Uzlabojums vs. SoFi Invest

Robo-padomnieki mūsdienās ir neticami populāri. Ar zemām maksām un dažādām portfeļa opcijām tie ir lieliska iespēja ikvienam, kurš vēlas pasīvi ieguldīt un kam nepieciešama palīdzīga roka.

Divi vadošie robo konsultanti ir Betterment un SoFi Automated Investing. Taču, lai gan ārēji šie produkti varētu šķist līdzīgi, pastāv dažas būtiskas atšķirības maksās, portfeļa opcijās un unikālajās funkcijās, kas būtu jāzina investoriem.

Mūsu SoFi un Betterment salīdzinājums nojauc šīs atšķirības, lai jūs varētu izvēlēties sev piemērotāko robo konsultantu.

Izceļ
Vērtējums	9/10	8/10
Minimums, lai atvērtu kontu	$0	$1
401(k) Palīdzība
Divfaktoru autentifikācija.
Padomu iespējas	Automatizēta, ar cilvēka palīdzību	Cilvēka palīdzība
Sociāli atbildīgs ieguldījums
Pierakstīties Uzlabošanas pārskats	Lasīt apskatu

Par SoFi

SoFi, kas apzīmē sociālās finanses, ir tiešsaistes banka un finanšu pakalpojumu uzņēmums, kas savu darbību sāka 2011. gadā. Uzņēmumam ir gandrīz 4 miljoni dalībnieku, un tā lietošanas vienkāršība padara to par populāru ieguldījumu lietotni tūkstošgadu gados.

Izmantojot SoFi Automated Investing, jūs saņemat bez maksas robo-padomnieks kas palīdz ieguldīt autopilotā. Taču SoFi ir arī daudzas citas funkcijas, tostarp aizdevuma un refinansēšanas iespējas, tādējādi uzņēmums sāka savu darbību. Ir arī atlīdzības kredītkarte, SoFi Money pārbaudes un krājkonts, kā arī aktīva ieguldījumu iespēja.

Par Uzlabošana

Dibināta 2008. gadā, Uzlabošana ir viens no populārākajiem robo konsultantiem tirgū. Tam ir vairāk nekā 700 000 investoru un 33 miljardu dolāru pārvaldībā esošie aktīvi.

Lai gan tas nepiedāvā tik daudz funkciju kā SoFi, tā galvenā uzmanība tiek pievērsta robotu konsultāciju pakalpojumam. Rezultāts ir zemas maksas produkts ar dažām no labākajām portfeļa iespējām no visiem robo konsultantiem.

SoFi vs. Uzlabošana — maksas un cenas

Viena no galvenajām atšķirībām starp SoFi un Betterment ir tā, ka SoFi neiekasē gada pārvaldības maksu. Turpretim Betterment iekasē 0,25% gada maksu par kontiem, kuru summa ir mazāka par 100 000 USD, un 0,40% par kontiem, kas pārsniedz šo summu..

Tomēr tas nenozīmē, ka SoFi Automated Investing ir automātiski labāks par Betterment vai lētāks. Tas ir tāpēc, ka SoFi iegulda daļu no jūsu naudas savos ETF, no kuriem daudziem ir augstas maksas. Piemēram, SoFi WKLY ETF ir 0,49% gada maksa, bet TGIF ETF ir 0,59% gada maksa. Šīs maksas ir ne tikai augstas biržā tirgotie fondi, taču tas padara SoFi daudz mazāk konkurētspējīgu cenu ziņā, nekā šķiet.

Mēs faktiski dodam priekšroku Betterment cenu noteikšanai, nevis SoFi cenām kontiem, kas ir mazāki par USD 100 000. Un Betterment's vidējā izdevumu attiecība fondiem, kuros tas iegulda, ir aptuveni 0,07% līdz 0,15% atkarībā no jūsu portfeļa sadalījuma; daudz lētāk nekā daudzi SoFi ETF.

SoFi vs. Uzlabošana – Portfeļi

Gan SoFi, gan Betterment veido portfeļus, kas izmanto mūsdienu portfeļa teorija un ieguldīt aktīvos, kas atbilst jūsu mērķiem un riska tolerance. Reģistrējoties kādam no robo konsultantiem, jūs atbildat uz jautājumiem par saviem ieguldījumu mērķiem, laika grafiku un riska toleranci. No turienes katra platforma iesaka dažādus portfeļus, kas ir labi piemēroti.

Ar katru robo konsultantu jūs saņemat arī daudzas portfeļa iespējas. Daži no SoFi portfeļiem ietver:

• Mērens: Investoriem, kuri var paciest zināmu risku un kuriem ir ieguldījumu mērķi 10 gadus vai ātrāk.
• Mērens konservatīvs: Zemāka riska investoriem ar īstermiņa mērķiem nākamajos 3 līdz 5 gados.
• Konservatīvs: Portfelis, kas izvairās no riska, ideāli piemērots ieguldījumiem laika posmā no 6 mēnešiem līdz 3 gadiem.
• Mēreni agresīvs: līdzsvaro lielāku risku, lai iegūtu lielāku atdevi, un darbojas ar ieguldījumu periodu no 5 līdz 20 gadiem.
• Agresīvs: ieguldītājiem, kuri vēlas palielināt atdevi un var uzņemties lielāku risku ar a ilgtermiņa investīcijas horizonts.

Šie portfeļi ir līdzīgi portfeļiem, ar kuriem jūs atrodat mikrosaglabāšanas lietotnes patīk Zīles zināmā mērā. Kas attiecas uz to, ko jūs ieguldāt, tas ir ETF un obligācijas.

Izmantojot Betterment, jūs iegūstat lielāku kontroli pār saviem portfeļiem un arī vairāk unikālu iespēju. Ir Betterment Core portfelis, kas iegulda dažādos Vanguard akciju un obligāciju ETF atkarībā no jūsu riska tolerances. Taču jums ir arī tādi portfeļi kā BlackRock Target Income fonds un Inovatīvo tehnoloģiju portfelis.

Tāpat kā SoFi, arī Betterment joprojām iegulda zemu izmaksu ETF un obligācijās atkarībā no vēlamās aktīvu sadalījuma. Taču mēs dodam priekšroku tā portfeļa izvēlei, jo tā sniedz investoriem lielāku kontroli.

SoFi vs. Uzlabojums – minimālas investīcijas

Lai atvērtu SoFi Automated Investing kontu, ir nepieciešams minimums 1 ASV dolārs, bet Betterment konta atvēršanai – vismaz 0 $. Būtībā tā ir viena un tā pati prasība, un abi robo konsultanti ir lieliski veidi, kā to izdarīt sāciet ieguldīt ar nelielu naudu.

SoFi vs. Uzlabošana – kontu veidi

Rakstīšanas laikā SoFi Automated Investing atbalsta vairākus kontu veidus, tostarp:

• Individuālie ar nodokli apliekamie konti
• Kopīgie konti
• Tradicionālās, Roth, SEP un apgāšanās IRA

Varat arī atvērt SoFi norēķinu un krājkontu, kas ir bez maksas un maksā līdz 1,25% APY. Tas ir konkurētspējīgs ar daudziem labākajiem augsta ienesīguma krājkonti tirgū. Un jūs nopelnāt $50 līdz $300 kā reģistrēšanās bonusu, kad iestatāt kvalificētus tiešos depozītus.

Betterment atbalsta tos pašus kontu veidus kā SoFi. Diemžēl neviens no robo konsultantiem neatbalsta aizbildnības kontus. 529 konti, solo 401(k) s vai pašmērķīgi konti. Protams, Betterment piedāvā 401(k) palīdzību, ja izmantojat Premium plānu, un sniedz padomus par līdzekļu piešķiršanu.

Tāpat kā SoFi, arī Betterment ir a Betterment Cash Reserve konts, kas maksā 0.75% APY rakstīšanas laikā. Varat arī izmantot tā bezmaksas norēķinu kontu, lai ērti tērētu naudu un baudītu bezmaksas izņemšanu no bankomāta.

Betterment Cash Reserve APY atklāšana - Gada procentuālā peļņa ("APY") no Betterment Cash Reserve ("Skaidras naudas rezerve") noguldījumu atlikumiem ir 0,75% un atspoguļo vidējais svērtais APY noguldījumu atlikumiem bankās, kas piedalās skaidras naudas rezervē ("Programmas bankas"), un ir spēkā 11. maijā, 2022. Šis APY ir mainīgs un var tikt mainīts katru dienu. Noguldījumu atlikumi netiek vienādi sadalīti starp programmā iesaistītajām bankām. Nepieciešams minimālais depozīts 10 ASV dolāru apmērā, taču nav nepieciešams minimālais atlikums, lai to uzturētu. Klientam pieejamais APY var būt zemāks, ja klients norāda, ka banka vai bankas nav tiesīgas saņemt noguldījumus. APY attiecas tikai uz skaidras naudas rezervi un neattiecas uz norēķinu kontiem, kas tiek turēti, izmantojot Betterment Checking. Skaidras naudas rezervēšana un uzlabošanas pārbaude ir atsevišķi piedāvājumi un nav saistīti konti.

SoFi vs. Uzlabošana – ESG Investing

ESG investīcijas, kas apzīmē vides, sociālo un pārvaldības ieguldījumus, mūsdienās ir ļoti populārs. Šis sociāli atbildīgs ieguldījums stils būtībā nozīmē ieguldījumus korporācijās, kurām rūp vides un sociālā labklājība.

Izmantojot SoFi, varat to izmantot Aktīvs ieguldījums iespēja tirgoties ar ESG draudzīgām akcijām un ETF, nemaksājot komisijas maksu. Taču platformas robo-padomnieku pusē nav atsevišķu ESG portfeļu. Uzņēmums uzsāka an ESG komiteja 2022. gada sākumā, lai uzraudzītu savas ESG saistības un sagatavotu gada pārskatus. Es nebūtu pārsteigts, ja tas arī norāda uz uzņēmumu, kas nākotnē piedāvās uz ESG vērstus portfeļus, taču pagaidām investoriem nav paveicies.

Attiecībā uz Betterment ir trīs unikāli ESG portfeļi, kuros varat ieguldīt:

• Plaša ietekme: ņem vērā visus trīs ESG komponentus, tostarp ētisku darbu, oglekļa emisiju samazināšanu un uzņēmumu dažādības palielināšanu.
• Klimata ietekme: atbalsta uzņēmumus, kas cenšas samazināt oglekļa emisijas un finansēt zaļos projektus.
• Sociālā ietekme: Atbalsta uzņēmumus, kas veicina minoritāšu iespēju palielināšanu un dzimumu dažādību.

SoFi vs. Uzlabošana — portfeļa līdzsvarošana un nodokļu zaudējumu ievākšana

Gan SoFi, gan Betterment automātiski līdzsvaro jūsu portfeļus bez papildu maksas. Portfeļa līdzsvarošana palīdz saglabāt vēlamo aktīvu sadalījumu nemainīgu, tāpēc jūs neesat pārāk noslogots ar noteiktiem ETF vai obligācijām.

Taču arī Betterment piedāvā nodokļu zaudējumu novākšana atšķirībā no SoFi. Šī stratēģija ietver aktīvu izpārdošanu ar zaudējumiem, lai samazinātu kapitāla pieauguma nodokļus, un pēc tam līdzīgu aktīvu atpirkšanu, lai saglabātu jūsu portfeļa sastāvu. Saskaņā ar Betterment teikto, nodokļu zaudējumu ievākšana var samazināt parastos ar nodokli apliekamos ienākumus līdz pat USD 3000 gadā.

SoFi vs. Uzlabošana – drošība

Gan Betterment, gan SoFi izmanto šifrēšanu, lai nodrošinātu jūsu personiskās un finanšu informācijas drošību. Varat arī izmantot konta funkcijas, piemēram, divu faktoru autentifikāciju, lai novērstu nesankcionētu piekļuvi. Visbeidzot, jūs saņemat līdz pat 500 000 USD SIPC apdrošināšana un FDIC apdrošināšana līdz USD 250 000 par naudas atlikumiem ar abiem robo konsultantiem.

SoFi vs. Uzlabošana – cilvēku padoms

Visi SoFi klienti saņem bezmaksas piekļuvi finanšu konsultantam. Tas, iespējams, ir lielākais SoFi pārdošanas punkts, jo varat tērzēt ar sertificētiem finanšu plānotāji lai pārskatītu savus ieguldījumu un finanšu mērķus.

Izmantojot Betterment, jums ir jāiegulda vismaz 100 000 USD, lai iegūtu bezmaksas cilvēku finanšu plānotājus. Jūs varat maksāt par neatkarīgām konsultācijām, bet sesijas maksā no 299 līdz 399 USD.

Citas unikālas īpašības

SoFi unikālās īpašības

Kā robo konsultants SoFi Automated Investing ir diezgan standarts. Tas neiekasē maksu, kas ir pārdošanas punkts, un tāpat kā citi konkurenti iegulda dažādos ETF un obligācijās.

Tomēr, atverot SoFi Automated Investing kontu, jūs kļūstat par SoFi dalībnieku. Tas nodrošina piekļuvi daudziem citiem finanšu produktiem, jo ​​SoFi ir mazliet no visa.

• Daudzi SoFi produkti: izmantojot savus produktus un dažādas partnerības, SoFi nodrošina dalībniekiem piekļuvi aizdevumu refinansēšanai, personīgajiem aizdevumiem, hipotēkām, īpašuma plānošanas pakalpojumiem un citiem finanšu produktiem.
• Bezmaksas padomi cilvēkiem: Kā minēts, SoFi dalībnieki iegūst bezmaksas piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem, ko ir ļoti grūti atrast robo konsultantu pasaulē.
• Kripto investīcijas: Tu vari ieguldīt kriptovalūtās patīk Bitcoin un Ethereum sākot tikai ar 10 USD.
• SoFi kredītkarte: kredītkarte bez gada maksas un līdz 3% naudas atmaksas atlīdzības.
• IPO investīcijas: Ieguldiet nākotnē IPO izmantojot Active Invest.

Betterment Unikālās īpašības

• Skaidras naudas rezerves konts: skaidras naudas rezerves kontā ir minimālā depozīta prasība 10 ASV dolāru apmērā, un rakstīšanas laikā tas maksā 0,75% APY.
• Parbaudit kontu: Šis bez maksas norēķinu konts nodrošina bezmaksas izņemšanu no bankomāta un bez ārvalstu darījumu maksas. Iepērkoties ar Betterment Visa debetkarti, jūs arī nopelnāt naudas atdošanas atlīdzības pie tūkstošiem mazumtirgotāju.
• Plānošanas rīki: klienti var izmantot Betterment pensiju plānotāju, izveidot uz mērķi balstītus ieguldījumus un uzraudzīt savu progresu un tīrā vērtība izmantojot centrālo informācijas paneli.

SoFi plusi un mīnusi

Uzlabošanas plusi un mīnusi

Uzlabojums vs. SoFi — kuru iespēju izvēlēties?

Ja jums nepieciešama palīdzība ar ieguldījumiem, SoFi un Betterment ir divi no labākajiem robo konsultantiem, ko varat izmantot. Bet pareizās platformas izvēle lielā mērā ir atkarīga no portfeļu veida, kuros vēlaties ieguldīt, un no tā, vai vēlaties saņemt finanšu padomu.

Mēs domājam, ka SoFi ir labāks par Betterment, ja plānojat izmantot tā bezmaksas finanšu plānotājus un citus produktus, piemēram, SoFi Money vai Active Invest. Bet nedomājiet, ka SoFi ir daudz lētāks nekā Betterment; dažiem tā ETF ir sāpīgi augstas maksas, no kurām jums vajadzētu uzmanīties.

Kas attiecas uz Betterment, mēs domājam, ka tas ir labāks par SoFi, ja vēlaties vairāk portfeļa daudzveidības, it īpaši, ja runa ir par ESG ieguldījumiem. Tas var būt arī rentablāks nekā SoFi automatizētais ieguldījums, pateicoties zemākai izdevumu attiecībai un nodokļu zaudējumu novākšanai.

Galu galā abas iespējas ir lielisks veids, kā sākt ieguldīt, ja jums nav daudz avansa naudas. Apsveriet plusus un mīnusus un portfeļu veidus, kuros vēlaties ieguldīt, lai izdarītu jums pareizo izvēli.

Sāciet darbu ar SoFi

Betterment skaidras naudas rezervju atklāšana - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") piedāvā Betterment LLC. Betterment LLC klienti piedalās skaidras naudas rezervē, izmantojot savu brokeru kontu, kas atrodas Betterment Securities. Ne Betterment LLC, ne kāds no tā saistītajiem uzņēmumiem nav banka. Izmantojot Cash Reserve, klientu līdzekļi tiek noguldīti vienā vai vairākās bankās ("Program Banks"), kur līdzekļi nopelna mainīgu procentu likmi un ir tiesīgi saņemt FDIC apdrošināšanu. Cash Reserve nodrošina Betterment klientiem iespēju nopelnīt procentus par skaidru naudu, kas paredzēta vērtspapīru iegādei caur Betterment LLC un Betterment Securities. Skaidras naudas rezervi nevajadzētu uzskatīt par ilgtermiņa ieguldījumu iespēju. Līdzekļi, kas atrodas jūsu brokeru kontos, nav FDIC apdrošināti, bet tos aizsargā SIPC. Līdzekļi, kas tiek transportēti uz programmu bankām vai no tām, parasti nav FDIC apdrošināti, bet tos aizsargā SIPC, izņemot gadījumus, kad šie līdzekļi tiek turēti slaucīšanas konts pēc depozīta vai pirms izņemšanas, un šajā laikā līdzekļi ir piemēroti FDIC apdrošināšanai, bet nav aizsargāti ar SIPC. Plašāku informāciju skatiet sadaļā Uzlabošanas klientu līgumi. Naudas rezervē iemaksātie līdzekļi ir tiesīgi saņemt FDIC apdrošināšanu līdz USD 1 000 000,00 (vai USD 2 000 000,00 kopējiem kontiem). Līdzekļi sasniedz vienu vai vairākas programmas bankas (līdz 250 000 USD par katru apdrošināmo jaudu, piemēram, individuālu vai kopīgu, līdz četrām programmām Bankas). Pat ja ir vairāk nekā četras Programmas bankas, klientiem ne vienmēr būs piešķirti noguldījumi tādā veidā, kas nodrošinās FDIC apdrošināšanu virs USD 1 000 000,00 (vai USD 2 000 000,00 par kopīgu konti). FDIC aprēķina apdrošināšanas limitus, pamatojoties uz visiem kontiem, kas tiek turēti vienā un tajā pašā apdrošināmā kapacitātē bankā, nevis tikai uz skaidru naudu skaidras naudas rezervē. Ja klienti izvēlas izslēgt vienu vai vairākas programmas bankas no noguldījumu saņemšanas, FDIC apdrošināšanas summa, kas pieejama, izmantojot Cash Reserve, var būt mazāka. Klienti ir atbildīgi par savu kopējo aktīvu uzraudzību katrā Programmas bankā, ieskaitot Programmā esošos noguldījumus Bankas ārpus skaidras naudas rezerves, lai nodrošinātu, ka netiek pārsniegti FDIC apdrošināšanas limiti, kā rezultātā daži līdzekļi var tikt neapdrošināts. Lai iegūtu papildinformāciju par FDIC apdrošināšanu, lūdzu, apmeklējiet vietni www. FDIC.gov. Programmu bankās turētos noguldījumus SIPC neaizsargā. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet visus noteikumus un nosacījumus un Betterment LLC veidlapu ADV II daļā.