Konservatīvās investīcijas: mūsu 4 labākās alternatīvas 2022. gadam

Ilgākā laika periodā akciju tirgus mēdz piedāvāt lielu peļņu. Bet tajos garajos laika periodos ir daudz kāpumu un kritumu. Lai gan diez vai jums veiksies, mēģinot noteikt laiku tirgiem, nav slikta ideja, ja daļa no jūsu portfeļa ir mazāka riska ieguldījumi atkarībā no jūsu mērķiem. Neatkarīgi no tā, jums vajadzētu vienmēr esiet gatavi negaidītai tirgus lejupslīdei. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu vairāk par konservatīviem ieguldījumiem, kas var aizsargāt jūsu naudu, ja esat noraizējies par akciju tirgus lejupslīdi.

Kāpēc jums vajadzētu veidot konservatīvu investīciju portfeli?

Jums nav nepieciešama ļoti ilga atmiņa, lai atsauktu atmiņā ekstrēmo krājumu laikus tirgus nepastāvība. Atceroties mazliet tālāk, jūs varat atcerēties tādus lielus tirgus lejupslīdi kā dot com burbulis, 11. septembra teroristu uzbrukumu sekas un 2007.–2008. gada finanšu krīze. Cerams, ka mēs neatkārtosimies, taču vēsture mums liecina, ka mums vienmēr jābūt gataviem, ka tirgus apstākļi pasliktināsies.

Tā vietā, lai uzreiz izveidotu konservatīvu ieguldījumu portfeli, parasti ir lietderīgi pielāgot savu portfeļa risks pamatojoties uz jūsu ieguldījumu laika horizontu, plānoto līdzekļu izlietojumu un personīgo riska toleranci. Tā kā jūsu ieguldījumu laika horizonts samazinās, parasti ir lietderīgi pāriet uz konservatīvākiem ieguldījumiem, jo ​​jums ir mazāk laika atgūties no tirgus lejupslīdes.

Neatkarīgi no jūsu iemesla izvairīties no riska, gan tradicionālajos finanšu tirgos, gan citviet ir jāņem vērā liels zema riska aktīvu klāsts.

---

Konservatīvo ieguldījumu aktīvu piemēri

Konservatīvie ieguldījumi ir paredzēti, lai aizsargātu jūsu aktīvus tirgus lejupslīdes gadījumā. Apmaiņā pret šo zemo risku jums, iespējams, būs jāsamierinās arī ar zemāku peļņu. Dažos gadījumos šī peļņa var būt mazāka par inflāciju. Tāpēc daži investori neuzskata, ka konservatīvi ieguldījumi ir mazāka riska vērti. Atkal, jums ir jāizlemj, kādi ieguldījumi ir vispiemērotākie jūsu mērķu sasniegšanai.

1. ASV valdības obligācijas
2. Investīciju kategorijas uzņēmumu obligācijas
3. Nauda un tās ekvivalenti
4. Blue-Chip dividenžu akcijas
5. Zelts

1. ASV valdības obligācijas

Valsts obligācijas ir par vistuvāko lietu bezriska ieguldījumam. ASV Valsts kases departaments garantē valdības obligācijas. Kamēr ASV valdība izturēsies pret saviem parādiem, tie tiks atmaksāti. Tomēr tie ir arī viens no zemākajiem ieguldījumiem, ar kuriem jūs saskaraties.

Valdības obligāciju jomā varat ieguldīt šādās apakškategorijās:

1. Krājobligācijas: Parasti krājobligācijas tiek turēti 20 gadus, kuru beigās jūs saņemsiet to nominālvērtību (parasti divreiz vairāk nekā sākotnēji maksājāt).
2. Valsts kases parādzīmes: Šīs obligācijas sasniedz savu dzēšanas termiņu 2 līdz 10 gadu laikā atkarībā no nosacījumiem. Tie tiek pārdoti ar soli 100 USD.
3. T-obligācijas: Šo obligāciju dzēšanas termiņš ir no 10 līdz 30 gadiem, kas pazīstamas arī kā Valsts kases obligācijas. Viņu nominālvērtība ir 1000 USD, un tie maksā procentus divas reizes gadā.
4. Valsts kases pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri: Iespējams, esat dzirdējuši par tiem, kas tiek saukti par “PADOMIEM”. Viņu vērtības “peld” līdz ar inflācijas līmeni, tāpēc jums būs mazāks risks laika gaitā zaudēt naudu.

2. Investīciju kategorijas uzņēmumu obligācijas

Korporatīvās obligācijas ir lielu uzņēmumu emitēti parādi. Investīciju pakāpe parasti attiecas uz obligācijām, ko emitējuši uzņēmumi ar lielisks kredītvēsture un ārkārtīgi zems saistību neizpildes risks. Ja obligācijai ir BBB vai augstāks reitings ar S&P 500 vai tā nopelna BAA vai labāku ar Moody’s, tas tiek uzskatīts par ieguldījumu pakāpi.

Obligācijas ar zemāku reitingu ir riskantākas un iegūst jauko nosaukumu “junk bonds”. Tie maksā augstākas procentu likmes, taču tiem ir arī lielāka saistību nepildīšanas iespējamība. Vai jūs redzat šo tendenci?

3. Nauda un tās ekvivalenti

Dolārs vienmēr būs dolāra vērts. Atkal, ja jūs ticat ASV valdībai un Amerikas Savienoto Valstu ekonomikai kopumā, pastāv gandrīz nulles risks, turot dolārus krājkonts, noguldījuma sertifikāts (CD) vai naudas tirgus krājkonts. Tomēr jūsu procentu likme, visticamāk, būs mazāka par inflāciju.

Priekšrocība naudas glabāšanai bankā vai krājaizdevu sabiedrībā ir federālā noguldījumu apdrošināšana. FDIC aizsargā bankas kontus līdz USD 250 000 vienam noguldītājam vienā iestādē. Krājaizdevu sabiedrības saņem līdzīgu aizsardzību no Nacionālās krājaizdevu sabiedrību administrācijas. Jebkurā gadījumā jūsu nauda tiek garantēta pat tad, ja jūsu banka pārtrauc darbību, ja vien jūsu atlikums ir apdrošinājuma robežās.

4. Blue-Chip dividenžu akcijas

Katrai akcijai ir atšķirīgs riska līmenis, un dividenžu akcijas ir vienas no zemākā riska akcijām akciju tirgū. Blue-chip attiecas uz lieliem, stabiliem uzņēmumiem. Tie, kas maksā dividendes, visticamāk, saglabās nelielu naudas plūsmu jums, vienlaikus potenciāli novērtējot arī to.

Viena īpaši stabila apakšgrupa tiek sauktaDividenžu aristokrāti”. Šīs ir S&P 500 akcijas, kas ir palielinājušas dividendes vismaz 25 gadus pēc kārtas — tas ir lielisks sasniegums, kas, cerams, turpināsies arī nākotnē.

5. Zelts

Daži cilvēki nav lieli fani, bet citi mīl zelts kā vērtības glabātājs. Zelts ir meklēts tūkstošiem gadu, un tas, iespējams, būs vērtīgs arī tālā nākotnē. Tomēr zelta tirgi var būt nestabili, un dažus zelta pārdevējus vairāk interesē ātra nauda, ​​nevis godīgums.

---

Kā ieguldīt konservatīvi

Izmantojot jebkuru no iepriekš minētajiem aktīviem, jūs parasti varat veikt konservatīvus ieguldījumus aktīvos tieši, izmantojot a biržas starpniecība, banka vai citi pārdevēji. Tomēr atsevišķu obligāciju, atsevišķu akciju un fiziskā zelta pirkšana ir saistīta ar savu risku. Jūs varat vēl vairāk samazināt risku, izmantojot daudzveidīgu portfeli.

Zemo izmaksu indeksu fondi ir ideāli piemēroti ieguldot akcijās, obligācijas vai tādas preces kā zelts ar mazāku risku. Piemēram, jūs varētu iegādāties dividenžu akciju fondu, kas koncentrējas uz lieliem, stabiliem uzņēmumiem un iekasē minimālas maksas. Lielie fondu uzņēmumi piedāvā arī indeksu fondus valsts obligācijām, uzņēmumu obligācijām, pašvaldību obligācijām un dažādu veidu obligācijām.

Ieguldot indeksu fondos, kopfondos vai cita veida fondos, ir ieteicams aplūkot tālāk norādīto, lai pārliecinātos, ka tā ir pareizā izvēle jūsu naudai:

Bottom Line

Lai gan nav tādas lietas kā bezriska ieguldījums, šīs konservatīvās investīciju idejas ir tikpat drošas, kā tās nāk šajā tirgus nenoteiktības gadā. Šiem senajiem ieguldījumiem ir pieredze gadu desmitiem vai pat vairāk nekā gadsimtu senā pagātnē. Ja vēlaties iegūt plašāku ieskatu savā portfelī un esat ceļā uz savu finanšu mērķu sasniegšanu, varat izmantot tādu pakalpojumu kā Personīgais kapitāls.

Vorens Bafets teica, ka investoriem jābūt “bailīgs, ja citi ir mantkārīgi, un mantkārīgs, ja citi baidās. Ja pārkarsētā tirgū redzat pārāk lielu alkatību, iespējams, vēlēsities pāriet uz konservatīvākām investīcijām.