Top 8 beste hypotheekverstrekkers voor 2021

Verschillende factoren helpen bij het bepalen van uw maandelijkse hypotheekbetaling, waaronder het bedrag van uw lening, uw onroerendgoedbelasting, hoeveel u betaalt voor verzekering voor huizenbezitters, en of u een particuliere hypotheekverzekering of PMI betaalt. Toch is een van de belangrijkste factoren die bijdragen aan uw maandelijkse hypotheekbetaling, de geldschieter waarmee u eindigt - en de rente die u uiteindelijk betaalt.

De beste hypotheekverstrekkers voor 2021 bieden lage tarieven en redelijke afsluitkosten waarmee je op korte en lange termijn geld kunt besparen. De meeste van de beste kredietverstrekkers maken het ook gemakkelijk om online en vanuit het comfort van uw huis rond te shoppen en hypotheekrentes te vergelijken.

Als u op zoek bent naar een nieuwe woning of de hypotheek wilt oversluiten voor een woning die u al bezit, wilt u weten welke hypotheekverstrekkers de beste leningen en voorwaarden bieden. Blijf lezen om erachter te komen welke kredietverstrekkers de anderen hebben verslagen om op onze lijst met beste hypotheekverstrekkers voor 2021 te komen.

Hier is waarom je moet rondkijken voor een hypotheekverstrekker

Elke hypothecaire lening is anders en elke hypotheekverstrekker biedt zijn eigen selectie van voordelen, voordelen en voordelen voor de kredietverstrekker tarieven. Sommige kredietverstrekkers kunnen in sommige gevallen ook lagere sluitingskosten of rentetarieven aanbieden, en de criteria die ze gebruiken om consumenten goed te keuren voor een hypotheek kunnen ook sterk verschillen.

Om die reden is het van cruciaal belang om rond te kijken en hypotheken van ten minste 2-4 kredietverstrekkers te vergelijken voordat u verder gaat. Het is mogelijk dat de ene geldschieter een veel betere deal kan bieden dan de andere, maar daar kom je misschien nooit achter tenzij je het controleert.

Als u gewoon een aanvraag indient bij de eerste hypotheekverstrekker die u tegenkomt, kunt u gemakkelijk duizenden - of zelfs tienduizenden - dollars achterlaten de tabel wanneer u hogere rentebetalingen, hogere sluitingskosten en de alternatieve kosten die gepaard gaan met het kiezen van een duurdere hypotheek, bij elkaar optelt. De beste manier om deze calamiteit te voorkomen, is door wat tijd te besteden aan winkelen en het vergelijken van tarieven, sluitingskosten en de andere details van verschillende leningen.

U kunt hier tarieven winkelen door uw staat te selecteren:

De 8 beste hypotheekverstrekkers voor 2021

• Quicken-leningen - Beste algemeen
• Rocket Hypotheek door Quicken Loans – Beste voor online leenplatform
• Beter - Het beste voor een gestroomlijnd proces
• Noord-Amerikaanse Spaarbank (NASB) – Het beste voor eerste huizenkopers
• Veterans United Woonkredieten – Beste voor VA-leningen
• Citibank Hypotheek – Het beste voor Citibank-klanten
• NBKC Bank – Het beste voor gesubsidieerde leningen

Quicken-leningen: beste algemeen

Quicken Loans heeft een behoorlijk goede naamsbekendheid gekregen via televisie en online advertenties. Quicken Loans, opgericht in 1985, is ook uitgegroeid tot een van de grootste hypotheekverstrekkers van het land.

Het bedrijf biedt een breed scala aan leningen van alle soorten en maten. Ze zijn geautoriseerd voor VA-hypotheekleningen en andere federale leningprogramma's, jumbo-hypotheken en aanpasbare of vaste renteplannen.

De Quicken Loans-website maakt het gemakkelijk om erachter te komen wat voor soort lening aan uw behoeften voldoet, voor hoeveel u in aanmerking komt en wat voor soort rente u betaalt. U kunt echter ook contact opnemen met een medewerker van de klantenservice die uw vragen kan beantwoorden en persoonlijk advies kan geven.

Rocket Mortgage door Quicken Loans: het beste voor online leenplatform

Quicken Loans, die ik al heb vermeld, gelanceerd Raket Hypotheek in 2016 om het proces van hypotheken te stroomlijnen. Met Rocket Mortgage kunt u het hele leenproces online doorlopen en zonder ooit het kantoor van een hypotheekverstrekker te bezoeken.

Sommige vroege advertenties van het bedrijf zeiden dat je het proces binnen acht minuten zou kunnen voltooien, hoewel het een uur kan duren om alle informatie te vinden die je nodig hebt om te solliciteren en je aanvraag in te dienen. Hoe dan ook, het is moeilijk om een ​​meer gestroomlijnde benadering van het hypotheekverstrekkingsproces te vinden, vooral gezien de grote verscheidenheid aan leningprogramma's die Rocket Mortgage biedt. Als je herfinanciering, zou ik hier beginnen.

Beter: het beste voor een gestroomlijnd proces

Beter onderscheidt zich van de massa als een moderne oplossing voor een ingewikkeld proces. Het hele proces vindt online plaats, wat zorgt voor snellere sluitingen. Er worden geen kosten of commissie in rekening gebracht, waardoor het een aantrekkelijke optie is om geld te besparen voor leners.

Merk op dat hoewel bepaalde producten niet worden aangeboden, zoals HELOCS- of VA-leningen, de betere tarieven vrij laag zijn, dankzij de technologie voor het matchen van investeerders.

Ontvang binnen enkele minuten een offerte nadat u een paar vragen heeft beantwoord.

Noord-Amerikaanse spaarbank (NASB): het beste voor huiseigenaren voor de eerste keer

U zult niet zoveel advertenties zien voor North American Savings Bank, maar ze staan ​​nog steeds bekend als een hooggekwalificeerde hypotheekverstrekker die een voorbeeldige klantenservice biedt. Bij deze bank kun je vooraf online een hypotheek krijgen, waardoor je een goed idee krijgt hoeveel je kunt lenen en naar wat voor soort woning je op zoek moet.

Zodra u een succesvol bod heeft uitgebracht op een huis dat u wilt kopen, biedt North American Savings Bank persoonlijke begeleiding om u door het proces te begeleiden. Het beste van alles is dat NASB zeer concurrerende tarieven biedt voor consumenten met een goed krediet.

Veterans United Home Loans: het beste voor VA-leningen

Veterans United Woningleningen richt zich op woningkredieten van de VA, die alleen beschikbaar zijn voor veteranen, bepaalde militairen in actieve dienst en in aanmerking komende echtgenoten. Met deze leningen kunt u in aanmerking komen voor enkele van de laagste hypotheekrentetarieven die vandaag beschikbaar zijn met eenvoudige kwalificatievereisten.

U kunt een VA lening van Veterans United om uw eerste huis te kopen of een huis dat u al bezit te herfinancieren. Hoewel deze geldschieter niet voor u zal werken als u niet in aanmerking komt voor een VA-lening, zouden ze een van uw beste opties moeten zijn als u dat wel bent.

Citibank Hypotheek: het beste voor Citibank-klanten

Citibank biedt ook diverse hypotheekproducten aan voor consumenten die een nieuwe woning willen kopen of een bestaande hypotheek willen oversluiten. Ze laten u zelfs vooraf online goedgekeurd worden, waardoor het gemakkelijk is om erachter te komen hoeveel huis u zich kunt veroorloven om te kopen voordat u begint met winkelen.

Citibank biedt ook periodieke promoties voor hun hypotheekproducten, waaronder een bepaald bedrag van uw sluitingskosten en lagere rentetarieven voor bestaande Citi-klanten.

Over het algemeen is Citibank het ontdekken waard, vooral als u al bij hen bankiert.

NBKC Bank: het beste voor gesubsidieerde leningen

NBKC, voorheen bekend als National Bank of Kansas City, begon in 1999 met als doel de hypotheekbehoeften van online klanten te bedienen.

De bank is gespecialiseerd in gesubsidieerde leningen, maar vooral VA-leningen voor veteranen en hun families. Ze staan ​​ook bekend om hun uitstekende klantenservice, waarbij eerdere klanten ze 4,9 van de 5 sterren gaven in hun beoordelingen

Leningaanvragers zullen misschien verrast zijn te ontdekken dat ze in sommige gevallen persoonlijke klantenservice krijgen van een toegewezen klantenservicemedewerker. Hoewel de echte, persoonlijke klantenservice alleen beschikbaar is in Kansas en Missouri, maakt de telefonische ondersteuning van de bank het proces gemakkelijker voor klanten in alle 50 staten.

Waar vind ik de beste hypotheekrente?

Omdat we bij het beoordelen van hypotheekverstrekkers naar verschillende factoren kijken, hebben de beste niet altijd het laagste tarief. Om de beste hypotheekrente in uw regio te vinden, moet u altijd een vergelijkingssite maken met een dienst zoals Lendingtree, of door onze lijst met partners bladeren op tarief hieronder. Deze partners wisselen vaker dan onze topkeuzes, omdat tarieven veel sneller veranderen.

Hoe uw kredietscore uw tarief kan beïnvloeden

Uw hypotheekverstrekker rekent rente als een percentage van het bedrag dat u leent gedurende de looptijd van uw lening. Hoe hoger uw rentepercentage en hoe langer het duurt om de lening terug te betalen, hoe meer rente u betaalt.

Dat is de reden waarom veel huiseigenaren hun huis steeds opnieuw zullen herfinancieren als de rente daalt. Door over te stappen op een nieuwe lening met een veel lager tarief, kunnen ze aanzienlijke bedragen aan rente besparen, zelfs nadat ze rekening hebben gehouden met extra afsluitkosten die nodig zijn om hun lening te herfinancieren.

Helaas weet niemand echt waar de hypotheekrente over een jaar, vijf of twintig jaar zal eindigen. Aangezien hypotheekrentetarieven meestal een functie zijn van de bredere economie, met name de secundaire hypotheek, markt en zijn investeerders, weet niemand echt of ze laag zullen blijven zoals ze nu zijn - of langzaam zullen stijgen tijd.

Een lener kan echter toegang krijgen tot meer concurrerende tarieven door een goede kredietscore te behouden. Het is niet te vroeg om begin met het verbeteren van uw kredietwaardigheid — ook als je misschien een paar jaar geen huis meer koopt.

Als u nu wilt beginnen met het opbouwen van uw tegoed zodat het in uitstekende staat is zodra u klaar bent om te kopen, moet u gratis apps bekijken zoals Krediet Karma en Krediet Sesam. Beide apps geven u constant toegang tot uw credit score met tal van suggesties over hoe u deze kunt verbeteren.

Hoewel het lijkt alsof rentetarieven er niet toe doen, moet u er rekening mee houden dat zelfs een verschil van een half punt in uw hypotheekrente kan uitgroeien tot een merkbare besparing naarmate uw lening afloopt.

Hier is een goed voorbeeld:

Stelt u zich eens voor dat uw droomhuis u $ 275.000 terugbrengt. Terwijl u hypotheekrentes vergelijkt, realiseert u zich dat u $ 25.000 kunt neerleggen en de resterende $ 250.000 kunt lenen.

• Als u een 30-jarige woninglening tegen 4% zou kunnen afsluiten, zouden de totale kosten van uw huis (inclusief hoofdsom en rente) $ 429.673 en wat verandering bedragen.
• Met 4,5% zouden de totale kosten van uw hypotheek $ 456.016 bedragen en enige verandering - een verschil van meer dan $ 26.000.

Dat is een enorm verschil waar u om moet geven, vooral omdat u de mogelijkheid heeft om uw credit score in de loop van de tijd te verbeteren. Als u nieuwsgierig bent naar de beste manieren om krediet op te bouwen en uw score te verbeteren, houd er dan rekening mee dat de twee belangrijkste determinanten van uw kredietscore uw betalingsgeschiedenis zijn en hoeveel schuld u verschuldigd bent. Als u al uw rekeningen vroeg of op tijd begint te betalen en schulden aflost om uw kredietgebruik te verlagen, zult u er misschien versteld van staan ​​​​hoe snel u zelf uw kredietscore kunt verbeteren.

Hoe het type hypotheek uw betaling beïnvloedt

Het bovenstaande voorbeeld omvatte alleen hypotheken met een looptijd van 30 jaar, die vooral veel voorkomen bij starters op de woningmarkt. U kunt echter veel geld besparen op rente als u bereid bent een lening met een kortere aflossingstermijn te overwegen.

Met diezelfde hypotheek van $ 250.000 tegen 4% rente, bijvoorbeeld:

• U betaalt $ 429.673 over 30 jaar
• Je zou $ 363.588 betalen over 20 jaar
• U betaalt $ 332.859 over 15 jaar
• U betaalt $303.735 over 10 jaar

Met dit soort besparingen op tafel, vraagt ​​u zich misschien af ​​waarom iemand een 30-jarige woninglening zou overwegen. Houd er echter rekening mee dat leningen met kortere termijnen gepaard gaan met een veel hogere maandelijkse betaling. Dat is de belangrijkste reden waarom veel consumenten kiezen voor hypotheken met langere looptijden. Dit helpt hen in aanmerking te komen voor een grotere woninglening, zodat ze het huis kunnen kopen dat ze willen, maar een langere lening betekent ook een meer betaalbare maandelijkse hypotheekbetaling die niet moeilijk zal zijn om elke maand te betalen.

Naast hypotheken met vaste rente zoals we hierboven hebben besproken, kunt u ook een hypotheek met variabele rente overwegen, of ARM. Met deze leningen kunt u een lage initiële rente krijgen voor de eerste paar jaar van de lening, gevolgd door een variabele rente die mee verandert met de bredere marktomstandigheden.

Als u van plan bent om de woning snel te verkopen, of als u over enkele jaren meer financiële flexibiliteit verwacht, kan de lage introductierente van een ARM aantrekkelijk zijn. Als u echter van plan bent om voor langere tijd in uw huis te blijven wonen, biedt een lening met vaste rente een stuk minder onzekerheid.

Waarom uw aanbetaling belangrijk is

Als u een aanbetaling doet voor uw nieuwe huis, laat u uw geldschieter (en uw makelaar en de verkoper van het huis) weten dat u serieus bent over het kopen van het onroerend goed. Veel kredietverstrekkers vereisen een minimale aanbetaling van 3% of meer, hoewel u doorgaans een lening krijgt met de beste voorwaarden en tarieven als u ten minste 20% van de kosten van uw huis kunt neerleggen.

20% van de waarde van het huis afschrijven betekent ook dat u nooit hoeft te betalen particuliere hypotheekverzekering (PMI). PMI betalen is meestal een verspilling, aangezien deze verzekeringspremie de geldschieter beschermt als u in gebreke blijft en niet u. Als u het geld kunt sparen om 20% of meer op uw huis te zetten, hoeft u deze verkwistende, extra uitgave nooit te betalen.

Houd er ook rekening mee dat uw aanbetaling invloed heeft op uw maandelijkse hypotheekbetaling. Een grotere aanbetaling zorgt ervoor dat u een kleiner leenbedrag overhoudt, terwijl een kleinere aanbetaling betekent dat u meer moet lenen. Als het uw doel is om de laagste maandelijkse betaling te krijgen waarvoor u in aanmerking kunt komen, moet u proberen de grootste aanbetaling te sparen die u kunt.

Hoe de federale overheid kan helpen?

Uncle Sam heeft een aandeel in de hypotheeksector en daarom doet de overheid haar uiterste best om betaalbare hypotheekprogramma's aan te bieden die mensen helpen om in huis te komen.

Laten we eens kijken naar enkele van de toonaangevende federale leningprogramma's:

• Leningen van de Federal Housing Administration (FHA): Met deze door de overheid gesteunde woninglening kunt u een woning kopen met slechts 3,5% korting. Kredietvereisten zijn ook lager, dus deze leningen zijn een goede optie voor consumenten met een onvolmaakt krediet.
• Leningen van het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA): Dit programma is speciaal ontworpen voor huiseigenaren in landelijke gebieden en biedt in sommige gevallen tot 100 procent financiering, wat betekent dat u een lening kunt krijgen zonder geld.
• Ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) Leningen: Dit programma biedt ook 100 procent financiering aan consumenten die weinig tot geen aanbetalingen en onvolmaakte kredietscores hebben.
• Department of Veterans Affairs (VA) Leningen: Voor militaire veteranen en hun echtgenoten kan een VA-hypotheekverstrekker het lenen aanzienlijk gemakkelijker maken. VA-leningen vereisen ook niet dat leners betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI).

Leners moeten zich er ook van bewust zijn dat er een paar beperkingen zijn met federaal gesubsidieerde hypotheken:

• Sommige federale leningprogramma's, waaronder FHA-leningen, vereisen dat leners gedurende de looptijd van de lening een hypotheekverzekering betalen. Met conventionele leningen kunt u PMI annuleren wanneer u ten minste 20 procent van het geleende bedrag hebt afbetaald.
• Federale financiering kan de manier waarop u uw eigendom gebruikt, beperken. Met een FHA-lening financiert u bijvoorbeeld alleen een eigen woning. Als u een huis koopt om te huren of voor iemand anders in uw gezin om in te wonen, heeft u mogelijk een conventionele lening nodig.
• Om veiligheidsredenen weigeren federale geldschieters vaak oudere huizen die niet zijn gebouwd volgens de huidige normen. Als je een opknapper koopt of van plan bent om het architecturale wonder aan het einde van het blok te herstellen, kies dan voor een conventionele lening.

Hypotheekafsluitingskosten: weet wat u betaalt

Het sluiten van onroerend goed kan stressvol zijn voor nieuwe huiseigenaren, en terecht. Je zit aan een vergadertafel document na document te ondertekenen en jezelf voor lange tijd aan een enorme hoeveelheid schulden te binden. Erger nog, u moet verschillende vergoedingen en afsluitingskosten lezen die u misschien niet eens begrijpt.

Voordat u naar de slottafel gaat, helpt het om te weten welke kosten voor het sluiten van leningen volkomen normaal zijn en slechts een deel van het proces. Veel voorkomende hypotheekgerelateerde kosten zijn:

• Kosten voor het initiëren van een lening: meestal rond 1% van het geleende bedrag, in rekening gebracht door uw geldschieter
• Een taxatievergoeding: meestal een paar honderd dollar, omdat uw geldschieter er zeker van wil zijn dat ze niet meer financieren dan de waarde van het huis
• Titel zoekkosten: deze vergoeding is meestal een paar honderd dollar en het helpt ervoor te zorgen dat het huis dat u koopt een duidelijke titel heeft
• Overstromingscertificeringskosten: deze vergoeding betaalt voor certificering en zorgt ervoor dat uw huis niet in een overstromingsgebied ligt - als dat zo is, moet u kopen overstromingsverzekering
• Advocaatkosten: deze kosten kunnen variëren

Gezamenlijk noemen we deze kosten - en andere, afhankelijk van uw geldschieter en uw landinstelling - afsluitingskosten. In het ideale geval kunt u met de verkoper onderhandelen om een ​​deel van deze kosten te helpen betalen. In sommige markten kunt u de verkoper vragen al uw sluitingskosten te betalen.

Hypotheekverstrekker beoordelingen

Bij Good Financial Cents zorgen we ervoor dat we zoveel mogelijk financiële instellingen dekken. Hieronder vindt u onze beoordelingen van hypotheekverstrekkers in het hele land.

• Academie Hypotheek
• Alliant Kredietvereniging
• Amerika eerst
• Bank van de beste
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Berkshire Bank
• Bethpage Federal Credit Union
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Kaliber
• Hoofdstad Een
• Capitool Federale
• Cape Cod Five
• Carrington
• CashCall Hypotheek
• Charles Schwab
• Chemische Bank
• CIBC
• Citibank
• Burgerbank
• CMCU
• Handel woninghypotheek
• Costco
• DCU
• Ditech
• Dollarbank
• ENT
• ESL
• Fairway Hypotheek
• vijfde derde
• Eerste federale van Lakewood
• Eerste Republiek
• Eerste technologie
• Vlaggenster
• Fulton Bank
• Franklin Amerikaans
• Vrijheid Hypotheek
• Fremont Bank
• Poort Stadsbank
• Besparingen voor voogden
• Gilde Hypotheek
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Lake Michigan Credit Union
• Landmark Credit Union
• Liberty Bank
• leningDepot
• Logix
• M&T Bank
• Metro Credit Union
• Beweging Hypotheek
• Gemeentelijke Kredietvereniging
• NEFCU
• Nieuwe Amerikaanse financiering
• NVE Bank
• NVR
• Oude Nationale Bank
• Pawtucket Credit Union
• PenFed
• PennyMac
• PHH Hypotheek
• RBFCU
• Regiobank
• Rockland Trust
• Roundpoint Hypotheek
• Ruoff Hypotheek
• Scotiabank
• SEFCU Hypotheekservices
• Staatsboerderij
• Summit Credit Union
• Suncoast Credit Union
• SunTrust
• TD Bank
• Leraren Federal Credit Union
• Derde Federale
• Denk Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I Community Credit Union
• VSA
• Veridiaan
• VyStar Credit Union
• Washington Trust
• Wintrust
• Webster Bank

Beste hypotheekverstrekkers per staat

De beste hypotheekrente kan ook variëren, afhankelijk van de staat waarin u woont.

Klik op een van de onderstaande links om de beste kredietverstrekkers in uw land te zien:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• Californië (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgië — (Atlanta)
• Hawaii
• Idaho
• Illinois (en Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (St. Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• New Mexico
• New York (Albany) (Rochester)
• Noord Carolina
• Noord-Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• zuid Carolina
• zuid Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• West Virginia
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

Uw huis, uw lening en uw toekomst

Hypotheken zijn gebruikelijk. In feite creëren banken, kredietverenigingen en andere kredietverstrekkers elk jaar 6 tot 8 miljoen van hen. De enige hypotheek die voor u van belang zou moeten zijn, is echter de hypotheek jij hebben.

Om ervoor te zorgen dat je een lening krijgt waar je van houdt, moet je jezelf wapenen met informatie en beslissen wat je echt wilt. Denk om te beginnen goed na over hoeveel jaar u uw woonlening wilt aflossen. Het kan ook helpen om met een hypotheekcalculator te spelen om te zien hoeveel u kunt lenen terwijl u toch een maandelijkse betaling krijgt die u zich kunt veroorloven.

Besteed ook wat tijd aan het vergelijken van woningleningen, rentetarieven en vergoedingen, voordat u genoegen neemt met een geldschieter waar u tientallen jaren of langer mee te maken zult krijgen. Wanneer u een hypotheek bouwt die aan uw behoeften voldoet, krijgt u meer dan alleen een lening. U krijgt een tool om te helpen bouwen aan een stabielere financiële toekomst.