Jūs varat domāt par dzīvības apdrošināšanu ļoti vienkāršā veidā: jūs pērkat polisi, lai jūsu tuvinieki saņemtu finansiālu palīdzību, kad mirsit.
Bet, ja jums ir aktīvi 1 miljona ASV dolāru apmērā vai vairāk, jums vajadzētu uzskatīt dzīvības apdrošināšanu par instrumentu - Šveices armijas nazi.
Dzīvības apdrošināšanai ir daudz potenciālu pielietojumu īpašuma plānošana, un dzīvības apdrošināšanas trests noteikti var palīdzēt ģimenei.
Neatkarīgi no tā, kā jūs to darāt, ir svarīgi, lai jūsu ģimene saņemtu nepieciešamo aizsardzību, ja ar jums kaut kas notiktu.
Ja tradicionālā dzīvības apdrošināšanas polise neatbilst jūsu vajadzībām, dzīvības apdrošināšanas trests varētu būt lieliska izvēle jums un jūsu mīļajiem.
Ko tieši dara dzīvības apdrošināšanas trests?
Tas ļauj jums un jūsu ģimenei veikt trīs lietas:
- Tas nodrošina jūsu, jūsu laulātā un jūsu mantinieku dzīvības apdrošināšanas segumu pēc tā ieviešanas.
- Tas ļauj pilnvarniekam sadalīt nāves pabalstus no dzīvības apdrošināšanas polises, kā tas tiek uzskatīts par pareizu.
- Tas dod jums iespēju samazināt īpašuma nodokļus.
Dzīvības apdrošināšanas trasta galvenā priekšrocība
Dzīvības apdrošināšanas trasta galvenā priekšrocība ir nodokļu priekšrocība. Tā kā jums nepieder dzīvības apdrošināšanas plāni, tie netiek uzskatīti par jūsu īpašuma daļu. Tas var palīdzēt paturēt daļu naudas jūsu ģimenes rokās, nevis doties tieši uz valdību.
Izveidojot dzīvības apdrošināšanas trastu, jūs izveidojat vienību (trastu) nopirkt dzīvības apdrošināšanas polises jums un jūsu mīļajiem. Jums nepieder politika, bet uzticēšanās.
Apdrošināšanas ieņēmumi nonāk trestā, kad kāds iet bojā. Tā kā trestam pieder apdrošināšanas polises personas vietā, apdrošināšanas ieņēmumi netiek aplikti ar mantojumu, ienākuma nodokļiem vai īpašuma nodokļiem.
Pilnvarnieks var sadalīt šos ieņēmumus vienai vai vairākām pusēm, kā noteikts trasta valodā. Turklāt, ja jūsu īpašums ir patiešām liels, trests var iegādāties papildu dzīvības apdrošināšanu, lai nodrošinātu papildu naudu, lai samaksātu papildu īpašuma nodokļus.
Dažreiz šie fondi nosaka ieguldījumu politiku attiecībā uz ienākumiem no dzīvības apdrošināšanas un pat termiņus ko saņem, kad (ģimenes var vēlēties aizkavēt mantinieku no likumīga mantojuma saņemšanas līdz 18 vai 21 gada vecumam) piemērs).
Izmantojot dzīvības apdrošināšanas polisi, jūs varat pareizi rūpēties par savu ģimeni.
Ja ar jums kaut kas notiks, jūs vēlaties atstāt saviem mīļajiem finansiālu ligzdu viņu labklājībai. Noklikšķiniet uz savas valsts, lai uzzinātu vairāk.
SācTrasta dzīvības apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšanas trests pats par sevi nav apdrošināšana.
Uzticībā jums ir jābūt dzīvības apdrošināšanas polisei. Tāpat kā normālā situācijā, jūs varat nopirkt termiņa apdrošināšanas polisi, vai viss dzīvības apdrošināšanas plāns.
Lielākā daļa cilvēku pērk visu dzīvības apdrošināšanu vai universāls dzīvības apdrošināšanas plāns iet viņu uzticībā. Atcerieties, ka jūsu ģimene saņems naudu no uzticības tikai tad, ja plāns būs aktīvs.
Izmantojot visu dzīvības apdrošināšanas polisi, jums nav jāuztraucas.
Papildus tam, ka jums nav jāuztraucas par seguma pārsniegšanu, vēl viena pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas priekšrocība ir tās radītā naudas vērtība. Jo ilgāk jūs maksājat prēmijas par visu dzīvības apdrošināšanu, jo lielāka vērtība ir plānā. Naudas vērtību var izmantot prēmiju samaksai vai ieguldīt atkarībā no iegādātā plāna veida.
Tāpat kā tradicionāli iegādājoties plānu, ir svarīgi salīdzināt desmitiem uzņēmumu, pirms izlemjat, kurš no tiem ir vislabākais jums un jūsu dzīvības apdrošināšanas uzticībai. Katrai apdrošināšanas sabiedrībai neatkarīgi no tā, vai tā ir trasta fonds, tai būs dažādas prēmijas.
Meklējot vislētākais uzņēmums var ietaupīt simtiem dolāru katru gadu.
Kāpēc lai mana apdrošināšanas polise nepiederētu kādam citam?
Šis scenārijs var izraisīt lielas finansiālas un ģimenes galvassāpes.
Ja šī persona nomirst pirms jūsu nāves, polises naudas vērtība tiks iekļauta viņa ar nodokli apliekamajā īpašumā. Tātad šīs personas mantiniekiem (un radiniekiem) būs jāmaksā augstāki īpašuma nodokļi.
Turklāt, ja jūs to darāt, jūs nododat kontroli pār savu politiku; mīļotais cilvēks, kuram uzticaties, varētu nosaukt citu saņēmēju vai pat izņemt jūsu politiku.
Neatsaucama dzīvības apdrošināšanas trasta izveide
Izveidot dzīvības apdrošināšanas trestu ir diezgan vienkārši. Šeit ir daži soļi, kas palīdzēs jums sākt darbu.
Atrodiet finanšu konsultantu
Jūs varat izmantot finanšu konsultantu, lai noteiktu, cik daudz dzīvības apdrošināšanas jums vajadzētu iegādāties, pamatojoties uz jūsu ģimenes vajadzībām un īpašuma nodokļiem, ar kuriem jūsu ģimene saskarsies, kad jūs aiziesit mūžībā.
Atrodiet advokātu
Lai oficiāli nodibinātu uzticību, jums būs nepieciešams advokāts.
Lai sāktu, jums jāaizpilda daži pamata dokumenti par sevi. Tā ir vienkārša pamatinformācija, piemēram, vārds, adrese, ģimenes stāvoklis un daudz kas cits.
Kad esat pabeidzis pirmos dokumentus, jums jāizlemj, kurš ir dzīvības apdrošināšanas saņēmējs. Jums ir jāsaņem visa saņēmēja kontaktinformācija un personiskā informācija.
Nosakiet savu galveno un sekundāro saņēmēju
Jums vajadzētu ne tikai nosaukt galveno saņēmēju, bet arī sekundāro. Vienmēr norādiet sekundāro labuma guvēju, ja gadījumā ar primāro saņēmēju notiktu kaut kas briesmīgs, pirms viņš saņem izmaksu no dzīvības apdrošināšanas trasta.
Nosakiet, kā jūsu saņēmējs saņems naudu
Jums ne tikai jāizlemj, kurš saņems naudu, bet arī tas, kā un kad viņi saņems naudu no dzīvības apdrošināšanas trasta. Jūs varat izklāstīt gandrīz jebkuru nosacījumu naudas sadalei.
Jūs varat sadalīt naudu, tiklīdz esat aizgājis mūžībā, vai arī varat pagaidīt līdz konkrētam pavērsienam, piemēram, bērna piedzimšanai, mājas iegādei vai skolas beigšanai koledža.
Turklāt līdzekļus var izmaksāt vienā vienreizējā maksājumā vai sadalīt katru mēnesi vai gadu. Kā uzticības veidotājam jums ir visas tiesības izlemt, kā nauda atstās trastu.
Nosakiet finanšu institūciju, kas rīkojas ar līdzekļiem
Atkarībā no plāna jums būs jāizvēlas finanšu iestāde, kas rīkosies ar trasta līdzekļiem. Vairumā gadījumu dzīvības apdrošināšanas sabiedrība pārvaldīs līdzekļus bez papildu maksas, ja vien ar ieguldījumu fondu netiks veikti ieguldījumi.
Pabeidziet savus dokumentus
Kad esat pieņēmis šos lēmumus, jums būs jāparaksta visi dokumenti un jāiekļauj viss akmenī. Jums būs arī jāļauj saņēmējiem parakstīt dažas veidlapas. Apsveicam, jūs zināt, kā pastāv dzīvības apdrošināšanas uzticība.
Tas ir tik vienkārši.
Viens svarīgs faktors, kas jāņem vērā, ir tas, ka pēc iespējas ātrāk jāizveido dzīvības apdrošināšanas trasts.
Ja jūs nomirstat pirmajos trīs gados pēc dzīvības apdrošināšanas trasta izveidošanas, naudu no uzticība tiktu iekļauta īpašuma vērtībā, kas nozīmē, ka uz to attieksies daži nopietni nodokļi ārā. Pēc pirmajiem trim gadiem trasta nauda vairs netiks ieskaitīta īpašuma vērtībā.
Bottom Line
Gandrīz visi trasta fondi ir neatsaucami. Tas ir, tie ir juridiski “iecirsti akmenī”, kad tie ir izveidoti, atšķirībā no atsaukta trasta, kuru pēc izveides var grozīt vai atsaukt.
Jūs varat atcelt šos trestus, bet, ja jūs to darāt, jūs zaudējat nodokļu atvieglojumus: apdrošināšana gūst peļņu tiks iekļauts jūsu ar nodokli apliekamajā īpašumā, kad jūs nomirsit, kas varētu palielināt jūsu īpašuma nodokļa rēķinu mantinieki.
Tomēr daži neatsaucami dzīvības apdrošināšanas fondi peļņas sadales plānā iegādājas apgādnieka zaudējuma dzīvības apdrošināšanu, lai ļautu mainīt saņēmējus.
Acīmredzot viens no galvenajiem šo dzīvības apdrošināšanas trastu trūkumiem ir tas, ka tie ir neatsaucams. Kad esat parakstījis šos dokumentus, tas ir viss. Jūs to nevarat mainīt.
Kamēr jums patīk šo trastu pastāvība, tie var būt lieliska iespēja nodrošināt savu ģimeni, ja ar jums kaut kas notiks.
Ja vēlaties uzzināt vairāk par dzīvības apdrošināšanas trestiem vai potenciāli nozīmīgajām izmaiņām īpašumu nodokļiem tuvāko gadu laikā, konsultējieties ar kvalificētu juridisko, finanšu vai apdrošināšanas speciālistu šodien.