Kā automatizēt savus ieguldījumus: labākie veidi, kā ieguldīt autopilotā

Kad jūs ietaupāt un ieguldāt nākotnei, viena no labākajām stratēģijām ir automatizēt savus ieguldījumus. Izmantojot automatizētos ieguldījumus, daļa jūsu ienākumu tiek novirzīta jūsu ieguldījumu kontā, jums par to nedomājot. Uzziniet vairāk par šo “iestati un aizmirsti” ieguldījumu stilu šajā ieguldījumu automatizācijas rokasgrāmatā.

Kas ir automatizētais ieguldījums?

Kā norāda nosaukums, automatizētā ieguldīšana ir automātisku ieguldījumu metode. Praksē tas nozīmē, ka jūsu darba devējs, banka vai ieguldījumu sabiedrība (vai to kombinācija) regulāri sūta naudu uz jūsu ieguldījumu kontiem.

Automatizētā ieguldīšana ļauj laika gaitā izveidot portfeli. Lai gan akciju tirgus var pieaugt vai pazemināties jebkurā konkrētā gadā, tas mēdz piedāvāt atdevi aptuveni 10% gadā, saskaņā ar vēsturiskie vidējie rādītāji. Nekad nav garantijas par to, ko nesīs nākotne. Taču ieguldījumi ASV akcijās parasti izdodas parastam ilgtermiņa investoram.

Viena no visizplatītākajām automatizētajām ieguldījumu metodēm ir darba devēja sponsorēts 401 (k) plāns. Tomēr ir daudz vairāk veidu, kā ieguldīt, neveicot nekādu darbu, kas pārsniedz sākotnējo iestatījumu. Kad saprotat, kā darbojas automatizētas investīcijas, jūs esat vislabākajā pozīcijā, lai pieņemtu pārdomātus ieguldījumu lēmumus.

Lasīt vairāk>>401(k) ieguldījumi: vai jums vajadzētu ieguldīt 401(k)?

Kā darbojas automatizētie ieguldījumi

Izmantojot automatizēto ieguldījumu, jūsu nauda atbilst likumam vai noteikumu virknei, kas nosūta daļu no jūsu algas vai ietaupījumiem jūsu ieguldījumu kontā, kur tā pēc tam tiek automātiski ieguldīta. Lai labāk izprastu automatizēto ieguldījumu procesu, var būt lietderīgi strādāt atpakaļ no mērķa ieguldījumiem līdz ienākumiem.

Pirmkārt, jums vajadzētu koncentrēties uz labākā ieguldījumu portfeļa izvēli. To var izdarīt, izmantojot savas zināšanas par investīcijām, ar finanšu konsultanta palīdzību vai automatizētu robo-padomnieks. Katram no tiem ir unikāli plusi un mīnusi, kas jāņem vērā, tostarp dažādas izmaksas un atbalsts.

Kad jūsu investīciju portfelis ir iestatīts, varat automatizēt līdzekļu nosūtīšanu. Tas bieži vien ir atkarīgs no algas daļas nosūtīšanas tieši uz jūsu ieguldījumu kontu, izmantojot automātisks pārskaitījums no jūsu bankas vai automātisks pārskaitījums, kas iestatīts, izmantojot jūsu ieguldījumu konts. Nav svarīgi, kā nauda tur nonāk, jo galu galā tā nāk no jūsu algas. Vissvarīgākais ir tas, ka tas vispār tiek sasniegts, droši un automātiski finansējot jūsu ieguldījumu kontu laika gaitā.

Labākie veidi, kā automatizēt savus ieguldījumus

Ir svarīgi, lai būtu ieguldījumu konts, kas zina, kā rīkoties, kad parādās nauda. Tādā veidā tas nepaliks dīkstāvē, kamēr neizvēlaties jaunu ieguldījumu. Šeit ir dažas no populārākajām iespējām, par kurām jāzina:

• Darba devēja finansētie pensijas konti: 401(k), 403(b) vai 457 konts ir a pensijas konts ar nodokļu atvieglojumiem kas nāk no jūsu darba devēja. Daļa no jūsu algas parasti tiek automātiski atskaitīta un nosūtīta uz jūsu ieguldījumu kontu. Ideālā gadījumā jūsu darba devējs pielīdzina arī iemaksas.
• Dividenžu reinvestēšanas plāni: To dažreiz saīsina kā a PILIEN priekš Dividend Reesinvestīcijas Plan. Lielākā daļa brokeru kontu ļauj ieslēgt automātiskās dividenžu reinvestīcijas, kur jūsu dividendes tiek izmantotas papildu akciju iegādei.
• Sadalīts tiešais depozīts: Atkarībā no jūsu darba devēja jums var būt iespēja sadalīt tiešo depozītu starp vairākiem kontiem. Piemēram, jūs varētu nosūtīt pietiekami daudz naudas savai IRA vai Roth IRA katru algas dienu, lai automātiski sasniegtu maksimālo atļauto iemaksu gadā.
• Atkārtota pārsūtīšana: varat iestatīt periodisku pārskaitījumu dažādos grafikos, izmantojot savu bankas kontu vai ieguldījumu kontu. Atkarībā no jūsu starpniecības, tas var ietvert dienas, nedēļas, divu nedēļu, ikmēneša un citus periodiskus grafikus. Vienkārši uzmanieties, lai nejauši nepārsniegtu saistīto kontu, veicot ieplānotu pārskaitījumu.
• Noapaļojumi: noteiktas mikroinvestīciju lietotnes, piemēram, Zīles un Atlicināt var noapaļot visus savus ikdienas pirkumus un ieguldīt rezerves naudu, tiklīdz būsit sasniedzis noteiktu bilances slieksni.
• Robo padomdevēji: Ir pieejami daudzu veidu robo konsultanti, tostarp tādi, kuriem ir piekļuve finanšu konsultantiem, lai palīdzētu jums veikt ieguldījumu izvēli. Pēc iestatīšanas jūsu robo-advisor konts automātiski piešķirs visus jaunos ieguldījumus jūsu izvēlētajam portfelim.

Vairāk par Robo-Advisors>> 5 veidi, kā Robo konsultanti maina investīciju nozari

Pasākumi, lai automatizētu savus ieguldījumus

Kad esat gatavs iestatīt savu automātisko ieguldījumu plānu, veiciet šīs vispārīgās darbības, lai sāktu darbu:

1. Izveidojiet ieguldījumu kontu: Pirmais solis ir izvēlēties pareiza starpniecība un konti jūsu ieguldījumu mērķiem un fona. Brokeri piedāvā dažādus pakalpojumus, maksas un automatizācijas rīkus, tāpēc ir vērts veikt nelielu izpēti, lai izvēlētos savām vajadzībām labāko kontu.
2. Izvēlieties savus līdzekļus: Tālāk jums būs jāizlemj par ieguldījumu stratēģiju. Agrāk kopfondi (īpaši mērķa datuma fondi) bija vispopulārākie aktīvi, ko izvēlēties, ja vēlējāties pārliecināties, ka katrs cents no jūsu periodiskā ieguldījuma tiek nekavējoties ieguldīts. Tomēr šodien daudzi akciju brokeri atbalsta daļēju akciju ieguldīšana kas nozīmē, ka jūs, iespējams, varēsit ieguldīt akcijās un arī ETF neatkarīgi no to akciju cenas.
3. Saistiet savu finansēšanas metodi: Tagad ir pienācis laiks savienot savu finansēšanas metodi. Varat izlemt par dalītu tiešo depozītu vai saistīt savu bankas kontu, lai nosūtītu elektronisku līdzekļu pārvedumu. Izvēlieties to, kas ir vispiemērotākais jūsu finanšu kontiem.
4. Iestatiet finansējuma grafiku: Grafiks, kuru izvēlaties ieguldīt, ir unikāls jūsu vajadzībām. Atjautīgi investori bieži veic automātisku ieguldījumu katru algas dienu. Piemēram, jūs varētu vēlēties veikt nelielu kriptovalūtas pirkumu katru nedēļu un a lielas pensijas iemaksas katru otro nedēļu. Sajauciet un saskaņojiet, līdz esat sasniedzis savus finanšu mērķus.

Pārraugiet progresu un izveidojiet Apielāgojumus

Tagad jūsu ieguldījumi ir automatizēti. Apsveicu!

Lielākajai daļai cilvēku vislabāk ir izvairīties no kārdinājuma katru dienu skatīt savus ieguldījumu kontus. Bet jums nevajadzētu arī vienkārši aizmirst par tiem. Regulāri reģistrējieties, lai pārliecinātos, ka jūsu automātiskie ieguldījumi joprojām atbilst jūsu mērķiem. Veiciet nepieciešamās korekcijas, lai jūsu portfelis darbotos jūsu labā.

Daudzi robo konsultanti ietver tādas funkcijas kā automātiska līdzsvarošana un automatizēti nodokļu zaudējumu novākšana. Ja tie ir ieviesti, jums ir vēl mazāk jāuztraucas, pārvaldot savus ieguldījumus.

Bottom Line

Automatizētām investīcijām ir daudz priekšrocību. Papildus tam, ka atliekat naudu nākotnei, par to nedomājot, jūs arī izmantojat priekšrocības dolāru vidējās izmaksas — nepārtraukti ieguldot laika gaitā, neskatoties uz kāpumiem un kritumiem tirgos.

Ja jūs neinteresē aktīva tirdzniecība vai “akciju atlase”, ieguldījumu automatizācija, iespējams, ir jūsu personībai piemērotākā stratēģija. Tā ir “iestati un aizmirsti” metode, kas nodrošina, ka jūs pastāvīgi virzāties uz savu ilgtermiņa ieguldījumu mērķu sasniegšanu.

Papildu lasīšana >>Labākās ieguldījumu stratēģijas (un kā izvēlēties sev piemērotāko)