Pērciet tagad, maksājiet vēlāk (BNPL) aizdevumi ļauj iegādāties preces klātienē vai tiešsaistē un maksāt par tām pa daļām, parasti no trim mēnešiem līdz vienam gadam. Bet kas īsti ir aizdevums pērc tagad, maksā vēlāk? Un vai ir laba ideja tos izmantot, kad tie jums tiek piedāvāti?
Viens no vadošajiem uzņēmumiem BNPL telpā ir Apstiprināt. Tie ir kļuvuši tik populāri, ka viņu vārds, iespējams, ir parādījies norēķināšanās procesā, kad iepērkaties. Lai gan BNPL aizdevumi, piemēram, Affirm, kalpo mērķim, tie ir pilni ar iespējamām kļūmēm.
Šajā rakstā mēs apskatīsim, kas tieši ir Affirm, dažas Affirm alternatīvas un to, vai BNPL aizdevumi jums ir gudra izvēle.
Satura rādītājs
- Kas ir Apstiprināt?
- Kā darbojas Affirm?
- Vai apstiprinājums ir drošs?
- Kā apstiprinājums ietekmēs manu kredītreitingu?
- Alternatīvas apstiprināšanai
- Sezzle
- Pēcapmaksa
- Alternatīvas pirkšanai tūlīt, vēlākai aizdevumiem
- Nulles procentu kredītkartes
- Atrodiet veidus, kā samazināt pirkumu izmaksas
- Apsveriet iespēju maksāt skaidrā naudā
- Pārdod dažas lietas
- Bottom Line
Kas ir Apstiprināt?
Apstiprināt ir fintech uzņēmums, kas piedāvā "Pērciet tūlīt, maksājiet vēlāk" aizdevumus, kas pazīstami arī kā pārdošanas vietas iemaksas aizdevumi. Uzņēmums tika dibināts 2012. gadā, un 2021. gada janvārī tika publiskots ar savu pirmo IPO Nasdaq tirdzniecībā.
Affirm ir ekskluzīvs līgums kā Amazon BNPL partneris līdz 2023. gadam. Affirm sadarbojas arī ar tūkstošiem citu mazumtirgotāju visā pasaulē, piemēram, Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines utt.
Kā darbojas Affirm?
Apstiprināt sadarbojas ar mazumtirgotājiem, lai piedāvātu patērētājiem aizdevuma maksājumus par pirkumiem, ko viņi vēlas veikt.
Atbilstošie pirkumi var būt no 100 USD līdz daudz lielākām summām. Tirgotāji ir atbildīgi par minimālās pirkuma summas noteikšanu savā vietnē Affirm un citiem BNPL lietotājiem, lai gan dažām BNPL lietotnēm ir noteikti minimālie un ierobežojumi.
Jūsu BNPL maksājuma iespēja tiks parādīta, iepērkoties, iepērkoties un izrakstoties. Varat arī lejupielādēt lietotni Affirm savā datorā vai mobilajā ierīcē, lai ērti iepirktos.
Apstiprināt ļauj izvēlēties maksājumus reizi divās nedēļās vai reizi mēnesī. Izvēlieties sev piemērotāko maksājuma summu un termiņu. Apstiprināt var vai neiekasēt procentus par pirkumiem, galvenokārt atkarībā no jūsu kredītreitinga.
Ja jums ir lielisks kredīts, jums var piedāvāt 0% finansējuma iespēju. Tomēr jūs varētu arī maksāt no 10% līdz 30% procentus, ja jūsu kredītvēsture nav ideāla.
Piedāvātā procentu likme var būt atkarīga arī no laika, ko izvēlaties pirkuma finansēšanai. Īsāks finansēšanas termiņš parasti nozīmē, ka jums būs jāmaksā mazāk procentu.
Dažiem pirkumiem var būt nepieciešama pirmā iemaksa, lai finansētu ar Affirm. Pirmās iemaksas summa būs atkarīga no jūsu kredītvēstures un citiem faktoriem.
Vai apstiprinājums ir drošs?
Jums varētu rasties jautājums, vai Affirm un līdzīga veida BNPL aizdevumu kompānijas ir droši lietojamas. Īsā atbilde būtu jā un nē. Affirm izmanto AES 128 bitu vai jaunāku šifrēšanu, lai aizsargātu jūsu datus, tādējādi viņu vietne un sistēmas ir drošas.
Tomēr BNPL uzņēmumi, piemēram, Affirm, nepiedāvā tādas pašas priekšrocības patērētāju aizsardzībai pret krāpšanu, ko varat iegūt ar kredītkartēm.
Jums arī jāpatur prātā BNPL aizdevumi, piemēram, tie, ko piedāvā Affirm. Ja jūs saņemat vairākus aizdevumus, jums var rasties grūtības sekot līdzi maksājumiem un parādu uzkrāšanai.
Affirm padara iepirkšanos uz nomaksu gandrīz nemanāmu, kas rada zināmu risku pārslogot sevi.
Kā apstiprinājums ietekmēs manu kredītreitingu?
Affirm pārbaudīs jūsu kredītvēsturi, un kredītvēsturi var ietekmēt jūsu kredītvēsturi par dažiem punktiem. Turklāt Affirm ziņo par dažiem nomaksas aizdevumiem trim lielākajiem kredītu birojiem.
Ja esat kvalificējies 0% procentu aizdevumam ar iemaksu reizi divās nedēļās un termiņu līdz četriem mēnešiem vai mazāk tika piedāvāts tikai 3 mēnešu aizdevums ar 0% procentu likmi, Affirm neziņos par jūsu aizdevuma darbību kredītam biroji.
Tomēr ilgāki aizdevuma termiņi ar Affirm, visticamāk, izraisīs darbības, par kurām tiks ziņots trim lielākajiem kredītbirojiem.
Tas ir pozitīvi, ja visus maksājumus veicat laikā. Tomēr, ja atpaliekat, jūsu kredītreitings var samazināties. Ne visi BNPL uzņēmumi ziņo kredītbirojiem par jūsu maksājumu darbībām.
Alternatīvas apstiprināšanai
Affirm ir viena no lielākajām BNPL lietotnēm, taču vairāki citi uzņēmumi piedāvā līdzīgu pakalpojumu. Šeit ir daži citi, kurus, iespējams, vēlēsities pārbaudīt.
Sezzle
Sezzle ir vēl viens pirkums tagad, maksā vēlāk fintech. Tas tika dibināts 2016. gadā un tagad ir pieejams vairāk nekā 47 000 mazumtirdzniecības vietās.
Šis BNPL uzņēmums piedāvā četrus iemaksu maksājumus sešu nedēļu periodā par jebkuru pirkumu, kas pārsniedz 35 USD. Katrs maksājums ir 25% no pirkuma kopsummas, un pirmā iemaksa jāveic uzreiz pēc pirkuma.
Jūs nemaksāsit procentus par pirkumu, un Sezzle var izmantot bez maksas. Sezzle pelna naudu, iekasējot no tirgotājiem maksājumu maksas. Viena jauka lieta Sezzle (atkarībā no jūsu viedokļa) ir tā, ka iemaksas termiņi ir īsāki, kas palīdz nodrošināt, ka jūsu parāds neizkļūst nekontrolējams.
Tomēr lielāki maksājumi dažiem patērētājiem var padarīt Sezzle nelietojamu. Bet tas ir viens no veidiem, kā izvairīties no visu pirkuma izmaksu segšanas.
Pēcapmaksa
Pēcapmaksa ir pirkt tagad, maksā vēlāk fintech dibināts 2014. gadā Austrālijā. Kopš tā laika tas ir paplašinājies, iekļaujot Apvienotajā Karalistē, Kanādā, Jaunzēlandē un ASV.
Tāpat kā Sezzle, Afterpay ļauj maksāt četrās daļās sešu nedēļu laikā. Pirmais maksājums tiek veikts pirkuma brīdī. Pēcapmaksa neiekasē procentus vai nodevas, izņemot kavējuma maksu, kas var sasniegt pat 25% no sākotnējā pasūtījuma summas
Ņemiet vērā, ka Afterpay veic vieglu kredīta pārbaudi, kad piesakāties lietotnei. Tomēr pēc šī rakstīšanas laika Afterpay nesniedz ziņojumus kredītbirojiem.
Alternatīvas pirkšanai tūlīt, vēlākai aizdevumiem
Pērciet tagad, maksājiet vēlāk, aizdevuma lietotnēs ir arī trūkumi. Ārēji tie var šķist nekaitīgi, taču ir viegli iekrist augstu procentu likmju un vairāku aizdevumu slazdā, kas uzkrājas un kļūst nekontrolējami.
Lai gan vislabākā izvēle ir vienmēr pilnībā samaksāt par preci, kad to iegādājaties, šeit ir dažas BNPL alternatīvas gadījumiem, kad tas nav iespējams.
Nulles procentu kredītkartes
Ja atrodat nulles procentu kredītkarti, iespējams, vēlēsities to izvēlēties, nevis BNPL aizdevuma lietotni.
Daudzām kredītkartēm ir apsveikuma piedāvājumi kas ietver nulles procentu periodu, bez gada maksas vai bonusa atlīdzības punktus. Dažas kartes savā piedāvājumā apvieno šos stimulus. Citiem vārdiem sakot, uzņēmums jums maksās, lai iegūtu un izmantotu kredītkarti.
Ja varat saņemt nulles procentu piedāvājumu, kredītkartes nodrošina lielāku patērētāju aizsardzību nekā BNPL lietotnes, piemēram, Affirm.
ASV valdībai ir noteikumi, kas aizsargā patērētājus no kredītkaršu krāpšanas, pārmērīgām maksām no kredītkaršu kompānijām un daudz ko citu. Tā kā BNPL lietotnes netiek regulētas tik stingri, tās parasti nepiedāvā šāda veida aizsardzību.
Atrodiet veidus, kā samazināt pirkumu izmaksas
Vēl viena BNPL aizdevuma lietotnes alternatīva ir atrast veidus, kā maksāt mazāk par nepieciešamajiem pirkumiem. Piemēram, jūs varētu gaidīt, kamēr preces, kuras vēlaties vai kuras ir jāiegādājas pārdošanā.
Vai tas nav risinājums? Apsveriet iespēju strādāt, lai iegūtu bezmaksas piekļuvi veikala pirkumiem. Piemēram, jūs varētu izmantot priekšrocības bezmaksas Amazon kredītkartes un izmantojiet šīs bezmaksas kartes, lai iegādātos to, kas jums nepieciešams.
Vēl viena iespēja ir izvēlēties lietotas preces, kuras varat iegādāties par pazeminātu cenu Facebook tirgus vai Craigslist. Lietotu pirkšana ir viena no lieliskajām naudas taupīšanas hacks.
Apsveriet iespēju maksāt skaidrā naudā
Cilvēki bieži izmanto BNPL aizdevumu lietotnes, jo viņiem nav skaidras naudas, lai samaksātu par nepieciešamajām vai vēlamajām precēm. Jūs varat pārtraukt šo algas čeku ciklu, veicot regulārus pārskaitījumus uz krājkontu. Un izmantojot augsta ienesīguma krājkontu var palīdzēt vēl vairāk palielināt uzkrājumu atlikumu.
Krājkonti ar augstu procentu likmi ir ideāli piemēroti ārkārtas fonda glabāšanai vai uzkrājumu veidošanai citiem īstermiņa finanšu mērķiem, piemēram, gaidāmajiem pirkumiem vai atvaļinājumam.
Pārdod dažas lietas
Vai ir kaut kas, ko vēlaties iegādāties? Kā būtu, ja jūs pārdotu dažas lietas, kas jums jau ir (un kuras neizmantojat), lai iegādātos kaut ko jaunu, ko vēlaties? Varat izmantot desmitiem lietotņu pārdodiet savas lietas tiešsaistē. Un vairums aizņem mazāk nekā minūti, lai uzskaitītu jūsu pārdošanai paredzētās lietas.
Tā vietā, lai ņemtu aizdevumu, lai finansētu savus pirkumus, apsveriet iespēju sakārtot māju un nopelnīt skaidru naudu, lai samaksātu par pirkumiem avansā.
Bottom Line
Apstiprināt, tāpat kā citas BNPL lietotnes, piedāvā ērtu veidu, kā iegūt to, kas jums nepieciešams vai ko vēlaties tagad, iepriekš nemaksājot pilnu cenu. Tomēr tas var būt arī riskants pasākums, kas var novest jūs vietā, kur jums ir pārāk daudz ikmēneša maksājumu un nav pietiekami daudz skaidras naudas, lai veiktu šos maksājumus.
Turklāt BNPL aizdevumu lietotnēm trūkst patērētāju aizsardzības, kas nepieciešama kredītkartēm, tāpēc, izmantojot BNPL lietotni, jūs uzņematies lielāku risku.
Padomājiet ilgi un rūpīgi, pirms izmantojat fintech, piemēram, Affirm. Vēl labāk – atrodiet veidu, kā par pirkumiem norēķināties skaidrā naudā un pilnībā izvairīties no naudas aizņemšanās.