Monarch Money Review: izveidojiet plānu savai naudai

Vai meklējat finanšu lietotni, kas var izsekot jūsu bankas kontiem, palīdzēt izveidot budžetu un ieteikt veidus, kā uzlabot jūsu finanses?

Monarha nauda ir populāra budžeta veidošanas lietotne, kas var pārraudzīt jūsu finanšu progresu un atvieglot nākotnes plānošanu.

Piemēram, lietotne tiek sinhronizēta ar lielāko daļu bankas kontu, ļauj izveidot neierobežotu budžetu un izseko jūsu ieguldījumus un tīro vērtību.

Šis Monarch Money pārskats aptver dažādus jums pieejamos finanšu rīkus.

Satura rādītājs

1. Kas ir monarha nauda?
2. Kā darbojas monarha nauda
3. Monarha naudas cenas
1. Bezmaksas
2. Premium
4. Labākās monarha naudas funkcijas
1. Budžets
2. Finanšu mērķi
3. Investīciju izsekošana
4. Neto vērtības izsekotājs
5. Kopīgās finanses
6. Personalizēti padomi
7. Pielāgotas diagrammas
5. Monarha naudas plusi un mīnusi
1. Pros
2. Mīnusi
6. Alternatīvas monarha naudai
1. YNAB
2. Piparmētra
3. Personīgais kapitāls
4. Kubera
7. Money Monarch FAQ
8. Monarha naudas apskats: pēdējās domas

Kas ir monarha nauda?

Monarha nauda ir budžeta lietojumprogramma un tīrās vērtības izsekotājs. Varat izmantot bezmaksas versiju vai jaunināt uz premium plānu, lai iegūtu vairāk priekšrocību.

Dažas no intriģējošām funkcijām ietver:

• Mēneša budžets
• Ietaupījumu mērķi
• Neto vērtības izsekošana
• Personalizētas finanšu konsultācijas

Indivīdi un pāri var veidot budžetu kopā. Varat arī pievienot finanšu konsultantu kā līdzstrādnieku, lai sniegtu papildu ieskatus.

Uzziniet vairāk par Monarhu

Kā darbojas monarha nauda

Monarch Money varat piekļūt, izmantojot mobilo lietotni (Android vai iOS) un tiešsaistes vietni.

Pakalpojums pēc pievienošanās tiks sinhronizēts ar jūsu bankas un investīciju kontiem (vairāk nekā 11 200 pieejamo iestāžu). Bezmaksas versija ļaus savienot līdz diviem bankas kontiem, un ieguldījumu izsekošana ir paredzēta tikai maksas abonentiem.

Kad jūsu konti ir savienoti, lietotne palīdz veikt dažādas funkcijas, piemēram, budžeta plānošanu un mērķu noteikšanu. Monarch izvilks darījumus no jūsu saistītajiem kontiem, un jūs varat piešķirt konkrētu ienākumu vai izdevumu kategoriju, lai izveidotu precīzu budžetu.

Mēnešiem ritot, varat reģistrēt iemaksas uzkrājumu mērķiem un rīkoties saskaņā ar padomiem par citām finanšu tēmām, piemēram, pensijas plānošana un iegūt nepieciešamā apdrošināšana.

Monarha naudas cenas

Ir Monarch Money bezmaksas un maksas versija. Monarch Money bezmaksas versija ir vislabākā budžeta veidošanai un bankas konta uzraudzībai. Vispirms varat apsvērt bezmaksas versiju, lai pārbaudītu platformu, lai gan ir pieejama arī bezmaksas 7 dienu premium izmēģinājuma versija.

Bezmaksas

Bezmaksas plānā ir iekļautas šīs neierobežotās funkcijas:

• Līdzstrādnieki (t.i., laulātais, finanšu konsultants)
• Naudas plūsmas pārskats
• Budžeti
• Ietaupījumu mērķi

Ņemiet vērā, ka ir vairāki ierobežojumi. Vissvarīgākais ir tas, ka varat sinhronizēt tikai divus bankas kontus un nevar izsekot ieguldījumiem.

Premium

Premium plāns maksā 9,99 USD mēnesī bez līguma. Gada abonementa iegāde iepriekš maksā 89,99 USD un samazina mēneša likmi līdz 7,50 USD. Varat izvēlēties bez pienākuma, 7 dienu bezmaksas izmēģinājuma versiju, lai izlemtu, vai jaunināšana ir tā vērta.

Šeit ir daži no labākajiem jaunināšanas iemesliem:

• Neierobežots bankas pieslēgums
• Pielāgotas budžeta kategorijas
• Investīciju un kriptovalūtu izsekošana
• Sekojiet Apple Card un Venmo darījumiem
• Prioritārais klientu atbalsts

Uzziniet vairāk par Monarhu

Labākās monarha naudas funkcijas

Monarch Money ir aprīkots ar rīkiem, kas palīdz izsekot jūsu tēriņiem un plānot nākotnes mērķus. Sīkāk apskatīsim dažas no tā labākajām funkcijām:

Budžets

Gan bezmaksas, gan premium budžeti ir iespaidīgi ar Monarch Money. Šī funkcija konkurē ar lielāko daļu bezmaksas budžeta lietojumprogrammas jo iegūstat padziļinātu ieskatu, un to ir viegli iestatīt.

Ikmēneša tēriņu plāns ļauj prognozēt gaidāmos ikmēneša izdevumus pa kategorijām. Turpinot to tālāk, varat ātri salīdzināt savus faktiskos budžeta rādītājus ar plānotajiem izdevumiem. Varat pielāgot savus plānotos izdevumus par katru mēnesi, lai ņemtu vērā vienreizējus notikumus, piemēram, atvaļinājumu vai dārgu automašīnas remontu.

Dažādās budžeta kategorijas ir plašas un aptver visvairāk kopējie mājsaimniecības izdevumi, uzņēmējdarbības ienākumi, nodokļi, veselība un labsajūta un daudz kas cits. Premium dalībnieki var pievienot pielāgotas ienākumu un izdevumu kategorijas, lai iegūtu reālistiskāku mājsaimniecības budžetu.

Monarch Money automātiski klasificē jūsu darījumus, taču jums ir jāpielāgo vairākas kategorijas. Iespējams, jums būs jāmaina mēneša budžeta plānotās un faktiskās tēriņu summas – tas pats attiecas uz lielāko daļu budžeta programmatūras.

Pielāgojamas budžeta kategorijas ir tikai sākums premium klases dalībniekiem. Dažas no citām jaukām funkcijām ietver:

• Apgrozīšanas budžeti: Ievietojiet savus ikmēneša ietaupījumus nākamā mēneša budžetā. Šī iespēja atvieglo jūsu rīcībā esošo ienākumu izsekošanu dzīves mainīgajiem izdevumiem.
• Neierobežoti darījumu noteikumi: Bezmaksas dalībnieki var izveidot ne vairāk kā 10 darījumu noteikumus, lai automātiski klasificētu darījumus. Turklāt budžeta veidošanas procesa automatizēšana ļauj pavadīt mazāk laika apkopes veikšanai un vairāk laika koncentrēties uz saviem tēriņu ieradumiem. Augsta uzturēšanas budžeta ievērošana var būt apgrūtinoša.
• Venmo sinhronizācija: Platforma var izveidot savienojumu ar jūsu Venmo kontu, lai izsekotu tēriņiem un draugu maksājumiem. Diemžēl šis ir vienīgais savienojamais digitālais maks, kas nozīmē PayPal, Skaidras naudas lietotne, un citus pakalpojumus var būt grūti ierakstīt reāllaikā.
• Apple karšu izsekošana: Apple karte pašlaik ir vienīgā kredītkarte, ko lietotne var tieši izsekot. Pat tad jums ir jāizmanto iOS mobilā lietotne.

Finanšu mērķi

Tā vietā, lai izveidotu uzkrājumu mērķus savā krājkontā, varat tos izveidot šajā platformā, lai vienuviet redzētu visu savu finanšu ainu.

Šī funkcija ir līdzīga citām finanšu platformām, jo ​​jūs piešķirat ietaupījuma mērķi un termiņu. Pēc tam, atvēlot šim mērķim jaunus līdzekļus, varat atjaunināt savu progresu, kas tiek parādīts ar interaktīvu grafiku.

Investīciju izsekošana

Premium dalībnieki var sinhronizēt neierobežotus ieguldījumu kontus, lai izsekotu atsevišķu akciju un fondu veiktspējai. Varat arī salīdzināt savu portfeļa veiktspēju ar galvenajiem indeksiem (t.i., S&P 500 vai Nasdaq).

Pakalpojums var izsekot dažām kriptovalūtu biržām, tostarp Coinbase, Binance, Kraken un Gemini, lai gan īpašs kriptovalūtu portfeļa izsekotājs būtu efektīvāks, ja tas jums ir svarīgi.

Neto vērtības izsekotājs

Platforma var izsekot jūsu naudas un ieguldījumu atlikumiem, lai aprēķinātu jūsu likvīda tīrā vērtība. Premium dalībnieki var novērtēt savas mājas vērtību, izmantojot Zillow. Varat arī pievienot manuālus kontus, kas netiks sinhronizēti, lai izsekotu vairāk līdzekļu vērtību.

Lai gan šis rīks ir noderīgs, tas neizseko katru tīrās vērtības metrika. Citi pakalpojumi, kas specializējas neto vērtības uzskaitē, var būt labāki, ja šis uzdevums ir svarīgāks par budžeta plānošanu.

Kopīgās finanses

Varat pievienot neierobežotu skaitu līdzstrādnieku, tostarp savu dzīvesbiedru, finanšu konsultantu, pieaugušos bērnus utt. Šī praktiskā piekļuve ir pieejama bezmaksas un maksas dalībniekiem.

Ja ir vairāki līdzstrādnieki, var būt vieglāk izveidot mājsaimniecības budžetu. Ja meklējat profesionālu finanšu padomu, jūsu konsultants var iegūt savu Monarch pieteikuminformāciju un daudzfaktoru autentifikāciju (MFA), lai (droši) palīdzētu jums izveidot ilgtermiņa plānu. Citas budžeta lietojumprogrammas var iekasēt papildu maksu vairākiem lietotājiem, taču tas neattiecas uz Monarch Money.

Personalizēti padomi

Monarhs var palīdzēt jums noteikt prioritātes dažādiem finanšu un dzīves mērķiem, ja aizpildāt īsu finanšu viktorīnu. Turklāt pakalpojums var sniegt pamata ieteikumus par dažādām tēmām.

Daži no mērķiem, par kuriem varat gūt ieskatu, ir šādi:

• Augstu procentu parāda dzēšana
• Zemu procentu parāda vai hipotēkas atmaksa
• Ģimenes paplašināšana
• Pietiekami uzkrājumi pensijai
• Jūsu kredītreitinga uzlabošana
• Automašīnas pirkšana
• Mājas pirkšana

Nākamais solis ir prioritāšu sakārtošana svarīguma secībā. Pēc tam būs uzdevumu kontrolsaraksti, kurus varat aizpildīt katram mērķim.

Piemēram, ja vēlaties saņemt norādījumus par pensijas uzkrājumiem, uzdevumi var ietvert a Rots IRA, saņemot atbilstošu darba devēja iemaksu 401 000 apmērā un ieguldot vismaz 10% no saviem ienākumiem.

Ieteicamie uzdevumi var būt atkarīgi no tā, kādu informāciju Monarch Money izgūst no jūsu sinhronizētajiem kontiem. Šis robo konsultants ievēro fiduciārs pienākums sniegt konsultācijas bez konfliktiem, nevis ieteikt uzdevumus un pakalpojumus, kas var nebūt jūsu interesēs.

Jums nebūs piekļuves cilvēka padomdevējam, taču šie ieteikumi var palīdzēt jums iegūt stabilu pamatu, lai kļūtu finansiāli neatkarīgs.

Pielāgotas diagrammas

Varat arī skatīt krāsainas, detalizētas diagrammas par šīm tēmām:

• Naudas plūsma
• Investīciju veiktspēja
• Ikmēneša izdevumi
• Neto vērtība

Mobilo sakaru lietotāji var saņemt ikmēneša ziņojumu, kurā uzsvērtas dažādas tēmas. Varat arī skatīt diagrammas savā pielāgojamajā informācijas panelī katru reizi, kad piesakāties savā kontā.

Monarha naudas plusi un mīnusi

Pros

• Bezmaksas budžeta veidošanas rīki ir iespaidīgi
• Personalizēti finanšu plānošanas ieteikumi
• Skatīt brokeru kontu pozīcijas kopā ar banku atlikumiem (premium plāns)
• Bez reklāmām

Mīnusi

• Nav kredītreitingu uzraudzības
• Nesinhronizējas ar netradicionāliem finanšu kontiem

Alternatīvas monarha naudai

Budžeta lietotņu telpā ir liela konkurence, un Monarch Money ir vairāki konkurenti, piemēram, Mint un YNAB. Šeit ir dažas bezmaksas un maksas Monarch Money alternatīvas, kas jums jāapsver.

YNAB

Apsveriet YNAB (Jums ir nepieciešams budžets), ja jūs nopietni domājat par budžeta plānošanu. Jums var būt vairāk budžeta kategoriju, un diagrammas var būt arī dažādas. Šī lietotne tiek sinhronizēta ar vairākām ierīcēm, tostarp datoriem, tālruņiem un valkājamām ierīcēm.

Šī programma praktizē nulles budžeta plānošana katram nopelnītajam dolāram piešķirt mērķi. Galīgais mērķis ir samaksāt šī mēneša rēķinus ar pagājušā mēneša ienākumiem, nevis dzīvot no algas līdz algai.

Pēc 34 dienu bezmaksas izmēģinājuma perioda jūs maksājat USD 14,99 mēnesī vai USD 98,99 gadā ar vienreizēju maksājumu.

Lai gan YNAB maksā vairāk nekā Monarch Money, tam ir padziļinātas budžeta veidošanas funkcijas. Turklāt tas var būt saderīgs ar vairākām ierīcēm, atvieglojot budžeta plānošanu. Uzziniet vairāk mūsu pilns YNAB pārskats.

Piparmētra

Piparmētra ir viena no populārākajām bezmaksas budžeta lietojumprogrammām, jo ​​tai ir vairākas interaktīvas funkcijas. Tā ir arī daļa no Intuit saimes (TurboTax veidotāji).

Budžeta veidošanas stils ir līdzīgs Monarch Money, jo veidojat ikmēneša izdevumu plānu, varat izsekot ieguldījumiem un izveidot ietaupījumu mērķus. Tomēr varat izveidot savienojumu ar vairākiem kontiem, izveidot pielāgotas kategorijas un saņemt atgādinājumus par rēķinu apmaksu. Tas var arī izsekot jūsu kredītreitingu Kredīta karma un pārvaldīt abonementus, lai apturētu nevajadzīgus tēriņus.

Diemžēl bezmaksas versijā ir reklāmas. Mint Premium izdevums maksā 4,99 USD mēnesī, un pašlaik tas ir pieejams iOS ierīcēm (Android lietotne darbojas no 2022. gada jūnija).

Personīgais kapitāls

Personīgais kapitāls ir labāk, ja galvenokārt vēlaties izsekot savai neto vērtībai un ieguldījumu veiktspējai. To var izmantot arī bez maksas. Pakalpojumam ir arī pamata budžeta veidošanas rīks, kas var būt noderīgs, ja esat pārliecināts par dzīvi atbilstoši saviem līdzekļiem un esat gatavs palielināt savus rīcībā esošos ienākumus, lai ietaupītu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai. Izlasiet mūsu visu Personiskā kapitāla apskats lai atklātu visus finanšu instrumentus.

Kubera

Kubera ir augstākās kvalitātes neto vērtības izsekotājs, kas seko jūsu akciju, kriptovalūtas un alternatīvo ieguldījumu ieguldījumu veiktspējai. Virtuālajā seifā var uzglabāt arī jūsu svarīgus dokumentus, piemēram, a pēdējā griba un testaments, apdrošināšanas dokumenti un slepenie kodi.

Kubera nepiedāvā budžeta veidošanas rīkus. Pēc 15 dienu bezmaksas izmēģinājuma perioda ikmēneša maksa ir 15 ASV dolāri vai avansa gada maksa 150 ASV dolāru apmērā. Izlasiet mūsu Kubera apskats lai iegūtu vairāk informācijas.

Money Monarch FAQ

Monarha naudas apskats: pēdējās domas

Budžeta lietojumprogrammu pasaulē Monarha nauda ir stabila izvēle. Daudziem lietotājiem pietiks ar bezmaksas versiju, lai palīdzētu pārvaldīt savu naudu un izsekot tēriņiem. Manuprāt, Springing for premium plāns ir tā vērts, ja vēlaties izsekot saviem ieguldījumiem un sinhronizēt neierobežotus kontus. Personīgais kapitāls ir lieliska alternatīva, ja jums nav nepieciešami padziļināti budžeta veidošanas rīki.

Uzziniet vairāk par Monarhu