Atzīsimies: daudziem no mums vienkārši nav pietiekami daudz naudas. Nesenā Bankrate aptaujā atklājās, ka tikai 39% amerikāņu ir pietiekami daudz kaķēna, lai segtu ārkārtas situāciju USD 1000 apmērā. Skaidrs, ka mums ir jāpalielina sava bagātība — un ideālā gadījumā, veicot ieguldījumus. Bet kāpēc mums vajadzētu izjukt, mēģinot to darīt?
Tradicionāli naudas ieguldīšana akciju tirgū tiek veikta ar brokeru firmu starpniecību. Pirkšana un pārdošana jāveic pa tālruni vai personīgi pie biržas brokera.
Vai arī varat nolīgt finanšu konsultantu. Bet tas nozīmē, ka jūs maksājat kādam citam, lai viņš tiktu galā ar ieguldījuma detaļām un stresu, un jūs maksāsit maksu par viņa darbu, kā arī varat maksāt maksu par to, ko viņi jūs iegulda.
Ir daudz šausmu stāstu par finanšu konsultanta maksām, kas izsūc vērtību no ieguldījumiem, liekot daudziem apšaubīt, vai pakalpojumi ir pat cenas vērti.
Tātad mums ir do-it-yourself (DIY) iespēja.
DIY metode prasa vismaz interesi un pamata izpratni par to, kā darbojas akciju tirgus un kā investīcijas ietekmē jūsu nodokļus un ienākumus.
Tradicionālās iespējas noteikti nāk ar stāvu mācīšanās līkni — labākajā — un lielu kopējo maksu — sliktākajā gadījumā.
Ievadiet robo padomdevēju.
Būtībā a robo padomnieks ir automātisks akciju pirkšanas un pārdošanas veids, izmantojot algoritmu datorā, tālrunī vai planšetdatorā. Izmantojot dažādas robo-investēšanas platformas, jūs varat ieguldīt rezerves naudu, dāvināt akcijas un iegādāties akciju daļas.
Bet tas vēl nav viss, ko viņi dara — viņi var arī samazināt ieguldījumu izmaksas. Lūk, kā.
Robo konsultantiem ir zemas pieskaitāmās izmaksas
Parasti tradicionālajam finanšu konsultantam ir diezgan maz izmaksu, kas jāsedz — biroja īre, asistenta vai sekretāra alga, komunālie maksājumi... nemaz nerunājot par K-tasēm kafijas automātam!
Robo konsultanti ir izmantojuši interneta iespējas, lai sniegtu jums savus pakalpojumus. Tas nozīmē, ka viņiem ir zemākas pieskaitāmās izmaksas nekā finanšu konsultantiem, kuriem jāmaksā par biroja telpām un komunālajiem pakalpojumiem.
Investējot tiešsaistē, tiek noņemtas daudzas tradicionālās izmaksas, kas saistītas ar investīcijām, tāpēc robo konsultanti saviem klientiem var piedāvāt savus pakalpojumus daudz lētāk.
Robo konsultantiem nav viltīgu pārdošanas piedāvājumu
Katrs finanšu konsultants darbojas atšķirīgi, taču daži iekasē maksu gandrīz 1% apmērā no jūsu aktīviem, savukārt citi ņem komisijas maksu par ieteiktajiem produktiem. Tie ir padomdevēji, kuru pamatā ir maksa vai maksas un komisijas maksas.
Ir tikai maksas konsultanti, kuri nepelna nekādus ienākumus par produktiem vai padomiem, kas varētu būt labs risinājums, ja vēlaties izvairīties no potenciālajiem pārdošanas piedāvājumiem, ko varat iegūt no jūsu finanšu konsultants. Bet pat tad, mēs visi esam cilvēki, un objektivitāte var būt grūta, pat ja tā tiek sasniegta ar vislabākajiem nodomiem. Ja vēlaties izvairīties no pārdošanas piedāvājumiem vai iespējamiem interešu konfliktiem, var palīdzēt robo konsultanti.
Robo konsultanti sniedz ieteikumus automātiski, izmantojot Mūsdienu portfeļa teorija. Emociju nav. Nav sekundāru mērķu. Nav nekā, ko pievienot kādai personai. Tas var samazināt ieguldījumu izmaksas, jo šie papildu mainīgie tiek izņemti no vienādojuma.
Robo padomdevējiem ir nepieciešams mazs minimums vai nav nekādu
Ieguldot pie tradicionālā brokera, jums, visticamāk, būs jāiegādājas minimālais akciju daudzums. Piemēram, ja jums ir tradicionālā IRA ar Vanguard, jūs nevarat iegādāties VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) akcijas par 3000 USD.
Robo padomdevēji patiešām spīd, kad runa ir par minimumu vai drīzāk to trūkumu. Lielākā daļa no visaugstāk novērtētie robo padomdevēji ir padarījuši par galveno savas stratēģijas daļu ļaut investoriem sākt ar daudz, daudz mazākām summām.
Piemēram, Zīles neprasa minimālos ieguldījumus. Zīles iekasē 1 ASV dolāru ikmēneša maksu par savu pamata kontu (Acorns Lite), 3 dolārus par Acorns Personal, kas ietver Acorns Later un Acorns Spend, un 5 $ par Acorns Family, kas ietver visu, ko varat iegūt ar Acorns Personal, kā arī Acorns Early (investīciju konta iespējas bērni).
Atlicināt ir vēl viens robo padomnieks, un tam ir nepieciešami tikai USD 5 minimālie ieguldījumi. Par to ir jāmaksā, kas ir ļoti līdzīga Acorns, bet jūsu pirmais mēnesis ar Atlicināt par brīvu. Pēc tam tas ir USD 1 mēnesī zem 5 000 USD un 0,25% gadā virs USD 5 000.
WiseBanyan ir brīvi lietojama platforma, kuras sākumam ir vismaz 1 $. Jūs varat sākt ieguldīt SEP, tradicionālajā, apgāšanās vai Roth IRA, vai ar nodokli apliekamiem ieguldījumiem.
Šis ir tikai robo padomdevēju paraugs, taču jūs varat redzēt, ka viņiem ir minimālās prasības, kuras var izpildīt ikviens. Ar minimālo summu 1 ASV dolārs jūs varat sākt ieguldīt, strādājot pie citiem mērķiem. Tāpēc pat tad, ja jums ir zemi ienākumi, ļoti ierobežots budžets vai strādājat, lai nomaksātu parādus, varat arī sākt iesaistīties investīcijās.
Robo konsultantiem ir daudz zemākas maksas
Investor Junkie esam izveidojuši a maksu sadalījums kas nāk ar robo konsultantiem. Tas ir ļoti svarīgi robo konsultāciju izmaksām; ja viņu honorāri patiesībā ir tikpat augsti kā finanšu konsultantu honorāri ilgtermiņā, viņi jums nemaz neietaupa naudu!
Apskatiet šo tabulu, kurā parādīts, cik daudz jūs maksāsit, iemaksājot tikai 5000 USD.
| Robo Advisor izdevumu attiecība | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vidējā ETF izdevumu attiecība | 0.15% | 0.23% | Iekļauts | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor gada maksa | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Kopējā gada maksa | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors ļauj piekļūt ekspertiem par mazāku cenu
Daži robo konsultanti ļauj sazināties ar finanšu profesionāļiem, kad sasniedzat noteiktu ieguldījumu līmeni. Piemēram, ja jums ir ieguldīti 100 000 USD Uzlabošana, varat likt sertificētam finanšu plānotājam (CFP) pārskatīt jūsu ieguldījumus un runāt ar jums par jūsu finanšu stratēģijām.
CFP var vadīt savus uzņēmumus un iekasēt stundas likmi par darbu. Piekļuve finanšu plānotājiem, izmantojot savu ieguldījumu platformu, var būt darījums divi pret vienu; jūs saņemat piekļuvi profesionāļiem, kā arī ieguldījumu pārvaldību. Tas var būt veids, kā ietaupīt naudu ilgtermiņā, nevis maksāt par katru pakalpojumu atsevišķi.
Ņemiet vērā, ka ir arī hibrīdi ieguldījumu uzņēmumi. Citiem vārdiem sakot, viņi izmanto tāda paša veida automatizētas tehnoloģijas kā robo konsultanti, bet ar tradicionāliem pakalpojumiem, piemēram, īpašu finanšu konsultantu. Tālāk ir bagātības pārvaldnieka piemērs, kas automatizē dažus ieguldījumu aspektus, vienlaikus sniedzot jums pielāgotus padomus.
Robo konsultanti var padarīt ieguldījumus pieejamākus
Ja jums nav daudz naudas, robo konsultanti var būt jūsu vārti uz investīciju pasauli. Robo konsultantiem ir daudz zemāks minimums, ar ko sākt investēt, nekā tradicionālajām ieguldījumu metodēm, un viņu maksa ilgtermiņā var būt zemāka.
Tomēr paturiet prātā, ka, lai gan robo konsultanti var būt lētāki, jūs zaudējat mazliet šo cilvēcisko pieskārienu — attiecību aspektu. Tātad, kad ir tirgus lejupslīde, iespējams, nevarēsit raudāt uz sava robo padomnieka pleca.
Lasītāji: Kādi ir citi veidi, kā robo konsultanti samazina ieguldījumu izmaksas un padara to pieejamāku ikvienam?
Investīciju konsultāciju pakalpojumi, ko piedāvā SEC reģistrēts investīciju konsultants Stash Investments LLC. Šis materiāls ir izplatīts tikai informatīviem un izglītojošiem nolūkiem, un tas nav paredzēts kā ieguldījumu, juridiskas, grāmatvedības vai nodokļu konsultācijas. Investēšana ir saistīta ar risku.
¹ Vērtspapīriem, kuru cena pārsniedz 1000 ASV dolāru, daļu akciju iegāde sākas no 0,05 ASV dolāriem.
²Debeta konta pakalpojumi, ko nodrošina Green Dot Bank, FDIC dalībnieks un Stash Visa debetkarte, ko izdevusi Green Dot Bank, FDIC biedrs. saskaņā ar licenci no VISA U.S.A. Inc. Investīciju produktus un pakalpojumus, ko nodrošina Stash Investments LLC, nevis Green Dot Bank, un tie nav apdrošināti FDIC, nav garantēti bankai un var zaudēt vērtību. jo rakstā ir minēta debetkarte.
³Jūs segsit arī standarta maksas un izdevumus, kas atspoguļoti ETF cenās jūsu kontā, kā arī maksas par dažādiem papildpakalpojumiem, ko iekasē Stash un glabātājs.
⁴Citas maksas tiek piemērotas debeta kontam. Lūdzu apskati Noguldījuma konta līgums sīkākai informācijai.
⁵Stock-Back® nesponsorē un neatbalsta Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A vai kāda no tām. attiecīgajiem saistītajiem uzņēmumiem, un nevienam no iepriekšminētajiem nav nekādas atbildības par akciju atlīdzības izpildi, kas iegūta ar šo programma.