Hoe te beleggen in indexfondsen

Indexfondsen bieden u een eenvoudige, gemakkelijke en betaalbare manier om in aandelen en obligaties te beleggen zonder dat u ze zelf hoeft te kiezen. Nog beter, het is eigenlijk de aanbevolen strategie voor het opbouwen van rijkdom voor de gemiddelde Joe. U kunt indexfondsen gebruiken als uw belangrijkste beleggingsstrategie om u helemaal tot aan uw pensioen en daarna te dragen.

Als alle flitsende GameStop-activiteiten ingewikkeld aanvoelden, is hier een door adviseurs goedgekeurde manier om rijkdom op te bouwen via indexfondsen.

Wat is een index?

Een "index" is een statistisch hulpmiddel dat wordt gebruikt om de waarde van een bedrijfstak te meten. De S&P 500 is bijvoorbeeld een van de bekendste indexen en meet hoe goed de top 500-bedrijven in Amerika het doen. In dit geval is het een index van de algehele economie, en het is wat je elke avond op het nieuws ziet wanneer de nieuwsankers praten over de markt die omhoog of omlaag gaat.

Wat is een indexfonds?

Indexfondsen zijn relatief recente uitvindingen. Ze werden voor het eerst gepopulariseerd door de undersung-held van de investerende nerdcultuur, Jack Bogle, in 1976.

Vóór Bogle was er maar één manier om in aandelen te beleggen zonder ze rechtstreeks te kopen: door iemand anders te betalen om ze voor u te kiezen, in de vorm van een beleggingsfonds. Je zou een aandeel van een fonds kunnen kopen, wetende dat iemand die slimmer is dan jij, de aandelen van dat fonds koos om in te beleggen.

Het idee was dat door iemand het fonds te laten beheren, u een beter rendement zou krijgen dan gemiddeld, behalve dat u dat in de meeste gevallen niet doet. Beleggingsfondsen zijn er nog steeds, en dit is nog steeds waar: zelfs deskundige aandelenkiezers verdienen over het algemeen minder dan de markt als geheel, gemeten aan de hand van indexen zoals de S&P 500.

Dat leidde tot een lichtpuntje voor Bogle: als de index het sowieso al beter doet dan de actief beheerde fondsen, waarom zou je dan niet gewoon een fonds maken op basis van de index? Een inhoudsopgavefonds, als je wil.

Hoe indexfondsen verschillen van ETF's en beleggingsfondsen

Als je nieuw bent in de wereld van beleggen, zie je vaak drie termen voorbij komen: indexfondsen, beleggingsfondsen en ETF's. Het is belangrijk om te weten hoe ze verschillen, zodat u de juiste voor u kunt kiezen.

Beleggingsfondsen zijn een verzameling aandelen waarvan u een aandeel kunt kopen. Ze kunnen ofwel actief worden beheerd door een levende mens of een indexfonds. Je leest het goed: an indexfonds is slechts een soort beleggingsfonds waarbij de aandelen en obligaties worden gekozen op basis van vooraf vastgestelde criteria in plaats van een levend persoon.

ETF's een beetje meer in het onkruid van hoe het kopen en verkopen van investeringen eigenlijk werkt. ETF's worden verhandeld op de dagmarkt, in plaats van aan het einde van de dag zoals bij beleggingsfondsen. Over het algemeen kunt u ETF-versies van zowel indexfondsen als actief beheerde fondsen kopen. Ze hebben ook lagere investeringsminima, dus als u maar een paar dollar over heeft, is dit misschien een betere keuze voor u.

Soorten indexfondsen

Indexfondsen begonnen als gekoppeld aan - nou ja - een index. Een S&P 500-indexfonds bevat bijvoorbeeld alle bedrijven die op de S&P 500-index staan ​​vermeld. Als een bedrijf van de index afstapt, zal het indexfonds ook overstappen.

In de loop van de tijd zijn indexfondsen echter verder uitgebreid, naar niet-indexerende zaken. Toch begint elk indexfonds met vooraf vastgestelde regels over welke soorten aandelen en obligaties de snede in het fonds maken. De beslissingen over de te kiezen beleggingen worden niet willekeurig genomen zoals bij actief beheerde fondsen. Dit zijn de belangrijkste soorten indexfondsen:

• Voorraad fondsen. Dit zijn indexfondsen die alleen aandelen aanhouden. Dit is een overkoepelende term die ook andere indexfondsen kan beschrijven, zoals ESG-fondsen.
• Obligatiefondsen. De meeste adviseurs raden aan om wat vast te houden obligaties, en dat kan met een obligatiefonds.
• Sector- & gespecialiseerde fondsen. Deze fondsen investeren in bepaalde sectoren van de economie, zoals de technische industrie, horeca of landbouw. Hierdoor heb je wat meer controle over waar je in investeert, bijvoorbeeld als je denkt dat een bepaalde branche in de lift zit.
• Doeldatum fondsen. Adviseurs raden u aan te veranderen hoeveel u in aandelen heeft geïnvesteerd in plaats van in obligaties naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Streefdatumfondsen doen dit automatisch voor u, dus u hoeft alleen nog maar uw pensioenjaar te kiezen.
• ESG-fondsen. Deze fondsen beleggen in bedrijven met een sterke Environmental, Social en Corporate Governance (ESG) component. Dit zijn bedrijven die de samenleving ten goede komen, of in ieder geval niet actief schaden. Dus als u niet wilt investeren in bijvoorbeeld de vuurwapens of de fossiele brandstofindustrie, kunnen deze fondsen uw ticket zijn.

Voor- en nadelen van indexfondsen

Indexfondsen zijn niet perfect en u geeft sommige dingen op wanneer u ervoor kiest om erin te beleggen. U moet de voor- en nadelen van indexfondsen kennen om te beslissen of ze geschikt voor u zijn.

Pluspunten

Er zijn een handvol voordelen die indexfondsen beleggers bieden. Dit zijn de voordelen van indexfondsen.

Goedkoop

De meeste beleggingen brengen slechts een klein deel van uw portefeuillebedrag in rekening als betaling. Het lijkt niet veel, totdat je de wiskunde doet en ziet dat deze kosten in sommige gevallen in de loop van de tijd ongeveer 40% van je totale rendement kunnen opslokken.

Indexfondsen zijn daarentegen zowat de goedkoopste beleggingen die er zijn, omdat ze op de automatische piloot draaien. Door ze te kiezen, zou u in de loop van de tijd tienduizenden (of honderdduizenden) dollars meer kunnen hebben.

Kleinere belastingaanslagen

Behalve dat het minder kost, betekent beleggen in indexfondsen ook dat u minder belasting hoeft te betalen. Dat komt omdat actief beheerde fondsen veel aandelen kopen en verkopen, en elke keer dat ze dat doen, bent u mogelijk belasting verschuldigd. Indexfondsen doen dat niet zo veel, wat uw belastingblootstelling verlaagt.

Gemakkelijke, passieve manier om rijkdom op te bouwen

U hoeft de ins en outs van beleggen niet te kennen. Zelfs je oma zou dit waarschijnlijk kunnen bedenken als ze er genoeg tijd aan besteedde. En als je eenmaal doen Als u dit basisbeleggingsconcept krijgt, is er eigenlijk geen werk meer om het uit te voeren: u hoeft alleen maar geld in het fonds te steken tot u met pensioen gaat (of het op een andere manier nodig heeft) en het er dan weer uit haalt. Gemakkelijk. Geen gedoe.

Goede manier om uw portfolio te diversifiëren

Het is belangrijk om te diversifiëren, zodat u niet al uw eieren in één mand legt. Het laatste dat u bijvoorbeeld wilt doen, is elke laatste cent die u heeft in Tesla-aandelen dumpen. Indexfondsen bieden een gemakkelijke manier om die diversificatie te krijgen, zonder dat u echt het werk hoeft te doen om elk bedrijf persoonlijk te onderzoeken.

Relatief veilig

Indexfondsen hebben de neiging om de golven van de markt op en neer te bewegen als een poolspeeltje. Dit betekent jij kan geld verliezen als de markt daalt. Maar u doet niets super riskant, zoals aandelenopties of short selling.

nadelen

Hoewel indexfondsen voordelen hebben, zijn er ook nadelen.

Niet zo sexy

Rijk worden door investeren in Bitcoin of GameStop-aandelen zijn nu hot - Paris Hilton zelfs hot. Maar beleggen in indexfondsen is de langzame, schildpadbenadering. Het is ongeveer net zo sexy als je opa - en we hebben het over nu, niet toen hij jong was. Niemand zal uw investeringsgenie prijzen (zelfs als dat zou moeten) terwijl u achterover leunt en in de loop van de tijd rustig een stapel geld verdient.

Niet zo veel potentieel voor hoge rendementen

Als je echt weet wat je doet, veel discipline hebt en veel tijd hebt om je onderzoek te doen, kun je misschien een beter rendement behalen met actievere beleggingsstrategieën. Maar dat is een grote indien.

Niet zo eenvoudig om uw portfolio aan te passen

U kunt kiezen uit veel verschillende soorten indexfondsen. U kunt obligatiefondsen krijgen. U kunt ESG-fondsen krijgen. Je kunt zelfs Fondsen met millenial-thema en levende runderen- en varkensfondsen als je wil. Maar je kunt niet aanpassen wat erin zit.

Om dat te doen, moet u de aandelen zelf kiezen. Dit stoort sommige mensen als ze bijvoorbeeld een ESG-indexfonds kopen en ontdekken dat het nog steeds belegt in bedrijven waarmee ze het niet eens zijn. U kunt echter altijd het prospectus van het fonds raadplegen om te zien wat er in de mix zit.

Hoe kan ik beleggen in indexfondsen?

Bent u er al van overtuigd dat beleggen in indexfondsen de juiste keuze is? Hier leest u hoe u in vier eenvoudige stappen aan de slag kunt:

1. Kies een beleggingsmakelaar

U kunt aandelen van een indexfonds kopen via een beleggingsmakelaardij, en zelfs door sommigen investeringsapps. Dus de eerste stap is om daadwerkelijk krijgen een rekening bij een beleggingsmakelaardij. Dit is meestal ongeveer net zo moeilijk als het openen van een bankrekening (die u moet koppelen na het openen van uw effectenrekening).

Sommige makelaars bieden ook hun eigen indexfondsen aan. Als u denkt dat u bij deze fondsen wilt blijven in plaats van later een breder scala aan opties te hebben om uit te kiezen, dan is het misschien ook een goed idee om hier een account te openen. Het voordeel is dat het meestal goedkoper is.

2. Kies een indexfonds

Kies vervolgens welk indexfonds u wilt. Dit is de meest voorkomende plek voor veel mensen om vast te lopen.

Als u echt niet zeker weet welke indexfondsen u moet kiezen, is een goed begin een streefdatumfonds, op basis van de datum waarop u met pensioen wilt gaan (zoals het fonds 'Doelpensioen 2050').

Je kunt dit zelfs gebruiken voor kortetermijndoelen. Als u bijvoorbeeld over 10 jaar een huis wilt kopen, kunt u een Target Retirement 2030-fonds kiezen, zodat het op de juiste manier wordt toegewezen naarmate u dichter bij uw kortetermijndoel komt. U hoeft ze niet per se alleen voor uw pensioen te gebruiken, hoewel dat hun meest populaire doel is.

Een andere optie is het inhuren van een financieel adviseur voor een eenmalig financieel plan. Ze kunnen specifieke fondsen aanbevelen waarin u kunt beleggen, zodat u vanaf daar uw pensioensparen kunt maken.

3. Plaats je bestelling

De details over hoe u het indexfonds daadwerkelijk koopt, zoals op welke specifieke knoppen u moet klikken, is afhankelijk van de door u gekozen beleggingsmakelaardij.

Dit is waar het kiezen van een makelaarskantoor met een goede klantenservice van pas kan komen. Het hebben van een intuïtieve digitale interface of de mogelijkheid om hun ondersteuningslijn te bellen om een ​​​​walk-through te krijgen, kan ervoor zorgen dat je een gestroomlijnde ervaring hebt.

4. Breng uw portefeuille opnieuw in evenwicht

Als u meer dan één indexfonds heeft gekocht, moet u beslissen welk percentage van uw geld u in elk fonds wilt houden. Als u bijvoorbeeld twee fondsen heeft, kunt u beslissen over een 50/50-toewijzing, 70/30, enz.

Na verloop van tijd zullen ze beginnen af ​​te dwalen van deze doelen die je hebt ingesteld en je zult ze moeten corrigeren. U kunt dit doen door aandelen in deze fondsen te kopen en verkopen om het te compenseren, of door gewoon meer geld te storten op de achterliggende rekening. De meeste experts raden aan om dit minstens één keer per jaar te doen.

Is beleggen in indexfondsen geschikt voor u?

Beleggen in indexfondsen is een volledige beleggingsfilosofie over het nemen van de langzame, afgemeten, hands-off benadering om statistisch geverifieerde rendementen te behalen. In plaats van aandelenkoersen en de ruis te volgen, concentreert u zich op de gemiddelde trendlijn die in de loop van de tijd stijgt.

Dus als het laten groeien van uw vermogen met minder stress en een stabiel rendement klinkt als uw beleggingsstijl, dan zijn indexfondsen misschien iets voor u.