Ja es varētu atgriezties laikā desmit gadus, būtu viegli pateikt sev kā koledžas vecākajam, lai nopirktu Bitcoin un izmestu to, kad tā sasniegs 69 000 USD. Es uzreiz iegūtu miljardiera statusu.
Bet tā ir vieglākā izeja. Tā vietā izliksimies, ka man ir jāsniedz vispārēja gudrība, lai palīdzētu viņam ieguldīt apdomīgāk un efektīvāk.
Ja viņš sēdētu tepat pretī mana mājas biroja galdam un prātotu, kā es beidzot uzvarēju pinnes, ko es viņam teiktu (neskaitot “Atmest sodas dzeršanu!”)?
Īsā versija
- Ja es varētu atgriezties pagātnē un kļūt par savu finanšu padomdevēju, es sāktu ar to, ka es savam divdesmitgadīgam cilvēkam liktu pārdomāt pensionēšanos kā brīnišķīgu ieguldījumu iespēju, kāda tā patiešām ir.
- Pēc tam es viņam ieteiktu ieliet visu pārējo lieko kapitālu indeksu fondos, varbūt izveidot YOLO fondu spekulatīviem ieguldījumiem un nebaidīties no īslaicīgiem zaudējumiem.
- Visbeidzot, es viņam ieteiktu ņemt vērā visus ieguldījumu padomus. Paļaušanās uz uzticības personu ir gudrības, nevis vājuma pazīme.
1. Pārskatiet savu viedokli par pensiju uzkrāšanu
"Paskaties, cilvēk," Es sāktu, sakot. "Es zinu uzkrājums pensijai nav jautri. Tas ir nogurdinošs pienākums, piemēram, ļaut zobārstam ik pēc sešiem mēnešiem skrāpēt zobus vai doties uz darba sponsorētu laimīgo stundu.
Bet tad es paskaidrošu, ka pensijas ietaupījumi šobrīd nenozīmē 1000 ASV dolāru atlaišanu, tāpēc vēlāk jums būs 1000 ASV dolāru. Pašlaik tiek iztērēti 1000 ASV dolāri, tāpēc vēlāk jums būs 35 000 ASV dolāru.
Pateicoties spēkam saliktie procenti, aptuveni katrs dolārs, ko ietaupīsiet 20 gados ar 9% APY, 40 gados kļūst par USD 35+.
Tātad pensijas plānošana nav tikai garlaicīga un nogurdinoša uzkrājumu veidošana — tā sniedz jūsu nākotnes sev lielu, Camry lieluma bonusu. Tas ir vienkāršākais veids, kā garantēt, ka galu galā kļūsit par miljonāru.
Ak, un neaizmirstiet maksimāli palielināt darba devēja atbilstību jūsu 401(k). Viņu 6% atbilstība var būt tikai USD 3000 2022. gadā, bet 100 000 USD 2062. gadā.
Lasīt vairāk >>> 401(k) ieguldījumi: vai jums vajadzētu ieguldīt 401(k)?
2. Ielejiet lieko kapitālu indeksu fondos
Atbildot, esmu pārliecināts, ka mans pagātnes es teiktu kaut ko līdzīgu: “Paskaties, topošais Kriss — es to saprotu —, ja šodien atņemsim grandiozitāti, mums būs papildu 35 000 $, kamēr būsim AARP biedrs, kas nēsā karti. Bet ja es tikmēr vēlos justies bagāts?”
Ja vēlaties sasniegt finansiālo neatkarību krietni pirms aiziešanas pensijā, atbilde ir ieguldīt indeksu fondos.
Indeksu fondi izseko tāda kopējā indeksa kā S&P 500 sniegumu, tāpēc tas ir kā ieguldījums akciju tirgū kopumā.
Tagad, kāpēc indeksa fondi? Kas padara tos tik unikālus salīdzinājumā ar, teiksim, Blue Chips? Tie ir zema riska, pēc būtības daudzveidīgi ieguldījumi, kas nodrošina stabilu, divciparu atdevi.
Lai ilustrētu, 1000 USD ieguldījums Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] 2017. gadā būtu USD 1533 vērts plkst. rakstīšanas laiks — un tas notiek pat tad, ja tirgi ir lejupslīdi (decembrī tas būtu bijis 1955 USD vērts 2021).
Īsāk sakot, likviditāte un stabila atdeve padara indeksu fondus par ideāli piemērotiem vidēja termiņa portfelim (5 līdz 20 gadi).
Lasīt vairāk >>> Kā ieguldīt indeksu fondos: dariet to pareizi
3. Ir labi, ja jums ir 5% YOLO fonds.
"Labi, topošais Kriss," mans jaunākais es teiktu. "Jūs izklausāties patiešām saprātīgi, un es to domāju gan labā, gan sliktā nozīmē. Kā ar jautrām investīcijām, piemēram, GameStop akcijām un kriptovalūtām?
Es ieteiktu savam jaunākajam domāt par kriptovalūtu un indeksu fondiem kā divām dažādām spēlēm kazino:
Indeksa fondi ir kā spēle, kurā 99,97% gadījumu jūs laimējat 10% no jebkuras likmes summas. Jūs varētu spēlēt šo spēli un galu galā kļūt bagāts, gandrīz bez riska — tikai pacietības.
Kripto ir kā spēle, kurā jūs dubultojat savu naudu 50% laika. Protams, jūs varat gūt lielu negaidītu peļņu, taču nav garantijas, ka kļūsit bagāts, ja spēlēsiet spēli pietiekami ilgi.
Tagad daudzi domā, ka bagātie kļuva bagāti, spēlējot otro spēli, piedzimstot bagātībā vai strādājot līdz nāvei.
Lai gan visas šīs lietas var jūs uzmundrināt, lielais bagātības veidošanas noslēpums ir gadu desmitiem ilgās procentu likmes.
Ņemot to vērā, ir pareizi laiku pa laikam spēlēt 2. spēli. Es veltu 5% no sava portfeļa “YOLO fondam” spekulatīviem/mega-riska ieguldījumiem.
Protams, dažreiz tas trīs reizes pārspēj pārējo portfeli. Bet tomēr es neieguldu ne santīma vairāk par 5%, jo pieredzes dēļ zinu, ka rīt tas var zaudēt pusi no savas vērtības.
Lasīt vairāk >>> YOLO akcijas: kas tie ir, ieguvumi un riski, ieguldot tajos
4. Nebaidieties no īslaicīga zaudējuma
Šajā brīdī es domāju, ka jaunākajam Krisam būtu jautājumi: “Visam, ko sakāt, ir jēga, taču es joprojām esmu nedaudz nervozs, lai sāktu ieguldīt. Ko darīt, ja es pazaudēju naudu? Vai nebūtu drošāk to paturēt savā bankas kontā?
Es jūtu tevi par šo. Katru reizi, kad gatavojos veikt ieguldījumu, es dzirdu investora balsi no South Park.
Ieguldīšana var būt biedējoša, tāpēc ļaujiet man padalīties ar diviem faktiem, kas mani mudina:
Nauda nav "droša", kas atrodas jūsu bankas kontā. Faktiski tas zaudē vērtību inflācijas dēļ. Patiesībā drošāk ir ieguldīt zema riska vietā, piemēram, ETF, indeksu fonds vai – intensīvas inflācijas periodos – ievērojami nenovērtēts Es Bonds.
Jūs neesat zaudējis naudu, kamēr nepārdodat. Ja jūsu daudzveidīgais portfelis šodien ir samazinājies par USD 1371, tas nenozīmē, ka esat zaudējis USD 1371. Tas tikai nozīmē, ka pašlaik, iespējams, nav piemērots laiks pārdošanai. Patiesībā viens no labākajiem veidiem, kā pārdzīvot lejupslīdi, ir vienkārši noturēties un pārdzīvo vētru.
Lasīt vairāk >>> Inflācijai izturīgi ieguldījumi: 6 veidi, kā aizsargāt savu portfeli 2022. gadā
5. Esiet piesardzīgs par to, no kā jūs saņemat finanšu padomus
Ir daudz cilvēku, kas domā, ka naudas pelnīšana ļauj viņiem sniegt padomu. Viņi sajauc veiksmi ar prasmi, bagātību ar gudrību.
Jūsu finanšu konsultants ir vienīgā persona, kas ir patiesi kvalificēta, lai sniegtu jums finanšu konsultācijas. Viņiem ir uzticības pienākums pret jums, kas nozīmē, ka viņiem ir juridiski un ētiski pienākums rīkoties jūsu interesēs. Tas ir kā Hipokrāta zvērests finansistiem.
Tagad es nesaku, ka jums ir jāaizver ausis, kad vien dzirdat naudas padomi vietnē TikTok. Vienkārši ņemiet to ar sāls graudu.
Ja jūs patiešām domājat, ka draugs, ietekmētājs vai tirdzniecības biedrs kaut ko interesējas:
- Veiciet savu izpēti
- Pārliecinieties, vai tas atbilst jūsu riska tolerancei
- Vadiet to ar savu finanšu konsultantu
Padomājiet par naudas padomu, piemēram, medicīnisku padomu; vislabāk to vispirms vadīt savam ārstam.
Lasīt vairāk >>> Kas ir finanšu konsultants?
Bottom Line
Kā 30 gadus vecs es labi apzinos, ka mana gudrība ir ierobežota. Ir tikai tik daudz, ko es varu nosūtīt atpakaļ savam 20 gadniekam.
Tāpēc es nevaru vien sagaidīt, kad dzirdēšu, ko mana 40 gadu veca persona mums abiem teiks.
Kādus gudrības tīrradņus jūs pievienotu? Paziņojiet man komentāros.
Papildu lasīšana:
- Kā ieguldīt S&P 500 indeksā
- Kā ieguldīt 30 000: 8 labākie veidi, kā šobrīd ieguldīt naudu
- Kā sociālajos medijos atrast likumīgus ieguldījumu padomus