Kopienas bankas: pareizā izvēle jūsu mazo uzņēmumu banku vajadzībām?

Avai esat noguris no bezpersoniskas mijiedarbības ar lielajām bankām un meklējat vairāk uz sabiedrību vērstu pieeju savu finanšu pārvaldīšanai?

Nemeklējiet tālāk par kopienas banku pasauli. Šīs uz vietēji orientētās finanšu iestādes par prioritāti piešķir personiskās attiecības un atbalsta vietējos uzņēmumus un privātpersonas, izmantojot aizdevumus un citus banku pakalpojumus.

Šajā emuāra ziņojumā mēs padziļināti izpētīsim “kas ir kopienas banka”, izpētot to nozīmi, vēsturi un bieži uzdotos jautājumus, kā arī salīdzinot to piedāvājumus ar lielo banku piedāvājumiem.

Īss kopsavilkums

• Kopienas bankas ir vietējās finanšu iestādes, kas sniedz būtiskus pakalpojumus mazajiem uzņēmumiem un privātpersonām.
• Tie piedāvā personalizētu klientu apkalpošanu, konkurētspējīgas procentu likmes, elastīgu pakalpojumu klāstu un pielāgotus risinājumus mazo uzņēmumu panākumiem.
• Kopienas bankas ir ASV banku nozares neatņemama sastāvdaļa ar tādām priekšrocībām kā personalizācija, labākas procentu likmes un atbalsts kopienas attīstībai.

Kopienas banku definēšana

Kopienas bankas ir vairāk nekā tikai finanšu iestādes; tie ir vietējās ekonomikas mugurkauls, sniedzot būtisku atbalstu mazajiem uzņēmumiem un privātpersonām. Kā finanšu iestāde, kas koncentrējas uz personiskajām attiecībām, kopienas bankas kalpo kā a vitāli svarīgs vietējiem uzņēmumiem, piedāvājot aizdevumus un citus finanšu produktus, kas pielāgoti viņu vajadzībām vajadzībām.

Saskaņā ar Jerry Vascocu, galvenais administratīvais darbinieks plkst b1BANK,

"Kopienas bankas atbalsta vietējos uzņēmumus un ģimenes, īpaši izmantojot augstas pieskāriena, pielāgotus pakalpojumu līmeni kopā ar produktiem un pakalpojumiem, kas paredzēti klientiem šajā reģionā."

Lai gan nav vienotas kopienas banku darbības definīcijas, tā parasti attiecas uz bankām ar ierobežotu skaitu filiāļu, kas galvenokārt apkalpo vietējos uzņēmumus un privātpersonas to tuvumā. Faktiski Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) daudzas kopienas bankas definē kā tās, kurām ir aktīvus, kas mazāki par 10 miljardiem dolāru.

Kopienas bankām, kā arī nacionālajām bankām ir nozīmīga loma ASV banku vidē, nodrošinot aptuveni 60% no privātpersonu aizdevumiem un satriecoši 80% no visiem lauksaimniecības aizdevumiem. Viņiem ir iespēja pievienoties Federālo rezervju sistēmai un pat tiem, kuriem joprojām nav jāatbilst Fed rezervju prasībām.

Kopienas banku raksturojums

Kopienas banku darbības pamatā ir vietējās īpašumtiesības, kas nozīmē, ka banka pieder vietējām personām vai uzņēmumiem, nevis lielai korporatīvai struktūrai. Tas ļauj kopienas bankām uzturēt ciešas attiecības ar saviem klientiem, nodrošinot personalizētu klientu apkalpošanu un pielāgotus finanšu produktus — šo praksi sauc par attiecību banku pakalpojumu.

Šīs bankas koncentrējas arī uz tradicionālajiem banku pakalpojumiem, piemēram, pārbaudot un krājkonti, aizdevumiem un citiem banku pakalpojumiem, vienlaikus saglabājot ciešu saikni ar kopienām, kurām tie apkalpo. Izmantojot tādas iniciatīvas kā ziedojumi, sponsorēšana un kopienas ieguldījumi, kopienas bankas aktīvi sadarbojas ar vietējo sabiedrību, veicinot ekonomisko izaugsmi un labklājību.

Kopienas banku loma

Kopienas bankām kā vietējām finanšu iestādēm ir liela nozīme vietējās ekonomikas uzturēšanā piedāvājot aizdevumus un finanšu pakalpojumus maziem uzņēmumiem, privātpersonām un lauksaimniecībai uzņēmumiem.

Tie nodrošina ievērojamu daļu no mazo uzņēmumu aizdevumiem. Šis atbalsts vietējiem uzņēmumiem un saimniecībām ir ļoti svarīgs, lai palīdzētu kopienām uzplaukt un veicinātu ekonomisko izaugsmi.

Viņu lēmumi par kreditēšanu bieži vien ir balstīti uz personīgām attiecībām un zināšanas par vietējo ekonomiku, padarot kopienas bankas pielāgojamākas un atsaucīgākas savu kopienu unikālajām vajadzībām.

Šī personalizētā pieeja atšķir kopienas bankas no lielākām bankām, kuras parasti paļaujas uz noteiktiem rādītājiem, piemēram, kredīta rādītāji, par saviem kreditēšanas lēmumiem.

Kopienas banku un lielo banku salīdzināšana

Lai gan gan kopienas bankas, gan lielas bankas piedāvā būtiskus banku pakalpojumus, tie atšķiras dažādos aspektos, piemēram:

• Klientu apkalpošana
• Procentu likmes
• Elastīgums
• Sniegto pakalpojumu klāsts

Kopienas bankām ir izteiktas priekšrocības, nodrošinot personalizētu klientu apkalpošanu un stiprinot attiecības ar saviem klientiem, pateicoties viņu vietējai uzmanībai un apņēmībai pret kopienām kalpot.

Faktiski kopienas bankas piedāvā personiskāku pieskārienu un uz sabiedrību orientētāku pieeju, salīdzinot ar lielas bankas, kurām bieži vien ir vairāk resursu un plašāks pakalpojumu klāsts, taču to var pietrūkt īpašības.

Lai labāk izprastu atšķirības starp kopienas un lielajām bankām, iedziļināsimies dažos galvenajos aspektos.

1. Personalizēta klientu apkalpošana
2. Procentu likmes un finanšu produkti
3. Elastīgums un pakalpojumu klāsts
4. Atbalsts mazajiem uzņēmumiem

Personalizēta klientu apkalpošana

Viena no ievērojamākajām kopienas banku priekšrocībām ir to izcilā personalizētā klientu apkalpošana. Faktiski mazie uzņēmumi ir ziņojuši par augstāku apmierinātības līmeni ar kopienas bankām, salīdzinot ar lielākiem, ar 80% respondenti norādīja, ka ir apmierināti ar savu mazo banku aizdevēju, pretstatā 68% bija apmierināti ar savu lielo banku banka.

Attiecību banku darbība, termins, kas attiecas uz pielāgotu klientu apkalpošanu un ciešām attiecībām, ko kopienas bankas nodibina ar saviem klientiem, spēlē izšķirošu lomu šajā apmierinātībā.

Koncentrējoties uz personiskajām attiecībām, kopienas bankas spēj labāk izprast savu klientu unikālās vajadzības un nodrošināt pielāgotus finanšu risinājumus.

Šī ciešā saikne ar klientiem un vietējām kopienām nodrošina uzlabotu klientu apkalpošanu un vairāk pielāgotus finanšu produktus, izceļot kopienas bankas no lielākām iestādēm.

Procentu likmes un finanšu produkti

Runājot par procentu likmēm un finanšu produktiem, kopienas bankas bieži pārspēj savas lielākās bankas. Piedāvājot konkurētspējīgākas procentu likmes noguldījumiem un aizdevumiem, kopienas bankas var ietaupīt savu klientu naudu par saviem finanšu produktiem. Turklāt kopienas bankas salīdzinājumā ar lielajām bankām var nodrošināt samazinātas maksas par overdraftiem un nepietiekamiem līdzekļiem.

Krājaizdevu sabiedrības, kuras parasti uzskata par kopienas bankām, var arī piedāvāt zemākas procentu likmes aizdevumiem, salīdzinot ar lielākām bankām. Šī konkurences priekšrocība ļauj kopienas bankām piesaistīt klientus, kuri novērtē labākas procentu likmes un finanšu produktus, padarot tos par pievilcīgu izvēli tiem, kas meklē rentablāku banku darbību pieredze.

Elastīgums un pakalpojumu klāsts

Lai gan kopienas bankas var nepiedāvāt plašo pakalpojumu klāstu, ko sniedz lielās bankas, tās bieži vien nodrošina lielāku elastību savos kreditēšanas lēmumos un lēmumu pieņemšanas procesos.

Tas galvenokārt ir saistīts ar viņu koncentrēšanos uz personiskajām attiecībām un vietējās ekonomikas pārzināšanu, kā arī viņu patieso interesi par savas kopienas panākumiem.

Tomēr kopienas bankas var saskarties ar ierobežojumiem attiecībā uz to filiāļu un bankomātu tīklu, kā arī to spēju darboties pāri valsts līnijām vai pārcelties uz citu reģionu. Neskatoties uz šiem ierobežojumiem, personalizētais pakalpojums un vietējās zināšanas, ko piedāvā kopienas bankas bieži vien atsver priekšrocības, ko sniedz lielākas iestādes plašāks pakalpojumu klāsts un plašs tīkls.

Mazā biznesa risinājumi

Kopienas bankas ir slavenas ar savu atbalstu mazajiem uzņēmumiem, piedāvājot pielāgotus risinājumus un vietējās zināšanas, lai palīdzētu tiem gūt panākumus. Dažas priekšrocības, ko sniedz sadarbība ar kopienas banku, ir:

• Spēcīga saikne ar vietējo sabiedrību
• Koncentrējieties uz uz attiecībām balstītiem banku pakalpojumiem
• Izpratne par mazo uzņēmumu īpašnieku vajadzībām
• Nepieciešamo aizdevumu un finanšu produktu nodrošināšana, lai palīdzētu viņiem augt

Pēc Vaskoku kunga teiktā, “[kopienas bankas] zina jūsu tirgus dinamiku. Viņiem ir pieredze uzņēmēju atbalstīšanā. Viņi arī bieži labi pārzina, piemēram, SBA kreditēšanas pakalpojumus, un ir gatavi sniegt norādījumus un padomus par biznesa plāniem un iespējamību — tas viss ir balstīts uz viņu pieredzi laika gaitā.

Izvirzot prioritāti mazo uzņēmumu vajadzībām un veicinot ekonomisko izaugsmi savās kopienās, kopienas bankām ir būtiska nozīme, palīdzot vietējiem uzņēmumiem gūt panākumus.

Šis atbalsts ir izdevīgs ne tikai pašiem mazajiem uzņēmumiem, bet arī veicina kopienas vispārējo labklājību.

Kopienas banku lejupslīde

Neskatoties uz to daudzajiem ieguvumiem un nozīmīgo lomu vietējās ekonomikas atbalstīšanā, kopienas banku skaits gadu gaitā ir samazinājies. Tādi faktori kā apvienošanās, pārņemšanas un regulējuma problēmas ir veicinājušas šo samazināšanos, un kopējais FDIC apdrošināto skaits. kopienas banku skaits no 2021. gada samazinās līdz 4490.

Šis kopienas banku samazinājums ir satraucošs, jo tas var samazināt personalizētu finanšu pakalpojumu pieejamību un atbalstu vietējiem uzņēmumiem. Tomēr pārējām kopienas bankām joprojām ir būtiska loma savās kopienās, nodrošinot svarīgus banku pakalpojumus un veicinot ekonomisko izaugsmi.

Kopienas bankas izvēles priekšrocības

Izvēloties kopienas banku, ir pieejamas vairākas priekšrocības, tostarp:

• Personalizēts serviss
• Labākas procentu likmes
• Vietējās zināšanas
• Atbalsts sabiedrības attīstībai

Izvēloties vietējās kopienas banku, klienti var baudīt pielāgotāku bankas pieredzi un veicināt savas kopienas vispārējo labklājību.

Kopienas bankas, kas pazīstamas arī kā kopienas banku organizācijas, ir ieinteresētas šajā jomā savas kopienas panākumus, bieži atbalstot vietējās labdarības organizācijas un iniciatīvas, kas palīdz kopienai uzplaukt. Izvēloties kopienas banku, klienti var justies pārliecināti, ka viņi ne tikai saņem lieliskus finanšu produktus un pakalpojumus, bet arī pozitīvi ietekmē savu kopienu.

Atrodiet pareizo kopienas banku

Lai atrastu pareizo kopienas banku, ir svarīgi ņemt vērā tādus faktorus kā FDIC apdrošināšana, pieejamie produkti un pakalpojumi, kā arī bankas reputācija sabiedrībā. Viens no veidiem, kā atrast kopienas banku, ir reklāma, kopienas pasākumu sponsorēšana un Amerikas neatkarīgās kopienas baņķieru (ICBA) vietne.

Vaskoku kungs piekrīt.

"Ja vēlaties atrast banku, kas atbilst jūsu vērtībām, ņemiet vērā, ka lielākajai daļai kopienas banku ir nozīmīga loma vietējie pasākumi, sponsorēšana, partnerība ar vietējām bezpeļņas organizācijām, sadarbība ar vietējām skolām un koledžām un cita kopiena aktivitātes. Nākamreiz, kad piedalāties brīvprātīgajā darbā vai apmeklēsiet kādu vietējo pasākumu, apskatiet apkārtni, lai redzētu, kurš ir aktīvs sabiedrībā.

Pirms konta atvēršanas kopienas bankā ir ieteicams apstiprināt FDIC apdrošināšanu un pārskatīt pieejamos produktus un pakalpojumus, lai pārliecinātos, ka tie atbilst jūsu finanšu vajadzībām. Turklāt, konsultējoties ar kopienas bankas emuāru vai sociālajiem medijiem, var gūt ieskatu par bankas personību un to, kā viņi mijiedarbojas ar saviem klientiem.

Kopsavilkums

Noslēgumā jāsaka, ka kopienas bankas piedāvā unikālu un vērtīgu alternatīvu lielajām bankām, nodrošinot personalizētus pakalpojumus, konkurētspējīgas procentu likmes un atbalstu vietējiem uzņēmumiem un kopienām. Kā mēs esam izpētījuši šajā emuāra ziņojumā, šīm vietējā mēroga finanšu iestādēm ir izšķiroša nozīme ekonomikas izaugsmes un labklājības veicināšanā kopienās, kurām tās kalpo.

Izvēloties kopienas banku, klienti var baudīt pielāgotāku bankas pieredzi, vienlaikus veicinot savas vietējās kopienas panākumus. Tāpēc nākamreiz, kad apsverat, kur doties bankā, padomājiet par daudzajām priekšrocībām, ko var piedāvāt kopienas banka, un to, kā jūsu izvēle var pozitīvi ietekmēt jūsu kopienu.

bieži uzdotie jautājumi

Kāda ir atšķirība starp kopienas banku un parasto banku?

Kopienas bankas koncentrē savas kreditēšanas darbības tajā pašā reģionā, kur tās pieņem noguldījumus, padarot tās tiešāk saistītas ar vietējām kopienām nekā parastās bankas. Viņi arī parasti aktīvāk iesaistās vietējās kopienas lietās.

Piemēram, viņi var sponsorēt vietējos pasākumus, nodrošināt finanšu izglītību vietējām skolām un atbalstīt vietējās labdarības organizācijas. Šis iesaistīšanās līmenis palīdz veidot klientu uzticību un lojalitāti, kas ir būtiska viņu panākumiem.

Kāda ir kopienas bankas nozīme?

Kopienas banka ir depozitārijs vai kredītiestāde, kas galvenokārt apkalpo uzņēmumus un privātpersonas nelielā ģeogrāfiskā apgabalā. Tā mēdz uzsvērt personiskās attiecības ar klientiem, investēt vietējās kopienās un nodrošināt tradicionālos banku pakalpojumus, piemēram, noguldījumus un aizdevumus.

Kopienas bankas bieži tiek uzskatītas par personiskāku alternatīvu lielākām nacionālajām bankām. Tie parasti ir mazāki un piedāvā personalizētākus pakalpojumus, piemēram, pielāgotus aizdevuma produktus un elastīgākus noteikumus. Viņi ir.

Kādi ir kopienas banku piemēri?

Kopienas banku piemēri ir krājaizdevu sabiedrības un citas vietējās banku iestādes, kas sniedz finanšu pakalpojumus savai vietējai sabiedrībai. Šīs iestādes parasti piedāvā labākas cenas, elastīgākus noteikumus un personisku klientu apkalpošanu.

Kopienas bankas ir lieliska iespēja tiem, kas meklē personalizētāku banku pieredzi. Viņi bieži vien ir vairāk gatavi strādāt ar klientiem, lai atrastu risinājumus, kas atbilst viņu individuālajām vajadzībām. Turklāt tie nav.

Kādas ir kopienas bankas izvēles priekšrocības?

Izvēloties kopienas banku, tiek piedāvāti personalizēti pakalpojumi, augstākas procentu likmes, vietējās zināšanas un atbalsts kopienas izaugsmei.

Kopienas bankas bieži ir mazākas nekā lielās valsts bankas, taču tās piedāvā pakalpojumu klāstu, kas var apmierināt privātpersonu un uzņēmumu vajadzības. Tie nodrošina personiskāku pieredzi ar vairāk pieredzējušiem darbiniekiem.

Kā es varu atrast sev piemērotāko kopienas banku?

Izpētiet tādus faktorus kā FDIC apdrošināšana, piedāvātie produkti un pakalpojumi, kā arī bankas kopienas statuss, lai atrastu jūsu vajadzībām atbilstošu kopienas banku.