Neviens nevar paredzēt nākotni, bet mēs varam darīt visu iespējamo, lai plānotu dažādus rezultātus. Kļūstot vecākam, iegūstot ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana kļūst par lielisku finanšu plānošanas soli, jo vairāk nekā 70% amerikāņu, kas vecāki par 65 gadiem, dzīves laikā, visticamāk, būs nepieciešama ilgstoša palīdzība.
Labākās ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polises var palīdzēt nodrošināt jūsu finanses, ja jums nepieciešama aprūpe mājās vai pārcelšanās uz palīdzības sniegšanu, pansionātu vai patversmes iestādi.
Ir vairāki pakalpojumu sniedzēji, no kuriem izvēlēties, un pārklājuma veidi atšķiras. Šajā rakstā es paskaidroju, kā darbojas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, un dalos ar jums piecās apdrošināšanas sabiedrībās, kas piedāvā ilgtermiņa aprūpes polises.
Satura rādītājs
- Dažādi ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas veidi
- Cik maksā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas prēmijas?
- Kad sākas ilgtermiņa aprūpe?
- Kāda ir labākā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana?
- Labākais finansiālajam spēkam: New York Life
- Vislabāk atlaidēm: Omaha savstarpējā akcija
- Vispiemērotākā plāna opcijām: Northwestern Mutual
- Labākais klientu apmierinātības nodrošināšanai: visā valstī
- Vislabāk bez gaidīšanas: Lincoln Financial
- Cik uzņēmumu piedāvā tradicionālo ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu?
- Kad ir labākais laiks ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai?
- Kā jūs salīdzināt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas plānus?
- Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas pamatnosacījums
Dažādi ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas veidi
Plašai sabiedrībai ir pieejami trīs dažādi ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas veidi:
- Tradicionālā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana: Nodrošina visplašākos ilgtermiņa aprūpes pabalstus. Tas nodrošina tikai ilgtermiņa aprūpes aizsardzību, kas ir labākais risinājums, ja jums jau ir dzīvības apdrošināšana un pensijas uzkrājumi. Tās prēmijas var būt arī visdārgākās, un tikai daži uzņēmumi piedāvā šo seguma iespēju.
- Hibrīda ilgtermiņa aprūpe un dzīvības apdrošināšana: Daži uzņēmumi piedāvā kombinētu politiku ar ilgtermiņa aprūpes segumu un garantētu nāves pabalstu. Tas var būt lētāks nekā tradicionālais segums, bet plašāks nekā dzīvības apdrošināšanas braucēja pirkšana.
- Dzīvības apdrošināšana ar ilgtermiņa aprūpes braucēju: Var būt arī iespējams iegādāties ilgtermiņa aprūpes braucēju, kas izmanto jūsu nāves pabalstu, lai segtu ilgtermiņa aprūpes izdevumus. Tomēr jūsu seguma pabalsti var būt mazāki nekā ar tradicionālo aprūpes politiku. Tomēr jūsu prēmijas bieži vien ir vispieejamākās, izmantojot šo iespēju.
Mazāk nekā ducis uzņēmumu tagad piedāvā tradicionālo segumu, un lielākā daļa ir pārgājuši uz hibrīda vai dzīvības apdrošināšanas braucēja modeli. Jūs varat iegādāties segumu no labākajām ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas sabiedrībām tiešsaistē vai sarunājoties ar aģentu.
Mūsdienās daudzi štati apsver iespēju nodrošināt valdības sponsorētu segumu, jo pieaugošo prēmiju izmaksu un mājsaimniecību tērēšanas paradumu maiņas dēļ iestājas mazāk cilvēku. Vašingtonas štats ir pirmais, kas savāc a ilgtermiņa aprūpes nodoklis savam WA Cares fondam.
Turklāt jūsu darba devējs var piedāvāt darba vietas plānu ar atlaidi, lai nodrošinātu sirdsmieru jūsu darba gados. Tomēr, iespējams, jums būs jāiegādājas neatkarīga polise, kas paliks pie jums, kad dosieties pensijā vai mainīsiet darba devēju.
Visbeidzot, Medicaid saņēmēji var pretendēt uz ilgtermiņa seguma pabalstiem, taču tiek piemērotas ienākumu prasības. Šīs priekšrocības nav pieejamas parastajiem Medicare dalībniekiem.
Cik maksā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas prēmijas?
The Amerikas Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas asociācija (AALTCI) lēš, ka ikgadējā prēmija līdz USD 165 000 tradicionālajos ilgtermiņa aprūpes pabalstos 2023. gadam:
- 55 gadus vecs bez pabalsta pieauguma: USD 900 (vīrietis), USD 1500 (sieviete), USD 2080 (kopā)
- 55 gadus vecs ar 1% ikgadējo pabalstu pieaugumu: USD 1295 (vīrietis), USD 2100 (sieviete), USD 3000 (kopā)
- 60 gadus vecs bez pabalsta pieauguma: USD 1200 (vīrietis), USD 1960 (sieviete), USD 2550 (kopā)
- 60 gadus vecs ar 1% gada pabalstu pieaugumu: USD 1640 (vīrietis), USD 2650 (sieviete), USD 3425 (kopā)
- 65 gadus vecs bez pabalsta pieauguma: USD 1700 (vīrietis), USD 2700 (sieviete), USD 3750 (kopā)
- 65 gadus vecs ar 1% gada pabalstu pieaugumu: 2165 $ (vīrietis), 3400 $ (sieviete), 4735 $ (kopā)
Tāpat kā lielākā daļa apdrošināšanas produkti, prēmijas par jaunām polisēm maksā vairāk, ja esat vecāks. Piemēram, ilgtermiņa aprūpes piemaksas maksā vairāk, ja reģistrējaties 60 gadu vecumā, salīdzinot ar 55 gadiem.
Politikas ar inflāciju saistītiem pabalstiem maksā vairāk, taču vēlāk var novērst finansējuma deficītu, jo ar medicīnu saistītie izdevumi ir palielinājušies vairāk nekā vidējais mazumtirdzniecības preču un pakalpojumu inflācijas līmenis.
Kad sākas ilgtermiņa aprūpe?
Papildus prēmiju izmaksu un ieguvumu apjoma salīdzināšanai jums vajadzētu pievērst uzmanību arī izslēgšanas periodam. Šis ir gaidīšanas laiks pēc tam, kad nevarat pabeigt noteiktu skaitu vai veidu ikdienas dzīves aktivitātes (ADL):
- Ambulējot: Indivīda spējas pāriet no vienas pozīcijas uz otru un staigāt neatkarīgi.
- Barošana: Cilvēka spēja sevi pabarot.
- Ģērbšanās: Spēja izvēlēties piemērotu apģērbu un to uzvilkt.
- Personīgā higiēna: Spēja mazgāties, kopt sevi un uzturēt zobu higiēnu, nagu un matu kopšanu.
- Saturēšana: Spēja kontrolēt urīnpūšļa un zarnu darbību
- Tualete: Spēja nokļūt tualetē un no tās, pareizi to izmantot un sakopt sevi.
Visizplatītākais izslēgšanas periods ir 90 dienas, taču tas var svārstīties no 0 līdz 180 dienām, pirms jūsu pabalsti sāk segt aprūpi mājās vai ārpus vietas.
Mazāk ticams, ka veselības aprūpei mājās būs nepieciešams izslēgšanas periods. Ja nav izslēgšanas perioda, jūsu apdrošināšanas pārvadātājs tā vietā var piešķirt naudas pabalstu, kas ir procentuālā daļa no jūsu polises, tā vietā, lai atlīdzinātu ārstēšanas izmaksas līdz mēneša limitam.
Kāda ir labākā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana?
Zemāk ir daži no labākajiem ilgtermiņa aprūpes apdrošinātājiem, kas jāapsver ar konkurētspējīgām prēmijām. Turklāt dažas platformas piedāvā atlaides un vairāk politikas pielāgošanas iespēju. Tomēr kļūst arvien grūtāk iegādāties tradicionālo segumu, jo to joprojām piedāvā tikai daži uzņēmumi, un jūs, iespējams, būsit spiests iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi.
Ja iespējams, nošķirsim, kuri uzņēmumi piedāvā tradicionālo ilgtermiņa aprūpes segumu. Tomēr, tā kā aptuveni seši apdrošinātāji joprojām piedāvā tradicionālās polises, visticamāk, jums būs nepieciešams iegūt šo labumu, iegādājoties dzīvības apdrošināšanas polisi.
Labākais finansiālajam spēkam: New York Life
- Pārklājuma veids: Tradicionāla ilgtermiņa aprūpe un ilgtermiņa un dzīvības apdrošināšanas kombinācija
- Ikmēneša pabalsta summa: 1500 līdz 7000 USD
- Politikas ierobežojums: 50 000 līdz 250 000 USD
- Eliminācijas periods: Vienreizējs pašrisks no USD 4500 līdz USD 21 000
- Atlaides: Klientu lojalitātes atlaide
- A.M. Labākais vērtējums: A++ (superior)
Ņujorkas dzīve ir viena no vecākajām apdrošināšanas kompānijām Amerikas Savienotajās Valstīs, kas datēta ar 1841. gadu (sākotnēji tā sākās kā Nautilus Mutual Life). Tās produkti ietver tradicionālo un kombinēto ilgtermiņa aprūpi, dzīvi un individuālā invaliditātes apdrošināšana.
Viņiem ir arī viens no labākajiem finansiālā stipruma reitingiem A++/Superior no A.M. Labākais. Tā rezultātā ir zems to risks aiziet no biznesa, tāpēc mums tie tik ļoti patīk.
Jums jāsazinās ar licencētu aģentu, lai saņemtu cenas piedāvājumu un salīdzinātu savas seguma iespējas.
New York Life tradicionālais ilgtermiņa segums
Ja vēlaties tradicionālo pārklājumu, varat iegādāties NYL My Care plānu, kurā tiek piedāvāti mobilo sakaru operatora populārāko funkciju atlasītie produktu komplekti. Praktiskam pārklājumam augstākās kvalitātes NYL Secure Care opcija nodrošina vairāk pielāgošanas un visaptverošu aprūpi.
Polisei ir četri līmeņi (bronza, sudrabs, zelts, platīns) ar dažādām mēneša un mūža maksimālā pabalsta summām. Dienas izslēgšanas perioda vietā jūsu priekšrocības var aktivizēties pēc vienreizēja pašriska sasniegšanas no USD 4500 līdz USD 21 000.
New York Life Combination Ilgtermiņa aprūpe un mūža segums
NYL Asset Flex plāns apvieno ilgtermiņa aprūpes un dzīvības apdrošināšanas pabalstus — seguma modeli, kuru lielākā daļa apdrošinātāju ir izmantojuši pēdējās desmitgades laikā.
Šis plāns atlīdzina attaisnotos ilgtermiņa aprūpes (LTC) izdevumus un ietver dzīvības apdrošināšanas nāves pabalstu. Pārklājuma periods ir līdz septiņiem gadiem. Ja apdrošinājuma ņēmējs neizmanto visu savu LTC piešķīrumu vai daļu no tā, apdrošinājuma ņēmējam vai viņa apgādnieka zaudējumam var saņemt atlīdzību.
Turklāt, ja apdrošinājuma ņēmējs atceļ savu segumu priekšlaicīgi, viņam vai viņu labuma guvējiem var atmaksāt prēmijas vērtību naudā.
Ja izvēlaties šo opciju, prēmijas sākas no USD 10 000, un tās var samaksāt avansā kā vienreizēju maksājumu vai piecu līdz desmit gadu laikā ar budžeta iemaksām.
Pros
- Augstākais A.M. Labākais iespējamais finansiālā spēka novērtējums
- Tie piedāvā tradicionālās un kombinētās politikas
- Mantinieki var pieprasīt atlikušās priekšrocības no kombinētajiem Asset Flex plāniem
Mīnusi
- Nevar noteikt cenas tiešsaistē
- Pabalstu iespējas un seguma periodi atšķiras atkarībā no valsts
Kāpēc mums patīk Ņujorkas dzīve
New York Life ir daži no augstākajiem iespējamajiem finansiālā spēka reitingiem. Turklāt tie ir vieni no nedaudzajiem pakalpojumu sniedzējiem, kas piedāvā tradicionālās un kombinētās politikas, tāpēc jums ir iespēja izvēlēties plānu iespējas, kas pārsniedz vidējo.
Uzziniet vairāk par dzīvi Ņujorkā.
Vislabāk atlaidēm: Omaha savstarpējā akcija
- Pārklājuma veids: Tradicionālā ilgtermiņa aprūpe
- Ikmēneša pabalsta summa: 1500 līdz 10 000 USD
- Politikas ierobežojums: 50 000 līdz 500 000 USD
- Eliminācijas periods: 90 dienas pēc tam, kad nav veiktas vismaz 2 no 6 ADL
- Atlaides: Esot pie labas veselības (15%), abi precētie laulātie iegādājas segumu (15% vai tikai 5%, ja viens partneris reģistrējas)
- A.M. Labākais vērtējums: A+ (superior)
Omaha savstarpējais līgums ir viens no nedaudzajiem tradicionālajiem apdrošinātājiem, kas piedāvā apdrošināšanas produktus kopš 1909. gada. Aģentūra ir arī radījusi nemainīgi augstus klientu apmierinātības vērtējumus.
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana var būt dārga, un līdz pensijai un tās laikā ir svarīgi samazināt izdevumus. Mutual of Omaha piedāvā atlaides par labu veselības stāvokli vai gadījumos, kad laulātie pāri saņem segumu.
Katra politika ietver šādas bezmaksas priekšrocības:
- Naudas pabalsts – tikai mājas veselības pakalpojumi
- Aprūpes koordinācija – saņemt personalizētu aprūpes plānu un sakārtotus pakalpojumus
- Alternatīva aprūpe – ārstēšana, kas ir standarta nākotnē, bet netiek praktizēta polises sastādīšanas laikā, var būt tiesīga saņemt atlīdzību
- Atteikšanās no prēmijas – Jums nav jāmaksā prēmija, saņemot segtu ilgtermiņa aprūpi.
Dažas no izvēles priekšrocībām, kas pieejamas par papildu samaksu, ietver aizsardzību pret inflāciju (palieliniet pabalstu limitu par konkrētu procentu gadā), kopīgu aprūpi (jūs varat izmantot laulātā pabalstus pēc tam, kad tie ir izsmelti), drošības pabalstu (papildu daļu no ikmēneša atlīdzības limita var izmantot partnera aprūpei vai dzīvošanai izdevumi).
Mutual of Omaha Insurance Company paraksta katru polisi, un tai ir augstākais iespējamais finansiālās stiprības reitings (Superior) no A.M. Labākais.
Pros
- Piedāvā tradicionālos pārklājuma plānus
- Ir pieejamas atlaides
- Vairākas iebūvētās priekšrocības, par kurām iekasē citi mobilo sakaru operatori (t.i., atteikšanās no piemaksas)
- Izvēles piepūšanās aizsardzības braucējs
Mīnusi
- Jūs varat novērtēt savas vajadzības tiešsaistē, taču jums ir jāizveido politika ar vietējā aģenta starpniecību.
- Piedāvājiet tikai viena veida apdrošināšanas plānu.
- Laulības atlaidēm var būt nepieciešams būt kopā vismaz trīs gadus.
Kāpēc mums patīk Mutual of Omaha
Mums patīk, ka Mutual of Omaha ir viens no nedaudzajiem apdrošinātājiem, kas izsniedz tradicionālo ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu jaunajiem apdrošinājuma ņēmējiem. Ir vērts pieminēt arī tā izcilo finansiālo spēku, augsti klientu apmierinātības rādītāji un atlaides vai bezmaksas priekšrocības.
Uzziniet vairāk par Mutual of Omaha.
Vispiemērotākā plāna opcijām: Northwestern Mutual
- Pārklājuma veids: Tradicionālā ilgtermiņa aprūpe, Hibrīds, Dzīvības apdrošināšana ar paātrinātu braucēju
- Ikmēneša pabalsta summa: 1500 līdz 12 000 USD
- Politikas ierobežojums: Atšķiras
- Eliminācijas periods: 6, 12, 25 vai 52 nedēļas
- Atlaides: Dzīvesbiedra atlaide (10-30%), atsevišķi darba devēji un piederības (5%)
- A.M. Labākais vērtējums: A++ (superior)
Ziemeļrietumu savstarpējā darbība ir augsts klientu apmierinātības novērtējums un daži no labākajiem finansiālās stiprības reitingiem, tostarp A++ (augstākā) reitings no A.M. Labākais. Šis uzņēmums polises izsniedz vairāk nekā 164 gadus.
Pārvadātājs piedāvā trīs dažādus pārklājuma veidus:
- Savrups: Tradicionālais ilgtermiņa aprūpes nodrošinājums
- Hibrīds: Apvieno visa dzīvības apdrošināšana ar ilgstošas aprūpes braucēju. Jūsu saņēmēji var saņemt nāves pabalstu neatkarīgi no tā, vai jums ir nepieciešama aprūpe.
- Dzīvības apdrošināšana ar paātrinātu braucēju: Pieskaras nāves pabalstam, ja jums nepieciešama ilgstoša aprūpe.
Laulātie, kas vēlas iegādāties segumu, var arī pretendēt uz pāru atlaidi 10–30 % apmērā, kas ir viena no lielākajām nozarē.
Lai gan ir viegli pielāgot pārklājumu, visnozīmīgākais trūkums ir tas, ka jūsu priekšrocības ir pieejamas tikai pilnvarotās vietās. Turklāt pabalsta periods var būt tikai trīs vai seši gadi, kas dažiem ir potenciāls darījumu lauzējs.
Turklāt jūs varat saņemt citātu, tikai runājot ar aģentu.
Pros
- Trīs dažādi veidi, kā iegūt segumu
- Maksimālā 30% atlaide pāriem
- Lieliski klientu apmierinātības un finansiālā spēka novērtējumi
Mīnusi
- Aprūpe tikai apstiprinātās iestādēs
- Nav tiešsaistes citātu
- Citi pārvadātāji piedāvā vairāk priekšrocību perioda iespēju
Kāpēc mums patīk Northwestern Mutual
Northwestern Mutual var būt jūsu saraksta augšgalā, ja vēlaties pārvadātāju ar visaugstākajiem finansiālās spējas reitingiem. Turklāt tie ir vieni no nedaudzajiem, kas joprojām piedāvā tradicionālo ilgtermiņa aprūpi.
Uzziniet vairāk par Northwestern Mutual.
Labākais klientu apmierinātības nodrošināšanai: visā valstī
- Pārklājuma veids: Hibrīda un dzīvības apdrošināšana ar paātrinātu braucēju
- Ikmēneša pabalsta summa: Atšķiras atkarībā no plāna un politikas vērtības
- Politikas ierobežojums: 2 līdz 7 gadi
- Eliminācijas periods: 90 dienas
- Atlaides: Precētiem pāriem var saņemt atlaidi (summa netiek izpausta)
- A.M. Labākais vērtējums: A+ (superior)
Visā valstī gadu no gada ir daži no augstākajiem klientu apmierinātības novērtējumiem. Tā var būt arī viena no labākajām iespējām, ja vēlaties iegādāties vairākus apdrošināšanas segumus, piemēram, māju īpašnieku un auto apdrošināšana. no tā paša uzņēmuma.
Diemžēl ilgtermiņa aprūpes segums ir pieejams tikai kā papildinājums dzīvības apdrošināšanas polisēm. Par laimi, šīs polises var nodrošināt dažādu izdevumu atlīdzību, ko citas apdrošināšanas kompānijas var viegli noraidīt. Viens piemērs ir maksāt ģimenes locekļiem, lai viņi par jums rūpētos.
Jūsu divas plāna iespējas ir:
- Aprūpes jautājumi: Hibrīda segums, ieskaitot visas dzīvības apdrošināšanu ar garantētu nāves pabalstu (minimums 20%). Šī polise maksā līdz 100% no ikmēneša naudas pabalsta, un jūs varat maksāt neoficiāliem aprūpētājiem, piemēram, radiniekiem. Iespējams, jums arī nebūs jāiesniedz kvītis, lai saņemtu atlīdzību.
- Ilgtermiņa aprūpes braucējs: Šis braucējs izmanto jūsu nāves pabalstu, lai segtu ilgtermiņa aprūpes izdevumus par universālajām vai mainīgajām dzīvības apdrošināšanas polisēm. Noteikumi atšķiras atkarībā no valsts.
Varat izpētīt savas iespējas tiešsaistē, taču jums būs jāzvana vai jāsatiekas ar aģentu, lai pārskatītu seguma iespējas un saņemtu piedāvājumu.
Pros
- Augsti klientu apmierinātības vērtējumi
- Var samaksāt neformālajiem aprūpētājiem ar pabalstiem
- Potenciālajiem precētiem pāriem atlaide
Mīnusi
- Nav atsevišķu tradicionālo politiku
- Jāzvana, lai saņemtu piedāvājumu
Kāpēc mums patīk visā valstī
Nationwide piedāvā pielāgojamus hibrīda un dzīvības apdrošināšanas braucējus. Pārvadātājam ir lieliski klientu apmierinātības vērtējumi.
Uzziniet vairāk par valsts mēroga ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.
Vislabāk bez gaidīšanas: Lincoln Financial
- Pārklājuma veids: Hibrīds
- Ikmēneša pabalsta summa: 50 000 līdz 750 000 USD
- Politikas ierobežojums: 2 līdz 7 gadi
- Eliminācijas periods: Nav
- Atlaides: Atlaide pāriem (summa netiek izpausta)
- A.M. Labākais vērtējums: A+ (superior)
The Linkolna finanšu naudas sargs ilgtermiņa aprūpes plāns ir jaukta polise ar garantētu nāves pabalstu (visu mūžu) un ilgtermiņa aprūpes pabalstiem. Atšķirībā no vairuma politiku, priekšrocību izmantošanai nav jāgaida.
Jūsu ilgtermiņa aprūpes pabalsti ir bez nodokļiem par aprūpi mājās vai iestādē. Citi pārvadātāji piedāvā arī nodokļu atvieglojumus, taču, salīdzinot politikas, jums jājautā aģentam par nodokļu režīmu.
Jūs varat iegādāties akcelerācijas braucējus par līdz pat 750 000 USD ilgtermiņa aprūpes segumam. Ir pieejama arī inflācijas aizsardzības iespēja, kas var palielināt jūsu nākotnes pabalsta summu, bet jūsu prēmijas palielināsies.
Maksājot prēmiju, varat to visu samaksāt avansā vai 10 līdz 15 gadus. Ja neizmantojat savas priekšrocības, varat pretendēt uz prēmijas priekšrocību atgriešanu. Tomēr atcelšanas gadījumā pirmo desmit gadu laikā tiek piemērotas nodošanas maksas.
Aģents palīdzēs jums salīdzināt Lincoln Financial Fixed Advantage un Market Advantage plānu izmaksas un ieguvumus.
Pros
- Nav gaidīšanas perioda
- Izmantojiet līdzekļus aprūpei un pakalpojumiem mājās vai iestādē
- Piemaksas priekšrocību atdeve
Mīnusi
- Nav tradicionālu apdrošināšanas plānu
- Lai saņemtu cenas piedāvājumu, jāsazinās ar aģentu
- Tas var nebūt pieejams CA vai NY.
Kāpēc mums patīk Lincoln Financial
Lincoln Financial atvieglo ilgtermiņa aprūpes pabalstu izmantošanu, ja jums nepieciešama palīdzība mājās vai īpašā iestādē. Varat arī atgūt daļu no prēmijas, ja neizmantojat priekšrocības.
Uzziniet vairāk par Lincoln Financial.
Cik uzņēmumu piedāvā tradicionālo ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu?
Saskaņā ar AALTCI datiem tikai seši apdrošinātāji izsniedz jaunu tradicionālo ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu:
- Omaha savstarpējais līgums
- Uzplaukums
- Nacionālā aizbildņa dzīve
- Ņujorkas dzīve
- Ziemeļrietumu savstarpējā dzīve
- Baņķieru dzīve
Ārpus šīm organizācijām jūs izvēlēsieties kombinētu dzīvības un ilgtermiņa polisi ar garantētu nāves pabalstu vai dzīvības apdrošināšanas polisi ar izvēles braucēju ilgstošai aprūpei.
Kad ir labākais laiks ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai?
Jums ir jāiegādājas ilgstošas aprūpes segums jūsu 50 gadu vidū vai 60 gadu vecumā. Jūsu prēmijas ir mazākas, nekā gaidāt, lai pieteiktos 60 gadu vecumā, un arī lielāka iespēja saņemt apstiprinājumu segumam, jo esat desmit gadus jaunāks.
Tā kā jūs pērkat segumu salīdzinoši jaunā vecumā un šī apdrošināšana ir dārga, jums jācenšas iegūt pēc iespējas ilgāku seguma periodu, lai izvairītos no polises noilguma.
Kā jūs salīdzināt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas plānus?
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir dārga, taču tā var segt jūsu mājās un iestādēs esošās medicīniskās vajadzības, ja jums ir nepieciešama aprūpe vai mājoklis ilgāku laiku. Šeit ir daži faktori, kas jāņem vērā, iegādājoties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu.
- Tradicionālais vai kombinētais plāns: Lielākā daļa apdrošinātāju dzīvības apdrošināšanas polisē piedāvā tikai ilgtermiņa aprūpes pabalstus, kas var būt dārgāki, un tiem var būt seguma ierobežojumi. Izlemiet, vai jums ir nepieciešami tradicionālie, hibrīdie vai dzīvības apdrošināšanas braucēji.
- Paredzamās izmaksas: Jums vajadzētu budžetā paredzēt aprūpi mājās un iestādēs, un aprēķinos jāņem vērā inflācija. Neviens nevar paredzēt nākotni, bet jūs vēlaties nodrošināt, lai jūsu prēmiju un pabalstu summas būtu pietiekamas jūsu prognozētajām vajadzībām, lai izvairītos no finansējuma trūkuma.
- Eliminācijas periods: Apsveriet, cik ilgi jums jāgaida, lai saņemtu labumu. Vai ir arī izņēmumi par to, kuri aprūpētāji var saņemt atlīdzību?
- Finansiālais spēks: Jūs vēlaties pārliecināties, ka apdrošināšanas pārvadātājs ir finansiāli stabils. Vispirms meklējiet uzņēmumus ar augstākajiem finanšu stabilitātes reitingiem, jo daudzas ilgtermiņa apdrošināšanas kompānijas vairs neizsniedz jaunas polises pieaugošo izdevumu dēļ.
- Iespējamie trūkumi: Analizējiet plāna ierobežojumus. Lai iegūtu sīkāku informāciju, iespējams, jums būs jāmeklē sava apdrošināšanas aģenta zonde, jo viņš var brīvi atklāt iespējamos negatīvos aspektus.
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas pamatnosacījums
Labākās ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polises sedz dažādas ilgtermiņa aprūpes iespējas mājās vai īpašā iestādē. Ir daudz pārklājuma iespēju, un, lai saņemtu piedāvājumus no vairākiem pakalpojumu sniedzējiem, ir vērts veltīt laiku, lai nodrošinātu pareizo pārklājumu par labāko cenu. Tradicionālo un hibrīdo politiku salīdzināšana var arī atvieglot labākās politikas izvēli.