blijven besteden aan je studieleningen. En als je het kopen van een huis of het financieren van een nieuwe auto kunt uitstellen, ben je nog beter in staat om je studieschuld in een recordtempo te vernietigen.
Financiën goeroe Dave Ramsey geeft regelmatig het volgende advies, waar ik het absoluut mee eens ben:
"Leef nu als niemand anders, zodat je later als niemand anders kunt leven."
Zo lang mogelijk de arme studentenlevensstijl leven, is een slimme manier om schulden af te lossen wanneer je net begint.
Als je huisgenoten hebt, houd ze dan.
Als het je lukt om rond te komen op Ramen, ga zo door.
Zodra uw studieleningen zijn afbetaald en in uw achteruitkijkspiegel staan, kunt u uw inkomen gaan gebruiken om te betalen voor de levensstijl die u echt wilt.
Verdien geld aan de kant
Als je wilt nog sneller je schulden afbetalen, meer geld verdienen is een aanpak die altijd werkt. De sleutel hier is ervoor te zorgen dat je het extra geld dat je verdient gebruikt om je studieleningen af te betalen in plaats van te betalen voor dingen die je niet nodig hebt.
We hebben in het verleden talloze nevenactiviteiten gedeeld op Good Financial Cents, van 65 side hustles die je kunt doen vanaf je keukentafel tot ideeën over het starten van een online bedrijf. Enkele van de gemakkelijkste manieren om geld te verdienen, zijn rijden voor Uber of Lyft, een blog starten of een online vaardigheid leren waarvoor mensen je betalen. U kunt een online freelanceschrijver worden of uw ontwerp- of gegevensinvoervaardigheden verkopen met een website als Fiverr.com. Ach, je zou in je vrije tijd honden kunnen uitlaten of de tuinen van mensen in je buurt kunnen maaien.
Het basisprincipe is hetzelfde, wat er ook gebeurt bijkomstigheid past bij uw fantasie. Steek zoveel mogelijk tijd of moeite in je drukte als je kunt, en gebruik al het extra geld dat je verdient om je studieleningen af te betalen.
Gooi al het "gevonden geld" naar uw studieleningen
Als je in de loop van het jaar extra geld krijgt, moet je je "gevonden" geld absoluut in de richting van je studieleningen gooien. Dit kan uw belastingteruggave per jaar omvatten, eventuele kerstbonussen die u ontvangt van uw werk en geld dat u in de loop van de tijd krijgt door te werken. Je kunt zelfs je verjaardagsgeld naar je studieleningen gooien.
Elk extra geld dat u voor uw leningen betaalt, kan worden gebruikt om de saldi van uw schulden te verminderen, wat op zijn beurt het bedrag aan rente dat u betaalt gedurende de looptijd van uw lening verlaagt.
Onthoud dat, als het gaat om het afbetalen van schulden, zelfs kleine hoeveelheden geld een grote optelsom kunnen zijn. Door al het gevonden geld dat u elk jaar tegenkomt naar uw leningen te gooien, kunt u uw schuldaflossingsproces nog meer versnellen.
Vraag je baas om hulp
Hoewel het een vrij nieuw concept is om je baas om hulp te vragen bij studieleningen, is het niet ongehoord.
Eigenlijk komt bijna alles op tafel als je onderhandelt over je salaris of voordelen - en soms is de sleutel om te krijgen wat je echt wilt er gewoon om vragen.
Verder hebben sommige industrieën en overheidsinstanties al aan deze optie gedacht. Sommige overheidsmedewerkers kunnen bijvoorbeeld tot $ 10.000 per jaar ontvangen voor de terugbetaling van studieschulden door toegang te krijgen tot de federale overheid Terugbetalingsprogramma voor studieleningen.
Soortgelijke programma's zijn ook beschikbaar voor verpleegkundigen en leraren via de Terugbetalingsprogramma voor verplegingsonderwijs en Leer voor Amerika, dat deel uitmaakt van AmeriCorps.
Studenten die werk vinden in de publieke sector kunnen ook hulp krijgen met studieleningen door het aanvragen van de Programma voor vergeving van openbare dienstleningen.
Met deze optie zal de federale overheid het resterende saldo op uw directe leningen vergeven, op voorwaarde dat u 120 kwalificerende betalingen hebben gedaan en in dienst zijn gebleven bij een gekwalificeerde werkgever in de openbare dienst sector.
Welke strategie maakte het verschil? 3 financiële experts wegen in
Veel mensen hebben deze en andere tips gebruikt om hun studieleningen voor eens en voor altijd af te betalen. We hebben contact opgenomen met verschillende mensen die hun leningen voorgoed hebben afbetaald om erachter te komen hoe ze het hebben gedaan en welke strategieën ze voorstellen. Dit is wat ze zeiden:
Studieleningen afbetalen met een bijbaan
"Toen ik begin twintig was, betaalde ik een zeer betaalbare $ 160 per maand op mijn $ 25.000 aan studieleningen. Het was niet veel om te betalen en het leek alsof mijn saldo nooit daalde. Dat is een van de redenen waarom ik besloot om op 28-jarige leeftijd te gaan bloggen. Na ongeveer zes maanden begon ik extra inkomsten te verdienen met mijn blog en begon ik extra betalingen te doen voor mijn studielening.
Naarmate mijn bloginkomsten groeiden, kon ik in mijn 30e vrij regelmatig brokken van $ 1.000 tot $ 2.000 sturen en begon ik eindelijk een deuk in mijn saldo te maken. Ik heb mijn laatste studielening betaald toen ik 38 jaar oud was en het was glorieus. Als ik geen extra geld had kunnen sturen, had ik waarschijnlijk tot mijn vijftigste studieleningen afbetaald.” — Chris Huntley, mede-oprichter van Credit Kloppen
De arme studentenlevensstijl leven
“Mijn vrouw studeerde af met meer dan $ 80.000 aan studieleningen, maar we zijn erin geslaagd om het allemaal af te betalen in iets minder dan drie jaar. We moesten offers brengen om zoveel schulden snel af te betalen, maar we hadden ook andere dingen die het gemakkelijker maakten. Mijn vrouw is gediplomeerd verpleegster en ik was toen accountant, dus we verdienden een redelijk inkomen.
We hadden niemand anders die op ons vertrouwde, dus onze uitgavenbeslissingen hadden alleen invloed op onszelf. We hielden onze uitgaven tot een minimum beperkt en bleven leven als studenten om zoveel mogelijk geld in de schuld te steken als we konden. We kochten een klein herenhuis dat resulteerde in een maandelijkse hypotheekbetaling van slechts $ 500.
We hadden een zeer beperkt leuk budget en gingen niet op traditionele vakanties. We weigerden nieuwe meubels te kopen (behalve de broodnodige matras) of meerdere keren per week uit eten te gaan. In plaats daarvan kookten we thuis en vertrouwden we op hand-me-downs of gebruikten meubels om rond te komen totdat de schuld was afbetaald. We stelden ook het inrichten en renoveren van ons huis uit, tenzij de kosten minimaal waren en we het werk zelf konden doen.” — Lance Cothern, oprichter van Geldmanifest
Geld verdienen aan de kant om schulden af te betalen
"Ik heb in drie jaar bijna $ 43.000 aan studieleningen afbetaald. Ten eerste werkte ik fulltime tijdens mijn studie en dat hielp de kosten tot een minimum te beperken. Na mijn afstuderen werd ik gepromoveerd bij hetzelfde bedrijf en verdiende ik een startsalaris van $ 45.000 per jaar.
Maar terwijl ik aan het werk was, was ik ook bezig met bijverdienen en extra geld verdienen. Mijn belangrijkste nevenactiviteit was het kopen van dingen om door te verkopen op eBay. Op mijn hoogtepunt maakte ik een winst van ongeveer $ 2.000 per maand. Ik deed ook mijn werk, en ik begon mijn blog, The College Investor.
Tussen mijn dagelijkse baan en bijverdienste, was ik in staat om mijn studieleningen in korte tijd uit te schakelen. — Robert Farrington, mede-oprichter van De universiteitsinvesteerder
Het komt neer op
Er is geen reden om je studieschuld langer af te lossen dan nodig is. Elk van de tips op deze lijst kan u helpen sneller uit de schulden te komen, en het is zelfs mogelijk om meer dan één van deze tips te gebruiken om uw schulden razendsnel af te lossen.
Als het totaal van de natie studieschuld niveaus blijven stijgen, moeten we allemaal onze verantwoordelijkheid nemen. Laat de cijfers vallen waar ze kunnen; het is aan ons om manieren te vinden om onze financiën op orde te krijgen - en als dat proces ook het op de harde manier afbetalen van studieleningen omvat, het zij zo.
Vergeet niet dat je een schat aan tools tot je beschikking hebt.
Alles gebruiken, van schuldcalculators tot budgetteringstools, kunt u tientallen manieren bedenken om sneller en vooral slimmer uit de schulden te komen.
Met de schulden van studentenleningen op een recordhoogte, heb je alle hulp nodig die je kunt krijgen.
