LppCilvēki, kuri mani pazīst, zina, ka neesmu ļoti vardarbīgs puisis.
Es nekad savā mūžā neesmu cīnījies dūrēs, es ļoti reti kliedzu (izņemot gadījumus, kad Sentluisas kardināli uzsita četrus skrējienus) svins devītajā apakšā), un es pārklāju seju ar spilvenu, kad televizorā notiek konfrontācija (ej un smejies... mana sieva dara).
Īsāk sakot, mans personības veids ir tāds, kas pastāvīgi smaida, un to var viegli apzīmēt kā “Džo Cool”.
Bet, tāpat kā jebkuram cilvēkam, ir daži notikumi, kas mani patiešām aizrauj.
Viena no lielākajām lietām, kas mani iededzina?
Finanšu konsultanti, kas melo, zog un krāpj.
Tie ir cilvēki manā nozarē, kuri finanšu plānošanai piešķir sliktu vārdu (Madoff kāds?), un diemžēl tie ir visur.
Esmu bijis šajā biznesā vairāk nekā 12 gadus, un man ir bijuši neskaitāmi ieskrējieni ar šāda veida darbiem padomdevēji un, neskatoties uz manu mierīgo personību, es negribētu neko vairāk kā iesist viņus seja, nopietni.
Es dalīšos ar dažiem finanšu konsultantu šausmu stāstiem, ar kuriem citi klienti ir dalījušies ar mani, par gūto pieredzi, un paskatīsimies, vai arī jūs vēlētos pavilkt Rocky Balboa uz sejas.
Atruna: Rakstot šo amatu, neviens finanšu padomnieks faktiski netika kaitēts.
1. “12%” padomnieks
Pirms dažiem gadiem es sacenšos par klienta biznesu. Es biju viens no diviem citiem padomdevējiem, kuri tika intervēti, un es sniedzu savu tradicionālo vārdu. Izrādās, ka viens no puišiem, ar kuriem es stāvēju pretī, potenciālajam klientam bija garantējis, ka viņš akciju tirgū var nopelnīt 12%.
Paturiet prātā, ka tas nebija pirms 2008. gada, un pat ja tā būtu, tam nebūtu nozīmes. Padomnieks izmantoja pamata ieguldījumu fondus, un viņam joprojām bija drosme apgalvot manam klientam, ka viņš varētu piesaistītu viņu a garantēta 12% atdeve.
Es biju šokā.
Par laimi, potenciālais klients redzēja tieši caur dūmiem un spoguļiem un neizvēlējās viņu, bet izvēlējās mani.
Mācība: Ja jūs kādreiz saskaraties ar jebkāda veida padomdevējiem, kas garantē jums jebkādu atdevi, nevis citē fiksētu mūža rentes, kompaktdisku vai kāda veida apdrošinātu obligāciju - nekrītiet. Tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība. Ātri izejiet no biroja.
2. Konsultants “Nodošanas maksas saruna nav obligāta”
Reiz pie manis ieradās cilvēks, kurš bija ļoti neapmierināts ar savu pašreizējo finanšu padomnieku. Viņi bija zaudējuši vairāk naudas, nekā gribēja, un īsti nesaprata, kas viņiem ir. Kad man bija iespēja apskatīt viņu ieguldījumu fondu portfeli, es pamanīju, ka viņiem bija tikai B-Share kopfondi.
Tiem no jums, kas nezina, B-akcijas lielākoties vairs nepastāv. Lai gan es nevaru būt pārliecināts, kāpēc, es nojaušu, ka viņu vairs nav, jo pārāk daudz padomdevēju ir ļaunprātīgi izmantoti. Ja viņi joprojām varētu tos pārdot, padomnieks varētu veikt skaistu komisiju, un klients to nekad neuzzinātu.
Tagad ne B-Share komisija padara tos tik sliktus, bet fakts, ka lielākajai daļai no viņiem bija sešu līdz septiņu gadu nodošanas periods. Tas nozīmē, ka, pērkot fondu, jums tas būs jāuztur vismaz sešus vai septiņus gadus, pirms varēsit to likvidēt bez soda.
Manā birojā esošajai klientei nebija ne jausmas, kas ir B-Share, un pats galvenais-nebija ne jausmas, ka viņai ir pievienota nodeva. Tātad, viņa ir šeit - iestrēdzis ieguldījumos, kas viņai bija zaudējuši vairāk naudas, nekā viņa gribēja, un viņa to nevar darīt jebko, jo, ja viņa to pārdotu, viņai būtu jāmaksā nodevuma nodeva zaudējumus. Runājiet par pļauku sejā.
Mācība: Izlasiet visu smalko druku un pārliecinieties, ka saprotat, vai jūsu ieguldījumu produktam ir pievienota jebkāda veida nodeva.
3. Padoms “Patiesības stāstīšana nav obligāta”
Citā reizē man bija klients, kurš devās pensijā, un mēs gatavojāmies pārcelt viņa 401 (k) un pensiju. Mūsu sarunās es uzzināju, ka pirms pāris gadiem viņš vietējā bankā bija iegādājies fiksētu mūža rentīti. Tā kā viņi vēlējās konsolidēt visus savus ieguldījumus, tie bija vairāk nekā ērti nododot visu man, bet es zināju, ka viņi tikko bija izņēmuši fiksētu mūža rentīti gadus iepriekš.
Mana tieksme bija tāda, ka, iespējams, tai bija pievienota kāda veida nodevības maksa. Es par to jautāju klientam, un viņiem radās iespaids, ka nodeva nav jāmaksā un ka viņi var paņemt savu naudu; pamatsummu un procentus, un jebkurā laikā dodieties prom.
Kāpēc viņi tam ticēja, jūs jautājat? Jo padomnieks viņiem to bija teicis. Padomnieks viņiem bija teicis, ka viņi var izņemt investīcijas, jebkurā laikā paņemt garantēto procentu likmi un iet prom ar visu bez soda.
Tagad, kad es to dzirdēju, lai cik ļoti gribētos viņiem ticēt, es zināju, ka kaut kas izklausās neticami. Es liku viņiem piezvanīt bankai un runāt ar padomdevēju, lai noskaidrotu, kā tas patiesībā darbojas. Kā izrādās, tas tā nemaz nebija.
Jā, viņi varēja aiziet kopā ar pamatsummu, taču visi viņu uzkrātie procenti tiks zaudēti, un viņu gadījumā viņi atstāja uz galda aptuveni 7 000 USD. Acīmredzot mēs negrasījāmies atteikties no lielas naudas daļas tikai konsolidācijas labad, tāpēc mēs atstājām to, kā tas ir paredzēts, lai to pārskatītu, kad beidzās padošanās periods, kas bija pēc četriem gadiem!
Mācība: Tas, ka padomdevējs jums kaut ko saka, nenozīmē, ka tā ir taisnība. Ja kaut kas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, lūdziet to rakstiski.
4. “Man patīk čīkstēt” padomnieks
Un nē, mēs nerunājam par sviesta putošanu. Es runāju ar citu potenciālo klientu, kurš apsvēra padomnieku maiņu un lai gan viņi dzīvoja mazpilsētā Vidusrietumos, viņi kaut kā bija sākuši darījumus ar padomdevēju no Ņū Jorka.
Viņi bija kopā ar šo cilvēku vairākus gadus un nojauta, ka viss nav tā, kā šķiet. Viņi domāja, ka varbūt padomnieks pārdod līdzekļus un pērk citus līdzekļus tikai tāpēc, lai nopelnītu komisija, un, tā kā es biju puisis, kuru viņi apsvēra darbā, viņi bija ieinteresēti, lai es ņemtu a Skaties.
Pārskatot viņu konta izrakstus un tirdzniecības apstiprinājumus, ātri un viegli bija redzams, ka tas tiek darīts. Protams, padomnieks pārdeva A-akcijas; cita veida kopfondiem, un, apgriežoties un pērkot citas B akcijas, dažreiz tas bija tieši tāds pats fonds. Tam nebija nekādas jēgas, izņemot faktu, ka padomnieks par katru no šiem darījumiem veica komisijas maksu.
Mācība: Ja jūs izmantojat padomdevēju attiecībās, kas balstītas uz komisiju, esiet piesardzīgs, lai pieplūstu neparasti tirdzniecības apstiprinājumi. Ja redzat daudz aktivitātes, iespējams, ir vērts par to jautāt.
5. Konsultants “Es varu izmantot jebko, man vienkārši gadās izmantot sava uzņēmuma ieguldījumu fondu”
Es tikko tikos ar dažiem cilvēkiem, kuri nesen bija pārcēlušies no Austrumu krasta. Viņi tika nosūtīti man, jo viņi nebija apmierināti ar padomdevēju, ar kuru viņi bija kopā. Padomnieks bija strādājis vienā no tās lielās apdrošināšanas kompānijas kuriem ir arī savi kopfondi.
Padomnieks viņiem vienmēr apgalvoja, ka var izmantot jebkāda veida ieguldījumus, ko vēlas. Šajā paziņojumā man likās smieklīgi, kad jūs faktiski paskatījāties uz viņu kontu turējumiem, vairāk nekā 80% no visiem viņu ieguldījumiem tika veikti šī uzņēmuma kopfondos; savu patentētu produktu.
Kas bija vēl vairāk ķekars, patiesie līdzekļi paši bija briesmīgi. Viņu sasniegumi bija slikti, honorāri bija augsti, un viņu sniegums līdzinājās 16 gadus vecam jaunietim, kurš mēģināja iekļūt NFL; tas vienkārši to nesagrieza.
Mācība: Ja izmantojat padomdevēju, kas strādā lielā uzņēmumā, esiet uzmanīgs, ja viņi vienmēr iesaka sava uzņēmuma līdzekļus.
6. “Es zinu, ka tev ir 80 un vajadzētu būt kompaktdiskā, bet iedosim tevi riskantam ieguldījumam” padomnieks
Šis ir padomdevēja veids, kurš ir pelnījis vairāk nekā tikai sitienu; varbūt acu griezums, ceļgalis līdz cirksnim vai varbūt pat “tautas elkonis” no klints.
Man bija klients, kura māte darīja darījumus ar citu padomnieku pāris pilsētās. Meitai bija jocīga sajūta par padomdevēju, tāpēc viņa mudināja mammu pāriet pie manis.
Kad viņas mamma ienesa savus konta izrakstus, es nespēju noticēt tam, ko redzēju. Es biju jautājis meitai un mātei, kāds bija viņu ieguldījumu nolūks, un abi bija vienisprātis, ka galvenā problēma ir galvenā direktora drošība. Mammai bija jāsedz uzturēšanās izdevumi, un viņai vajadzēja iekasēt naudu dažos ieguldījumos ne pārāk tālā nākotnē.
Kad dzirdu, kā 80 gadus veca atraitne man saka, ka viņa ir noraizējusies par savu direktori un viņai ir nepieciešama piekļuve uz naudu īsā laikā, uzreiz domāju CD, naudas tirgu vai uzkrājumus konts.
Nu ne šis padomnieks. Nē, šī padomniece lielāko daļu naudas ieguldīja dažādās vēlamajās akcijās un ilgtermiņa obligācijās.
Viena no vēlamajām akcijām dzēšanas termiņš bija 2040. Tiem no jums, kuri nesaprot, kā darbojas vēlamie akcijas, tie atgādina akciju un obligāciju hibrīdu, tāpēc tie var svārstīties kā akcijas un maksāt procentus kā obligācijas.
Laikā, kad mātei vajadzēja naudu, procentu likmes svārstījās, un tikai dažu mēnešu laikā viņa pamanīja Par 30% samazinājās pamatsumma šīm vēlamajām akcijām. Kad viņai vajadzēja izņemt šos ieguldījumus, lai iegūtu naudu, viņai bija milzīgi zaudējumi. Protams, viņas ieguldījumi tajā laikā maksāja ļoti lielas dividendes, taču tas nebija mierinājums pēc tik milzīga sitiena uz viņas naudu.
Mācība: Ja domājat, ka jums ir jāpiekļūst ieguldījumiem paredzētajai naudai īstermiņā, neļaujiet padomdevējam jūs iegādāties neko citu, izņemot kompaktdisku.
7. Konsultants “Maniem produktiem nav maksas”
Šis ir tāds puisis, kuram es patiesībā negribu sist pa seju, es labprātāk vienkārši pasmīnētu ar viņu. Vienu reizi es konkurēju ar citu padomdevēju, kurš kā vienīgo ieguldījumu risinājumu piedāvāja fiksētu mūža renti. Viņi bija tīrs apdrošināšanas aģents, un acīmredzot tas bija viss, ko viņš varēja piedāvāt.
Kad klients izvēlējās mani par padomdevēju, nevis apdrošināšanas aģentu, viņi, maigi sakot, nebija apmierināti un bija tik vīlušies par mana klienta lēmumu, ka viņi bija spiesti viņiem pateikt (pazemojošā tonī), ka viņu produktiem nav jāmaksā, bet manējiem - un ka viņi (mani klienti) dara šausmīgi lēmums.
Bez maksas, vai ne? Jā, ja jūs pērkat fiksētu mūža renti, kas jums garantēja 3%, jūs saņemat 3%. Tas, ka kāds izmanto argumentu, ka viņu produktiem nav jāmaksā, ir smieklīgi. Par visu ir jāmaksā; nav tādas lietas kā bezmaksas pusdienas.
Mācība: Ja jūsu padomdevējs jums saka, ka viņu produktiem nav jāmaksā, es ieteiktu vispirms novērst sevi no smieklu plīšanas. Tad laipni noņemieties un izbrauciet no viņu biroja.
Vai jums kādreiz ir bijusi slikta pieredze ar finanšu konsultantu, kuru gribējāt iesist pa seju? Izlauziet boksa cimdus un dalieties komentāros zemāk.
SaglabātSaglabāt