Twee van de meest populaire webgebaseerde financiële dienstverleners die beschikbaar zijn, zijn Personal Capital en Mint.
De twee bieden veel vergelijkbare services, maar elk is gespecialiseerd in een paar gebieden van uw financiën die de andere niet heeft.
En beide bieden een gratis service, hoewel Personal Capital een aantrekkelijke premium service heeft waarin zij uw beleggingen voor u beheren.
Wat is de beste service voor jou?
Beide doen een paar dingen goed en laten een paar andere achterwege, maar wat het beste voor u werkt, hangt af van wat u wilt doen. Beide diensten staan hoog aangeschreven in mijn De 11 beste persoonlijke financiële software om uw geld op te halen na.
Maar laten we van elk een samenvattend overzicht maken, zodat u kunt zien welke het beste bij u past.
Persoonlijk kapitaaloverzicht
Omdat we in dit artikel in wezen twee services moeten behandelen, gaan we samenvattende beoordelingen van elk platform doen. Ik heb ook meer gedaan gedetailleerd overzicht van Persoonlijk kapitaal, als je dat liever leest.
Personal Capital is een financiële aggregator, dat wil zeggen dat u al uw financiële rekeningen op één platform kunt hebben. Dat omvat investeringen, sparen, controleren, creditcards en andere leningrekeningen. Het regelt het beleggingsbeheer voor u, maar het gaat veel verder dan die ene functie.
Persoonlijk kapitaal biedt twee versies, een gratis product en een premium-versie, inclusief direct beheer van uw beleggingen.
Met de gratis versie, krijgt u een gepersonaliseerde analyse van uw financiële situatie. Personal Capital analyseert uw huidige beleggingsmix en beoordeelt de risico's en kansen die mogelijk voor u beschikbaar zijn. Op basis van die analyse zullen zij aanbevelingen doen.
De gratis versie omvat ook volledig gebruik van het dashboard, de 401(k)-analysator, een functie voor het controleren van investeringen en de pensioenanalysator. Je hebt ook toegang tot de mobiele app.
De betaalde versie maakt gebruik van het Wealth Management-programma van Personal Capital, waarbij het platform de directe controle over uw beleggingsportefeuille overneemt. Uw beleggingen worden dan actief beheerd door de beleggingsadviseurs van Personal Capital.
Persoonlijke kapitaalvergoedingen
Er zijn kosten van toepassing op het premium Wealth Management-programma en zien er momenteel als volgt uit:
- 0,89% van de eerste $ 1 miljoen,
- 0,79% van de eerste $ 3 miljoen
- 0,69% van de volgende $ 2 miljoen (tot $ 5 miljoen)
- 0,59% van de volgende $ 5 miljoen (tot $ 10 miljoen)
- 0,49% op saldi van meer dan $ 10 miljoen
Een van de positievere aspecten van zakendoen met Personal Capital is dat de kostenstructuur is all-inclusive – er zijn geen extra kosten zoals commissies, accountadministratiekosten of andere investeringskosten. En de vergoeding geldt alleen voor het daadwerkelijke bedrag dat u in beheer heeft. Rekeningen die op het platform zijn opgenomen - maar niet actief worden beheerd door Personal Capital - zoals een 401 (k) -plan of beleggingen bij andere beursvennootschappen, zijn niet onderworpen aan de vergoeding.
Minimaal persoonlijke kapitaalrekening
Uw minimale initiële investering is $ 25.000, die alleen van toepassing is op de betaalde versie.
Persoonlijke kapitaalinvesteringsstrategie
Personal Capital bepaalt uw risicotolerantie, levensdoelen en persoonlijke voorkeuren om te bepalen hoeveel groei (risico) ze in uw beleggingsportefeuille opnemen. Net als veel andere vermogensbeheerders gebruiken ze: Moderne Portefeuilletheorie, of MPT, om uw portefeuille te beheren. MPT stelt dat de selectie van activaklassen belangrijker is dan de selectie van individuele effecten.
Ze gebruiken over het algemeen indexfondsen die zijn belegd in zes belangrijke activaklassen: Amerikaanse aandelen, Amerikaanse obligaties, internationale aandelen, internationale obligaties, alternatieve beleggingen (inclusief grondstoffen) en contanten. Maar ze beperken investeringen niet alleen tot indexfondsen. Ze zullen ook een mix van 70 tot 100 individuele Amerikaanse aandelen bevatten die ze zullen gebruiken voor een grotere diversificatie en een betere belastingefficiëntie. Hoewel indexfondsen uitsluitend worden gebruikt voor klanten die minder dan $ 100.000 in beheer hebben.
Aangezien Personal Capital al uw beleggingen samenvoegt, houden ze bij het samenstellen van uw portefeuille wel rekening met uw andere beleggingen die niet onder hun direct beheer vallen.
- Persoonlijk financieel adviseur. Iedereen die Personal Capital gebruikt, krijgt een persoonlijk financieel adviseur toegewezen, of u nu de gratis of premiumversie van het programma gebruikt. Indien nodig kunt u bij deze persoon terecht voor advies.
- Persoonlijk kapitaal Particuliere klantengroep. Deze service is beschikbaar voor beleggers die via het platform minimaal $ 1 miljoen hebben om te investeren. Het biedt gepersonaliseerde investeringen en vermogensplanning en geeft u directe toegang tot een gecertificeerde financiële planner en een heel team van erkende adviseurs. Dit serviceniveau wordt ook geleverd met private banking-services en legacy-planning die u kunnen helpen bij het vestigen van trusts voor uw erfgenamen.
- Fiscale optimalisatie. Dit is een ander voordeel van het Wealth Management-programma en het is bedoeld om de belastingdruk van uw investeringsactiviteiten te verlagen. Ze doen dit door gebruik te maken van individuele aandelen, die gemakkelijker kunnen worden gekocht en verkocht en die gemakkelijk kunnen worden gebruikt voor: belastingverliezen oogsten, of TLH. TLH is het proces van het verkopen van verliezende aandelen om winsten op de verkoop van winstgevende aandelen te compenseren. Het creëert een achterdeursysteem voor belastinguitstel, waardoor uw investeringen kunnen groeien met een minimale negatieve impact van inkomstenbelastingen.
Ze hanteren ook een strategie voor belastingtoewijzing, waarbij inkomstengenererende beleggingen, zoals hoogrentende aandelen en REIT's, worden aangehouden op rekeningen met uitgestelde belasting, terwijl beleggingen die vermogenswinsten genereren - zoals aandelen en ETF's - worden op belastbare rekeningen gehouden, zodat het oogsten van belastingverliezen kan worden gebruikt om vermogenswinsten te verlagen belastingen.
De Personal Capital mobiele app
De mobiele app van Personal Capital is beschikbaar voor uw Apple iPhone, iPad, Apple Watch en Android. De mobiele versie heeft alles wat beschikbaar is op het desktopplatform, en het is helemaal gratis.
Andere persoonlijke kapitaalfuncties
Personal Capital heeft een breed scala aan tools en functies die de gebruikers echte voordelen bieden.
Sommige van die hulpmiddelen omvatten:
- Pensioenplanner. Deze tool helpt je te weten of je op schema ligt om met pensioen te gaan, en stelt je zelfs in staat om aanpassingen door te voeren voor belangrijke veranderingen in je leven, zoals baan/carrière/inkomensveranderingen, ziekte, bevalling of sparen voor de universiteit.
- 401(k) Fondstoewijzing. Hoewel Personal Capital uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan niet kan beheren, kunnen ze wel analyseren: het plan en doe suggesties voor activatoewijzing op basis van alle beschikbare investeringsopties in de plan
- Netto waarde rekenmachine. Volg uw activa en passiva, zodat u op elk moment snel uw nettowaarde kunt vinden. Deze tool helpt je om echt weet of u op schema ligt om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.
- Cashflow-analyzer. Gebruik deze tool om een budget te maken, waar u uw inkomsten en uitgaven kunt volgen, ongeacht de bronnen. Dit zal u helpen te zien waar u geld uitgeeft, zodat u inkomsten kunt vrijmaken voor sparen, beleggen en schuldaflossing.
- Investeringscheck-tool. Dit kan een risicobeoordeling van uw portefeuille opleveren, inclusief uw pensioenplan. Het zal suggesties doen om u te helpen uw activaspreidingsplan te verbeteren om het in overeenstemming te brengen met uw doelen en persoonlijke voorkeuren.
Personal Capital is een alles-in-één platform voor financieel beheer met een sterke nadruk op succesvol beleggingsbeheer. Het is een van de allerbeste services in zijn soort.
Mint Samenvatting
Een van de grote voordelen van Mint is dat de dienst volledig gratis te gebruiken is. De service is gemakkelijk aan te melden en eenvoudig. Net als Personal Capital, is Mint een aggregator voor uw hele financiële leven. Denk aan betaal- en spaarrekeningen, creditcards, leningen en beleggingsrekeningen. De service beweert verbinding te kunnen maken met "bijna elke Amerikaanse financiële instelling die is verbonden met internet".
De service is waardevol voor het maken van een budget, maar het helpt u ook om uw financiën bij te houden en al uw financiële rekeningen op hetzelfde platform te controleren.
Enkele van de functies die Mint heeft, zijn:
Budgettering
Dit is het sterke punt van Mint en de belangrijkste reden waarom u de service zou gebruiken. Zodra u uw rekeningen en transacties synchroniseert, worden ze in de toekomst automatisch in de juiste categorieën gesorteerd. Updates vinden dan in realtime plaats. U kunt ook subcategorieën van bepaalde uitgaven instellen om de presentatie aan te passen op een manier die voor u het beste werkt. Zodra u uw account heeft ingesteld, kunt u uitgaven en bestedingspatroon volgen, analyseren en indien nodig aanpassen.
Op de site kunt u uw uitgaven aanpassen, zelfs nadat ze zijn gecategoriseerd. Zodra er wijzigingen zijn aangebracht, plaatst Mint automatisch vergelijkbare transacties in dezelfde onkostencategorieën.
Muntbiljetten
Met Mint kunt u verbinding maken met een onbeperkt aantal accounts wat betekent dat u alle rekeningen die u heeft kunt toevoegen, inclusief creditcards en andere leningbetalingen. Het geeft u niet alleen waarschuwingen over aankomende vervaldatums, maar het toont u ook uw beschikbare contanten en krediet naast de aankomende rekeningen. U kunt rekeningen betalen met een bankrekening of creditcard, en u kunt zelfs betalingen plannen. De functie is beschikbaar op uw pc en uw mobiele apparaat.
Aangepaste tips en besparingen
Mint analyseert uw rekeningen en doet vervolgens aanbevelingen waarmee u geld kunt besparen op basis van uw levensstijl en doelen. Ze hebben zelfs een hele pagina gewijd aan geld besparen op creditcards (op het tabblad 'Besparingen zoeken' bovenaan de hoofdpagina).
Maar aangezien ze al uw financiële rekeningen analyseren, kunnen ze mogelijk ook banken vinden en aanbevelen en beleggingen waar u een hoger rendement, de laagste verzekeringstarieven, plus aantrekkelijkere cashback-aanbiedingen van kredietkaarten.
Doelen stellen
U kunt doelen maken in de Mint-toepassing. Dit kan geld sparen voor specifieke doeleinden (college, pensioen, vakantie, enz.), het aflossen van schulden of het aflossen van uw hypotheek omvatten.
Mint-waarschuwingen
Door u aan te melden voor waarschuwingen, wordt u per e-mail of smartphone op de hoogte gebracht wanneer er belangrijke wijzigingen in uw financiën zijn. Er worden waarschuwingen verzonden wanneer er een grote aankoop is, een aanstaande factuurbetaling, te late vergoedingen, wijzigingen in de leenrente en wanneer u het risico loopt uw budget te overschrijden.
Mint mobiele app
De volledige Mint-suite is ook beschikbaar in de mobiele Mint-app. Dit zal u voorzien van alle informatie en diensten die op de website staan terwijl u onderweg bent. Altijd en overal inzicht in uw financiën. De mobiele app werkt met Apple iPhone en iPad, en Google's Android. En net als Mint zelf zijn alle mobiele apps gratis.
Kredietscorebewaking
Mint biedt kredietbewaking, en er is geen creditcard vereist om deel te nemen. Dit maakt het een echt gratis kredietbewakingsservice. U kunt uw credit score in slechts twee minuten behalen, genieten van dagelijkse monitoring en krediet krijgen waarschuwt wanneer Equifax (een van de drie grote kredietbureaus) nieuwe informatie van uw schuldeisers. De service laat u zelfs de factoren zien die van invloed zijn op uw kredietscore en hoe u deze kunt gebruiken om uw score te verbeteren.
Beleggen met munt
Mint beheert uw beleggingen niet echt, maar als aggregator geven ze een compleet beeld van uw beleggingsportefeuille, inclusief grafieken en diagrammen. Wel geven ze advies, tips en tools om u te helpen uw beleggingen beter te beheren, op basis van uw eigen beleggingsstijl. Mint kan bijvoorbeeld een analyse geven van uw pensioenrekeningen en makelaarsrekeningen om u op de hoogte te stellen van investeringskosten die mogelijk zijn begraven op plaatsen waar u ze niet kunt zien. Ze zullen u op de hoogte stellen van deze kosten en mogelijke tijdelijke oplossingen voorstellen.
Mint kan de perfecte service zijn als u op zoek bent naar een gratis budgetteringsprogramma - met kredietscorebewaking.
Persoonlijk kapitaal vs. Mint - Waar ze hetzelfde zijn
Zowel Personal Capital als Mint zijn aggregators voor financiële rekeningen, wat betekent dat ze u elk de mogelijkheid bieden om uw hele financiële leven op één platform te houden en te volgen. Bovendien biedt elk zijn service gratis aan.
Beide services bieden ook mobiele apps, waaronder waardevolle accountwaarschuwingen om u op het goede spoor te houden met uw financiën.
Persoonlijk kapitaal vs. Mint - waar ze anders zijn
Waar de twee serieus uit elkaar gaan met betrekking tot hun primaire missies. Mint is bijvoorbeeld in de eerste plaats een budgetteringsprogramma. In dat opzicht is het het superieure platform als u in de eerste plaats controle wilt krijgen over uw financiën.
Ze helpen u niet alleen om binnen uw budget te blijven, maar doen ook suggesties hoe u dat efficiënter kunt doen. De gratis functie voor het bewaken van de kredietscore is een extra bonus, omdat zoveel mensen zowel budgethulp als voortdurende kredietbewaking nodig hebben.
Waar Personal Capital schittert, is met beleggen. Terwijl Mint aanvullende investeringshulp biedt, biedt Personal Capital professioneel investeringsbeheer. Dit omvat niveaus van investeringshulp, van hulp bij uw eigen inspanningen bij doe-het-zelfbeleggingen tot uitgebreid vermogensbeheer.
En de winnaar is…Het hangt er van af
In de meeste onderlinge vergelijkingen komt het zelden voor dat de ene service beter is dan de andere, en dat is het geval met Personal Capital en Mint. Als uw primaire nadruk ligt op budgettering en het bewaken van uw kredietwaardigheid - wat meestal gebeurt voordat u begint met beleggen - dan is Mint de duidelijke winnaar.
Maar als u in de eerste plaats op zoek bent naar beleggingsexpertise en -beheer, dan: Persoonlijk kapitaal zou de knip moeten krijgen. Dit geldt met name voor vermogende particulieren, die mogelijk in het bijzonder geïnteresseerd zijn in vermogensbeheer, private banking-diensten, belastingoptimalisatie en vermogensplanning.
Hoe vergelijkbaar deze twee services ook aan de oppervlakte lijken, ze hebben elk specialisaties waardoor ze heel verschillende platforms zijn.
Wat vindt u van Persoonlijk kapitaal en munt? Heb je ervaring met een van beide?