Ja vēlaties sākt investēt sava bērna nākotnē, aizbildniecības konta atvēršana ir lieliska ideja. Šis konts ļauj ieguldīt dažādos aktīvos sava bērna vārdā. Un, sasniedzot pilngadību, viņi iegūst piekļuvi saviem līdzekļiem un nesaskaras ar tādiem pašiem ierobežojumiem, kādi tiem būtu, piemēram, 529. gada izglītības izdevumu plānam.
Tomēr tirgū ir daudz aizbildnības kontu nodrošinātāju. Un dažus kontus nodrošina pilntiesīgi brokeri, savukārt citus nodrošina vienkāršākas ieguldījumu lietotnes.
Lai palīdzētu jums izdarīt pareizo izvēli, mēs pārbaudām dažus no labākajiem pieejamajiem aizbildniecības kontiem un to, kā izdarīt pareizo izvēli.
Šobrīd labākie aizbildniecības konti
Ja Tu gribi iedrošiniet savu bērnu par investīcijām, nav labāka veida kā atvērt aizbildnības kontu, lai viņi varētu vērot, kā pieaug viņu bagātība. Šeit ir dažas no mūsu iecienītākajām brīvības atņemšanas konta iespējām, kuras varat apsvērt.
1. Sabiedrotais
Labākais priekš: Investīciju un banku iespējas.
Ally ir pirmajā vietā mūsu labāko aizgādības kontu sarakstā, jo tas atbalsta kontu veidu klāstu. Iesācējiem varat atvērt aizgādības kontu zem
Ally Investvai Ally Invest Robo portfeļi, ļaujot jums un jūsu bērnam ieguldīt nākotnē, kā vien vēlaties. Tāpat kā citi aizbildnības konti, jūsu bērns iegūst kontroli pār kontu, kad viņam ir 18 vai 21 gadu, atkarībā no jūsu valsts likumiem.Neskaitot glabāšanas kontus, mēs sadarbojamies arī ar banku iespējām. Tam ir viens no augstākajiem augsta ienesīguma krājkonti, kā arī atlīdzības norēķinu konts. Ja jūs meklējat a bērnu krājkontsun kur jūsu bērns var ieguldīt, jūs varat darīt to visu ar Ally.
2. Čārlzs Švābs
Labākais priekš: Daļējas daļas.
Sāciet darbu ar Schwab
Čārlzs Švābs ir vēl viena lieliska iespēja aizbildnības konta atvēršanai. Nav noteikta minimālā konta atvēršanas prasība, kas ir lieliski piemērota nepilngadīgajiem, kas tikko sāk ieguldīt. Tāpat kā citi vadošie tiešsaistes brokeri, jūs arī saņemat bez komisijas maksas akciju un ETF darījumus, kā arī varat ieguldīt ieguldījumu fondos un obligācijās.
Schwab ir arī lieliski piemērots, lai jūsu bērns vai pusaudzis iesaistītos investīcijās, jo tam ir akciju daļas, kas ir daļējas daļas. Šīs daļas sākas tikai ar USD 5, tāpēc jūsu bērns var ieguldīt dārgās akcijās pat ar nelielu piemaksu vai naudu no nepilna laika darba.
Švābam ir arī a robo-padomnieks serviss izsaukts Schwab inteliģentie portfeļi, lai gan minimālā ieguldījuma prasība ir USD 5000. Bet kopumā šis brokeris ir lielisks glabāšanas konts, ņemot vērā zemās maksas un ieguldījumu izvēli.
3. TD Ameritrade
Labākais priekš: Klientu apkalpošana.
TD Ameritrade ir vairāki kontu veidi ieguldījumiem jūsu bērna nākotnē. Iesācējiem varat iet ar a 529 plāns vai Coverdell ESA, lai ietaupītu sava bērna izglītībai. TD Ameritrade atbalsta arī UGMA/UTMA aizbildnības kontus, kuros varat ieguldīt un pārvaldīt kontu savam bērnam, līdz bērns sasniedz pilngadību.
Jūs nemaksājat komisijas naudu par akciju un ETF darījumiem tāpat kā citi brokeri. Un mums patīk TD Ameritrade ar savu izcilo klientu atbalstu. Visā valstī ir vairāk nekā 175 filiāles, un TD Ameritrade piedāvā arī diennakts klientu atbalstu pa tālruni. Varat arī izpētīt nelielus kontus TD banka lai jūsu bērna bankas un investīciju konti būtu zem viena jumta.
4. Avangards
Labākais priekš: Zemas maksas fondi.
Sāciet darbu ar Vanguard
Tāpat kā TD Ameritrade, Avangards piedāvā arī UGMA/UTMA apcietinājuma kontus, kā arī 529 plāna kontu. Un tas ir viens no labākajiem aizbildniecības kontiem, jo Vanguard piedāvā zemas maksas ETF un indeksu fondi. Faktiski Vanguard ir tik labi pazīstams ar saviem rentabliem fondiem, ka daudzi robo konsultanti un mikrotaupīšanas lietotnes veido portfeļus ar saviem līdzekļiem.
Ja esat patstāvīgs klients, jums nav jāmaksā nekāda reģistrēšanās, pārskaitījuma vai konsultanta maksa. Kopumā Vanguard ir viens no cienījamākajiem brokeriem, un tam ir daži no labākajiem fondiem biznesā.
5. Merrill Edge
Labākais priekš: ESG Investing.
Sāciet darbu ar Merrill Edge
Merrill Edge ir vēl viens populārs tiešsaistes brokeris, kas arī pieder Bank of America. Izmantojot savu UGMA/UTMA glabāšanas kontu, jūs varat ieguldīt dažādos aktīvos, tostarp akcijās, ETF, kopfondos un obligācijas. Bez minimālajām depozīta prasībām vai konta uzturēšanas maksām tā ir lieliska iespēja jauniem investoriem.
Mums patīk arī Merrill Edge, jo tai ir vadītas investēšanas opcija, kas atbalsta aizbildnības kontus. Tikai tiešsaistes versijai, kurā nav iekļauts cilvēka finanšu konsultants, ir minimālā depozīta prasība 1000 $. Jūs maksājat arī 0,45% ikgadējās pārvaldības maksas, kas ir augstākas nekā tādiem robo-konsultantiem Betterment vai Wealthfront.
Tomēr Merrill Edge ir daži no labākajiem ESG investīcijas iespējas, lai jūs un jūsu bērns kopā varētu izveidot sociāli atbildīgu ieguldījumu portfeli, ja tas jums ir svarīgi.
6. Uzticība
Labākais priekš: Elastīgums.
Sāciet darbu ar Fidelity
Viens pēdējais aizgādības konta nodrošinātājs, ko varat apsvērt, ir Uzticība. Šis tiešsaistes brokeris piedāvā UGMA/UTMA glabāšanas kontus un atbalsta tādas investīcijas kā akcijas, opcijas, kopfondi, obligācijas, kompaktdiski un pat daļējas akcijas. Tajā ir arī daudz kopfondu bez darījumu maksas, padarot to par vienu no mūsu fondiem iecienītākie brokeri ieguldījumu fondos.
Un kas tur jauks Uzticība ir tas, ka tai ir arī jauniešu konts bērniem vecumā no 13 līdz 17 gadiem. Šis nav kopīgs vai aizbildniecības konts, tāpēc kontā esošā nauda pieder jūsu pusaudzim. Ieguldījumi ir arī vairāk ierobežoti ar ASV akcijām un ETF un Fidelity kopfondiem. Ja dodat priekšroku šim konta veidam, nevis aizbildnības kontam, jums ir patīkami daudzveidība.
Kā darbojas aizbildniecības konti?
Izmantojot aizbildnības kontu, pieaugušais, piemēram, vecāks vai aizbildnis, atver kontu nepilngadīgai personai un pārvalda šajā kontā esošos īpašumus viņa vārdā. Tas ietver ieguldījumus daudzās aktīvu klasēs, piemēram, akcijās un ETF, lai palīdzētu bērnam veidot bagātību nākotnei.
Kad jūsu bērns sasniedz 18 vai 21 gadu atkarībā no jūsu valsts likumiem, viņš iegūst kontroli pār aizgādības kontu un tā aktīviem. Šajā brīdī tas parasti tiek pārveidots par parastu brokeru kontu pie tā paša brokera, lai dzīve būtu vienkārša.
Aizsardzības konts ir savādāk no kopīga brokeru konta, kas ir starpniecības konts ar diviem īpašniekiem (kas varētu būt jūs un jūsu bērns).
UGMA vs. UTMA konti - kāda ir atšķirība?
Labākie aizbildniecības konti piedāvā UGMA un UTMA kontus. Abi konti ir līdzīgi, taču ir jāņem vērā dažas nelielas atšķirības:
- Vienotu dāvanu likuma (UGMA) konti: šajā kontā var būt finanšu aktīvi, piemēram, nauda, akcijas, obligācijas un citi ieguldījumi.
- Vienotie pārskaitījumu nepilngadīgajiem likuma (UTMA) konti: šajā kontā var būt tie paši finanšu aktīvi kā UGMA kontā, taču tajā var būt arī cits īpašums, piemēram, nekustamais īpašums, akts vai transportlīdzeklis.
Ir vērts atzīmēt, ka Dienvidkarolīnā nav atļauti UTMA konti. Turklāt pārskaitījumi uz UGMA vai UTMA ir neatsaucami, kas nozīmē, ka jūs nevarat izņemt līdzekļus vai pārdomāt. Un konta nepilngadīgais nevar legāli piekļūt naudai, kamēr nav sasniedzis pilngadību valstī. Kā vecāks jūs nevarat noteikt, kam nauda ir jāizlieto, tiklīdz jūsu bērns ir pilngadīgs.
Aizsardzības kontu plusi un mīnusi
plusi
- Elastīgums: Jūsu nepilngadīgais var izmantot savus līdzekļus un īpašumus jebkuram mērķim, sasniedzot pilngadību, ne tikai izglītībai, piemēram, ar 529 plānu.
- Nodokļu priekšrocības: Negūtie ienākumi UGMA/UTMA kontā tiek aplikti ar nodokļiem atšķirīgi, jo jūsu bērns ir konta īpašnieks. Pirmie 1150 ASV dolāri no nenopelnītiem ienākumiem atbilst standarta atskaitījumiem, un nākamie 1150 $ tiek aplikti ar nodokli bērnu nodokļa likme. Negūtie ienākumi, kas pārsniedz šo summu, tiek aplikti ar nodokli pēc vecāka vai aizbildņa nodokļa likmes.
- Vienkārša iestatīšana: Aizsardzības konta izveide ir vienkārša un bieži vien bez maksas, savukārt trasta fonda izveide ir sarežģītāka.
- Nav iemaksu vai ienākumu ierobežojumu: ar glabāšanas kontiem jums nav jāsaskaras ar gada iemaksu ierobežojumiem vai ienākumu ierobežojumiem.
mīnusi
- Iespējamā finansiālā atbalsta samazināšana: tā kā jūsu bērnam pieder aktīvi viņa aizbildniecības kontā, tas var ietekmēt viņa spēju pieprasīt finansiālu palīdzību.
- Neatsaucamie ieguldījumi: Kā minēts, jūs nevarat atsaukt iemaksu, ko veicat glabāšanas kontā.
- Potenciāli mazākas nodokļu priekšrocības: Daudzi vecāki bieži izmanto 529 plānus, izmantojot UGMA/UTMA kontus, jo jūs varat saņemt vairāk nodokļu atvieglojumu.
Kādas ir citas iespējas?
Ja izpētīsit labākos aizbildniecības kontus, iespējams, atradīsit vairākas iespējas, kas nedaudz atšķiras no lielākas bankas vai starpniecības pakalpojumu izmantošanas. Dažas no šīm populārajām iespējām ietver:
- Zīles: vadošais mikrouzkrājumu lietotne kas piedāvā UGMA/UTMA kontus, izmantojot savu Zīles Agrīnais plāns.
- Zaļā gaisma: viens no populārākajiem norēķinu kontiem bērniem un pusaudžiem, kas arī ļauj vecākiem ieguldīt līdzekļus saviem bērniem savā starpniecības kontā.
- Krājumi: populāra akciju dāvanu lietotne, kas atbalsta aizbildnības un individuālos starpniecības kontus.
- UNest: uz lietotnēm balstīts UTMA konta nodrošinātājs, kas atvieglo ieguldījumus jūsu bērna nākotnē.
Šo lietotņu priekšrocība ir tā, ka tās vienkāršo ieguldījumus. Piemēram, lietotnes, piemēram, Acorns uzkrājiet rezerves naudu no pirkumiem un ieguldiet dažādos portfeļos, lai tie atbilstu jūsu mērķiem un riska tolerancei, gluži kā robo-konsultants. Un tādas lietotnes kā UNest ļauj veikt ikmēneša iemaksas līdz USD 25 mēnesī Vanguard līdzekļu portfelī jūsu bērnam.
Negatīvā puse ir tāda, ka šīs lietotnes iekasē ikmēneša maksu par vienkāršošanas greznību. Piemēram, UNest maksā 2,99 USD mēnesī, bet Acorns Early maksā 5 USD mēnesī.
Tas varētu neizklausīties pārāk slikti, taču vadošajiem brokeriem tas patīk Ally Invest un TD Ameritradesc name = close] ļauj bez komisijas maksas ieguldīt akcijās un ETF. Un, kad jūsu bērns būs pilngadīgs, viņš, iespējams, dotu priekšroku brokeru kontam pie pilnvērtīga brokera, nevis izdomātu, ko darīt ar savu krājumu kontu.
Apakšējā līnija ir visefektīvākais ilgtermiņa risinājums uzzināt, kā ieguldīt un pieturēties pie vadošā brokera. Un jūs vienmēr varat atvērt aizbildnības kontus, izmantojot robo konsultantu pakalpojumus, ko piedāvā šie brokeri, ja jums ir nepieciešami norādījumi.
Faktori, kas jāņem vērā, izvēloties glabāšanas kontu
Tagad, kad jūs zināt atšķirību starp UGMA/UTMA kontiem un to, kāpēc vislabāk ir sazināties ar lielāko brokeri, šeit ir vēl daži faktori, kas jāņem vērā, izvēloties aizgādības kontu.
- Maksas: Labākajos glabāšanas kontos netiek iekasēta ikmēneša maksa vai komisijas maksa par akciju un ETF tirdzniecību.
- Konta minimums: Lielākajai daļai brokeru ir noteiktas 0 ASV dolāru finansējuma prasības glabāšanas kontiem, taču ievērojiet minimālās prasības, jo īpaši attiecībā uz robo konsultanta veida pakalpojumiem.
- Pieejamie līdzekļi: Kādos aktīvos plānojat ieguldīt? Vispirms izklāstiet šo informāciju, lai zinātu, vai brokeri ar kopfondiem bez darījumu maksas vai vairākām ETF iespējām jums ir tā vērti vai nē.
- Citas funkcijas: Citas funkcijas, piemēram, bērnu krājkonti, robo konsultanti, piekļuve cilvēku konsultantiem vai dažādas banku funkcijas, var padarīt vienu aizbildnības konta nodrošinātāju pārāku par citiem.
Bottom Line
Palīdzēt bērnam agri veidot bagātību ir lieliska dāvana. Galu galā, ja jūs varat palīdzēt viņiem sākt skriet pieaugušā vecumā, tas var nozīmēt skolas beigšanu bez parādiem vai pirmās automašīnas iegādi vieglāk.
Tāpēc aizbildnības konts ir lielisks rīks vecākiem. Vienkārši salīdziniet nodokļu atvieglojumus, ko jūs varētu saņemt ar 529 plānu, un aizbildnības konta elastību, lai noskaidrotu, kura iespēja ir vislabākā jūsu ģimenei.