Aiovas Universitātes Kopienu kredītu savienība, kas dibināta 1938. gadā, ir finanšu kooperatīvs, kura galvenā mītne atrodas Aiovas štata ziemeļu brīvībā.
Tā piedāvā dažādus banku pakalpojumus, tostarp hipotēkas ar fiksētu un regulējamu likmi, kā arī ASV Lauksaimniecības departamenta (USDA) un veterānu lietu (VA) mājokļa aizdevumus. UICCU ir labāka biznesa biroja akreditēts uzņēmums ar A+ vērtējumu.
UICCU hipotēkas fakti
- Dalībniekiem piederoša krājaizdevu sabiedrība ar 17 filiālēm visā Aiovā
- Dalība ir atvērta ikvienam, kas dzīvo vai strādā Aiovā un Ilinoisas apgabalos Henrijā, Knoksā, Merserā un Roksailā.
- Piemēroti ir arī Aiovas universitātes absolventi, studenti un darbinieki, kā arī pašreizējo UICCU locekļu tiešie radinieki
- Hipotēku produkti ietver hipotēkas ar fiksētu procentu likmi uz 15 un 30 gadiem, hipotēkas ar regulējamu procentu likmi, USDA un VA aizdevumus un mājokļa aizdevumus.
- Hipotēku noformēšanai nav jāmaksā maksa (1 procents), un dažām hipotēkām tiek piedāvāts finansējums līdz 100 procentiem
- 2016. gadā tika izsniegtas 5500 hipotēkas, kas veido vairāk nekā 1 miljardu ASV dolāru aizdevumus
- Uzņēmums Callahan & Associates ir iekļāvis pirmo 1 % krājaizdevu sabiedrību, lai atgrieztu peļņu saviem biedriem
Pārskats
UICCU ir krājaizdevu sabiedrība ar 17 filiālēm Aiovā un finanšu pakalpojumu portfeli, kas pieejams tikai tās biedriem. Dalība ir atvērta ikvienam, kas dzīvo vai strādā Aiovā un četros Ilinoisas apgabalos, kā arī Aiovas universitātes absolventiem, studentiem, darbiniekiem un UICCU biedru tiešajiem radiniekiem.
Lai gan UICCU ir lielākā krājaizdevu sabiedrība Aiovā, kas apkalpo 175 000 biedru un pārvalda aktīvus 5 miljardu ASV dolāru apmērā, mūsu top 10 aizdevēji, un to nav uzskaitījis arī Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) kā top 25 iniciators.
UICCU hipotēku iespējas ir plašas. Papildus fiksētas un regulējamas procentu likmes hipotekārajiem kredītiem tas piešķir gan VA, gan USDA aizdevumus kvalificētiem aizņēmējiem. Pirmoreiz mājokļu pircēji, USDA norādīto lauku teritoriju iedzīvotāji un veterāni Aiovā un Ilinoisas rietumos var gūt labumu no UICCU piedāvājumiem.
BBB ir akreditējusi UICCU un piešķīrusi tai A+ vērtējumu, lai gan 2019. gada februārī BBB vietnē neliela atsauksmju izlases vidējais rādītājs bija negatīvs. Galvenā kvalifikācija hipotēkas iegūšanai, izmantojot UICCU, ir būt krājaizdevu sabiedrības biedram.
Pašreizējās UICCU hipotēkas likmes
UICCU aizdevuma specifika
UICCU locekļiem ir pieejams plašs hipotēku produktu klāsts mājokļa iegādei un refinansēšanai. Viņi var pieteikties šiem aizdevumiem tiešsaistē un arī tur pārvaldīt savus dokumentus un kontus.
Hipotekārie aizdevumi ar fiksētu procentu likmi
Fiksētas likmes hipotēka ir vispopulārākais hipotēkas veids, galvenokārt tās paredzamo maksājumu un parasti vienkāršo nosacījumu dēļ. Aizdevuma procentu likme paliek nemainīga visu aizdevuma termiņu neatkarīgi no aizdevuma ilguma vai jebkādām procentu likmju svārstībām citur. Mājokļu pircēji var iepriekš noslēgt konkurētspējīgu likmi un iegūt stabilu pamatsummas maksājumu, lai gan piemērojamie darījuma maksājumi, piemēram, īpašuma nodokļi, laika gaitā joprojām var mainīties. UICCU piedāvā 15 un 30 gadu fiksētas likmes hipotēkas ar likmes bloķēšanas periodu 30 dienas vai vairāk, atkarībā no konkrētā aizdevuma veida.
Hipotekārie aizdevumi ar regulējamu likmi
Regulējamas likmes hipotēkai (ARM) ir sākotnējā fiksētā likme hipotēkas likmei, pēc kuras šī likme var svārstīties, reaģējot uz izmaiņām dominējošo kredītlikmju indeksā, piemēram, LIBOR. Dažām ARM ir procentu likmju ierobežojumi, kas ierobežo summu, ko likmes var palielināt vai samazināt noteiktā laika posmā vai aizdevuma darbības laikā. Aizņēmēji, izmantojot ARM, uzņemas lielāku risku nekā ar fiksētas procentu likmes hipotēku, bet bieži gūst labumu no salīdzinoši zemām sākuma procentu likmēm. UICCU piedāvā 5/1, 7/1 un 10/1 ARM, norādot hipotekāros kredītus ar likmēm, kas paliek nemainīgi attiecīgi pirmos 5, 7 un 10 gadus, un pēc tam koriģē uz augšu vai uz leju. 7/1 un 10/1 ARM ir pieejami otrreizējā tirgū vai iekšēji, savukārt 5/1 ARM ir tikai iekšēji.
Jumbo aizdevumi
Federālā mājokļu finanšu aģentūra nosaka ierobežojumus aizdevumiem, kurus var iegūt, galvot vai nodrošināt Fannie Mae un Freddie Mac. Pašreizējais ierobežojums lielākajā daļā apgabalu ir 484 350 USD. Jumbo aizdevums ir neatbilstošs hipotekārais aizdevums, kas nozīmē, ka tas pārsniedz piemērojamos FHFA atbilstošos ierobežojumus. Pircējiem, kuri piesakās lieliem aizdevumiem, parasti ir jāatbilst stingrākām prasībām attiecībā uz kredītreitingiem un pirmās iemaksas summām nekā tad, ja viņi piesakās atbilstošam aizdevumam. UICCU piedāvā hipotekāros hipotekāros aizdevumus ar fiksētu likmi bez 1 procentu maksas.
VA aizdevumi
ASV Veterānu lietu departaments pārrauga veterānu, aktīvā dienesta personāla, dažu rezervistu un Zemessardzes locekļu, kā arī tiesīgo pārdzīvojušo laulāto specializētos hipotekāros kredītus. VA apstiprināti aizdevēji, tostarp UICCU, izsniedz aizdevumus. Salīdzinot ar citiem hipotekāro kredītu veidiem, VA aizdevumiem ir vairākas priekšrocības. Iesācējiem pirmā iemaksa nav nepieciešama, un, tā kā VA garantē daļu no katra aizdevuma pret zaudējumiem, aizdevēji kvalificētiem aizņēmējiem var piedāvāt ļoti konkurētspējīgas likmes. UICCU nodrošina 15 un 30 gadu fiksētas likmes VA hipotēkas.
USDA aizdevumi
izmantojot vienas ģimenes mājokļa garantēto aizdevumu programmu, ASV Lauksaimniecības departaments pārrauga aizdevumus mājokļu pircējiem, kuri pērk vai refinansē mājokļus lauku apvidos. Pretendenti uz šo īpašo hipotēkas finansēšanas programmu jāatbilst atbilstības kritērijiem attiecībā uz ienākumiem, dzīvesvietu (tikai īpašnieku apdzīvoti mājokļi ir piemēroti), spēju uzņemties aizdevuma saistības un vispārēju federālo pabalstu saņemšanu. Viņiem arī jānodrošina, lai mājas fiziskā adrese atbilstu USDA lauku teritoriju definīcijām. Tā kā USDA garantē daļu parādzīmes, aizdevējiem ir mazāks risks un pircējiem zemākas konkurētspējīgas likmes salīdzinājumā ar parastajiem aizdevumiem.
UICCU hipotēkas klientu pieredze
UICCU ir tiešsaistes pieteikšanās process. Potenciālais pircējs var ievadīt e-pasta adresi, lai sāktu pieteikšanos iepriekšējai apstiprināšanai, skenēt un augšupielādēt savus dokumentus un saņemt paziņojumus no izvēlētās hipotēkas virsnieks. Pircēji var izmantot arī īpašo UICCU mobilo lietotni, lai veiktu tos pašus uzdevumus.
Mājas pircēji var izmantot UICCU tiešsaistes hipotēku kalkulatorus, lai salīdzinātu hipotēkas, pamatojoties uz parametriem, tostarp summu, procentu likmi, garumu un punktiem. Ir pieejami citi rīki tādiem uzdevumiem kā priekšapmaksas ietaupījumu aprēķināšana.
UICCU dalībnieki var saņemt piedāvājumu par jebkuru no krājaizdevu sabiedrības galvenajiem produktiem, aizpildot veidlapu, kurai nepieciešams sociālās apdrošināšanas numurs. Galvenā UICCU vietne satur lielāko daļu hipotēkas informācijas zem aizņēmuma; vietne ir pieejama arī spāņu valodā.
UICCU nebija viena no finanšu iestādēm, kas tika novērtēta J.D. Power 2017 ASV primārās hipotēkas rašanās apmierinātības pētījums. Tas ir ierindots Callahan & Associates dalībnieku atgriešanās indeksa pirmajā 1 procentā, kas novērtē krājaizdevu sabiedrības par to atdevi noguldītājiem un aizņēmējiem un to biedru kopējo izmantošanu pakalpojumus. 2016. gadā UICCU ierindojās 3. vietā Kalahana 100 labāko vidū.
UICCU aizdevēja reputācija
UICCU tika dibināts 1938. gadā, un kopš tā laika tas ir kļuvis par 17 filiāles dalībniekiem piederošu un pārvaldītu finanšu kooperatīvu, kas apkalpo visu Aiovas štatu un daļu Ilinoisas. Tā kā krājaizdevu sabiedrība ir apdrošināta Nacionālajā krājaizdevu sabiedrību pārvaldē.
UICCU ir labāka biznesa biroja akreditēts uzņēmums ar A+ vērtējumu. Tomēr līdz 2019. gada 11. februārim tās klientu atsauksmju vidējais rādītājs BBB vietnē bija 1 no 5 zvaigznēm, pamatojoties uz trim atsauksmēm. Kopā tajā laikā BBB tika iesniegtas 17 sabiedrības sūdzības.
Pateicoties apņemšanās nodrošināt vienlīdzīgas mājokļa iespējas, UICCU ievēro 1968. gada Likuma par godīgu mājokli noteikumus. Tā 2016. gadā radīja vairāk nekā 5000 hipotēku, kopā 5 miljardus ASV dolāru un ietaupīja aizņēmējiem aptuveni 10 miljonus ASV dolāru, neiekasējot no tiem 1 procentu maksu.
Tikai biedri var nodrošināt UICCU jebkura veida hipotekāro kredītu. Attiecībā uz ARM UICCU hipotēku likmes, kas ir publiski iekļautas tās vietnē, pieņem FICO kredītreitingu 720 vai 740 (atkarībā no neatkarīgi no tā, vai tas ir otrreizējais tirgus vai iekšējais tirgus), kopā ar 75 procentu aizdevuma un vērtības attiecību kopā un 1800 USD noslēgumā izmaksas. Faktiskās likmes var atšķirties atkarībā no kredītvēstures.
Vidējais amerikāņu FICO rādītājs ir 701, kas ir trīs specializēto FICO “Laba” diapazonā punktu tipi, kurus pārvalda Equifax, Experian un Transunion, kurus parasti izmanto hipotēka aizdevēji. Šie rādītāji, kas aptver diapazonu no 300 līdz 850, ir nepieciešami jebkurai hipotēkai, kas tiek pārdota Fannie Mae un Freddie Mac, un tādējādi tie ir visuresoši aizņēmēju novērtējumos.
Hipotekārā kredīta nodrošināšanai nav nozares standarta minimālā kredītreitinga, un aizdevēji veic katra pieteikuma iesniedzēja kredītspējas analīzi. Tomēr, 580 ir līkuma punkts, jo tā ir “godīgā” diapazona apakšējā robeža trijos lielajos kredīta pārskatos.
UICCU tālruņa numurs un papildu informācija
Sākumlapas URL: https://www.uiccu.org/
Uzņēmuma tālrunis: 319-339-1000 vai 800-397-3790; 877-527-3510 hipotēku nodaļai
Galvenās mītnes adrese: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317