Hoe u uw 401 (k) -saldo kunt controleren

Het 401(k)-plan is het grootste bezit dat veel beleggers bezitten, goed voor 36,2% van hun totale vermogenssaldo volgens de US Census Bureau.

Door regelmatig uw 401(k)-account te controleren, kunt u uw investeringen onder controle houden en ervoor zorgen dat uw geld op de best mogelijke manier voor u werkt.

Wat is een 401k?

Een 401 (k) is een soort pensioenspaarplan dat door veel werkgevers aan hun werknemers wordt aangeboden. Het is een fiscaal voordelig spaarplan waarmee werknemers geld van hun salaris opzij kunnen zetten voor belasting of basis na belastingen (Roth)., op een individuele rekening op hun naam.

Het geld op de rekening wordt belegd en groeit in de loop van de tijd, en de werknemer kan het geld op de rekening gebruiken tijdens zijn pensioenjaren.

Werkgevers kunnen er ook voor kiezen om een ​​deel van de bijdragen van de werknemer te matchen, wat een extra stimulans kan zijn voor werknemers om deel te nemen aan het plan.

De 401(k)-plannen worden beheerst door de Wet op de inkomenszekerheid van werknemers bij pensionering van 1974 (ERISA) en worden beheerd door de Employee Benefits Security Administration (EBSA).

De 401(k)-plannen hebben premielimieten die door de overheid zijn vastgesteld (zie 401 (k) jaarlijkse bijdragelimieten hier) en het geld op de rekening wordt doorgaans belegd in verschillende beleggingsopties, zoals ETF's, onderlinge fondsen, aandelen en obligaties.

Opnames van de rekening vóór de leeftijd van 59 1/2 kunnen onderhevig zijn aan boetes en belastingen, maar na het bereiken van de leeftijd van 59 1/2 kan de werknemer beginnen met het opnemen van geld zonder boetes. Er zijn speciale regels die dit toestaan stoppen op 55-jarige leeftijd als u eerder met pensioen gaat.

401(k)-regelingen zijn enorm populair geworden in de VS en dat is niet voor niets: ze bieden een uitstekende manier om te sparen voor hun pensioen en hebben het pensioen vrijwel vervangen.

Waarom is het belangrijk om uw 401K te controleren?

Het is belangrijk om uw 401K regelmatig te controleren, omdat dit de belangrijkste manier is waarop velen sparen voor hun pensioen.

Door te investeren in een 401K kunt u profiteren van uitgestelde belastinggroei, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over eventuele inkomsten of bijdragen totdat u het geld opneemt.

De meeste werkgevers bieden online toegang tot uw 401 (k) -account, waar u de prestaties van uw investeringen kunt controleren en indien nodig kunt aanpassen.

Bovendien, als u van baan verandert of met pensioen gaat, is het controleren van uw 401 (k) een must, zodat u precies begrijpt hoeveel geld u hebt bespaard en welke opties u heeft om het in de toekomst te beheren. Vooral als je van plan bent rollen over uw 401 (k) naar een IRA.

Het is ook belangrijk om uw beleggingen te controleren en indien nodig opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat uw spaargeld correct is geïnvesteerd voor groei op lange termijn. Het leven zal je veel tegenslagen bezorgen en je financiële doelen zullen vaak enorme hindernissen moeten overwinnen.

Raak niet ontmoedigd - elke tegenslag is een kans voor jou om te leren, te groeien en sterker terug te komen. U moet een visie voor uw toekomst hebben en ernaar streven deze werkelijkheid te maken.

Door uw 401K routinematig te controleren, kunt u ook de voortgang in de richting van financiële doelen volgen, zoals mijlpalen voor het sparen van uw pensioen en uw andere ambities.

Waarom u uw 401K regelmatig moet controleren

Controleer uw 401K:	Reden:
Bewaken rekeningsaldo	Door uw rekeningsaldo te controleren, kunt u ervoor zorgen dat uw beleggingen op schema liggen voor uw gewenste pensioenrichtdatum.
Bekijk investeringsposities	Door uw beleggingen te herzien, kunt u ervoor zorgen dat uw beleggingen in overeenstemming zijn met uw risicotolerantie en beleggingsdoelen.
Controleer bijdragen	Door uw bijdragen te controleren, kunt u ervoor zorgen dat u op schema ligt om uw spaardoelen te bereiken en dat uw bijdragen verstandig worden belegd.
Prestaties bewaken	Door de prestaties van uw account bij te houden, kunt u deze vergelijken met vergelijkbare beleggingen en zien of er aanpassingen nodig zijn voor uw beleggingsstrategie.
Controleer accountkosten	Zorg ervoor dat uw 401k kosteneffectief is

Hoe vaak moet u uw 401K controleren?

Het wordt over het algemeen aanbevolen om uw 401 (k) -account minstens één keer per kwartaal of vier keer per jaar te controleren. Hierdoor kunt u uw rekeningsaldo, investeringsposities, bijdragen en prestaties in de gaten houden en indien nodig uw investeringsstrategie aanpassen.

Sommige experts raden u echter aan om uw rekening maandelijks of zelfs vaker te controleren, vooral als u bijna met pensioen gaat of als u belangrijke wijzigingen aanbrengt in uw beleggingsstrategie.

Dit zijn allemaal goede suggesties voor hoe vaak u uw 401K moet controleren. Wat je ook doet, weet alsjeblieft dit:

Daarnaast is het een goed idee om uw rekeningafschriften te controleren zodra u ze ontvangt, om er zeker van te zijn dat alle informatie juist is en om te controleren op eventuele fouten.

Als u afwijkingen opmerkt of vragen heeft, is het belangrijk om zo snel mogelijk contact op te nemen met uw planbeheerder of een financieel adviseur.

Wat als u meerdere 401k-accounts heeft?

Als u meerdere 401(k)-accounts heeft, is het belangrijk om ze allemaal bij te houden.

persoonlijk kapitaal is een tool voor financieel beheer waarmee u al uw financiële rekeningen, inclusief 401(k) s, op één plek kunt volgen.

Door uw 401 (k) -account te koppelen aan Personal Capital, kunt u uw rekeningsaldo en investering bekijken bezit, bijdragen en prestaties, en krijg een holistisch beeld van uw algehele financiële positie situatie.

Personal Capital biedt ook hulpmiddelen voor het volgen van investeringen, pensioenplanning en budgettering om u te helpen uw financiën te beheren en uw financiële doelen te bereiken.

Als je eenmaal koppel uw 401(k)-account aan Personal Capital, kunt u uw rekeningsaldo en investeringsprestaties in realtime controleren en uw voortgang naar uw pensioendoelen volgen.

Het is belangrijk op te merken dat u altijd het 401(k)-account moet controleren bij de provider of planbeheerder voor de meest nauwkeurige en actuele informatie, Personal Capital kan een geweldig hulpmiddel zijn om uw 401 (k) -account in de gaten te houden, maar het moet worden gebruikt als aanvulling op de provider van het account.

Kan uw 401k online vinden?

Het controleren van het saldo van uw 401 (k) -rekening is een belangrijke stap bij het volgen van uw voortgang op het gebied van pensioensparen. Als u uw rekeningsaldo niet online kunt vinden, kan het controleren van uw meest recente afschrift een handige optie zijn.

Een 401(k)-verklaring is een document dat de details van uw account schetst, inclusief uw saldo, bijdragen, investeringen en eventuele vergoedingen of uitgaven die aan het plan zijn verbonden. De afrekening heeft meestal betrekking op een specifieke periode, zoals een kwartaal of een jaar, en wordt elektronisch of per post naar u verzonden.

Om uw rekeningsaldo op uw afschrift te vinden, zoekt u naar het gedeelte met het overzicht van uw rekening. Door uw verklaring regelmatig te bekijken, kunt u op de hoogte blijven van uw 401 (k) -account en ervoor zorgen dat u op schema ligt om uw pensioendoelen te bereiken.

Uw 401K kan ook een online portal gebruiken om toegang te krijgen tot uw portefeuille, veranderingen in investeringen bij te houden en eventuele kosten in verband met het plan te bekijken. Deze portalen kunnen ook leermiddelen en analysehulpmiddelen bieden om u te helpen uw financiële situatie beter te begrijpen en beter geïnformeerde beslissingen te nemen over het beheer van uw 401k-geld.

Hier is een voorbeeld van het online portaal van Vanguards:

Als u uw 401(k)-saldo niet online of via uw afschrift kunt vinden, kan het een handige optie zijn om het klantenservicenummer van uw abonnementsaanbieder te bellen. Een vertegenwoordiger heeft toegang tot uw accountgegevens en kan u telefonisch uw saldo doorgeven. Om de informatie te krijgen die u nodig heeft, moet u mogelijk persoonlijke identificatiegegevens verstrekken om uw identiteit te bevestigen.

Houd er rekening mee dat sommige aanbieders van abonnementen kosten in rekening kunnen brengen voor telefonische vragen, dus het is belangrijk om te controleren of er kosten zijn voordat u belt. Het is ook een goed idee om de juistheid van het door de vertegenwoordiger verstrekte saldo te controleren door het te vergelijken met uw meest recente afschrift of online rekeningoverzicht.

Door regelmatig uw 401 (k) -saldo te controleren, kunt u op de hoogte blijven van uw pensioensparen en eventuele noodzakelijke aanpassingen aan uw bijdragen of beleggingen aanbrengen.

De bottom line bij het controleren van uw 401 (k)

Je hebt hard gewerkt en gespaard voor de toekomst, dus het is belangrijk dat je bovenop je 401(k) investering blijft. Af en toe inchecken met uw 401K kan ervoor zorgen dat u er het maximale uit haalt.

Eenvoudige stappen zoals het herzien van kwartaaloverzichten, regelmatig herbalanceren, het behouden van de juiste mix van investeringen, en beleggen op de automatische piloot kan u helpen bij te houden hoe het met uw pensioenfondsen gaat zonder dat u zich daar allemaal op hoeft te concentreren tijd.

Het is ook belangrijk om te onthouden om andere kosten te bekijken die in rekening worden gebracht voor het beheren of in evenwicht brengen van een 401 (k) - extra kosten kunnen in de loop van de tijd behoorlijk oplopen.

Weten waar u op moet letten, is essentieel bij het controleren van uw 401K - door op de hoogte te blijven, kunt u ervoor zorgen dat u het meeste uit uw pensioensparen haalt.