Robo padomdevēji ienāca investīciju skatījumā pirms mazāk nekā desmit gadiem, bet jūs jau varat redzēt sekas, kas skar nozari. Investoriem robo konsultanti maina jūsu ieguldījumu iespējas, maksas un to, kā jūs mijiedarbojaties ar ieguldījumu pakalpojumiem. Šeit ir pieci ievērojami veidi, kā robo konsultanti maina nozari.
1: jums vairs nav nepieciešams doktora grāds. lai pārvaldītu savus ieguldījumus
Nav nekas nepareizs, pārvaldot savus ieguldījumus… ja jūs zināt, ko darāt. Tomēr atšķirībā no manis lielākajai daļai cilvēku nav divu finanšu grādu. Tā vietā viņiem ir paveicies, ja viņi ir ieguvuši finanšu pamatizglītību no vecākiem. Daudzi investori nezina atšķirību starp ETF un mūža renti. Un, ņemot vērā sarežģītos akronīmus, ieguldījumu instrumentus, likumus par kapitāla pieaugumu un daudz ko citu, nav brīnums, ka lielākā daļa cilvēku nejūtas ērti pārvaldīt savus ieguldījumu portfeļus.
Ar robo padomniekijums nav nepieciešama augstākā izglītība, lai pārliecinoši pārvaldītu savus ieguldījumus. Jums vienkārši jāzina pamatinformācija par sevi, piemēram, jūsu noteiktais pensionēšanās datums, paredzamais dzīves ilgums un atbildes uz dažiem jautājumiem par jūsu riska toleranci. No turienes jums vienkārši jāpievieno norēķinu konts. Jūsu robo padomnieks parūpēsies par pārējo.
2: izmaksas samazinās līdz visu laiku zemākajam līmenim
Astoņdesmitajos gados akciju tirdzniecība prasīja a telefona zvans akciju brokerim un liela maksa, aptuveni 50 ASV dolāri par tirdzniecību, akciju pirkšanai un pārdošanai. Biržā tirgotie fondi tika uzsākti 1993 un pavēra iespēju iegādāties vērtspapīru, kas līdzīgs kopfondam, bet tiek tirgots kā akcija. Konkurence un tehnoloģijas samazināja maksu un palielināja ātrumu tirgos. Zemo izmaksu darījumi privātajiem investoriem tagad ir šeit, lai paliktu.
Viena brokeru sabiedrība, Robinhood, piedāvā pilnīgi bezmaksas akciju tirdzniecību. Tomēr jūsu kopējam portfelim jūs, iespējams, vēlaties dažus zemas maksas ETF, nevis atsevišķus akcijas. Robo padomdevēji ir izveidojuši zemu maksu ieguldījumu portfeli, kas sastāv no S&P 500 fondiem un līdzīgiem dažādiem fondiem. Agrāk jums bija jāmaksā iedomātam ieguldījumu konsultantam liela maksa par palīdzību šāda portfeļa veidošanā, bet tagad tas ir vadošais robo konsultanti to dara aptuveni 0,25% apmērā no jūsu portfeļa vērtības gadā. Tas ir lēti šādam pielāgotam, personīgam pakalpojumam.
3. Investoriem nav jāuztraucas par līdzsvara atjaunošanu
Ja pirms pieciem gadiem jūs būtu ieguldījis 80% no sava portfeļa akcijās un 20% obligācijās, izredzes, ka jūsu portfeļa procenti šodien būtu daudz atšķirīgi. Pastāv arguments pret portfeļa līdzsvarošanu: kāpēc jūs pārdodat savus labākos rezultātus, lai nopirktu vairāk no sliktākajiem? Bet, ja jums patīk ideja par līdzsvara atjaunošanu, robo konsultanti to padara daudz vieglāku, nekā tas bija agrāk.
Agrāk portfeļa līdzsvarošana bija manuāls process. Lai pārdotu un pārdotu savu portfeli, jums būs jāmaksā komisijas maksa gan par pārdošanu, gan pirkšanu. Izmantojot robo konsultantus, izmaksu un manuālā procesa vairs nav. Jūsu robo padomnieks automātiski līdzsvaros jūsu portfeli, un jūs nemaksāsit tirdzniecības komisijas par savu līdzsvaru.
4. Nodokļu zaudējumu novākšana masām
Nodokļu zaudējumu novākšana daudzus gadus bija pieejams tikai turīgākajiem investoriem. Nodokļu zaudējumu novākšana prasa pārdot zaudējušos ieguldījumus un nekavējoties atpirkt līdzīgus ieguldījumus. Tas ļauj iekļaut nodokļu zaudējumus savā portfelī, kas var kompensēt peļņu no citiem ieguldījumiem. Tā kā agrāk tas bija manuāls process, tikai tie, kuriem ir milzīgi portfeļi, varēja atļauties ieguldījumu konsultanta izmaksas lai izietu rūpīgo procesu. Bet atkal robo konsultanti apgriezās šo modeli otrādi.
Tagad investori ar daudz zemāku portfeļa atlikumu var segt nodokļu zaudējumus. Piemēram, varat atvērt a Schwab Intelligent Portfolios konts ar USD 5000 un nemaksājiet savā kontā nekādas maksas, izņemot maksu, ko iekasē katrs fonds. Un tas ietver automātisku nodokļu zaudējumu novākšanu. Uzlabošana ietver nodokļu zaudējumu novākšanu visiem kontiem un aprēķina ieguvumu 0,77% gadā jūsu nodokļu deklarācijās.
5. Demokrātiska pieeja kvalitatīvām investīcijām
Lai gan joprojām šķiet, ka Volstrītu pārvalda īpaši bagāti cilvēki, kvalitatīvas ieguldījumu iespējas ir pieejamas plašākam potenciālajam klientu lokam ar zemākām izmaksām nekā jebkad agrāk. Zemās izmaksas, zemās minimālās bilances, automātiskās investīcijas un ieguldījumu pārvaldība nozīmē, ka vairāk cilvēku nekā jebkad agrāk var pāriet uz ieguldījumu joslu un palielināt savus aktīvus labākai nākotnei.
Pieaugot bagātību atšķirībām ASV, labāka piekļuve ieguldījumu konsultācijām par zemākām izmaksām ir laba ikvienam. Tas ikvienam palielina konkurenci, pazemina cenas un uzlabo ieguldījumu pārvaldības kvalitāti. Tas ir ieguvums ikvienam investoram, ne tikai klientiem, kas konsultē par robo.
Robo padomdevēji kļūst arvien labāki
Robo konsultēšanas nozare ir īpaši aizraujoša, jo tā tikai sākas. Uzlabojumi ieguldījumu nozarē regulāri parādās robo konsultācijās un starpniecības kontos, pateicoties uzlabotam darījumu apstrādes laikam, mākslīgajam intelektam un mašīnmācībai. Var pat apgalvot, ka robo konsultanti ir labāki par cilvēku ieguldījumu konsultantiem, pateicoties automātiskai nodokļu zaudējumu iekasēšanai un līdzsvarošanai, vismaz labākie.
Un ir pat daži tradicionālie bagātības pārvaldnieki, piemēram Tālāk, kas automatizē dažus investīciju aspektus, vienlaikus sniedzot pielāgotus padomus. Tas bieži nozīmē zemākas pārvaldības maksas un labāk personalizētu pakalpojumu.
Ieguldījumi, izmantojot datoru, ir nākotnes vilnis. Pārliecinieties, lai iegūtu vislabākās automātiskās ieguldījumu pārvaldības priekšrocības 2018. gadā un tālu arī turpmāk.