9 labākie ieguldījumi ar garantētu atdevi 2023. gadam

Par to nav šaubu: procentu likmju atdeve gadiem ilgi ir bijusi slikta. Bet, ja jūs meklējat drošus ieguldījumus ar garantētu atdevi, visas cerības nav zaudētas.

Joprojām ir vairāki veidi, kā varat ieguldīt, lai garantētu atdevi, lai liktu savu naudu izmantot, vienlaikus ierobežojot risku vai pilnībā novēršot to. Jūsu atdeve ne vienmēr būs tik liela, kā to izcelt tirgū. Taču īstermiņa vai riska izvairīšanās no ieguldījumiem šīs idejas ir dažas no jūsu labākajām iespējām.

Labākie ieguldījumi ar garantētu atdevi šobrīd

Būsim skaidrībā — kopumā drošākās investīcijas dod zemāko ražu. Un, lai gan ieguldījumi neapšaubāmi ir droši, bieži vien tiek ignorēts risks, kas jums jāapzinās: inflācija. Droša vieta, kur novietot savu naudu, var atdot 2% garantēti, bet, ja inflācija sasniedz 4%, vai jūs kaut ko nopelnījāt pretī? Atbilde ir nē.

Tomēr jūs joprojām varat atrast nozīmīgu, garantētu ieguldījumu atdevi, ja zināt, kur meklēt.

1. Dividenžu akcijas

Lai gan tehniski tie nav ieguldījumi ar fiksētu ienākumu, dividenžu akcijas var uzskatīt par drošu un piedāvāt an gandrīz garantēta atdeves likme. Ar dividendēm vienmēr pastāv pamatsummas zaudēšanas risks, jo atsevišķas akcijas cena jebkurā brīdī var samazināties. Taču tajā pašā laikā pastāv arī lielas izaugsmes iespēja, ja akciju cena pieaugs.

Investors Junkie seko līdzi 50 uzņēmumiem no S&P 500, kuri ir palielinājuši dividendes akcionāriem 25 gadus pēc kārtas. Ir pieejamas augstas dividenžu akcijas no ikoniskiem uzņēmumiem, kuriem ir ilga dividenžu izmaksas un palielināšanas vēsture. Daži no šiem krājumiem ietver:

• Kokakola (KO) pašlaik maksā gada dividenžu ienesīgumu 3,53%
• Džonsons un Džonsons (JNJ) pašlaik maksā gada dividenžu ienesīgumu 2,62%
• Procter & Gamble (PG) pašlaik maksā gada dividenžu ienesīgumu 2,94%
• 3 miljoni (MMM) pašlaik maksā gada dividenžu ienesīgumu 2,62%

Izceļ
Vērtējums	9/10	9/10	8.5/10
Min. Investīcijas	$0	$0	$0
Akciju tirdzniecība	0 USD par darījumu	0 USD par darījumu	0 USD par darījumu
Opciju darījumi	0,50 USD par līgumu	0,65 USD par līgumu	$0
Kripto darījumi
Kopfondu
Virtuālā tirdzniecība
Uzzināt vairākAlly Invest apskats	Atvērt kontuTD Ameritrade apskats	Atvērt kontuRobinhood apskats

Jūs varat sākt ieguldīt dividenžu akcijās ar jebkuru tiešsaistes brokeris vai investīciju lietotne šajās dienās. Un, gūstot ienākumus no dividendēm, varat tos atkārtoti ieguldīt vairākās akcijās, lai lēnām palielinātu peļņu.

2. Depozīta sertifikāti (CD)

Vēl viena populāra ideja par garantēto ieguldījumu atdevi ir ieguldīt noguldījumu sertifikātivai kompaktdiskus. Šie ir ieguldījumu līgumi, kas jums ir noslēgti ar banku, lai samaksātu jums garantētu atdeves likmi, kad noguldāt naudu uz noteiktu laiku. Kompaktdiski ir vieni no drošākajiem ieguldījumiem, jo ​​praktiski nepastāv risks zaudēt pamatsummasl. Turklāt tiem ir FDIC apdrošināšana līdz USD 250 000 vienam noguldītājam.

Kompaktdisku lietošanas termiņš var būt no 90 dienām līdz 10 gadiem. Jo vairāk noguldāt un ilgāk atstājat to bankā, jo augstāka ir garantētā atdeves likme.

Piemēram, šodienas depozīts 1000 USD apmērā, kas tiek turēts uz vienu gadu, ienesīs aptuveni 1,3% (13 USD). Bet, ja jūs iemaksājat USD 10 000 un piekrītat tos paturēt piecus gadus, tas ienesīs aptuveni 2% (200 USD).

Jūs varat arī atrast bezsodu kompaktdiski kas ļauj izņemt naudu jebkurā laikā, nemaksājot soda naudu, lai jūs iegūtu labāko no abām pasaulēm. Alternatīvi, Jumbo kompaktdiski ir iespēja ieguldītājiem, kuri vēlas strādāt vairāk nekā 100 000 USD.

3. Naudas tirgus konts

Naudas tirgus konti ir vēl viens veids, kā iegūt garantētu atdeves likmi, vienlaikus novēršot dažus ierobežojumus, ko jūs varētu iegūt, izmantojot kompaktdisku. Tas ir tāpēc, ka naudas tirgus konti būtībā ir uzlaboti krājkonti ar ierobežotām izņemšanas un čeku rakstīšanas iespējām.

Rakstīšanas laikā daži no labākie naudas tirgus konti maksā apmēram 1,5% APY līdz 2,1% APY. Bankām patīk UIN banka un Sabiedrotais ir divi populāri naudas tirgus kontu nodrošinātāji, taču gandrīz jebkura lielākā banka un dažas krājaizdevu sabiedrības tos piedāvā.

Lai atvērtu kontu, dažreiz jums ir nepieciešams minimālais depozīts no 100 līdz 1000 USD. Un atkal ir ierobežojumi, cik bieži varat veikt izņemšanu. Tomēr naudas tirgus konti var būt lieliska vieta, kur turēt ārkārtas fonds vai neizmantotu naudu, vienlaikus baudot garantētu atdevi.

UIN banka. FDIC loceklis.

4. ASV Valsts kases vērtspapīri

ASV Valsts kases vērtspapīri ir veids, kā jūs varat iegādāties Amerikas parādus. Jūs varat iegādāties ASV Valsts kases vērtspapīrus, izmantojot Valsts kases departamenta obligāciju portālu, Valsts kase tiešā veidā. Tik mazās nominālvērtībās kā USD 100 valdība pārdos jums valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes (ar termiņu 52 nedēļas vai mazāk), valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes (divi, trīs, pieci, septiņi un 10 gadi) un/vai valsts kases obligācijas (30 gadi termiņi).

Tā kā jūs pērkat no valdības, tiek garantēti procentu maksājumi par jebkāda veida nodrošinājumu, ko iegādājāties. Tomēr paturiet prātā, ka pamatsumma, jūsu ieguldītā nauda, ​​var samazināties, ja pieaugs procentu likmes. Šī iemesla dēļ, ja jūs meklējat 100% drošību, jums vajadzētu pieturēties pie valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmēm un īstermiņa parādzīmēm.

5. Valsts kases pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS)

PADOMI ir vēl viena ieguldījumu iespēja, ko piedāvā ASV Valsts kase. PADOMI maksā procentus, piemēram Valsts kases obligācijas, banknotes un rēķini — bet PADOMI faktiski veido inflāciju! Tātad no pirmā acu uzmetiena, lai gan šķiet, ka TIPS procentu likmes ir zemākas (0,8% 30 gadu laikā), jums jāatceras, ka reālā atdeve tiek koriģēta atbilstoši inflācijai, kas TIPS tuvina citu salīdzināmu valsts vērtspapīru ienesīgumam. termiņi.

TIPS var arī iegādāties un turēt līdzi Valsts kase tiešā veidā.

Ir brīdinājumi, kas attiecas uz PADOMIEM, kas jums jāzina:

Un tas ir tikai personisks viedoklis, bet ASV valdība nosaka inflāciju izmantojot PCI indeksu. Man ir nopietnas šaubas, vai PCI ir uzticams rādītājs par patieso inflācijas līmeni. Indekss gadu gaitā ir mainīts, lai radītu iespaidu, ka inflācija ir zemāka nekā tā ir.

Ja Darba birojs nosaka inflācijas līmeni 1,5%, bet reālā inflācija ir vairāk kā 3%, jūs faktiski zaudēsit naudu no ieguldījumiem reālajā izteiksmē. Tāpēc, apsverot PADOMIEM, atcerieties, ka tiek ņemta vērā valdības perspektīva par inflāciju, nevis inflācija, ar kuru saskaraties, kad atrodaties pārtikas preču veikalā vai pērkat jaunu māju.

6. Augsta ienesīguma krājkonti

Vēl viens klasisks veids, kā iegūt garantētu ieguldījumu atdevi, ir novietot savu naudu a augsta ienesīguma krājkontu. Un, lai gan tas ne vienmēr var pārsniegt inflāciju, pēdējā laikā mobilās bankas ir sākuši piedāvāt augstākas procentu likmes, lai vilinātu klientus.

Daži no labākajiem augsta ienesīguma krājkontiem tirgū šobrīd ietver:

• Tiekšanās
• Chime®
• Pašreizējais
• Varo

Tādas iespējas kā Aspiration un Varo pašlaik maksā līdz pat 5% APY, ja atbilstat noteiktiem nosacījumiem. Negatīvā puse ir tāda, ka daudzas mobilās bankas ierobežo to, cik daudz naudas nopelna augstāko procentu likmi. Bet jūs vienmēr varat sadalīt savu naudu vairākos augsta ienesīguma krājkontos, lai maksimāli palielinātu nopelnītos procentus.

7. Pašvaldību obligācijas

Pašvaldību obligācijas ir gluži kā ASV Valsts kases obligācijas, izņemot to, ka jūs pērkat parādu valsts vai pilsētas līmenī, nevis federālā līmenī. “Munis”, tāpat kā Valsts kases obligācijas, nodrošina garantētu atdeves likmi, UN ienākumi, ko gūstat no Munis, ir bez nodokļiem. Bet ir divas lietas, kas jāpatur prātā:

1. Munis ir ilgtermiņa investīcijas, parasti uz 20 gadiem
2. Procentu likmes šobrīd ir vēsturiski zemākajā līmenī

Tas ir toksisks maisījums. Ilgtermiņa obligācijas darbojas apgriezti uz procentu likmēm. Tas nozīmē, ja procentu likmes pieaug, obligāciju cenas samazināsies. Tātad, ja jūs šodien ieguldāt 20 gadu pašvaldības obligācijā, ko šodien emitējusi jūsu valsts par 2%, un pēc diviem gadiem līdzīgas obligācijas kursa likme ir 4%, tirgus vērtība jūsu obligācija būs tvertne.

Tomēr ir risinājums. Ieguldot īstermiņa pašvaldību obligāciju fondi, jūs varat iekasēt ar nodokli neapliekamos ienākumus, neriskējot zaudēt savu pamatsummu tirgus reakcijai no procentu likmju svārstībām.

Viens no šādiem fondiem ir Vanguard Short-Term Tax Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Fonds iegulda kvalitatīvos, īstermiņa pašvaldību vērtspapīros ar vidējo ilgumu no viena līdz diviem gadiem un 10 gadu vidējo ienesīgumu ir 1,64%. Ja jūsu apvienotā federālā un štata nodokļa robežlikme ir 40%, līdzvērtīga ar nodokli apliekama ieguldījuma atdeve būtu aptuveni 2,73%.

8. Annuitātes

Es vilcinājos iekļaut mūža rentes ieguldījumu sarakstā ar garantētu atdevi, jo tie ietver diezgan garu gan pozitīvo, gan negatīvo atribūtu sarakstu.

Galu galā mūža rentes ir labāk piemērotas pensionāriem, kuri stingri meklē fiksēti ienākumi jo ieguldot mūža rentē, princips, ka ieguldi, tev nekad nebūs pieejams — BET tev būs garantēti ienākumi uz mūžu. Tāpēc padomājiet par to, kur atrodaties dzīvē un vai šī ir iespēja izpētīt.

9. Parādu dzēšana

Tā, iespējams, ir vienīgā patiesā bezriska iespēja nopelnīt divciparu atdevi no saviem ieguldījumiem. Un tā būs praktiski garantēta atdeves likme.

Pieņemsim, ka esat parādā 10 000 ASV dolāru kredītkaršu parādu ar gada procentu likmi 14%. Apmaksājot karti, jūs faktiski saņemat 14% gada atdevi no ieguldījumiem, jo ​​jums vairs nav jāmaksā procenti.

Turklāt, ja jums ir likvīda nauda, ​​kas ir ieguldīta vidēji, piemēram, 2% apmērā, bet jums ir kredītkaršu parāds, par kuru ir nepieciešami divciparu procenti, jūs zaudējat naudu, neatmaksājot šo parādu. Parādu atmaksa ir garantēta uzvara.

Kā izvēlēties pareizos garantētos ieguldījumus

Tagad, kad zināt dažus no populārākajiem ieguldījumiem ar garantētu atdevi, šeit ir daži padomi, kā izvēlēties pareizo ieguldījumu.

1. Apsveriet savu riska toleranci: Garantētie ieguldījumi parasti ir zemi vai ar nulles risku, kas ir šo ieguldījumu galvenais mērķis. Taču dažām idejām ir nedaudz lielāks risks nekā citām attiecībā uz lielākas peļņas potenciālu, piemēram, dividenžu akcijām. Tāpēc ir svarīgi apsvērt savu vispārējo stāvokli riska tolerance un kā tas ir saistīts ar dažādu garantētu ieguldījumu izvēli.
2. Apsveriet savu ieguldījumu laika grafiku: Vai jūs ieguldāt īstermiņa vai ilgtermiņa? Ja tas ir pirmais, elastība ir ļoti svarīga, lai jūs varētu izņemt savus līdzekļus, kad nepieciešams. Tas ir arī tad, kad ir jēgas tādas iespējas kā augsta ienesīguma krājkonts, kompaktdiski bez soda naudas un naudas tirgus konti. Turpretim jūs varat uzņemties lielāku risku un nedaudz ierobežot elastību, ja ieguldāt 5–10+ gadus.
3. Apsveriet līdzekļu sadali: Kā garantētās atdeves ieguldījumi iekļaujas jūsu kopapumā aktīvu sadale? Pensijā esošie investori varētu būt apmierināti ar portfeli, kas pilnībā sastāv no ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu. Bet jaunāki cilvēki var vēlēties iesaistīties izaugsmes akcijas, ETF un pat citas aktīvu klases, piemēram Nekustamais īpašums lai radītu lielāku dažādību.

Bottom Line

Parasti garantētas atdeves likme nozīmē, ka jūs upurējat veiktspēju drošības dēļ. Un, lai gan tas joprojām notiek mūsdienās, jums nav jāsamierinās ar nenozīmīgu peļņu, ja vēlaties drošību.

Ir vairāk nekā iespējams ieguldīt savu naudu, lai novērstu inflācijas ietekmi, neriskējot ar savu kapitālu. Un, ja šajā sarakstā izmantojat vairākas idejas, varat izveidot stabilu, izturīgu portfeli, kas jums labi kalpos daudzus gadus.