Zelfs als je een levensverzekering hebt via je werk, moet je serieus overwegen om een privépolis aan de buitenkant te krijgen.
Zoals het gezegde gaat, heb nooit al je eieren in één mand, en dat geldt absoluut voor levensverzekeringen.
Dit werd het duidelijkst tijdens een gesprek van iemand die via mij een levensverzekering zocht.
De heer was achter in de veertig en was wanhopig op zoek naar berichtgeving. Hij had het goed gehad $ 1 miljoen aan levensverzekeringsdekking, maar het was allemaal door zijn werk.
Waarom was dit zo'n groot probleem?
Om te beginnen haatte hij zijn baan. Het was super stressvol en hij was ver over zijn breekpunt.
Hij wilde stoppen, maar kon niet.
Hij was de enige aanbieder voor zijn gezin en vanwege een recente ernstige hartaandoening was hij niet in staat om buiten levensverzekeringen te worden gedekt.
Zijn vrouw verbood hem te stoppen totdat hij een andere baan had gevonden die vergelijkbare dekking bood, maar als hij zou vertrekken, zou hij waarschijnlijk 30% in zijn salaris zien dalen.
Met twee kinderen, een hypotheek en andere schulden, zouden zij en haar kinderen in financiële problemen komen als hij zijn baan zou opzeggen en zou overlijden.
Deze arme man zat vast.
Hij zat vast in een baan die hij haatte omdat hij er nooit aan had gedacht een levensverzekering af te sluiten buiten zijn werkgever.
Dit is slechts één voorbeeld waarom alleen een levensverzekering via werk een SLECHT idee is.
"Ik heb geen levensverzekering meer nodig - ik ben gedekt op mijn werk"
Dit is een veelvoorkomend antwoord op de vraag naar levensverzekeringen door mensen die een levensverzekering hebben via werk. Meestal wordt er niet veel nagedacht over het bepalen of dit cliché zelfs maar geldig is.
De meeste levensverzekeringspolissen van werkgevers voldoen bijvoorbeeld ver onder de dekking die u daadwerkelijk nodig heeft. Uw werkgever heeft een soort levensverzekeringsgrafiek die u gratis een polis van $ 50.000 of $ 100.000 kan bieden. Maar dat zal totaal ontoereikend zijn als je een jong gezin hebt en eigenlijk iets nodig hebt dat dichter bij $ 500.000 of meer ligt.
Sommige werkgevers bieden wel een aanvullende levensverzekering aan waarbij u de premie voor de aanvullende dekking moet betalen. Hoewel dit op het eerste gezicht misschien een goede optie lijkt, houdt het nog steeds al uw levensverzekeringen bij één enkele bron.
En dat levert een aantal problemen op...
Wat als je je baan verliest?
Je bent misschien van plan om de rest van je leven in je huidige baan te blijven, maar de realiteit zal waarschijnlijk niet meewerken. Volgens de meest recente gegevens van de Amerikaans Bureau of Labor Statistics (BLS), de gemiddelde verblijfsduur op een baan is 4,2 jaar. Gezien het feit dat een carrière 45 jaar kan duren, is dat wat (?) tien banen gedurende een mensenleven?
Een belangrijke factor waar de BLS-statistiek geen rekening mee houdt, is de niet-zo-ongebruikelijke praktijk van werkgevers om werknemers van de status van werknemer met een uitkering over te hevelen naar onderaannemers zonder uitkering. Het wordt "het verlagen van de loonkosten" genoemd en het speelt goed bij analisten en investeerders van Wall Street.
Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen.
Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel nest geven voor hun welzijn. Klik op uw staat voor meer informatie.
BeginDan is er ook de mogelijkheid van langdurige werkloosheid tussen banen door. Dit wordt zelfs nog waarschijnlijker tijdens recessies, wanneer u mogelijk maandenlang geen baan of verzekering heeft.
Of het nu door scheiding of door overplaatsing is, de levensverzekering van uw huidige werkgever zal op een gegeven moment eindigen, en waarschijnlijk veel eerder dan u denkt.
Hoewel je er misschien gewoon van uitgaat dat je op een later tijdstip een privéabonnement kunt krijgen wanneer het absoluut noodzakelijk wordt, is er een niet zo kleine complicatie...
Wat als u een gezondheidstoestand ontwikkelt voordat u uw baan verliest?
Het standaard advies als het gaat om levensverzekering afsluiten is om het te doen terwijl je gezond bent. Als u een gezondheidsprobleem krijgt en later uw baan verliest, kan de mogelijkheid om een privépolis af te sluiten verdwijnen.
Bepaalde gezondheidsproblemen kunnen het afsluiten van een levensverzekering onmogelijk maken, vooral als die aandoening vrij recent is. En zelfs als u een polis kunt krijgen, zal deze gepaard gaan met een risicogecorrigeerde premie, waardoor deze veel meer zal kosten.
Houd uw levensverzekering door werk - maar voeg een polis van derden toe
U wilt zeker een levensverzekering houden via een arbeidspolis, vooral als u er niet voor hoeft te betalen. Maar eventuele aanvullende dekking die u nodig heeft, moet via een privépolis zijn die u buiten het werk hebt gekocht.
Bent u bekend met diversificatie als beleggingsstrategie? Het is ook waardevol als het gaat om het kopen van levensverzekeringen. Uw financiële situatie is veiliger als u polissen onderhoudt via twee of meer volledig gescheiden entiteiten.
Als levensverzekeringsagent kan ik u helpen bij het afsluiten van een particuliere polis. Er zijn verschillende redenen waarom het beter is om een polis rechtstreeks bij een levensverzekeringsmaatschappij te kopen:
- Mijn diensten kosten u niet meer dan het rechtstreeks kopen van de polis bij de levensverzekeringsmaatschappij.
- Ik kan alle papierwerk en nuances aan die deel uitmaken van het aanvraagproces voor levensverzekeringen - waar u waarschijnlijk totaal onbekend mee bent.
- Ik kan u de beste polis voor uw behoeften bezorgen, tegen de laagst mogelijke premie. Op deze manier, het gebruik van een levensverzekeringsagent bespaart u daadwerkelijk geld op uw polis.
- ik weet wie de betere verzekeringsmaatschappijen zijn, en zullen uw aanvraag daarbij plaatsen, zodat u geen tijd en aanvraagkosten verspilt aan bedrijven die geen goede match zijn.
- Mocht u in de toekomst een aanvullende verzekering moeten afsluiten of zelfs polissen wijzigen, dan sta ik voor u klaar om u door het proces te helpen.
Waarom u uw tarief zo snel mogelijk op een privépolis moet vastleggen
Eerder heb ik het gehad over het risico van het ontwikkelen van een gezondheidstoestand voordat je je baan verliest, en hoe dat je vermogen om een particuliere levensverzekering te krijgen kan bemoeilijken (of zelfs elimineren). Maar er is nog een veel voorkomende reden waarom u een particuliere levensverzekering zou willen afsluiten en dit nu meteen doen:
De premie van uw levensverzekering zal nooit lager zijn dan nu.
Dat komt door het simpele feit dat leeftijd een van de belangrijkste factoren is bij het bepalen van de premies voor levensverzekeringen. Als u nu 30 jaar oud bent, zal de premie op een particuliere polis vandaag veel lager zijn dan wanneer u 40 of 50 bent.
Door het premietarief vast te zetten op a levensverzekering op lange termijn nu bespaart u uzelf zowel de hogere premies die met het ouder worden als de mogelijkheid om afgewezen te worden vanwege een slechte gezondheid.
Ik ben klaar bij de telefoon wanneer je klaar bent om voorbij te gaan "Ik heb geen levensverzekering meer nodig - ik ben gedekt op mijn werk". Die veronderstelling kan gevaarlijk zijn voor de financiële gezondheid van uw gezin.