NSo heb je wel eens het gevoel dat je dingen alleen op de harde manier kunt leren?
Dat u werd verteld wat u op bepaalde gebieden van het leven kunt verwachten, maar dat u het niet volledig kon begrijpen totdat u het uit de eerste hand had ervaren? Ik weet dat ik dat doe. Mijn meest recente les uit de eerste hand was slechts een paar maanden geleden - het plannen van mijn bruiloft.
Ik heb gehoord dat bruiloften moeilijk zijn, maar ik had nooit echt kunnen bevatten hoeveel onrust ze in je leven kunnen veroorzaken zonder er zelf doorheen te gaan. Tussen het geld, de tijd en de onvermijdelijke meningsverschillen over hoe het eruit moet zien, hoeveel mensen er moeten worden uitgenodigd, kan het bijna onmogelijk lijken om er doorheen te komen.
En tegen de tijd dat mijn man (voelt nog steeds raar om dat woord te zeggen!) en ik aan de andere kant kwamen, waren we ervan overtuigd dat niets wat we samen doormaken ooit weer zo moeilijk zou kunnen zijn. We waren magere, gemene, conflictbrekende machines.
…en toen kwam het tijd om samen te gaan zitten en aan onze financiën te werken. We waren van plan dit voorafgaand aan de bruiloft te doen, maar met ons beiden bij startups (lees: lange uren) en het plannen van een bruiloft vanuit het hele land (SF naar NY), we hadden gewoon niet de bandbreedte om over onze te praten financiën. Dus we hebben de financiële gesprekken van het stel bewaard tot na de bruiloft. Niet bepaald de beste strategie...
Nu werken mijn man en ik aan het vinden van een middenweg na de afgelopen paar maanden in het huwelijksleven te hebben doorgebracht en ons klaar te maken voor een aantal grote veranderingen die voor ons liggen. In het proces heb ik veel geleerd over wat we hadden moeten doen, wat we nog moeten doen en hoe anderen deze weg in hun eigen leven wat soepeler kunnen maken. Lees verder voor mijn gids uit de eerste hand voor budgettering voor pasgetrouwden!
Begin het gesprek met een schone lei
Toen Matt en ik gingen zitten voor het financiële gesprek, hadden we wat achtergrondinformatie om ons te helpen. Ik bedoel, ik schrijf elke dag over het onderwerp! Ik lees hem zelfs elke avond mijn blogberichten voor voor een laatste bewerking voordat ze uitgaan (en ja, het ReadyForZero-contentteam plaagt me regelmatig met dit ritueel).
Maar we realiseerden ons dat deze achtergrond ons meer pijn deed dan dat het ons hielp. We hadden allebei vooroordelen en oordelen over de manier van uitgeven van de ander die ons volledig verhinderde om naar elkaar te luisteren. Dus al die tijd dachten we dat we genoeg wisten om de gesprekken snel en gemakkelijk op gang te krijgen – we waren eigenlijk in het nadeel.
De enige manier waarop u een productief gesprek kunt voeren wanneer u uw financiën begint te bespreken, is door het met een schone lei te doen. Hoe kan je dat doen?
Presenteer uw financiële filosofieën afzonderlijk aan elkaar
Tegelijkertijd over uw beide financiële filosofieën praten klinkt als een efficiënte praktijk, maar in mijn ervaring was dat niet het geval. Matt en ik hebben zoveel tijd besteed aan het verdedigen en bewijzen dat onze theorieën beter zijn dan dat er geen daadwerkelijke communicatie of begrip is geweest.
Let wel, onze gesprekken gaan normaal gesproken niet zo. We vinden het meestal leuk om ideeën uit te wisselen en van elkaar te leren. Maar als 30-jarigen die al jaren de tijd hadden om zelf onze financiële plannen te maken, was het moeilijker om samen te komen dan we ons hadden voorgesteld.
Toen besloten we dat de enige manier om goed te luisteren, is om onze financiële filosofieën afzonderlijk te presenteren. Neem een avond de tijd om uw filosofie te bespreken: wat uw primaire doelen zijn, hoe u schulden afbetaling/sparen/enz. benadert, en wat u het nuttigst vindt aan de manier waarop u dingen doet. Vergeet niet te vermelden wat je zou kunnen verbeteren!
Neem dan een paar dagen de tijd en laat de informatie in het brein van je partner sudderen. Mensen willen zelden hun ideeën of praktijken veranderen direct nadat ze een nieuw idee hebben gehoord. Maar een paar dagen nadenken en de ideeën aanpassen aan hun brein zou kunnen leiden tot een verschuiving naar de nieuwe manier van denken.
Doe de volgende week hetzelfde met de financiële filosofie van uw partner en geef hem of haar dezelfde hoeveelheid tijd en overpeinzing die hij of zij aan u heeft gegeven. Na weer een week is het weer tijd om te vergaderen. Wat dacht u dat nuttig zou kunnen zijn aan het plan van uw partner? Welke praktijken maken je ongemakkelijk? Ga zitten en maak een lijst van al deze dingen, zodat jullie twee dichter bij elkaar kunnen komen op een plan.
Ja, drie ontmoetingen om zelfs maar een middenweg te vinden, klinkt als veel. Maar samenkomen aan een financieel plan kan voor de meeste paren gewoon niet van de ene op de andere dag gebeuren. Neem in een vroeg stadium de tijd om het grondig te bespreken en je bent beter voorbereid op een vlotte vaart voor de rest van je leven.
Beslis over een strategie
Jullie twee zouden nu een goed idee moeten hebben van hoe jullie tot jullie individuele plannen kwamen. Vervolgens is het tijd om samen een strategie te bepalen. Ga je eerst en vooral gezamenlijke rekeningen doen, aparte rekeningen of een combinatie van beide? Je hebt misschien een idee gehad van wat je zou willen voordat je ging trouwen, maar deze gesprekken kunnen je uiteindelijk in een andere richting leiden. Houd dus een open geest en kies het plan dat het meest logisch is - niet wat het beste klinkt.
Gezamenlijke rekeningen:
Beslissen om gezamenlijk te budgetteren, betekent dat u uw individuele fondsen combineert op een gloednieuwe bankrekening met uw beide namen erop en die alleen in de toekomst gebruikt. U kunt hetzelfde doen met kredietrekeningen, hulpprogramma's en andere rekeningen waarvoor u verantwoordelijk bent. U zou uw portefeuilles samen volgen met behulp van een tool als Persoonlijk kapitaal, te.
Om de zaken gestroomlijnd te houden, wilt u iemand aanwijzen die de begroting in evenwicht houdt en de rekeningen betaalt, of de taken verdeelt. U wilt absoluut geen betaling missen omdat u dacht dat uw echtgenoot het zou halen, dus zorg ervoor dat u banen toewijst en u eraan houdt.
Onthoud: als u alles gezamenlijk doet, zijn uw financiën en kredietscores in elkaars handen, dus doe wat u nodig heeft om ervoor te zorgen dat u uw taak volhoudt!
Aparte rekeningen:
Een andere optie is om aparte accounts te proberen. U kunt op deze manier toch het financiële huis van uw gezin op orde houden als u de communicatielijnen openhoudt. De sleutel is om op de hoogte te blijven van wat uw taak is. Wie gaat de hypotheek betalen en wie zorgt ervoor dat je spaart voor studie en pensioen?
Zolang je een plan hebt waar je je allebei aan kunt houden om je doelen te bereiken, mogen aparte accounts geen belemmering zijn.
Waarschuwing: alleen omdat uw accounts gescheiden zijn, betekent niet dat u elkaar in het ongewisse kunt houden.
U bent nu een gezin en moet samen uw financiële doelen plannen en bereiken, dus volledige openbaarmaking is een must als u afzonderlijke accounts gaat maken.
Maak een hoofdlijst (die achter slot en grendel wordt bewaard omdat deze gevoelige informatie bevat) van al uw accounts, rekeningen en dergelijke. U moet ook informatie opnemen over hoe u toegang krijgt tot deze rekeningen, vervaldatums en hoe u betalingen kunt doen in geval van nood en een van u moet ervoor zorgen.
Gezamenlijke en afzonderlijke rekeningen:
Ten slotte kunt u gezamenlijke en afzonderlijke accounts proberen. Wat je gezamenlijk beheert en gescheiden houdt, bepaal je zelf. Misschien vindt u het leuk om grote rekeningen zoals een hypotheek samen te betalen en kleinere incidentele kosten zoals koffie en entertainment apart.
Echter, net als bij het bijhouden van aparte accounts, werkt dit alleen als je als gezin nog steeds samen werkt aan het bereiken van je doelen. Oefen volledige openbaarmaking en verleen elkaar toegang tot uw rekeningen, zodat een van u in geval van nood kan ingrijpen en betalingen kan doen of geld kan storten.
Als je niet zeker weet welke methode je wilt gebruiken, raad ik een online bank aan zoals Hoofdstad Een 360. U krijgt een ongelooflijk flexibele set online accounts. U kunt twee individuele betaalrekeningen hebben, één hoofdspaarrekening en verschillende subrekeningen allemaal onder dezelfde login. Om nog maar te zwijgen van het feit dat u een fantastische rente krijgt op zowel controleren als sparen. Met meerdere accounts en sub-accounts kon je alles afzonderlijk, afzonderlijk of gezamenlijk volgen.
Uiteindelijk hebben Matt en ik besloten om de gezamenlijke en aparte methode te proberen. We ontdekten dat we bijna tien jaar alleen waren voordat we elkaar ontmoetten en trouwden, waardoor het een hele uitdaging was om de methoden die we hebben ontwikkeld om onze financiën op orde te houden, volledig op te geven.
Bovendien hebben we in het verleden tegengestelde opvattingen over financiën gehad en beginnen we ons te realiseren dat geen van beide juist is of verkeerd – maar we hebben meer tijd nodig om te experimenteren en de juiste balans te vinden die past bij onze behoeften als stel. Na nog een paar maanden kunnen we uiteindelijk alles samenvoegen of misschien besluiten we ons zakgeld gescheiden te houden om elke dag wat onafhankelijkheid te behouden.
Het punt is dat we een startpunt hebben gevonden waarmee we verder kunnen gaan en erkennen dat dingen in de loop van de tijd kunnen veranderen.
En aangezien dingen in de loop van de tijd veranderen, is het belangrijk om...
Evalueer uw plan elk kwartaal opnieuw
Wat jij en je partner nu ook besloten te doen, de kans is groot dat een paar maanden oefenen de dingen een beetje kan veranderen. Misschien heb je gezamenlijke rekeningen geprobeerd, maar je had altijd ruzie over wie wat deed. Of je had het apart kunnen proberen, maar de tijd leerde dat je de financiën liever volledig zou combineren. Het enige dat u kunt verwachten in de financiën van koppels is het onverwachte.
Nadat je een plan hebt om nu mee aan de slag te gaan, stel je een kalenderdatum en herinnering in over precies drie maanden om je plan door te nemen. En daarna nog een voor drie maanden enzovoort.
Praat over hoe ieder van jullie zich voelde tijdens het volgen van het plan - waren er dingen die je in de loop van de tijd begonnen te storen? Dingen die je zou kunnen verbeteren? Je zou zelfs kunnen praten over wat je van elkaar hebt geleerd en hopen te behouden terwijl je bezig bent. Hoe meer je je openstelt over wat je leuk vond aan de ideeën van je partner, hoe groter de kans dat je partner hetzelfde zal doen.
Als je eenmaal hebt ingecheckt bij het daadwerkelijke proces van samen aan de financiën werken, wil je dan je doelen checken. In drie maanden kan er veel veranderen, ook uw topprioriteiten. Bekijk uw prioriteiten op korte en lange termijn en beslis of ze nog steeds op de juiste plaats zijn.
Bonus – nu je getrouwd bent en een budgetpartner hebt, heb je ook een verantwoordingspartner! Houd elkaar aan je doelen om ervoor te zorgen dat je niet kiest voor geluk op de korte termijn boven winst op de lange termijn.
Houd de prijs in de gaten - elkaar
Net als bij het plannen van een bruiloft, is een van de moeilijkste dingen bij het budgetteren van een paar externe invloed. Uw familie en vrienden kunnen u vragen stellen over hoe u samen uw financiën beheert of ze willen u misschien zelfs advies geven.
Onthoud gewoon dat niemand uw wederzijdse behoeften op dit moment echt beter kan begrijpen dan elkaar. Je hebt weken of misschien zelfs maanden besteed aan het maken van dit plan, terwijl anderen van buiten naar binnen kijken. Blijf gefocust en vol vertrouwen in wat je hebt besloten en sta niet toe dat invloeden van buitenaf conflicten veroorzaken.
Dus wat gebeurt er als je echt advies nodig hebt?
Zoek een professional om samen mee te praten.
Vervolgens kunt u alle informatie die u tijdens uw gesprekken hebt verzameld met de professional delen en kan hij of zij een strategie bedenken die het beste voor u werkt. Aangezien een financieel planner geen geliefde is, maar eerder een objectieve derde partij, heeft hij of zij geen andere reden dan uw belang voor ogen te houden. Financiële planners kunnen u ook helpen het langetermijnbeeld te zien en te leren hoe uw huidige acties uw toekomst beïnvloeden.
Bij ReadyForZero proberen we ons bijvoorbeeld altijd te concentreren op dit soort financiële educatie en mensen belangrijke lessen te leren, zoals hoe rente op studieleningen werkt, hoe rente op autoleningen werkt en hoe hypotheekrente werkt, omdat we weten hoeveel impact deze dingen kunnen hebben hebben. Het dragen van schulden kan een schadelijk effect hebben op uw financiële langetermijnbeeld als u niet voorzichtig bent.
Financiële planning als koppel is niet eenvoudig en kan niet van de ene op de andere dag worden gedaan. Er zijn veel dingen om aan te wennen als pasgetrouwde en dit kan een van de moeilijkste zijn!
Nogmaals, je moet het onverwachte verwachten - financiën zijn persoonlijker dan pragmatisch. Om ervoor te zorgen dat dit niet tussen jullie komt, neem je de tijd, heb je geduld en kom je tot beslissingen die empathie, respect en begrip tonen. Wat er in de toekomst ook gebeurt, u weet dan al hoe u de uitdaging moet aangaan als een sterke, samenwerkende eenheid.