Als we aan een faillissement denken, zien we het vaak als één groot proces. In veel gevallen gaan we ervan uit dat: faillissement kan schulden wegwerken en geldproblemen oplossen (met als gevolg dat iemands credit score wordt vernietigd). Dit is echter niet het geval. Faillissement zal niet noodzakelijkerwijs alle schulden vereffenen, en er zijn verschillende soorten faillissementen. De faillissementswet laat inderdaad verschillende situaties toe, en u zult moeten overwegen welk type faillissement het meest waarschijnlijk het beste voor u is.
Hoofdstuk 7 Faillissement
Dit type faillissement staat bekend om zijn liquidatie. Bedrijven kunnen dit ook gebruiken, maar we denken vaak aan Hoofdstuk 7-faillissement als wat individuen meer geneigd zijn te gebruiken. Het is eenvoudig en relatief eenvoudig, maar ook snel. Bij dit type faillissement legt u al uw niet-vrijgestelde eigendommen (uw huis is vaak vrijgesteld) voor aan een curator. Vrijstellingen variëren per staat en kunnen handelsinstrumenten, boeken, socialezekerheidsuitkeringen en werkloosheid omvatten. Het pand wordt geliquideerd en de betaling wordt uitgekeerd aan concurrente schuldeisers. U krijgt in sommige gevallen kwijtschelding van de resterende schuld. Er zijn echter enkele gevallen waardoor u niet in aanmerking komt voor de kwijting van uw schulden, inclusief het verbergen van gegevens. Ook zijn sommige schulden niet aflosbaar. Waaronder:
- Studiefinanciering
- Sommige belastingschulden
- Partneralimentatie
- Kinderbijslag
In 2005 werden nieuwe kwalificaties voor het indienen van faillissementsbescherming volgens hoofdstuk 7 in de wet ingevoerd. Nu wordt er een middelentoets uitgevoerd, en als de rechter die de zaak overziet vindt dat u de middelen heeft om betalingen te doen, kan uw faillissement worden afgewezen - of u kunt gedwongen worden over te stappen naar Chapter 13. Als gevolg van deze maatregelen zijn hoofdstuk 7-faillissementen gedaald na de implementatie van de hervormingswet 2005. Hoofdstuk 7 zit weer in de lift, waarschijnlijk mede door de recente recessie.
Hoofdstuk 13 Faillissement
In plaats van het overdragen van niet-vrijgestelde eigendommen en de onmiddellijke kwijtschelding van sommige schulden, omvat Chapter 13 faillissement het creëren van een plan om crediteuren ten minste een deel van het verschuldigde terug te betalen. Het plan is gebaseerd op wat u zich kunt veroorloven. U maakt een plan dat drie tot vijf jaar duurt, waarbij u betalingen doet aan een trustee, die het geld vervolgens uitbetaalt. Als uw inkomen laag genoeg is, betaalt u gedurende drie jaar. Degenen met een hoger inkomen moeten de volledige vijf jaar betalen. Eventuele resterende schulden na afloop van de betalingsplantermijn worden kwijtgescholden. U kunt niet meer dan $ 922.975 aan gedekte schulden en $ 307.675 aan ongedekte schulden hebben om deel te nemen aan het faillissement van hoofdstuk 13.
Uw schuldeisers kunnen bezwaar maken tegen het plan, maar hebben er verder geen inspraak in. De rechter beslist of hij uw voorgestelde betalingsplan accepteert. Hoofdstuk 13 faillissement is handig als u bepaalde beveiligde activa wilt beschermen, zoals een autolening. Als uw inkomen hoger is dan de mediaan voor een gezin in uw woonstaat, heeft u geen andere keuze dan hoofdstuk 13 in te dienen, aangezien hoofdstuk 7 niet voor u beschikbaar is.
Beide soorten persoonlijk faillissement vereisen dat u door kredietbegeleiding gaat als onderdeel van de vereisten, en uw kredietwaardigheid zal behoorlijk hard getroffen worden. Overweeg een faillissementsadvocaat te raadplegen voordat u doorgaat met een van beide typen.
Hoofdstuk 11 Faillissement
Als u een bedrijf heeft en in de problemen komt, kunt u Hoofdstuk 11 Faillissement gebruiken om uw financiën te reorganiseren. Bedrijven kunnen hoofdstuk 7 faillissement gebruiken voor liquidatie, maar de beperkingen op hoofdstuk 7, met name het feit dat: het bedrijf moet zijn activiteiten staken, kan Chapter 11-faillissement wenselijker maken dan Chapter 7-faillissement voor: ondernemingen. Er zijn vergoedingen in hoofdstuk 11 faillissement voor het bedrijf om haar activiteiten voort te zetten terwijl in faillissement, en daar zijn voorzieningen voor het herschrijven van collectieve arbeidsovereenkomsten en herstructurering van pensioenen en andere verplichtingen.
Tijdens Chapter 11 faillissement kan de curator het bedrijf van de schuldenaar runnen. Dit betekent dat terwijl de trustee uw bedrijf runt, het voor het bedrijf mogelijk is om tegen zeer gunstige voorwaarden financiering te verkrijgen (nieuwe kredietverstrekkers krijgen echter voorrang op inkomsten). Bovendien, wanneer u hoofdstuk 11 ondergaat, ontvangen uw bedrijf en u als debiteur automatisch een schorsing, zodat een rechtszaak tegen u niet kan doorgaan totdat de zaken zijn geregeld. Dit betekent dat het geschil ofwel wordt beslecht als onderdeel van het faillissement, of doorgaat nadat het bedrijf uit hoofdstuk 11 komt.
Net als Chapter 13 faillissement voor particulieren, kan een plan voor terugbetaling worden gemaakt voor Chapter 11 faillissement. In tegenstelling tot hoofdstuk 13 kunnen schuldeisers in hoofdstuk 11 Faillissement echter stemmen om het plan te accepteren. Het kan maanden of zelfs jaren duren voordat een bedrijf uit het faillissement van Chapter 11 komt, aangezien het herstructureringsproces lang en complex kan zijn. Als uw bedrijf echter meer verschuldigd is dan het aan activa heeft, kan hoofdstuk 11 betekenen dat bedrijfseigenaren geen eigendom meer in het bedrijf hebben. In plaats daarvan kan de herstructurering van het bedrijf ertoe leiden dat de schuldeisers eigenaar worden van het bedrijf.
Andere soorten faillissementen
Er zijn ook soorten faillissementen. Deze omvatten hoofdstuk 9 voor gemeentelijke overheden. Als u als familieboer of visser specifieke behoeften heeft, kunt u het faillissement van hoofdstuk 12 bekijken. Hoofdstuk 15 faillissement is bedoeld om te helpen in internationale zaken en voor buitenlandse debiteuren.
Hoofdstuk 9 Faillissement
: Het doel van het faillissement van hoofdstuk 9 is om steden te helpen hun financiën te herstructureren zonder de belastingen te verhogen. Vroeger konden schuldeisers van steden gemeenten dwingen hun belastingen te verhogen om schuldeisers te betalen. Dit kan voor sommige burgers tot problemen leiden. Als reactie daarop, en in de loop van tientallen jaren, verscheen Hoofdstuk 9 eindelijk. Hoofdstuk 9 faillissement stelt steden in staat om collectieve arbeidsovereenkomsten met meer gemak te herschrijven dan wat wordt gezien in hoofdstuk 11. Inderdaad, de arbeidswetten van de staat kunnen worden overtroffen door hoofdstuk 9. In sommige staten moeten steden echter toestemming van de staat hebben om faillissement aan te vragen.
Hoofdstuk 12 Faillissement
Omdat boeren en vissers onder andere omstandigheden en stress werken dan veel gewone loontrekkenden, zijn er voor hen enkele speciale voorzieningen getroffen in faillissementsprocedures. Een Chapter 12-faillissement lijkt veel op een Chapter 13-faillissement. De schuldplafonds zijn echter hoger en er zijn meer vrijstellingen voor onroerend goed dat kan worden gebruikt om schulden af te lossen. Oorspronkelijk was het faillissement van Hoofdstuk 12 bedoeld als tijdelijk, maar het werd permanent gemaakt door de wijzigingen in de faillissementswet van 2005.
Hoofdstuk 15 Faillissement
Het is belangrijk op te merken dat het faillissement van hoofdstuk 15 meer over jurisdictie gaat dan over iets anders. Het stelt protocollen op voor samenwerking met andere landen in grensoverschrijdende faillissementszaken van bedrijven. Nu het bedrijfsleven steeds mondialer wordt, moeten voorzieningen worden getroffen voor het delen van informatie. Hoewel hulp aan mensen in andere landen is toegestaan bij een faillissement van Hoofdstuk 15, is het vermeldenswaard dat de omvang discretionair is en dat Amerikaanse rechtbanken beslissen hoe verder te gaan.
Dit is een gastpost van Miranda Marquit, een journalistiek geschoolde freelance schrijver en professionele blogger die vanuit huis werkt. Ze levert een bijdrage voor Mainstreet.com, Personal Dividends en verschillende andere sites. Miranda is niet gelieerd aan of onderschreven door LPL Financial. De meningen in dit materiaal zijn voor algemene informatie en zijn niet bedoeld als specifiek advies en/of aanbevelingen voor een persoon.