Ja izmantojat vairākas bankas un brokeru pakalpojumus, visu savu finanšu līdzekļu izsekošana var būt grūts uzdevums. Un, ja pievienojat visus savus aktīvus un iespējamās saistības, ir vēl grūtāk sekot līdzi pilnīgai finanšu situācijai.
Par laimi, tādi uzņēmumi kā Monarch Money vienkāršo dzīvi, konsolidējot visas jūsu finanses vienā platformā. Ja vēlaties izveidot budžetu, izsekot tēriņiem un plānot nākotni, tam ir nepieciešamie rīki.
tomēr Monarha nauda nav vienīgais visaptverošais finanšu pārvaldības rīks. Tāpēc mūsu pārskatā ir aprakstīts, kā tas darbojas un kādas ir jūsu alternatīvas, lai jūs varētu izdarīt labāko izvēli.
Monarha naudas apskats
Izmaksas - 7
Lietošanas vienkāršība - 9
Atbalstītie līdzekļi — 8
Investīciju izsekošana — 9
Pielāgošana - 8
8.5
Kopā
Monarch nodrošina visaptverošu risinājumu jūsu finanšu uzraudzībai un izsekošanai. Automātiski sinhronizējiet savus darījumus, ieguldījumus un citus līdzekļus, lai iegūtu dzīvu priekšstatu par savu bagātību. Un izmantojiet tā prognozēšanas rīkus, lai izveidotu spēles plānu, ko ietaupīt nākotnei.
Sāciet darbu ar monarhuPlusi mīnusi
plusi
- Savienojas ar vairāk nekā 11 200 finanšu iestādēm
- Izveidojiet pielāgotas darījumu kategorijas un noteikumus, lai automātiski klasificētu izdevumus
- Visaptverošs tīrās vērtības izsekotājs
- Atgādinājums par periodisku rēķinu un abonementu palīdz izvairīties no kavētiem maksājumiem
- Varat bez maksas pievienot savam kontam līdzstrādniekus
- Monarhs turpina pievienot jaunas funkcijas
mīnusi
- Ierobežots kriptovalūtas atbalsts, jo Monarch sinhronizē tikai ar Coinbase
- Bezmaksas plāns ir diezgan ierobežots un neietver ieguldījumu izsekošanu
- Monarch neatbalsta rēķinu apmaksu, jo tas izmanto tikai lasāmus datus
Kas ir monarha nauda?
Monarha nauda ir personīgo finanšu pārvaldības platforma, kas palīdz pārraudzīt visus jūsu finanšu aspektus. Ja vēlaties konsolidēt visus savus bankas kontus, brokeru kontus, aktīvus un saistības vienā platformā, tas ir viens no labākajiem risinājumiem.
Jūs nevarat izmantot Monarch, lai apmaksātu rēķinus vai faktiski pārvietotu naudu. Tomēr tas ir lielisks veids, kā iegūt momentuzņēmumu par savām finansēm. Tajā ir arī lieliski scenāriju testēšanas rīki, kas palīdz iztēloties, kā jūsu izdevumi ietekmē jūsu dažādos finanšu mērķus.
Monarha naudas funkcijas
Izmantojot Monarch, jūs iegūstat visaptverošu pārvaldības platformu savām finansēm. Šeit ir sniegts galveno funkciju sadalījums, kas padara to visu iespējamu.
Finanšu plānošana un mērķu noteikšana
Tā kā Monarch veic sinhronizāciju ar vairāk nekā 11 200 finanšu iestādēm, tā programmatūra var importēt lielāko daļu jūsu aktīvu, saistību un darījumu. Pēc tam varat skatīt visus šos datus gludā izklājlapā, lai iegūtu pārskatu par savu stāvokli.
Monarch ļauj arī izveidot pielāgotas izdevumu kategorijas, pārraudzīt ikmēneša naudas plūsmu un prognozēt, kā jūsu izdevumi ietekmēs jūsu finanšu nākotni.
Ja tu esi pensijas plānošana, prognozēšanas spēja ir noderīga. Tas ir tāpēc, ka tas palīdz jums iztēloties, kā jūsu tēriņu paradumi ietekmē jūsu ceļu uz pensionēšanos. Izmantojot rīku Spending Insights, varat arī skatīt savus tēriņus dažādās kategorijās un pat dažādiem tirgotājiem, lai uzzinātu, kur esat pārtērējis.
Monarhs arī ļauj jums izveidot dažādus mērķus, lai jūs varētu izsekot jūsu virzībai uz tiem. Tas varētu ietvert celtniecību ārkārtas fonds, dodoties atvaļinājumā vai uzkrājot priekšapmaksu. Tās programmatūra izceļ jūsu pieejamos ietaupījumus, lai konsekventi atgādinātu, ka daļu naudas ir jāatliek, lai finansētu dažādus mērķus. Tomēr Monarch programmatūra izmanto tikai lasāmus datus, tāpēc tā faktiski nevar pārvietot naudu jūsu vietā; pēdējais solis ir atkarīgs no jums.
Investīciju izsekotājs
Vēl viena noderīga Monarha funkcija ir tā investīciju izsekotājs. Tāpat kā galvenais finanšu plānošanas informācijas panelis, Monarch sinhronizē datus no jūsu tiešsaistes brokeru konti un jebkura ieguldījumu lietotnes jūs izmantojat. Tas ļauj izveidot visu portfeļa diagrammu, lai iegūtu pilnīgu priekšstatu par veiktspēju un līdzekļu sadalījumu.
Kopumā Monarha investīciju izsekotājs ir diezgan salīdzināms ar informācijas paneļiem, ar kuriem jūs saņemat Personīgais kapitāls vai ar budžeta veidošanas programmām, piemēram Piparmētra.
Tomēr viens Monarha uzlabojums ir tā integrācija ar Monētu bāze. Tas ļauj izsekot jūsu kriptovalūtu turēšanai kopā ar citiem aktīviem, piemēram, akcijām un ETF, kas jums pieder. Protams, ja izmantojat citu kriptovalūtu apmaiņu, Monarch nav pārāk noderīgs. Nopietniem kriptovalūtu investoriem, piemēram, portfeļa izsekotājs Kubera ir daudz pārāka.
Neto vērtības izsekotājs
Ja meklējat visaptverošu tīrās vērtības izsekotājs, Monarhs ir viena no labākajām iespējām. Tas var izsekot dažādiem aktīviem un saistībām, tostarp:
- Bankas konti
- Kredītkaršu parāds
- Kriptovalūta (ar Coinbase)
- Investīcijas
- Aizdevumi
- Tiešsaistes konti, piemēram, Venmo un Apple Card izraksti
- Nekustamais īpašums (īpašuma cenas tiek sinhronizētas ar Zillow)
- Transportlīdzekļi
Turklāt Monarch ļauj manuāli pievienot aktīvus vai saistības. Ja jūs ieguldāt alternatīvos aktīvos, piemēram mākslas darbs, kolekcionējamus priekšmetus vai pat vīns, šis pielāgošanas līmenis ir noderīgs. Patiešām, galvenais Monarch trūkums šobrīd ir ierobežotais kriptogrāfijas un NFT atbalsts.
Regulāri rēķini un abonementi (beta)
Jauna Monarha funkcija ir tā periodisko rēķinu un abonementu atgādinājumu kalendārs. Šī funkcija automātiski nosaka rēķinus un abonementus un pēc tam sakārto tos kalendārā, lai palīdzētu jums sekot līdzi. Tas arī nosūta paziņojumus trīs dienas pirms gaidāmajiem rēķiniem, dodot jums pietiekami daudz laika, lai atceltu abonementu vai pakalpojumu, ja jums tas faktiski nav vajadzīgs.
Tas ir līdzīgi budžeta veidošanas un rēķinu apspriešanas lietotnēm, piemēram, Truebill. Monarch nemaksās rēķinus jūsu vietā, taču tas ir vēl viens veids, kā tā programmatūra palīdz sakārtot dažādas izdevumu kategorijas.
Darījumu noteikumi
Lai gan tas ietilpst Monarch budžeta veidošanas rīkos, tā darījumu noteikumu funkcija, manuprāt, ir viena no tās labākajām funkcijām. Darījumu noteikumi ļauj izveidot noteikumus, lai pārdēvētu un reorganizētu darījumus.
Piemēram, ja jums ir periodisks sporta zāles abonements, kas maksā 24,99 ASV dolārus divas nedēļas, Ja maksājat ar noteiktu karti, varat izveidot noteikumu, kas automātiski klasificē to kā sporta zāli izdevumi. Tāda pati ideja attiecas uz citiem abonementiem vai jebkuru darījumu, kas notiek regulāri.
Personīgo finanšu programmatūrai bieži ir problēmas ar sinhronizāciju ar bankām, kā rezultātā tiek dublēti darījumi vai nepareizi klasificēti izdevumi. Taču Monarha uz noteikumiem balstītā sistēma palīdz no tā izvairīties.
Personalizēti padomi
Izmantojot savu Padomu vedņa rīku, Monarch sniedz pielāgotus padomus, lai palīdzētu jums atrisināt dažus no biežāk uzdotajiem finanšu jautājumiem. Viss, kas jums jādara, ir jāatbild uz īsu anketu, un tajā ir sniegti daži ieteikumi, kas palīdzēs sasniegt mērķi.
Padomi attiecas uz tādām tēmām kā, vai jums vajadzētu īrēt vai iegādāties māju, kā katru mēnesi ietaupīt vairāk naudas un kādiem mērķiem jums vajadzētu izvirzīt prioritāti. Saskaņā ar tās vietni, šo vedni izveidoja faktiskais finanšu konsultanti. Un Monarhs ievēro uzticības standartu, kas nozīmē, ka tai ir jāsniedz padoms, kas ir jūsu interesēs, nevis savās interesēs.
Jūs joprojām saņemsit daudz personalizētākus padomus, ja strādāsit ar īstu cilvēku finanšu konsultantu. Un šajās dienās daudzi robo konsultanti ir arī automatizētas un cilvēku iespējas meklēt palīdzību. Taču ir jauki, ka Monarhs turpina pievienot rīkus, lai palīdzētu lietotājiem sasniegt savus mērķus.
Kontu sadarbība
Varat uzaicināt ģimenes locekli pievienoties savam Monarch kontam. No turienes jūs varat izveidot kopīgu telpu, kas ir noderīga mājoklim a kopīgs konts vai dalītu uzkrājumu fondu. Līdzstrādnieku pievienošana savam kontam ir arī pilnīgi bez maksas, kas ir lieliskas ziņas pāriem.
Monarha naudas cenas
Monarch Money ir bezmaksas plāns, kas nodrošina ierobežotus bankas savienojumus, finanšu mērķu izveidi un budžeta veidošanas rīkus. Ja vēlaties izmantot visas funkcijas un jums ir neierobežoti savienojumi, jums ir jāmaksā par Monarch Premium. Šis plāns maksā USD 9,99 mēnesī vai USD 7,50 mēnesī, ja maksājat katru gadu.
Galvenais iemesls jaunināšanai uz Premium ir neierobežota konta savienojumu iegūšana. Un Premium plāns piedāvā lielāku aktīvu klases atbalstu, palīdzot izsekot visam portfelim. Varat izmēģināt Premium bez maksas, izmantojot septiņu dienu izmēģinājumu, lai pārbaudītu, vai ir vērts par to maksāt. Bet, ja nevēlaties maksāt, ir daudz bezmaksas lietotnes, piemēram, Mint tā vietā varat vērsties pie.
Vai monarha nauda ir droša?
Monarch Money ir droša, un programmatūra izmanto tikai lasāmus datus, lai palīdzētu jums pārvaldīt savas finanses. Tas nozīmē, ka tas faktiski nevar pārvietot naudu no jūsu konta vai veikt nekādas izmaiņas jūsu finansēs. Tas darbojas ar finanšu datu integratoriem, piemēram, Plaid, lai droši lasītu jūsu datus. Plaid ir tas pats uzņēmums, kas daudz iegulda un lietotņu saglabāšana izmantot, lai droši izveidotu savienojumu ar klientu finanšu kontiem.
Varat arī palielināt konta drošību, iespējojot tādas funkcijas kā vairāku faktoru autentifikācija.
Kā sazināties ar Monarch Money?
Jūs varat sazināties ar Monarch Money, rakstot uz e-pastu [email protected]. Premium plāna klienti saņem arī prioritāru atbalstu.
Labākās alternatīvas
Monarch nodrošina visaptverošu, taču iesācējiem draudzīgu veidu, kā izsekot visām jūsu finansēm. Tomēr dažas alternatīvas varētu būt labākas, ja jums nepieciešama palīdzība kādā konkrētā personīgo finanšu aspektā.
Personīgais kapitāls
Labākais priekš: Vispārējā monarha naudas alternatīva.
Personīgais kapitāls ir mūsu iecienītākā Monarch Money alternatīva, jo tas piedāvā daudz bezmaksas rīku. Jūs saņemat budžeta veidošanas rīkus, visaptverošu tīrās vērtības izsekotāju, noderīgus finanšu kalkulatorus un ieguldījumu maksas analizatoru. Šis maksu analizators ir viena no būtiskām priekšrocībām salīdzinājumā ar Monarch, jo varat analizēt savus 401 k un citus kontus, lai redzētu, vai nemaksājat pārāk daudz nodevu.
Un ja tu ieguldīt 100 000 USD vai vairāk, jūs varat strādāt ar Personal Capital konsultantiem, lai izveidotu pielāgotu portfeli, kas atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem.
PocketSmith
Labākais priekš: Prognozēšana.
Ja jums patīk Monarha finanšu prognozēšanas iespējas un kalendārs, jums tas patiks PocketSmith. Tas piedāvā līdzīgus rīkus, lai palīdzētu jums iztēloties, kā jūsu pašreizējie tēriņu ieradumi ietekmē jūsu ietaupījumu likmi un nākotnes tīro vērtību. Tam ir arī ļoti intuitīvs budžeta plānošanas kalendārs, un tas ļauj izveidot pielāgotas kategorijas, piemēram, Monarch.
PocketSmith atbalsta arī daudzas valūtas, un tas ir lieliski piemērots darījumu reģistrēšanai ar etiķetēm, piezīmēm un čeku attēliem, lai palīdzētu grāmatvedībā. Ja vēlaties Monarch līdzīgu platformu ar vēl dažiem budžeta veidošanas rīkiem, tas ir jūsu labākais risinājums.
Piparmētra
Labākais priekš: Paliek brīvs.
Sāciet darbu ar piparmētru
Lai iegūtu bezmaksas alternatīvu Monarch, Mint ir viena no labākajām izvēlēm. Šī vienkāršā, taču efektīvā lietotne palīdz konsolidēt jūsu finanšu kontus un izveidot budžetus. Tam ir arī rēķinu un abonementu izsekotājs, kas ir ļoti līdzīgs Monarch.
Viens no pārdošanas punktiem ir tas, ka Mint nodrošina arī bezmaksas kredītreitingu un atjauninājumus. Tātad, varat izmantot lietotni, lai sekotu līdzi tēriņiem, vienlaikus pārraugot arī kredītreitingu, lai konstatētu izmaiņas. Mint arī ļauj izsekot kriptovalūtām, kas tiek turētas biržās, piemēram, Coinbase un Okcoin.
Bottom Line
Mūsdienās ir daudz lietotņu un programmatūras, kas var palīdzēt pārvaldīt savas finanses. Dažiem tās ir lieliskas ziņas. Citiem programmatūra joprojām nepārspēj vecmodīgu Excel izklājlapu vai papīra grāmatvedību.
Bet, ja vēlaties iegūt jauku vidusceļu personīgo finanšu izsekošanas pasaulē, Monarhs varētu būt priekš jums. Tam ir gluds, lietotājam draudzīgs informācijas panelis, tāpēc nav īstas mācīšanās līknes. Tomēr tam joprojām ir funkciju dziļums un pielāgošanas iespējas, lai sniegtu visaptverošu pārskatu par jūsu finansēm.
Ieguldītāju junkuriem, iespējams, vajadzētu pieturēties pie personīgā kapitāla. Un kriptovalūtu entuziastiem pašlaik nekas nepārspēj Kuberu. Starp šajā rakstā sniegtajām alternatīvām un Monarch Money jums noteikti ir daudz iespēju, kā pārraudzīt un pārvaldīt savu bagātību.