.Kas notiek ar jūsu ieguldījumiem un ietaupījumiem, kad jūs saskaraties ar katastrofālu notikumu, kuru jūs nevarat kontrolēt? Tas var izpausties kā ekonomikas lejupslīde, ārkārtas medicīniska palīdzība, darba zaudēšana vai citi ar karjeru saistīti notikumi. Kā izdzīvot un sevi pasargāt šajā situācijā? Šī ziņa ir atbilde uz lasītāju jautājumu, ko nesen saņēmām.
Šī ir sarežģīta tēma, tāpēc mēs to aplūkosim divās daļās. Šeit, I DAĻĀ, mēs aptversim jūsu uzkrājumu atjaunošanu kad rodas ievērojami izdevumi. II DAĻĀ mēs veiksim jūsu uzkrājumu atjaunošanu pēc karjeras krīzes.
“Man ļoti patiktu izlasīt padziļinātu rakstu vai rakstu sēriju, kas attiecas uz jūsu atjaunošanu ietaupījumi pēc katastrofāla notikuma (vai virknes notikumu) iznīcina jūsu ārkārtas situāciju un/vai aiziešanu pensijā ietaupījumi. Es nekad neesmu lasījis nevienu rakstu, kas aplūkotu to cilvēku realitāti, kuriem bija jāizmanto visi nepieskartie līdzekļi, lai izdzīvotu, un reālas stratēģijas, kā šos kontus atjaunot/veidot vēlreiz. Paldies." - Rejs H.
Pirmkārt, es vēlos pateikties lasītājam par šī jautājuma uzdošanu. Ir daudz vietņu un emuāru ziņu, kas nodarbojas ar naudas pārvaldību un palielināšanu. Ir daudz mazāk ieteikumu, kā atjaunot spēkus pēc tam, kad katastrofa pilnībā iznīcina jūsu ietaupījumus.
Visa diskusija ir izaicinājums, jo nav divu vienādu personīgo finansiālo situāciju, taču mēs darīsim visu iespējamo ar abām ziņām.
Kādi bija lielākie izdevumi?
Lai cik mēs vēlētos ticēt, ka ir iespējams ietaupīt pietiekami daudz naudas vai nodrošināt pietiekamu apdrošināšanu, lai segtu visas iespējamās katastrofas, dzīve joprojām var mest līknes. Tik daudz ir atkarīgs no tā, kādi ir jūsu personiskie apstākļi laikā, kad rodas ievērojami izdevumi, un jūs, iespējams, neuzskatīsit, ka ir iespējams pasargāt sevi no visām iespējām.
Un iespējas ir diezgan bezgalīgas.
Pirmie nozīmīgie izdevumi, kas ienāk prātā, ir medicīnas, un tam ir labs iemesls. Pat ja jums var būt medicīniskā apdrošināšana, vienmēr ir pašrisks, kopapdrošināšanas noteikumi un nesegtās izmaksas. Situācija ir vēl sarežģītāka, ja nozīmīgs medicīnisks notikums jūs piemeklē laikā, kad atrodaties starp darba vietām un vispār neesat apdrošināts.
Vēl viens iespējamais scenārijs būtu a katastrofa jūsu mājās. Piemēram, vai zinājāt, ka jūsu mājas īpašnieka apdrošināšanas polise nesedz plūdus un zemestrīces? Ja jūs dzīvojat apgabalā, kuram ir nosliece uz kādu no katastrofām, un jums nav noteikta pārklājuma, jūs būsiet pilnīgi neaizsargāts, ja jūsu mājas iznīcinās viena.
Tomēr vēl viena iespēja ir aprūpe slims ģimenes loceklis. Dažos gadījumos jūs sniedzat ne tikai fizisku palīdzību, bet arī finansiālu atbalstu. Ja šai personai ir nopietnas medicīniskas problēmas un ienākumi ir nelieli vai vispār nav, jūs varat īsā laika posmā iztērēt desmitiem tūkstošu dolāru, iztērējot savus resursus.
Šeit ir vēl viens scenārijs, par kuru nevienam no mums nepatīk domāt: tiesas prāva. Nav svarīgi, vai tev taisnība vai nepareiza; tas viss ir atkarīgs no tā, kam žūrija ir pārliecināta. Ja prasība pret jums pārsniedz jūsu apdrošināšanas segums, jūs varētu izkļūt no lietas salauzta vai vēl ļaunāk.
Daudzi scenāriji var iznīcināt jūsu finanses, un tas ir tikai neliels paraugs. Ja jums vajadzētu notikt šādai katastrofai, ko jūs varat darīt, lai atjaunotu ligzdas olu?
1. darbība. Atzīstiet savas situācijas realitāti
Ir viegli attīstīt briežu lukturu sindromu, kad jūs piemeklējusi smaga krīze. Tāpēc ir svarīgi pārdomāt savas situācijas realitāti un izveidot plānu, lai atjaunotu savu dzīvi un finanses.
Kosmiskā dzīves realitāte ir tāda, ka jā, sliktas lietas notiek ar labiem cilvēkiemun, lai gan tas var nebūt godīgi, nekas cits neatliek, kā ar to tikt galā.
Jums ir jādomā par savas dzīves sākšanu no jauna, vismaz par savas dzīves finansiālo pusi. Ja tas tā ir, dariet visu iespējamo, lai to pieņemtu un uzskatītu to par “darāmu” dzīvē. Galu galā lielākā daļa finanšu problēmu ir īslaicīgas.
Tavs mērķis būs to pieņemt un padarīt situāciju pēc iespējas īslaicīgāku.
2. solis: samaziniet dzīves dārdzību
Neatkarīgi no tā, vai jūsu galvenais mērķis ir atjaunot savus ietaupījumus vai nomaksāt ieilgušo parādu un pēc tam atjaunot savus ietaupījumus, nevar izvairīties no fakta, ka jums būs jāsamazina dzīves dārdzība. Sliktākais, ko jūs varat darīt, ir dzīvot, noliedzot upuri, kas būs vajadzīgs, lai labotu jūsu finanšu kuģi.
Jums būs jālikvidē visi izdevumi, kas nav nepieciešami, un tas var būt tikai sākums. Nopietni apsveriet iespēju pārdot dažas lolotas mantas, īpaši tās, kurām ir parāds. Tas var ietvert vienu vai vairākas automašīnas, laivu vai RV, brīvdienu māju vai ārkārtējos apstākļos pat māju, kurā jūs pašlaik dzīvojat.
Lai cik ārkārtīgi šī taktika neizklausītos, tā patiesībā sniegs jums trīs priekšrocības, kas palīdzēs ceļā uz finanšu atveseļošanos:
- Tas samazinās jūsu pamata dzīves izdevumus.
- Tas likvidēs parādu (ja tāds ir piesaistīts īpašumam).
- Tas (cerams) nodrošinās jums tik ļoti nepieciešamo vienreizēju naudas summu, kas varētu būt sākotnējā ligzda jūsu finansiālajai atveseļošanai.
Es nesniedzu šos ieteikumus vieglprātīgi, bet drīzāk apzinos realitāti, ka izmisuma laiki prasa izmisīgus pasākumus. Ja jūsu situācija ir pietiekami sarežģīta, jums būs jāatver visas iespējas.
3. solis: sāciet ietaupīt naudu pēc iespējas ātrāk
Galu galā ilgtermiņa finanšu atveseļošanās atslēga būs jūsu spēja ātri ietaupīt naudu. Jo ātrāk jūs varat sākt to darīt; jo labāk viss ies.
Lai gan jūsu galvenais mērķis var būt atgriezties tur, kur bijāt, jums jāatzīst, ka jūsu situācija ir citāda nekā agrāk, un tas ietekmēs jūsu ietaupījumu prioritāte.
Piemēram, neatkarīgi no tā, cik ļoti vēlaties atjaunot savus pensijas uzkrājumus, jūsu prioritātei būs jābūt jūsu ārkārtas fonds. Kamēr nebūsiet to pilnībā apgādājis ar atbilstošu skaidras naudas daudzumu, jūs dzīvosiet uz finansiālās robežas un būsit ļoti neaizsargāts pret papildu traucējumiem. Šī konta aizpildīšanai vajadzētu būt jūsu prioritātei.
Kad tas ir izdarīts, varat sākt apsvērt iespēju ietaupīt ilgtermiņa vajadzībām. Šajā sakarā, iespējams, vēlēsities sadalīt papildu ietaupījumus starp ilgtermiņa uzkrājumu mērķiem, piemēram, aiziešanu pensijā, un starpposma mērķiem, piemēram, automašīnas nomaiņu vai jaunas mājas jumta uzlikšanu. Šeit ir daži augstas ienesīguma krājkonti, ar kuriem varat sākt:
Cik daudz jums vajadzēs ieguldīt, būs atkarīgs no tā, kādas būs jūsu starpposma naudas vajadzības. Ja jūs domājat, ka jums ir vajadzīgi vismaz daži gadi, lai nomainītu automašīnu vai jumtu, tad neapšaubāmi varat uzsvērt uzkrājumus pensijā.
Tomēr jūs piešķirat tam prioritāti, pārliecinieties, ka jūsu sākotnējie ietaupījumi atbilst visaktuālākajām vajadzībām.
4. solis: nosakiet, vai jums ir nepieciešami papildu ienākumi
Atkarībā no jūsu tuvākajām vajadzībām un no tā, cik ātri jūs varat atjaunot savus ietaupījumus no esošajiem resursiem, jums, iespējams, būs jāapsver papildu ienākumu radīšana. Tas var būt īpaši nepieciešams, ja jums ir arī parādi, kas jāatmaksā. Jums, iespējams, vajadzēs palielināt savus ienākumus, vismaz līdz brīdim, kad varēsit atbrīvoties no parāda.
To var paveikt, iegūstot nepilna laika darbu, uzņemoties blakus darbu, uzsākot blakus biznesu, vai arī nestrādājošs laulātais atgriežas darba tirgū.
Tas var būt nepieciešams solis, jo, kad esat salauzts, jūs arī esat ļoti neaizsargāts. Jums vajadzēs pēc iespējas ātrāk izkļūt no šī delikātā stāvokļa. Tam var būt nepieciešama taktikas kombinācija, tostarp dzīves dārdzības pazemināšana, dārgu aktīvu pārdošana un papildu ienākumu gūšana.
5. solis: nespekulējiet ar saviem ietaupījumiem
Lai pēc iespējas ātrāk atjaunotu savas finanses, jums var rasties kārdinājums paņemt daļu savu uzkrājumu un spekulēt ar to. Tas varētu būt naudas ieguldīšana augsta riska/augstas atlīdzības tipa ieguldījumos, taču šī ir taktika, kurai jums jāpretojas.
Ieguldījumi ar augstu risku/augstu atdevi var izcili darboties, kad esat no finansiālā stāvokļa. Bet, kad esat finansiāli vājš, viņiem ir liels potenciāls iznīcināt jūsu pieejamo mazo kapitālu.
Izvairieties no jebkādiem spekulatīviem ieguldījumiem, kamēr neesat situācijā, kad esat finansiāli pietiekami spēcīgs, lai uzņemtos zaudējumus. Šis nav akla optimisma laiks, bet praktiska sagatavošanās. Vēlāk būs daudz laika agresīvākām ieguldījumu stratēģijām, kad jūsu finansiālais stāvoklis būs uzlabojies.
6. solis: esiet pacietīgs
Lai gan jūs, iespējams, vēlēsities atjaunot savas finanses, var paiet gadi, līdz varēsit atjaunot savu stāvokli kaut ko tuvu tam, kas bija agrāk. Jums būs jābūt garīgi un emocionāli sagatavotam šiem centieniem.
Izveidojiet plānu, kas ietver konkrētus, konkrētus soļus, kas virzīs jūs uz priekšu. Koncentrējiet savus spēkus uz šo soļu sasniegšanu un dariet visu iespējamo, lai bloķētu “to, kas bija agrāk”.
Jūsu finansiālais stāvoklis uzlabosies pietiekami drīz, bet jums ir jādod tam laiks, lai tas notiktu.
Vai varat piedāvāt citus ieteikumus, kas palīdzētu cilvēkam atjaunot savus uzkrājumus pēc katastrofāla notikuma?