Kad man bija 26 gadi, es saņēmu finansiālu modinātāju. Es biju nepietiekami nodarbināts, nopelnīju USD 900 mēnesī un man bija studentu kredīta parāds. Es biju beidzis koledžu trīs gadus iepriekš ar 25 302 USD parādu un nevarēju atrast pilnas slodzes darbu. Es biju iestrēdzis nepilnas slodzes darbā un zemu ienākumu lokā, un es nezināju, kā izkļūt.
Es zināju, ka man jākontrolē sava finanšu dzīve, bet man nebija ne jausmas, ar ko sākt. Tāpēc es darīju to pašu, ko šodien dara visi citi, un prasīju Google sniegt dažas atbildes. Tika parādīti padomi par budžetu un naudas pārvaldību no visas pasaules.
Es atradu stāstus par cilvēkiem, kuri bija atmaksājuši simtiem tūkstošu dolāru parādus. Stāsti par cilvēkiem, kuri aizgāja pensijā 30 gadu vecumā. Stāsti par cilvēkiem, kuri bija dubultojuši savus ienākumus vai uzsākuši savu biznesu.
50/30/20 noteikums: kā plānot savu naudu
Es arī atradu izplatītu mantru: 50/30/20 budžeta noteikums. Šis ir vienkāršs budžeta sadalījums, kurā teikts:
- 50% essentials — tādas lietas kā īre, pārtika, gāze utt.
- 30% personīgie — tiek izmantoti personīgiem izdevumiem, piemēram, ceļojumiem, ēdienreizēm vai mobilā tālruņa rēķinam.
- 20% ietaupījumi — pensijai un parāda samaksai.
Ir simtiem emuāra ierakstu par šo metodi, un es atklāju, ka daudzi cilvēki zvēr pie tā. Ir daudz budžeta plānošanas lietotņu, kad Personiskais kapitāls un YNAB ir vadībā.
 Apmeklējiet vietni YNAB
|
Bet 50/30/20 bija Nav prieks manis
Atcerēsimies: es nopelnīju 900 USD mēnesī un nēsāju studentu kredīta parādu.
Nebija iespējams tērēt 50% no maniem ienākumiem (450 USD) īrei un pārtikai. Un ieteikums maksāt 30% no manas algas personīgajiem izdevumiem bija traks! Tas mani ilgāk paliktu parādos. Vēl ļaunāk, tas būtu veicinājis manus jau tā sliktos naudas ieradumus.
Mani parādi un zemie ienākumi negatīvi ietekmēja katru manas dzīves jomu. Man bija vajadzīgi finanšu instrumenti, lai izkļūtu no bedres, kurā es biju, nevis atļauja turpināt sevi ārstēt.
Es negribēju izveidot tādu budžetu kā 50/30/20 noteikums, kas vilka parādu. Es gribēju pilnībā atbrīvoties no parādiem un koncentrēt savu nākotnes enerģiju uz manas bagātības palielināšanu. Tāpēc man bija vajadzīgas krasas izmaiņas, lai pēc iespējas ātrāk likvidētu šo parādu.
Parādu lavīnas metode
Mans mērķis bija divējāds. Man vajadzēja samazināt savus izdevumus un palielināt savus ienākumus. Galu galā ir tikai tik daudz budžeta, ko varat veikt ar USD 900 mēnesī. Es beidzot izvēlējos parādu lavīnas metode. Šī metode ieteica vispirms nomaksāt parādus ar augstiem procentiem, lai samaksātu atlikušos aizdevumus USD 18 000 vērtībā.
Tāpēc, lai to izdarītu, es nežēlīgi samazināju savu budžetu, lai atbrīvotu līdzekļus. Es atteicos no ēšanas un dzeršanas, kā arī pārtraucu gaļas iegādi pārtikas preču veikalā. Es rīkoju apģērbu maiņas darījumus, nevis iegādājos jaunas drēbes. Es nedāvināju dzimšanas dienas dāvanas draugiem vai ģimenei gadu.
Es lūdzu paaugstinājumu savā ēdināšanas darbā, un es paņēmu trīs jaunus nepilna laika darbus. Sānu kņadas kļuva par manu reliģiju. No 2014. līdz 2016. gadam es strādāju par ēdinātāju, lakrosa treneri, auklīti, reģistratūru, autobusa vadītāju, ārštata rakstnieku un sociālo mediju vadītāju. Tā kā ir tik daudz dažādu darbu, ir svarīgi sekot līdzi visiem saviem ienākumiem un tēriņu paradumiem. PocketSmith ir lieliska iespēja pārvaldīt vairākas ienākumu plūsmas un izdevumus. Varat izveidot automātiskus filtrus un etiķetes saviem darījumiem, kas atvieglo personīgo darījumu nošķiršanu no uzņēmuma, pat ja tie ir vienā bankas kontā.
Vērtējums: 7/10
- Elastīgums
- Izsekojiet vienreizējos notikumus
- Izveidojiet savas kategorijas
Ja arī jums ir nepieciešams atbrīvot savus izdevumus, varat izmantot mobilo lietotni, piemēram Pilnvarot lai ierobežotu savus tēriņus. Šī lietotne ļauj pielāgot budžetu un iestatīt nedēļas vai mēneša tēriņu ierobežojumus. Labākā daļa ir tā, ka tas reāllaikā izseko jūsu budžetu, lai jūs zinātu, kad tērējat pārāk daudz. Pilnvarot pat klasificē izdevumus jūsu vietā un sniedz ikmēneša pārskatu, lai jūs varētu gūt ieskatu par to, kur nonāk jūsu nauda.
Saliktie procenti
Tajā, ko es tagad redzu kā spožuma triecienu, es arī atklāju a Rots IRA kontā 2014. gadā. Es ieliku 500 dolārus, kas man ir milzīgs naudas gabals. Es joprojām biju parādā, bet biju iemācījies, kā to darīt lai nauda strādā manā labā. Es zināju, ka ieguldījumi ir bagātības veidošanas atslēga. Tikpat daudz, cik man vajadzēja nomaksāt savu parādu, man arī vajadzēja sākt pelnīt naudu. Ieguldījumi dod priekšroku jauniešiem, un man vajadzēja sākt.
Galu galā mans budžeta sadalījums bija 70% parāda atmaksai un 30% minimālajiem dzīves izdevumiem. Tas bija ekstrēmi, bet radīja ārkārtējus rezultātus:
- 2014. gadā es nopelnīju 15 000 USD Kopā. Tajā pašā gadā es arī samaksāju parādu 2000 USD vērtībā.
- Līdz 2015. gada jūnijam es biju atmaksājies visi mans studentu kredīta parāds.
- Laikā no 2014. līdz 2015. gadam I dubultojies mani ienākumi.
Kļūstot par finansiāli izglītotu, mana dzīves trajektorija mainījās. Ja es varētu atmaksāt parādu 25 000 USD vērtībā, nekad nenopelnot vairāk nekā USD 30 000 gadā, ko es nevarētu darīt?
Es varētu sākt investēt (lasiet šeit, kā sākt). Es varētu uzsākt biznesu. Nauda ir tikai valoda, un es sāku tajā runāt.
2015. gadā es ieguldīju 5500 USD (maksimālā atļautā summa) savā IRA. 2016. gadā es darīju to pašu, un tāds ir arī šī gada plāns. Manas finanses tagad mani uzmundrina, nevis liek satraukties. Es priecājos apzināti pārvaldīt un vairot savu bagātību, taču tas nekad nebūtu bijis iespējams, ja es nerisinātu savu parādu tik agresīvi, kā to darīju.