Citaten voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 2021 Beste beleid, tarieven en meer

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het meest onderschatte type verzekering, en een die ik routinematig zou zien dat klanten overslaan. Wie denkt ooit dat ze gehandicapt zullen worden?

harde waarheid - Volgens enkele statistieken van de Council for Disability Awareness, 1 op de 4 werknemers die 20 jaar oud zijn, worden arbeidsongeschikt voordat ze met pensioen gaan. Dat is een schokkend aantal voor de meeste mensen om te overwegen. Als u uw werk niet kunt uitvoeren, kunt u geen geld verdienen, en dat is waar een arbeidsongeschiktheidsverzekering de dag kan redden.

Het beste arbeidsongeschiktheidsverzekeraars maak het gemakkelijk om online een offerte aan te vragen. Hieronder kunt u snel een offerte krijgen van de best beoordeelde arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappijen die wij aanbevelen, of blijf lezen voor meer informatie over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en het gebruik ervan.

Citaten van best beoordeelde arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die we aanbevelen

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Het idee achter een arbeidsongeschiktheidsverzekering is eenvoudig.

Het werkt vergelijkbaar met een traditionele levensverzekeringsplan, maar in plaats van uit te keren bij uw overlijden, keert het uit als u arbeidsongeschikt wordt.

De dekking voor deze plannen kan variëren in grootte. Net als bij andere soorten verzekeringen, is elke arbeidsongeschiktheidspolis anders.

Sommige plannen zullen 45% van uw inkomen vervangen, terwijl andere meer vervanging gaan geven tegen 65%.

Hoe meer vervangingsdekking u wilt, hoe meer u voor uw plan gaat betalen.

De verschillen met Workman's Compensation

Wanneer een werknemer een letsel oploopt tijdens het werk, zal zijn werkgever hem vaak compenseren via een werknemerscompensatie.

Het is belangrijk om het verschil te begrijpen tussen arbeidsongeschiktheidsverzekering en werkvergoeding - omdat de twee niet hetzelfde zijn.

Het belangrijkste verschil tussen werknemerscompensatie en arbeidsongeschiktheidsverzekering is dat de werknemerscompensatie (of werknemerscompensatie) betaalt voor verwondingen die werkgerelateerd zijn. Werkgevers zullen een werknemersverzekering afsluiten om te betalen voor incidenten die zich voordoen op het werk.

Als werknemers verwondingen oplopen op het werk, is het vaak aan de werkgever om de medische kosten van de persoon te betalen rekeningen, evenals voor het gederfde loon van de persoon als de werknemer vrij moet nemen vanwege de blessure.

Een werknemer die betaling via de werknemersverzekering int, heeft echter doorgaans geen langdurige arbeidsongeschiktheid, maar eerder een tijdelijk letsel waarvan hij of zij spoedig zal terugkeren.

Aan de andere kant betaalt een arbeidsongeschiktheidsverzekering een percentage van het inkomen van een persoon als de verzekerde niet in staat is om te werken vanwege een verwonding of ziekte - ongeacht of dat letsel of ongeval op het werk is gebeurd of ergens anders.

Bovendien, als de arbeidsongeschiktheidsverzekering een individuele polis is (versus een door de werkgever gesponsorde) groepsplan), is de verzekerde gedekt door de polis, ongeacht wie hij of zij in dienst heeft er doorheen.

Volgens de Council for Disability Awareness is minder dan 5 procent van de invaliderende ongevallen en ziekten werkgerelateerd.

Dat betekent dat de overige 95 procent dat niet is – en dat deze overige 95 procent ook niet onder de arbeidsongevallenverzekering valt.

Hoe zit het met de sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsuitkeringen?

Het kan buitengewoon moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de sociale zekerheid. De sociale zekerheid betaalt bijvoorbeeld alleen uitkeringen als een persoon als volledig gehandicapt wordt beschouwd. Dit betekent dat het individu geen werk kan doen dat hij eerder deed, en ook geen ander werk.

Bovendien moet de handicap van de persoon ten minste een jaar hebben geduurd of naar verwachting duren of de dood tot gevolg hebben gehad.

Een persoon moet ook voldoende werkkredieten hebben verzameld om in aanmerking te komen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

U kunt een kijkje nemen op de Limieten socialezekerheidsadministratie 2019 en tarieven voor OASDI en sociale zekerheid hier.

Het aantal studiepunten is afhankelijk van de leeftijd die de persoon heeft op het moment dat hij of zij arbeidsongeschikt wordt.

Met dat in gedachten wordt het belang van een arbeidsongeschiktheidsverzekering nog duidelijker.

Dit type verzekering kan u voorzien van het extra geld dat u nodig heeft om de kosten van levensonderhoud te betalen - zonder dat u hoeft te dippen in spaargelden, pensioenactiva, of erger nog - gebruik krediet - voor het betalen van dagelijkse rekeningen totdat u weer op de functie.

Als de sociale zekerheid van oordeel is dat de situatie van een persoon in aanmerking komt, is er nog steeds een wachtperiode van vijf maanden voordat de uitkering wordt betaald.

Ook dit kan voor veel mensen financiële problemen veroorzaken bij het betalen van de kosten van levensonderhoud, vooral als er extra medische kosten zijn vanwege de ziekte of het opgelopen letsel.

Dus we weten dat de sociale zekerheid niet het geld geeft dat je nodig hebt en dat de comp van de werkman het waarschijnlijk niet zal dekken, dus wat nu?

Bekijk daarom een ​​particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

De twee belangrijkste soorten dekking zijn: lange termijn handicap en kortdurende arbeidsongeschiktheid.

U kunt waarschijnlijk uit de naam raden, maar kortetermijnpolissen zijn ontworpen om werknemers voor een veel kortere tijd te dekken, iets korter dan twee jaar.

Langdurige invaliditeit is daarentegen overal voor gemaakt afgelopen twee jaars. Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering kan de rest van uw leven blijven uitbetalen als dit nodig is, maar loopt doorgaans van 5-10 jaar.

Enkele veelvoorkomende oorzaken voor een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn:

1. een baby hebben
2. een ernstige ziekte
3. een grote blessure.

Langdurige invaliditeit kan van alles zijn, maar enkele veelvoorkomende oorzaken zijn:

1. kanker
2. spieraandoeningen
3. cardiovasculaire complicaties
4. of ernstige verwondingen

Langdurige handicap vs. Kortdurende arbeidsongeschiktheid

Afgezien van het voor de hand liggende, zijn er een paar belangrijke verschillen tussen langdurige arbeidsongeschiktheid en kortdurende arbeidsongeschiktheid.

Een daarvan is de wachtperiode voor een uitbetaling.

Met korte termijn kunnen polishouders beginnen met het ontvangen van wekelijkse cheques binnen 1 tot 7 dagen nadat u een claim voor de polis heeft ingediend.

Met een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering daarentegen kan deze variëren van 90 dagen tot 180 dagen.

Als u kijkt naar het kostenverschil tussen de twee plannen, zal het kortetermijnbeleid aanzienlijk betaalbaarder zijn dan zijn tegenhanger op de lange termijn. Langetermijnplannen kunnen u jaren meer dekking geven, wat zich zou kunnen vertalen in duizenden en duizenden extra dekking van de verzekeringsmaatschappij.

Een ander belangrijk verschil tussen de twee soorten plannen is hoe u de dekking kunt krijgen.

Veel bedrijven bieden hun werknemers een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering aan, maar bijna geen enkel bedrijf heeft een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Als u de langetermijndekking wilt krijgen, moet u een plan kopen via een particuliere verzekeringsmaatschappij. Als uw bedrijf een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering aanbiedt, moet u zich altijd inschrijven voor het programma.

Groep, Individueel, Multi-life

Binnen de twee belangrijkste soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn verschillende "subtypen" dekking.

Een daarvan is groepsdekking.

Dit zijn polissen die via een werkgever worden aangeboden en aan alle werknemers worden aangeboden. Groepsdekking kan zowel kortdurende arbeidsongeschiktheid als langdurige arbeidsongeschiktheid zijn.

Door de werkgever gesponsorde kortetermijnplannen zijn ontworpen om te betalen voor eventuele handicaps die zich buiten de werkplek voordoen. Kortdurende handicaps komen veel vaker voor dan langdurige handicaps die voor de rest van uw leven gevolgen kunnen hebben.

Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als uw bedrijf geen gesponsorde plannen heeft, kunt u een privépolis afsluiten via een verzekeringsmaatschappij.

U moet enkele medische vragen beantwoorden en, afhankelijk van het plan, een medisch onderzoek ondergaan.

Meervoudige arbeidsongeschiktheidsverzekering

Wanneer u op zoek bent naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zult u waarschijnlijk plannen tegenkomen die worden verkocht als 'meerlevensplannen'.

Het idee van deze plannen is om meerdere sleutelfiguren in een bedrijf (denk aan meerdere artsen in een praktijk) allemaal tegelijk met hun plan te laten solliciteren.

De verzekeringsmaatschappij verkoopt deze polissen als multi-life, zodat ze eenvoudiger acceptatieprocessen kunnen aanbieden en een deel van de besparingen kunnen doorgeven aan de polishouders.

Is groepsbeperking voldoende?

Voor de werknemers die het geluk hebben om via hun werkgever een arbeidsongeschiktheidsverzekering te krijgen, ontbreekt het u misschien nog steeds. Alleen omdat je een plan hebt via je baan, is het misschien niet genoeg.

Stel dat u door een ongeval niet naar uw werk kunt gaan. Je kunt niet naar je werk gaan en je salaris binnenhalen, of je al je maandelijkse rekeningen kunt betalen zonder extreme opofferingen te hoeven doen.

Om te bepalen of uw collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering voldoende is, moet u wat elementaire wiskunde doen.

Kijk naar uw plan en kijk hoeveel dekking het biedt.

Laten we voor dit voorbeeld zeggen dat het 50% van uw salaris betaalt. Kijk nu eens naar uw rekeningen en uitgaven.

Is het totaal van die aantallen meer dan 50% van uw inkomen, dan is uw groepsongeschiktheid niet voldoende.

Als je de cijfers hebt gekraakt en tot het schokkende besef bent gekomen dat je groepsplan niet genoeg is, is de beste keuze om een ​​extra individueel abonnement aan te schaffen.

Beide polissen kunnen samenwerken en uw individuele plan kan de achtergebleven achterstand oppakken.

Wat is het verschil tussen een eigenaarsberoep en een willekeurig beroep?

Een van de belangrijkste dingen om te begrijpen over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn de verschillen tussen een eigenaar-bezettingsplan en een willekeurig-beroepsplan.

Ze klinken misschien hetzelfde, maar ze veranderen volledig hoe uw plan werkt en de dekking die het u biedt.

Laten we eerst eens kijken naar het eigendom van de eigenaar (ook wel bescherming van het eigen bedrijf genoemd). Polis met deze bescherming betaalt u alleen uit als u niet meer kunt voldoen aan de plichten en taken die u bij uw werk hoort.

Als u een elektricien bent, maar u kunt de eenvoudige taken die u dagelijks nodig hebt niet uitvoeren, dan betaalt u met een eigen-beroepsplan de voordelen.

Een willekeurig beroepsbeleid betaalt alleen de voordelen van het plan als u op basis van uw opleiding en werkervaring geen beroep meer kunt uitoefenen.

Zoals u kunt zien, hebben polissen voor elk beroep veel striktere regels over de omstandigheden waarin ze de verzekeringnemer zullen betalen.

Hoeveel kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Nu voor het deel dat iedereen wil weten, hoeveel gaat een arbeidsongeschiktheidsverzekering u kosten?

Welnu, er zijn veel verschillende factoren die van invloed zijn op de hoogte van de premies. Het is moeilijk voor mij om een ​​exact aantal te geven zonder uw exacte situatie te kennen.

Zo gaat de leeftijd van de aanvrager een grote rol spelen in de premietarieven. Als een 25-jarige een polis aanvraagt, zal deze aanzienlijk goedkoper zijn dan een abonnement voor een 45-jarige.

De algemene vuistregel voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is dat de premies ergens tussen de 1% en 3% van uw bruto-inkomen zullen zijn.

Als u $ 100.000 verdient, kunt u elk jaar $ 1.000 - $ 3.000 budgetteren.

Zoals ik al zei, zijn er tientallen verschillende factoren die het bedrag dat u betaalt volledig zullen veranderen.

Als je een roker, dan ga je veel meer betalen voor je abonnement.

Als je een... hebt riskantere baan, je gaat meer betalen.

De vuistregel is precies dat.

Hoeveel arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft u nodig?

Ik zinspeelde eerder in dit artikel op het bedrag van de arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar laten we nu eens goed kijken naar hoeveel dekking u zou moeten hebben.

Het niet hebben van voldoende bescherming tegen arbeidsongeschiktheid kan ernstige financiële problemen veroorzaken als er iets zou gebeuren.

Laten we eerst eens kijken naar uw woonlasten. Als u nog geen budget heeft, neem dan even de tijd om al uw maandelijkse rekeningen (stroomrekening, waterrekening, hypotheekbetalingen, enz.) en uw uitgaven (boodschappen, gas, enz.) te bekijken.

Voeg naast die maandelijkse uitgaven ook een paar "onverwachte" rekeningen toe. Je weet nooit wanneer er iets kapot gaat of een extra rekening opduikt.

U wilt wat kussen in uw budgettering. Anders leef je uiteindelijk loonstrookje tot loonstrookje.

Nadat u het nummer van de maandelijkse uitgaven hebt, kunt u wat aftrekken.

Als u niet werkt, zullen uw uitgaven er heel anders uitzien dan nu. Als u bijvoorbeeld niet elke dag naar uw werk rijdt, geeft u waarschijnlijk niet zoveel uit aan benzine.

U zult geen geld uitgeven aan werkkleding en u zult waarschijnlijk ook wat extra "entertainmentkosten" besparen.

Nu heb je een nieuw nummer, je maandelijkse uitgaven minus enkele aanpassingen.

Het volgende nummer dat u aan de vergelijking wilt toevoegen, is elk inkomen dat u verdient uit andere bronnen dan uw arbeidsongeschiktheidsverzekeringsplan.

Deze categorie kan geld van uw beleggingen, geld van uw echtgenoot of de baan van uw partner (of een tweede baan als ze besluiten een andere baan toe te voegen) en eventuele aanvullende arbeidsongeschiktheidsinkomsten waarvoor u mogelijk in aanmerking komt voor.

Als u de hoofdverdiener van uw huis bent, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een van de belangrijkste aankopen die u kunt doen.

Sleutel man

Voor de meeste mensen kopen ze een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor hun familie en dierbaren. voor anderen kopen ze een plan om hun bedrijf te beschermen.

Als u een van de fundamentele werkers in uw bedrijf bent (bijv. een eigenaar, CEO, enz.), dan kunt u overwegen een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw bedrijf af te sluiten.

Key man-plannen werken iets anders dan een traditioneel gehandicaptenbeleid. Met deze polissen betaalt het bedrijf de premies voor het plan, en als er iets met u zou gebeuren en u uw werk niet kunt uitvoeren, krijgt het bedrijf het geld van de uitbetaling.

Dit beleid is een manier voor de bedrijven om zichzelf te beschermen tegen financiële problemen als een sleutelpersoon in het bedrijf niet in staat zou zijn om te werken vanwege ziekte of letsel.

Het bedrijf kan dit geld gebruiken om die taken uit te besteden of om iemand in te huren om de sleutelpersoon te vervangen terwijl ze afwezig zijn met de handicap.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor beroepen met een hoog inkomen

Er is een bepaalde groep mensen met een arbeidsongeschiktheidsverzekering die serieuze problemen kan hebben.

Als u een hoog inkomen heeft, is de standaard arbeidsongeschiktheidsverzekering misschien niet voldoende. Zowat elke verzekeringsmaatschappij die een van deze plannen verkoopt, zal een inkomenslimiet hebben.

Ongeacht het percentage dat ze vervangen, zullen ze niet meer bieden dan die limiet.

Meestal zijn dit bijvoorbeeld artsen of advocaten die een eigen bedrijf hebben.

Sommige polishouders zullen merken dat de limiet van de verzekeringsmaatschappij lager is dan de 60% die zij aanbieden in inkomensverzekeringen.

Als u een van deze mensen bent, zijn er enkele dingen die u kunt doen om de bescherming te krijgen die u nodig heeft, ongeacht hoeveel geld u elk jaar verdient.

Een optie is om een ​​bedrijf te kiezen dat hogere limieten biedt. Elk bedrijf heeft verschillende dekkingslimieten op hun polis. We kunnen u helpen rond te shoppen totdat u er een vindt met een limiet die hoog genoeg is voor uw behoeften.

Een andere route is om koop twee aparte abonnementen van verschillende bedrijven. Natuurlijk betaal je elke maand meer aan premies, maar je hebt de bescherming als je het ooit nodig hebt.

Waar kunt u een offerte voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgen?

U kent nu de basisprincipes van de dekking van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, het is tijd om erop uit te gaan en een eigen polis te zoeken.

Er zijn meer dan 40 verzekeringsmaatschappijen die deze plannen verkopen. Zoals ik al zei, ze zijn allemaal verschillend. Sommige zullen hogere limieten hebben, een hoger percentage aanbieden of goedkopere tarieven hebben.

U moet een bedrijf vinden dat aan uw behoeften voldoet.

Vergelijk de tarieven en abonnementen van verschillende bedrijven voordat je een bedrijf kiest. U koopt niet het eerste huis dat u ziet, waarom zou u de eerste polis kopen die u vindt?

Natuurlijk kun je je eigen tijd gebruiken om individueel contact op te nemen met die 40+ bedrijven, of je kunt een tool gebruiken die het vuile werk voor je doet.

Als je hebt besloten dat je een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afsluiten of de dekking die je al hebt voor je werk wilt aanvullen, bekijk PolicyGenius. Ze zijn een van de weinige bedrijven die offertes van tientallen bedrijven voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen op één plek kunnen verzamelen.

Met PolicyGenius kunt u uw offertes afstemmen op precies het soort polis waarnaar u op zoek bent; de perfecte dekking met de juiste wachttijd.

Ze weten dat het kopen van verzekeringen niet gemakkelijk is, maar ze doen het zo snel mogelijk.