5 labākie robotu konsultanti ar nodokļu zaudējumu ievākšanu

Nodokļu zaudējumu novākšana ir skaista lieta. Vienkāršākajā gadījumā tā ir ieguldījumu stratēģija, kurā jūs pārdodat ieguldījumu ar zaudējumiem, lai samazinātu kapitāla pieauguma nodokļa rēķinu. To var izdarīt patstāvīgi, ar finanšu konsultantu vai ar arobo-padomnieks.

Automatizēta nodokļu zaudējumu ievākšana ar robo konsultanta palīdzību ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā izmantot šo naudu gudro, pilnīgi likumīgo ieguldījumu stratēģiju.

Šeit mēs runāsim par dažiemlabākie robo konsultanti kas piedāvā nodokļu zaudējumu iekasēšanu un sniedz padomus, kā izvēlēties pareizo automatizēto ieguldījumu kontu.

Labākie robotu padomdevēji, kas vienā mirklī ievāc nodokļu zaudējumus

• Bagātības fronte – Vispiemērotākais uz mērķi balstītiem ieguldījumiem
• Uzlabošana – Vislabāk iesācējiem
• Pilnvarot – Vispiemērotākais neto vērtības izsekošanai
• Schwab inteliģentie portfeļi – Labākais bez maksas
• Axos Invest – Vislabāk pašmērķīgai tirdzniecībai

Wealthfront — vislabākais uz mērķi balstītiem ieguldījumiem

Plusi:

Mīnusi:

Vispiemērotākais priekš: Iesācēji un vidēji pieredzējuši investori, kuri izmantos mērķu plānošanas rīkus un progresa izsekošanas funkcijas

Nav ideāli piemērots: Investori, kuri vēlas turēt daļējas daļas automatizētā kontā

Maksas: 0,25% konsultāciju maksa

Bagātības fronte veic daudzas lietas pareizi kā robo-padomnieks un izceļas no pārējām grupām ar savu stingro pieeju jūsu finanšu mērķu noteikšanai un saskaņošanai ar tiem. Tas ir arī viens no labākajiem investoriem, kuri vēlas pielāgot savu aktīvu sadalījumu vai pat izveidot portfeli no nulles. Bet jums tas nav jādara, jo izveidotie portfeļi ir lieliski. Izvēlieties klasisko portfeli,Sociāli atbildīgs portfelis vai tiešās indeksācijas portfelis.

Ja meklējat robo konsultantu, kas palīdzēs sasniegt jūsu mērķus, vienlaikus piedāvājot uzlabotas priekšrocības, piemēram, nodokļu zaudējumu novākšanu, Wealthfront varētu būt piemērots. Šī ir lieliska izvēle neatkarīgi no tā, vai ieguldāt pirmo reizi vai arī jums ir pagājis daži gadi.

Izlasiet mūsu pilnu pārskatu.

Uzlabojums — vislabāk iesācējiem

Plusi:

Mīnusi:

Vispiemērotākais priekš: Iesācēji un investori, kuri vēlas mazāk iesaistīties praksē

Nav ideāli piemērots: DIY investori, kuri vēlas paši izvēlēties un pārvaldīt savus ieguldījumus

Maksas: 0,25% gada pārvaldības maksa lielākajai daļai portfeļu (vai USD 4 mēnesī), 1% kriptovalūtu portfeļiem (plus tirdzniecības izdevumi)

Uzlabošana ir stabils robotu padomdevējs, taču mēs domājam, ka iesācējiem un investoriem, kuri dod priekšroku vienkārši sēdēt un atstāt savus portfeļus, tas būtu jānovērtē visvairāk. Šis robo konsultants atvieglo iestatīšanu, ieguldījumu pielāgošanu un pēc tam atpūtu. Un ar 12 dažādiem portfeļiem, no kuriem izvēlēties, ieskaitot tādas izcilas iespējas kā sociālās ietekmes un klimata ietekmes portfeļi, četri dažādu veidu kriptovalūtu portfeļi un daudzi citi tradicionālie portfeļi, jūs varat justies kā jūsu ieguldījumi ir saskaņoti ar jūsu prioritātes.

Neizvēlieties Betterment, ja vēlaties pilnībā kontrolēt savus ieguldījumus, bet izvēlieties šo robo konsultantu, ja vēlaties ļaut automatizācijai veikt smago darbu.

Izlasiet mūsu pilnu pārskatu.

Empower — vislabākais neto vērtības izsekošanai

Personīgais kapitāls tagad ir Empower

Plusi:

Mīnusi:

Vispiemērotākais priekš: Investori ar vairākiem pensijas ieguldījumu kontiem, kuri vēlas pilnīgu bagātības pārvaldības atbalstu, tostarp cilvēku konsultāciju pakalpojumus

Nav ideāli piemērots: Pilnīgi jauni investori, kuri nav sākuši krāt pensijai

Maksas: 0,49% līdz 0,89% gada pārvaldīšanas maksa

Ja esat sācis koncentrēties uzpalielināt savu tīro vērtību un vēlaties platformu ar finanšu plānošanas funkcijām, Pilnvarot varētu būt jums robotu padomdevējs. Šis robo-padomnieks uzsverpensijas ieguldīšana un stratēģiskā izstrāde. Un Empower platforma ir visaptverošāka nekā vidējais robo-padomnieks ar rīkiem plānošanai, budžeta veidošanai, konsultācijām un citiem. Turklāt jūs varat saņemt cilvēku padomus, kas automatizētiem kontiem ir retāk sastopami.

Lai gan tas ir draudzīgs iesācējiem, Pilnvarot var nebūt labākais risinājums tiem, kuri nav sākuši krāt pensijai, jo daudzi tajā iebūvētie rīki, tostarp pensijas plānotājs, maksu analizators, uzkrājumu plānotājs utt. — saite ar šiem kontiem. Lai izmantotu Empower priekšrocības, vēlaties sinhronizēt pēc iespējas vairāk kontu.

Izlasiet mūsu rakstu: "Esmu izmantojis Empower 9 gadus: tas, kas man patīk un ko varētu uzlabot“

>>> Uzziniet vairāk:Net Worth Trackers: 7 labākās lietotnes un izsekošanas pakalpojumi

Schwab Intelligent Portfolios — labākais bez maksas

Plusi:

Mīnusi:

Vispiemērotākais priekš: Investori, kuri vēlas saņemt cilvēku konsultācijas, un tie, kas vēlas ietaupīt, veicot ieguldījumus

Nav ideāli piemērots: Investori, kas meklē ļoti pielāgojamu robo konsultantu, investori, kuriem ir mazāk naudas, ko ieguldīt

Maksas: Bez gada pārvaldības maksas, 300 USD iestatīšanas maksa un USD 30 mēnesī pēc tam par neierobežotu piekļuvi sertificētam finanšu plānotājam (pēc izvēles)

Schwab inteliģentie portfeļi neiekasē pārvaldības maksu, padarot to par vienu no nedaudzajiem robo konsultantiem, kas faktiski var būt bez maksas. Jūs varat arī norēķināties par cilvēku konsultāciju pakalpojumiem no a KZP.

Bet šai lētajai platformai ir daži trūkumi. Pirmkārt, ar nodokli apliekamā ieguldījumu konta atlikumam ir jābūt vismaz 50 000 ASV dolāru apmērā, lai tas varētu pretendēt uz automatizētu nodokļu zaudējumu iekasēšanu, izmantojot Schwab Intelligent Portfolios. Tas ir augstāks nekā vairumam robo konsultantu. Turklāt Schwab ir pieejamas tikai trīs dažādas ieguldījumu stratēģijas — Global, Uz ASV orientēta un uz ienākumiem vērsta — padarot šo iespēju ierobežotāku nekā citas arī dažādošana.

Izlasiet mūsu pilnu pārskatu.

Axos Invest — vislabākais pašmērķīgai tirdzniecībai

Plusi:

Mīnusi:

Vispiemērotākais priekš: Investori, kuri vēlas pārņemt valdību, vienlaikus pielāgojot savus portfeļus, lai izvēlētos vēlamos aktīvus

Nav ideāli piemērots: Jauni investori, kuri vēlētos, lai viņu portfelis tiktu veidots viņu labā

Maksas: 0,24% konsultāciju maksa

Axos Banka piedāvā lieliskus pārvaldītus portfeļus investoriem, kuri vēlas iegūt nodokļu zaudējumus par vēl zemāku cenu nekā daži no tā lētākajiem konkurentiem Betterment un Wealthfront. Ar pārvaldīšanas maksu 0,24% un vairāk nekā 30 dažādām aktīvu klasēm, kā arī iespēju pašam izvēlēties šīs aktīvu klases un viņu piešķīrumi, šī iespēja ir tā vērta.

Fonā Axos uzrauga jūsu portfeli un pārdod jūsu ieguldījumus ar zaudējumiem, vienlaikus aizstājot tos ar līdzīgiem ieguldījumiem, lai samazinātu jūsu nodokļu rēķinu. Un šai platformai ir papildu priekšrocības, piemēram, iespēja izslēgt ETF, lai izvairītos no mazgāšanas pārdošanas noteikuma aktivizēšanas. Par nodokļu zaudējumu novākšanu nav jāmaksā papildu maksa — tā ir iekļauta jūsu pārvaldības maksā.

Izlasiet mūsu pilnu pārskatu.

Kā izvēlēties robotu padomdevēju nodokļu zaudējumu novākšanai

Izvēloties robo konsultantu, jāņem vērā daudzas lietas. Lai palīdzētu jums sākt darbu, šeit ir dažas no vissvarīgākajām funkcijām, kurām jāpievērš uzmanība.

Maksas

Neviens robo-padomnieks nav patiesi bezmaksas. Lai gan daudziem no tiem ir daudz mazāk maksu nekā vidējam finanšu konsultantam un brokeru kontam, viņi visi iekasē dažādas maksas, tostarp gada maksu un dažreiz ikmēneša maksu. Salīdzinot savas iespējas, aplūkojiet konta pārvaldības maksas.

>>> Uzziniet vairāk:Robo konsultantu maksas faktiskās izmaksas — kādas ir gada maksas?

Investīciju iespējas

Robo-padomnieka jēga ir tāda, ka jums nav manuāli jāizvēlas ieguldījumi un jāsabalansē portfelis, taču tas vislabāk darbojas, ja to apvieno ar dažādām ieguldījumu iespējām. Izvēlieties platformu, kas piedāvā aktīvu kombināciju labākai diversifikācijai.

Ja jūs piekrītat tikai ieguldīt ETF, akcijās un obligācijās, vairums robo konsultantu darbosies. Bet, ja jūs interesē citi aktīvi, piemēramREITs unkriptovalūta, jums ir mazāk iespēju.

Portfeļa veidi

Jūsu precīzaisaktīvu sadale tiks noteikts jūsuriska tolerance un kā jūs atbildat uz iestatīšanas jautājumiem, veidojot kontu, taču viena no lielākajām atšķirībām starp robo konsultantiem ir viņu portfeļos. Nav divu vienādu platformu.

Padomājiet par savu ideālo ieguldījumu portfeli, izvēloties robo konsultantu. Vai tas ietver labi diversificētu tradicionālo ieguldījumu kombināciju? Krājumi iekšā sociāli atbildīgs vai ilgtspējīgs kompānijas? Jaunāko aktīvu, piemēram, digitālās valūtas vai žetonu, akcijas? Pirms reģistrēšanās investīcijām skatiet, kuri iepriekš iestatītie portfeļi ir pieejami.

Vadība

Lielākā daļa robo konsultantu ļauj jums būt pilnīgi brīvam ar ieguldījumiem un veiks visu līdzsvarošanu un reinvestēšanu jūsu vietā. Dažiem investoriem tas patīk, bet citi vēlas lielāku kontroli.

Ja vēlaties saglabāt zināmu iesaistīšanās līmeni, izvēlieties robotu padomdevēju, kas ļauj vadīt sevi. Ja vēlaties iesaistīties pēc iespējas mazāk, izvēlieties to ar lielisku pielāgošanu un automatizētām funkcijām.

Minimums

Visiem robo konsultantiem ir atšķirīgas minimālās depozīta un bilances prasības konta uzturēšanai. Izvēlieties vienu, pamatojoties uz to, cik daudz naudas jums ir jāiegulda. Dažiem redzēsit minimālo summu 0 ASV dolāru apmērā, savukārt citiem tas būs nepieciešams ieguldīt 10 000 USD vai vairāk, lai sāktu.

Atgriežas

Vienmēr ir saprātīgi pirms reģistrēšanās izpētīt robo-padomnieka vēsturisko atdevi. Lai gan, aplūkojot veiktspējas datus, nevar droši pateikt, kāda varētu būt jūsu portfeļa veiktspēja, tas ir labs veids, kā viegli salīdzināt platformas.

Konsultācijas

Daži robo konsultanti piedāvā profesionālus konsultāciju pakalpojumus, kas iekļauti izmaksās vai iespēju tos iegādāties. Ja tas jums ir svarīgi, meklējiet robo konsultantu ar vairāk bagātības pārvaldības funkciju.

Parasti uzņēmumi piedāvā tikai robo konsultantu (vai lielākoties atsevišķi, piemēram, Betterment) vai visaptverošus ieguldījumu pakalpojumus, kas var ietvert robo konsultantu (piemēram, Schwab).

>>> Uzziniet vairāk: Izpratne par finanšu konsultanta maksām

Kas ir nodokļu zaudējumu ievākšana?

Nodokļu zaudējumu novākšana irnodokļu ziņā efektīvas investīcijas stratēģija, kas ietver aktīvu izpārdošanu ar zaudējumiem, lai samazinātu jūsu pašreizējo nodokļu slogu. Pārdodot dažus ieguldījumus ar zaudējumiem, nevis turoties pie tiem, jūs varat kompensēt ar nodokli apliekamos ienākumus no citiem ieguldījumiem un samazināt savas vispārējās nodokļu saistības.

Investori galu galā var atpirkt tos pašus aktīvus, aizstāt tos ar līdzīgām opcijām vai pāriet uz citām iespējām.

Iegūstot nodokļu zaudējumus, iespējams, varēsit samazināt ar nodokli apliekamos ienākumus un samazināt rēķinu. Dažreiz tas nozīmē mazāku kapitāla pieaugumu, lai samaksātu nodokļus, vai pat neto zaudējumus atkarībā no pārējās jūsu portfeļa darbības.

Jūs varat pārnest zaudējumus uz nākamo taksācijas gadu, ja pārsniedzat maksimāli pieļaujamos neto zaudējumus jebkurā konkrētajā gadā. 2023. gadā tas ir 3000 USD.

Piezīme: Nodokļu zaudējumu novākšana atliek nodokļi. Jums joprojām būs jāmaksā nodokļi par jebkādiem ieguldījumiem, kas nākotnē rada kapitāla pieaugumu.

Piemērs

Pieņemsim, ka esat ieguldījis USD 20 000 vienā ETF (mēs to sauksim par ETF A) un USD 15 000 — citā (ETF B). ETF A vērtība ir samazinājusies, un tagad tā vērtība ir USD 18 000, savukārt ETF B vērtība ir palielinājusies un tagad ir 20 000 USD.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ja jūs pārdotu tikai ETF B, jūs maksātu nodokļus par realizēto kapitāla pieaugumu USD 5000 apmērā. Bet, ja jūs pārdotu gan ETF, 2000 USD kapitāla zaudējums varētu palīdzēt kompensēja 5000 USD peļņu un jūs maksātu nodokļus tikai par a 3000 USD kapitāla pieaugums.

Ilgtermiņa un īstermiņa peļņa

Jūs varat kompensēt ilgtermiņa kapitāla pieaugumu ar ilgtermiņakapitāla zaudējumi un īstermiņa kapitāla pieaugums ar īstermiņa kapitāla zaudējumiem.Īstermiņa ieguvumi rodas no to aktīvu pārdošanas, kurus turējāt mazāk nekā gadu, un ilgtermiņa peļņa rodas no tādu aktīvu pārdošanas, kurus turējāt vismaz gadu.

Īstermiņa kapitāla pieaugums tiek aplikts ar tādu pašu likmi kā jūsu parastajiem ienākumiem, un ilgtermiņa peļņa tiek aplikta ar nodokli no 0% līdz 20%.

>>> Uzzināt vairāk:Kādas ir kapitāla pieauguma nodokļa kategorijas?

Kuri ieguldījumi atbilst prasībām?

Nodokļu zaudējumu ievākšana darbojas tikai ar nodokli apliekamiem kontiem. Tas nozīmē, ka ieguldījumu konti ar nodokļu atvieglojumiem, piemēram, 401(k) s un IRA, nav piemēroti. Tas ir loģiski, ja padomājat par to, jo šie konti jau sniedz nodokļu priekšrocības — investīcijas 401(k) samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus, un līdzekļi IRA pieaug ar atlikto nodokļu maksājumu.

Ar nodokli apliekamie konti, kas var būt piemēroti nodokļu zaudējumu iekasēšanai, ietver brokeru kontus un robo konsultantu ieguldījumu kontus. Varat piemērot nodokļu zaudējumu iekasēšanas stratēģijas, lai:

• ETF
• Akcijas
• Kopfondu
• Kripto

Nodokļu zaudējumu iekasēšanas ierobežojumi

Būs brīži, kad nodokļu zaudējumu ražas novākšana vienkārši nedarbosies vai tai nebūs lielas jēgas. Un ir arī ierobežojums tam, cik daudz jūs varat ietaupīt, izmantojot šo stratēģiju.

Piemēram, nodokļu zaudējumu iekasēšanai nav jēgas, ja jūs gatavojaties tērēt vairāk naudas, veicot darījumus, nekā jūs, iespējams, varat ietaupīt. Ja nevarat samazināt nodokļu rēķinu pietiekami, lai viegli kompensētu tirdzniecības maksas, nedariet to.

Tā arī nav laba stratēģija investoriem, kuriem ir iemesls uzskatīt, ka nākamgad viņi gūs lielākus ienākumus. Ja pēc nodokļu zaudējumu ievākšanas jūs saskaraties ar augstāku nodokļu kategoriju, nākotnē jūs varētu maksāt vairāk nodokļu par savu kapitāla pieaugumu. Jā.

Turklāt jūs varat pieprasīt tikai līdz USD 3000 gadā par kapitāla zaudējumiem kā viena persona vai USD 1500 vienai personai, ja esat precējies.

Alternatīvas

Papildus zaudējumu novākšanai ir arī citi veidi, kā samazināt kapitāla pieauguma nodokļu slogu. Varat arī samazināt savas nodokļu saistības, ieguldot vairāk pensijā, paturot ieguldījumus, lai atliktu nodokļus, un izvēloties dividenžu akcijas, lai gūtu ienākumus, nepārdodot.

>>> Uzziniet vairāk:Kā kompensēt kapitāla pieauguma nodokli par saviem ieguldījumiem

Mazgāšanas pārdošanas noteikums

Jums varētu rasties jautājums: vai varat atpirkt ieguldījumu pēc tam, kad esat to pārdevis ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieaugumu? Atbilde ir Jā. Bet jums ir jāapzināsmazgāšanas pārdošanas noteikums.

Mazgāšanas pārdošanas noteikums ir IRS izstrādāts noteikums, lai neļautu investoriem šaubīties par nodokļu rēķinu samazināšanu, "izspēlējot sistēmu". Būtībā, jums nav jāpārdod ieguldījums, lai samazinātu kapitāla pieauguma nodokļus, ko esat parādā, un pēc tam atgriezieties un iegādājieties gandrīz tādas pašas investīcijas tiesības prom. To sauc par mazgāšanas izpārdošanu, un tas tiek norauts.

Mazgāšanas pārdošana notiek, ja jūs pārdodat ieguldījumu ar zaudējumiem un iegādājaties tādu pašu vai “būtiski identisku” ieguldījumu 30 dienu laikā pēc pārdošanas pirms vai pēc pārdošanas.

Ja aktivizējat mazgāšanas pārdošanas noteikumu, jūs nevarat izmantot zaudējumus, kas to aktivizēja, lai kompensētu savu peļņu.

Tātad, kā izvairīties no šī noteikuma pārkāpšanas (un nodokļu atvieglojumu zaudēšanas)? Vienkārši pagaidiet pietiekami ilgi, lai aizstātu ieguldījumus. Kamēr esat ārpus šī 30 dienu loga, jums viss ir kārtībā. Labākie robo konsultanti izmanto drošības pasākumus, lai izvairītos no mazgāšanas līdzekļu pārdošanas.

IRS atļauj nodokļu zaudējumu ievākšanu, taču noteikti ir pareizs un nepareizs veids, kā to izdarīt. Dariet to pareizi, un jūs varat ietaupīt naudu; nekāda kaitējuma, bez pārkāpuma. Dariet to nepareizi, un jūs nesaņemsiet nodokļu ietaupījumus.

Finanšu konsultanti vs. Robo-Advisors vs. Neviens: kāds ir labākais risinājums?

Lai izmantotu nodokļu zaudējumu iekasēšanas investīciju stratēģijas, jums nav nepieciešams robotu konsultants. Ir veidi, kā to izdarīt pats, un daudzi tradicionālie finanšu konsultanti palīdz šajā jautājumā.

Taču ir daudz vienkāršāk un lētāk izveidot algoritmu, kas to izdarītu jūsu vietā, un daudzi robotu konsultanti var to darīt regulārāk, nekā to darītu cilvēks.

Tradicionāls finanšu konsultants, visticamāk, liktu jums pagaidīt līdz gada beigām vai tuvu tam, lai sāktu nodokļu zaudējumu ievākšanu. Tas ir tāpēc, ka šī ir laba iespēja līdzsvarot savu portfeli, un jums būs skaidrs priekšstats par jūsu taksācijas gada laimestiem un zaudējumiem.

Taču robo konsultanti parasti izmanto nodokļu zaudējumu ievākšanas metodes katru dienu vai vismaz daudz regulārāk. Algoritmam ir vieglāk un ātrāk atrast iespējas novākt zaudējumus nekā cilvēkam, un šīs platformas izmanto automātisku līdzsvarošanu, lai nepārtraukti pielāgotu jūsu portfeli.

>>> Uzziniet vairāk:Robo Advisor vs. Finanšu konsultants

Bottom Line

Nodokļu zaudējumu ievākšana var būt lielisks veids, kā samazināt nodokļu rēķinu, taču tas var būt nedaudz sarežģīts un laikietilpīgs, lai to paveiktu pats. Robo konsultanta pieņemšana darbā, lai tas veiktu šo darbu jūsu vietā, ir vērtīgs lēmums lielākajai daļai investoru, jo īpaši tāpēc, ka šīs platformas piedāvā arī daudzas citas priekšrocības, piemēram, zemākas maksas, lielu dažādošanu un zemu uzturēšanas laiku ieguldot.

Iepazīstieties ar kādu no šiem robo konsultantiem, lai sāktu ietaupīt ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos, regulāri ievācot nodokļu zaudējumus.

InvestorJunkie saņem naudas kompensāciju no Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) par katru jaunu klientu, kurš piesakās Wealthfront automatizētajam ieguldījumu kontam, izmantojot mūsu saites. Tas rada stimulu, kā rezultātā rodas būtisks interešu konflikts. InvestorJunkie nav Wealthfront Advisers klients, un tas ir apmaksāts apstiprinājums. Plašāka informācija ir pieejama, izmantojot mūsu saites uz Wealthfront Advisers.

Lasīt vairāk:

• 5 veidi, kā Robo konsultanti samazina ieguldījumu izmaksas
• Labākie Robo konsultanti LGBTQ+ investoriem