Kredīta rādītāji ir kā jūsu finansiālās dzīves baterijas. Lielāko daļu laika, lai dzīvotu, jums nav nepieciešamas baterijas. Bet, kad jūsu ugunsdzēsības signalizācija pārstāj darboties, jūs nepieciešams jaunas baterijas, cik drīz vien iespējams. Un lielāko daļu laika jūs nekam aktīvi neizmantojat savu kredītreitingu. Bet, kad jums tas ir nepieciešams, jūs tiešām vajag to.
Kredīta rādītāji ik pa laikam nedaudz svārstās. Nav nekas neparasts, ka jūsu rezultāts samazinās par 10 punktiem un pēc diviem mēnešiem palielinās par tiem pašiem 10 punktiem. Bet, ja pastāvīgi vērojat, kā jūsu rādītājs samazinās, jums, iespējams, vajadzēs nopietnāk uztvert savu kredītvēsturi.
Aizdevēji izmanto kredīta rādītājus, lai noteiktu, vai esat uzticams aizdevuma kandidāts. Augsts rezultāts nozīmē, ka esat kāds, kurš, visticamāk, tos atmaksās. Saimnieki var pārbaudīt kredītvēsturi kā faktoru jūsu mājas lietojumprogrammā. Un daži darbi pat pārbauda kredītreitingu kā daļu no jūsu darba intervijas procesa. Pastāvīgi augsts rādītājs atvieglos jūsu finansiālo dzīvi.
Ja jums ir kaut kas, kam jums būs nepieciešams augstāks kredītreitings, šeit ir četras darbības, kuras varat veikt, lai paaugstināt savu kredītreitingu viena mēneša laikā.
1. Apstrīdiet visas kļūdas savā kredītvēstures pārskatā
Viens vienkāršs veids, kā palielināt savu kredītreitingu viena mēneša laikā, ir apstrīdēt visas kļūdas jūsu kredītvēstures ziņojumā. Kredīta ziņojumus izsniedz katrs no trim lielajiem kredītbirojiem: TransUnion un Equifax. Es personīgi iesaku lietot Experian Boost lai ātri uzlabotu savu kredītvēsturi. Šeit ir mūsu pārskats par šo pakalpojumu.
Kredīta pārskats ir visu jūsu atvērto kredītkontu vēsture. Tādas lietas kā studentu kredīti, kredītkartes un auto aizdevumi parādīsies kā konti. Novēloti maksājumi, konti, kas nosūtīti uz inkaso, maksas atvilkšana, ieķīlāšana un bankroti ir dažas no lietām, kas jūsu kredītvēstures pārskatā tiks reģistrētas kā negatīvas un pazeminās jūsu rezultātu.
Jūsu iepriekšējās adreses un vārdi tiks norādīti arī jūsu kredītvēstures ziņojumā. Ja apprecējāties un mainījāt savu vārdu, tiks parādīti konti ar abiem vārdiem.
Jums ir tiesības saņemt vienu bezmaksas ziņojumu no katras kredītreitingu aģentūras ik pēc 12 mēnešiem. Kredīta ziņojuma pieprasīšana dos jums iespēju pārskatīt ziņojumā visas kļūdas. Ja sarakstā ir norādīts bankrots, kas ar jums nenotika, varat to noņemt. Ja kontā ir nepareizs vārds (sakiet John R Smith, nevis Džons F Smits), varat labot kļūdu.
Kļūdu noņemšana, visticamāk, palīdzēs palielināt jūsu rezultātu. Ziņošanu par kļūdām var veikt tiešsaistē vai pa tālruni, un tās parasti tiek noņemtas dažu dienu laikā. Tas ir diezgan ātrs izpildes laiks, un tas var palīdzēt uzlabot jūsu rezultātu ātrāk nekā gandrīz jebkurš cits jūsu pūliņš.
2. Pieprasiet savas kredītlīnijas palielinājumu
Kredītlīnijas palielināšana var palīdzēt jūsu kredītvēsturim vienā konkrētā veidā: tas maina jūsu kredīta izlietojuma koeficientu. Jūsu kredīta izmantošanas koeficients ir kredīta summa, ko izmantojat katru mēnesi, salīdzinot ar jums pieejamo kredīta summu.
Ja jums ir divas kredītkartes, katra ar limitu 7000 USD, varat izmantot kredītu līdz USD 14 000. To darot, izmantošanas attiecība ir 100%. Ja mēnesī iztērētu tikai 7000 ASV dolāru, jūsu izlietojuma attiecība būtu 50%.
Ideālā gadījumā jūsu kredīta izlietojuma koeficientam vajadzētu būt no 10% līdz 30%. Pārāk liela kredīta summas izmantošana ir sarkanais karogs birojiem. Tajā teikts, ka jums nav pietiekami daudz naudas, lai sevi uzturētu. Un pārāk mazs lietojums norāda birojiem, ka jums nav nepieciešams kredīts.
Kopējās kredītlīnijas palielināšana var samazināt izlietojumu līdz šim diapazonam par 10–30%. Un tas savukārt palīdzēs paaugstināt jūsu kredītreitingu.
3. Pārtrauciet pieteikties jaunam kredītam
Katru reizi, kad piesakāties jaunai kredītkartei vai citai studenta aizņēmums, jūsu kredītvēsture ir labāka. Ja nesen esat pieteicies vairākām jaunām kredītlīnijām, apstājieties.
Atteikšanās no papildu kredīta pieprasīšanas uz dažiem mēnešiem var nozīmēt diezgan lielu jūsu kredītreitingu uzlabošanos. Aizdevēji vēlas zināt, ka jūs varat veikt maksājumus, neizmantojot kredītu, tāpēc katru reizi, kad prasāt vairāk, viņi novērtē jūsu rezultātu. Mēnesis vai trīs bez kredītvēstures var nedaudz palielināt jūsu kredītreitingu. Un ar nelielu palielinājumu var pietikt, lai palīdzētu jums pārvarēt kredīta slieksni.
Piemēram, 720 parasti ir bāze, kas nepieciešama “izcilam” kredītam. Ja jums pašlaik ir 710, mēnesis bez pieprasījuma varētu būt tikai biļete, lai iegūtu 10 punktus, kas nepieciešami, lai iegūtu izcilību kredītreitingā.
4. Izmantojiet Experian Boost
Jūs noteikti jau esat dzirdējuši vārdu “Experian”. Experian ir viens no trim lielākajiem kredītu birojiem ASV. Uzņēmums izdod kredīta ziņojumus, kuros ir visu jūsu kredītkontu, maksātnespējas gadījumu un tādu lietu kā bankroti vēsture. Un tas arī piešķir jums kredītreitingu.
Birojs piedāvā īpašu pakalpojumu ar nosaukumu Experian Boost. Šis produkts izmanto jūsu komunālo pakalpojumu un tālruņa rēķinu vēsturi, lai palīdzētu palielināt jūsu Experian rezultātu. Turklāt to var izmantot bez maksas.
Tomēr nav garantijas, ka Experan Boost darbosies citos kredītbirojos ārpus Experian. Un jūsu piešķirtais stimuls, iespējams, nebūs pietiekams, lai nopietni paaugstinātu rezultātu, ja jūsu ziņojumā ir negatīvas atzīmes. Taču tas var būt īpaši noderīgi, ja jums ir ierobežota kredītvēsture vai tās nav vispār.
Vairāk par Experian Boost varat uzzināt no mūsu pārskats par šo pakalpojumu.
Kopsavilkums
Lai paaugstinātu savu kredītreitingu un saglabātu augstu rezultātu, jums ir jāuzrauga jūsu vispārējais finansiālais stāvoklis un ikmēneša izdevumi. Jūsu ikdienas darbības var šķist tālu no jūsu kredītvēstures, taču tās visas ir saistītas. Iemācieties izsekot kredītreitingu, izmantojot tādus pakalpojumus kā myFICO. Regulāri pārbaudiet savus kredīta ziņojumus. Un, cerams, jūs atklāsiet, ka jūsu rezultāts turpinās augšupejošu trajektoriju.