We leven in een tijd waarin je je agenda op je telefoon kunt houden, je bankpas in je achterzak kunt dragen, download een app voor persoonlijke financiën om uw uitgaven onderweg bij te houden, en onderteken zelfs belangrijke documenten elektronisch. Je chequeboek in evenwicht brengen lijkt een ouderwetse taak, maar is het nog steeds iets dat je moet doen?
De meesten van ons vrezen de taak... als we het al doen.
In de dagen vóór het gemak en gemak van creditcards, debetkaarten en directe storting, droegen mensen een chequeboek (een stapel cheques samen met een chequeregisterjournaal). U zou een cheque uitschrijven die de handelaar met zijn andere stortingen naar de bank zou brengen, en de bank zou de cheque verzilveren en het geld van uw rekening aftrekken. Wanneer u de cheque uitschrijft, noteert u de datum, het bedrag en de handelaar in uw chequeregister. U houdt ook de stortingen en opnames die u in de loop van de maand hebt gedaan bij in uw chequeregister.
Aan het einde van de maand zou u uw rekeningafschrift en uw chequeregister nemen en uw boekingen matchen met de gegevens van uw bank. U heeft eventuele fouten gecorrigeerd, zoals het aftrekken van het bedrag van de cheque die u bent vergeten te noteren en het aftrekken van de aan u in rekening gebrachte bankkosten, en u heeft uw rekening afgestemd.
Hoewel de meesten van ons niet langer cheques bij zich hebben en uitgaven met de hand registreren in een boekje met chequeregisters — sommigen van ons schrijven zelfs zelden een cheque - we gebruiken nog steeds een traditionele betaalrekening als onze primaire bank rekening. Ons salaris wordt er direct op gestort, onze bankpas is eraan gekoppeld en we betalen er online onze rekeningen mee. Dan stuurt de bank ons maandelijks een afschrift voor onze administratie.
Hoewel u geen formeel chequeregister heeft om te balanceren, moet u toch: uw administratie afstemmen op uw bankafschrift om een paar belangrijke redenen, waarvan er twee volgen.
1. Door uw betaalrekening af te stemmen, ontdekt u fouten en herstelt u deze snel.
Banken maken fouten. Ze verwerken honderdduizenden transacties per dag, en zelfs in dit elektronische tijdperk maken banken fouten - en het is aan u, de rekeninghouder, om fouten onder de aandacht van uw bank te brengen. En omdat u doorgaans maar 60 dagen de tijd heeft om een fout in uw account op te sporen, moet u een regelmatig schema voor het balanceren van uw account bijhouden.
U maakt fouten en fouten zijn kostbaar - voor u. Overdisposities en geldautomaten zijn een grote bron van inkomsten voor financiële instellingen. De drie grootste banken van Amerika, JPMorgan Chase, Bank of America en Wells Fargo, hebben consumenten meer in rekening gebracht dan $ 6 miljard aan geldautomaten en rekening-courantkredieten in 2015, volgens de analyse van SNL Financial en CNNGeld. Het punt is dat rekening-courantkredieten volledig vermijdbaar zijn als u uw uitgaven bijhoudt en uw rekening in evenwicht houdt regelmatig, en de meeste banken brengen alleen ATM-kosten in rekening wanneer u een geldautomaat gebruikt die door een andere financiële instelling wordt aangeboden instelling. Met een beetje planning kunt u uw opnames eenvoudig beperken tot geldautomaten van uw bank. Iedereen maakt fouten, maar door je account regelmatig te balanceren, kun je voorkomen dat fouten catastrofes worden.
Handelaren maken fouten. Hoewel bedrijven in principe eerlijk zijn, zijn er menselijke fouten en elektronische verwerkingsfouten, en kunnen er verborgen of niet-openbaar gemaakte kosten zijn die in rekening worden gebracht op uw account. Doorgaans heeft u slechts 30 dagen om deze fouten op te vangen en onder de aandacht van de handelaar te brengen.
Er zijn fraudeurs. We doen regelmatig geldopnames bij geldautomaten, gebruiken debetkaarten en creditcards, doen online aankopen en dienen online belastingteruggave in. Al deze bieden mogelijkheden voor iemand om uw account te hacken of uw identiteit te stelen. Statistieken tonen aan dat creditcardfraude in 2016 in totaal $ 5,55 miljard bedroeg. Het gemiddelde aantal slachtoffers van identiteitsfraude in de VS bedraagt jaarlijks meer dan 12 miljoen. En de laatste statistieken gepubliceerd door het Government Accountability Office (GAO) onthulden dat de IRS betaalde naar schatting $ 5,2 miljard aan belastingteruggaven voor frauduleuze identiteitsdiefstal in het dossier seizoen 2013. Door uw betaalrekening in evenwicht te brengen, kunt u snel frauduleuze afschrijvingen vinden. Hoe sneller u reageert, hoe sneller de bank uw rekening kan bevriezen om eventuele diefstal te voorkomen.
2. Het afstemmen van uw betaalrekening helpt u uw geld te beheren - en bespaart u geld.
Het is een belangrijk aspect van goed geldbeheer. Het goed in de gaten houden van de transacties op uw betaalrekening kan nuttige inzichten opleveren voor: hoe u uw geld effectiever kunt budgetteren?. Het helpt u precies te weten wat uw saldo is om de cashflow te controleren en uw geld efficiënt te beheren.
Belangrijke tip: Gebruik uw afgedrukte ATM-bon niet als een betrouwbare methode om uw saldo te controleren. Het afgedrukte saldo is slechts een momentopname van hoeveel er op dat moment op uw rekening staat. Het geeft geen transacties weer die niet zijn geboekt, zoals incassokosten of cheques die niet zijn vereffend.
Het kan uw spaardoelen ondersteunen. Door het saldo van uw betaalrekening routinematig te beheren, kunt u geld besparen op bankkosten door uw account onnodig leeg te maken. In combinatie met de gewoonte om te budgetteren, vindt u misschien zelfs extra geld om regelmatig aan uw spaarrekening toe te voegen.
Het is nog nooit zo eenvoudig geweest. Met online bankieren kunt u profiteren van alle online voordelen, waaronder automatische sms, e-mailwaarschuwingen en synchronisatie van personal finance-software. Registreer uw account online om de afstemming gemakkelijker te maken. U hoeft niet te wachten tot uw verklaring via snail mail binnenkomt. U heeft 24 uur per dag toegang tot uw rekeningen. U kunt uw transacties volgen en ervoor zorgen dat uw saldogegevens correct zijn. Bij de meeste financiële instellingen kunt u zich aanmelden voor e-mail- en/of sms-alerts. Als er een frauduleuze aanklacht is, weet je dat meteen. En de meeste online bankrekeningen kunnen worden gesynchroniseerd met persoonlijke financiële software zoals: Quicken, wat het erg handig maakt om uw account te controleren en af te stemmen.
Het kan u geld en frustratie besparen. Elimineer dure (en onnodige) kosten. Als u vergeet een geldopname, aankoop van een bankpas of andere transactie te noteren, kunt u cheques gaan stuiteren en kosten maken - vaak $ 25 of meer voor elke geretourneerde cheque. Als u het probleem niet snel oplost, kunnen er extra kosten voor geretourneerde cheques in rekening worden gebracht voor dezelfde cheque als de persoon aan wie de cheque is geschreven, deze meteen opnieuw stort in de hoop dat deze wordt gewist.
Hoe u uw betaalrekening in evenwicht brengt
Het concept van het afstemmen of balanceren van uw account is eenvoudig. U vergelijkt uw gegevens met de gegevens van de bank om eventuele fouten of ongeautoriseerde activiteiten te ontdekken. Dus hoe balanceert u uw betaalrekening precies?
- Begin met uw administratie, wat u ook gebruikt om uw uitgaven en stortingsactiviteiten persoonlijk bij te houden: uw check register, uw kwitanties of de transacties die u hebt aangemeld in uw personal finance software budgettering app. Houd altijd drie belangrijke dingen bij: de datum van de transactie, het betaalde bedrag en de begunstigde. Zorg ervoor dat u ook alle ATM-transacties opneemt.
- Match uw administratie met het bankafschrift. Als er iets op het bankafschrift staat dat niet in uw administratie staat, vermeld dit dan in uw administratie. Dit kan iets zijn dat u bent vergeten te noteren, of het kan een bank- of geldautomaatkosten zijn of misschien rente die u op de rekening hebt betaald.
- Als er iets in uw dossier staat maar niet in dat van de bank, komt dat waarschijnlijk omdat die betaling of aanbetaling nog niet van de bank is afgeschreven; verwijder het niet zomaar uit uw record.
- Van het saldo van het bankafschrift trekt u betalingen in uw record af die de bank nog niet hebben vereffend en voegt u stortingen toe die nog niet zijn vereffend. Dit nieuwe saldo moet overeenkomen met het saldo in uw administratie. Als dit niet het geval is, zoek dan op waarom er een verschil is. Misschien heb je ergens twee cijfers omgezet. Of misschien heeft de bank een fout gemaakt; Neem in dat geval direct contact op met uw bank om het verschil te bespreken.
Of u nu besluit om het saldo van uw betaalrekening handmatig af te stemmen of uw rekening online te volgen, doe het. Het onderhouden en bijhouden van uw betaalrekening is een belangrijke stap om uw persoonlijke financiën met nauwkeurigheid en vertrouwen te beheren.