NSo u werkt voor een bedrijf dat beursgenoteerd is en dat aandeel ook aanbiedt in uw pensioenplan? Zo ja, welk percentage vertegenwoordigt dat aandeel van uw pensioenportefeuille? 10%? 25%? 75%? Tot mijn volledige ongemak kwam ik een heer tegen wiens hele pensioenportefeuille in één aandeel zat. Vóór 2008 was het een geweldige dividendbetaler en was het in de loop der jaren enorm gewaardeerd. Helaas zag dat aandeel een aanzienlijke waardedaling ondergaan. Die meneer zag hulpeloos 75% van zijn hele portefeuille verdwijnen.
Dit aandeel was slechts een van de vele voorbeelden door de jaren heen. De ineenstorting van Lehman Brothers en verschillende andere grote financiële instellingen in 2008 had moeten dienen als een wake-up call voor de miljoenen Amerikaanse werknemers die toegang hebben tot bedrijfsaandelen als investering binnen hun door de werkgever gesponsorde pensioen plan.
Het bezitten van bedrijfsaandelen binnen uw pensioenportefeuille is niet per se een slechte zaak. Het probleem is echter dat voor sommige beleggers bedrijfsaandelen een te groot percentage van hun pensioenplan kunnen vertegenwoordigen. Hier zijn enkele tips om u te helpen bepalen of uw portefeuille te zwaar wordt gewogen met de aandelen van uw werkgever.
Maak uzelf vertrouwd met uw plan
Te vaak zie ik investeerders zich aanmelden voor hun pensioenplan zonder enig onderzoek doen. Uw pensioen is een van de belangrijkste aspecten van uw leven. Neem de tijd om erachter te komen hoe uw plan precies werkt.
Doet uw werkgever passende bijdragen in de vorm van bedrijfsaandelen? Zijn er regels voor het beheer van de voorraad binnen uw account? U kunt een Samenvattende Planbeschrijving aanvragen, waarin de regels worden beschreven. Neem contact op met uw HR-afdeling en zorg ervoor dat u begrijpt welke invloed uw plan op u heeft. Als ze je niet kunnen helpen (wat ik vaak heb gezien), maak dan een afspraak met een financieel adviseur die bekend is met bedrijfspensioenplannen.
Heeft u te veel bedrijfsvoorraad?
Zou uw bedrijf de volgende Lehman Brothers kunnen zijn? Welk percentage van uw totale vermogen vertegenwoordigt het? Er zijn geen vaste richtlijnen, maar ik zou een maximum van 10% tot 15% aanraden. Als u meer bezit, kunt u aan financiële risico's worden blootgesteld als de aandelen plotseling in waarde dalen. De ideale toewijzing voor u hangt af van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon, factoren die u misschien met een financiële professional wilt bespreken.
Herzie uw hele strategie.
Soms hebben werknemers geen volledige controle over de toewijzing van bedrijfsaandelen binnen hun account. Sommige werkgevers eisen dat passende bijdragen worden geïnvesteerd in bedrijfsaandelen of ze kunnen het vermogen van werknemers om de aandelen vóór een bepaalde leeftijd te verkopen, beperken. Als u vaststelt dat bedrijfsaandelen te veel van uw portefeuille vertegenwoordigen, zijn er dingen die u kunt doen om het risico te beheersen. U kunt overwegen een deel van uw vermogen aan verschillende soorten beleggingen toe te wijzen. Als uw werkgever bijvoorbeeld een detailhandelsbedrijf is, kunt u mogelijk diversifiëren en andere soorten aandelen overwegen.
Vergeet uw IRA's niet
Als u niet helemaal tevreden of comfortabel bent met de investeringsopties in uw 401k, kunt u altijd een IRA openen. Je bent beperkt in hoeveel je kunt bijdragen, $ 5.000 onder de 50 en $ 6.000 boven de 50 - maar je hebt in ieder geval meer controle over waar je geld naar toe gaat. En als je een echtgenoot hebt (zelfs als ze niet werkt), kun je een echtelijke IRA openen en net zoveel voor hem / haar bijdragen.
Hoezeer u het pensioenplan van uw bedrijf ook veracht, geef de wedstrijd niet op. Draag zoveel bij om in ieder geval de match te krijgen (als ze die aanbieden) en de rest kan dan naar de IRA (traditioneel of Roth).