Vai jums ir bijis grūti tikt galā ar kredītkaršu parādu, kas, šķiet, nekad nepazūd? Ja tā, parādu konsolidācijas aizdevums var piedāvāt izeju. Tas nepazudīs jūsu parādam, bet palīdzēs tam kļūt vieglāk pārvaldāmam. Un, noformējot pareizo aizdevumu, dažu īsu gadu laikā jūs varat atbrīvoties no parādiem.
Lai palīdzētu jums meklēt pareizo aizdevumu, mēs sagatavojām šo rokasgrāmatu par 10 labākajiem konsolidācijas aizdevumiem 2022. gadam.
Zemāk esošajā tabulā ir apkopotas katra aizdevēja piedāvātās galvenās iespējas. Pēc tam varat ritināt uz leju un izlasīt mūsu kopsavilkuma pārskatus ar plašāku informāciju par katru aizdevēju, kas jūs varētu interesēt.
Vislabāk aizdevēja izvēlei |
Vislabāk vienādranga aizdevumiem | Vislabāk par zemākajām cenām | Vispiemērotākais visaptverošiem finanšu pakalpojumiem | Vislabāk godīgam kredītam | |
 |
 |
 |
 |
 |
|
| Aizdevuma koks | Kreditēšanas klubs | Uzticami | SoFi | Iesācējs | |
| Mūsu partneris | Mūsu partneris | ||||
| Minimālā/maksimālā aizdevuma summa | 1000 līdz 100 000 USD |
1000 līdz 40 000 USD |
600 līdz 100 000 USD |
5000 līdz 100 000 USD |
1000 līdz 50 000 USD |
| Procentu likmju diapazons | GPL no 4,37% līdz 35,99%. |
7,04% līdz 35,89 |
GPL no 2,49% līdz 35,99%. |
GPL no 5,74% līdz 20,28%. |
GPL no 3,09% līdz 35,99%. |
| Maksas | 0% līdz 10% |
3% līdz 6% |
Atšķiras atkarībā no aizdevēja |
Nav |
0% līdz 8% |
| Aizdevuma noteikumi | 24 līdz 144 mēneši |
36 vai 60 mēneši |
24 līdz 84 mēneši |
24 līdz 48 mēneši |
36 vai 60 mēneši |
| Minimālais kredītreitings | 585 |
Nav izpausts |
580 |
680 |
600 |
Aizdevuma koks
Mūsu partneris
Piesakieties šodien
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa
1000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons
GPL no 4,37% līdz 35,99%.
Maksas
0% līdz 10%
Aizdevuma noteikumi
24 līdz 144 mēneši
Minimālais kredītreitings
585
Vislabāk vienādranga aizdevumiem
Kreditēšanas klubs
Mūsu partneris
Piesakieties šodien
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa
1000 līdz 40 000 USD
Procentu likmju diapazons
7,04% līdz 35,89
Maksas
3% līdz 6%
Aizdevuma noteikumi
36 vai 60 mēneši
Minimālais kredītreitings
Nav izpausts
Vislabāk par zemākajām cenām
Uzticami
Piesakieties šodien
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa
600 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons
GPL no 2,49% līdz 35,99%.
Maksas
Atšķiras atkarībā no aizdevēja
Aizdevuma noteikumi
24 līdz 84 mēneši
Minimālais kredītreitings
580
Vispiemērotākais visaptverošiem finanšu pakalpojumiem
SoFi
Piesakieties šodien
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa
5000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons
GPL no 5,74% līdz 20,28%.
Maksas
Nav
Aizdevuma noteikumi
24 līdz 48 mēneši
Minimālais kredītreitings
680
Vislabāk godīgam kredītam
Iesācējs
Piesakieties šodien
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa
1000 līdz 50 000 USD
Procentu likmju diapazons
GPL no 3,09% līdz 35,99%.
Maksas
0% līdz 8%
Aizdevuma noteikumi
36 vai 60 mēneši
Minimālais kredītreitings
600
Mūsu labākie parāda konsolidācijas aizdevumi
Šeit ir mūsu saraksts ar 10 labākajiem parāda konsolidācijas aizdevumu aizdevējiem 2022. gadā:
- Aizdevuma koks: Labākā aizdevēja izvēle
- Uzticami: Zemākās likmes
- Kreditēšanas klubs: Vispiemērotākais vienādranga aizdevumiem
- SoFi: vislabākais visaptverošiem finanšu pakalpojumiem
- Iesācējs: Labākais godīgam kredītam
- Pat: Vislabāk lielām aizdevuma summām
- LightStream: Labākais kredīts ar labu vai izcilu
- Markuss no Goldman Sachs: vislabākais ieguldījumiem
- Labākā ola: Labākais labam klientu apkalpošanai
- Happy Money (agrāk Payoff): Vispiemērotākais lieliem DTI koeficientiem
Tālāk ir sniegti mūsu kopsavilkuma pārskati par katru.
Ja esat parādā vairāk nekā USD 15 000, Parādu atvieglošanas programma var palīdzēt jums ātrāk piecelties.
Izvēlieties savu valsti, lai sāktu pieteikties parādu atvieglošanas programmai.
SācLabākie parāda konsolidācijas aizdevumi — uzņēmumu apskati
Mūsu partneris
Piesakieties šodien
Vislabāk aizdevēja izvēlei: LendingTree
Pros
- Piekļuve plašai aizdevēju un aizdevumu piedāvājumu izvēlei
- Liela izglītības līdzekļu un resursu izvēle
- Ātrs pieteikšanās process
Mīnusi
- Sniegtā personiskā informācija būs pieejama vairākiem aizdevējiem, kuri var lūgt jūsu uzņēmumu vēl ilgi pēc fakta
- Jums var būt vairākas kredīta piesaistes
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 1000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 4,37% līdz 35,99%.
Maksas: 0% līdz 10%
Aizdevuma nosacījumi: 24 līdz 144 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 585
Aizdevuma koks ir tiešsaistes aizdevumu tirgus, kas piedāvā hipotēkas, auto aizdevumus un kredītkartes. Parādu konsolidācijai varat pieteikties privātajam aizdevumam no USD 1000 līdz USD 100 000 ar termiņu no diviem līdz 12 gadiem.
LendingTree lielā priekšrocība ir tā, ka vienlaikus varat saņemt aizdevuma piedāvājumus no vismaz 11 privātpersonu aizdevumu aizdevējiem. Iesaistītie aizdevēji ir vieni no lielākajiem šajā nozarē un pat iekļauj dažus aizdevējus šajā rokasgrāmatā.
Piesakieties šodien
Vislabāk par zemākajām cenām: uzticams
Pros
- Zemākās likmes privātpersonu aizdevumiem
- Credible maksā jums 200 USD, ja viņi nevar atrast jums labāko likmi
Mīnusi
- Vietne neatklāj aizdevēja maksas
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 600 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 2,49% līdz 35,99%.
Maksas: Atšķiras atkarībā no aizdevēja
Aizdevuma nosacījumi: 24 līdz 84 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 585
Līdzīgi kā LendingTree, Uzticamiir tiešsaistes aizdevumu tirgus. Taču tie piedāvā ne tikai privātpersonu aizdevumus, hipotēkas un kredītkartes, bet arī studentu aizdevumus un studentu kredītu refinansēšanu.
Personīgie aizdevumi ir pieejami parādu konsolidācijai līdz USD 100 000 un ar termiņu līdz 84 mēnešiem. Credible reklamē zemākās procentu likmes no visiem šajā sarakstā iekļautajiem aizdevējiem. Pavisam platformā piedalās 17 aizdevēji, kas piedāvā privātpersonu aizdevumus.
Credible ir īpašs piedāvājums privātpersonu aizdevuma pieprasītājiem; ja viņi nevar atrast jums labāko pieejamo personīgā aizdevuma likmi, viņi jums piešķirs 200 USD.
Mūsu partneris
Piesakieties šodien
Vislabāk vienādranga aizdevumiem: LendingClub
Pros
- Iegūstiet priekškvalifikāciju ar cenām tikai dažu minūšu laikā
- Tiešais aizdevējs
- 15 dienu bezsoda periods pēc termiņa beigām
Mīnusi
- Minimālā uzsākšanas maksa 3%
- Neatklāj savu minimālo kredītreitingu prasību
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 1000 līdz 40 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 7,04% līdz 35,89%.
Maksas: 3% līdz 6%
Aizdevuma nosacījumi: 36 vai 60 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: Nav izpausts
Kreditēšanas klubs ir peer-to-peer aizdevumu platforma, kas apvieno aizņēmējus, kuri piesakās aizdevumiem, kurus finansē platformā iesaistītie investori. Jūs varat pieteikties līdz USD 40 000 ar aizdevuma termiņu trīs vai piecus gadus. Visi aizdevumi ir fiksētas likmes un tiks pilnībā atmaksāti termiņa beigās.
LendingClub ir viens no lielākajiem aizdevējiem privātpersonu aizdevumu jomā, sniedzot finansējumu vairāk nekā 60 miljardu ASV dolāru apmērā. Tas nodrošina arī biznesa aizdevumus, medicīniskos aizdevumus (pacientu risinājumus) un auto refinansēšanas aizdevumus.
Piesakieties šodien
Vispiemērotākais visaptverošiem finanšu pakalpojumiem: SoFi
Pros
- Aizdevuma summa līdz 100 000 USD
- Maksa par aizdevumu netiek iekasēta
- SoFi piedāvā daudzus finanšu pakalpojumus papildus privātajiem aizdevumiem
Mīnusi
- Minimālais kredītreitings — 680 — tiks izslēgti tie, kuriem ir vidēja vai godīga kredītvēsture
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 5000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 5,74% līdz 20,28%.
Maksas: Nav
Aizdevuma nosacījumi: 24 līdz 84 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 680
SoFisākās kā pakalpojums, kas nodrošina studentu kredītu refinansēšanu. Bet kopš tā laika tas ir paplašinājies un tagad nodrošina visaptverošus finanšu pakalpojumus, kas ietver investīcijas, banku pakalpojumus, kredītkartes, apdrošināšanu un pat kredītreitingu un budžeta plānošanu. Platformai ir vairāk nekā 3,5 miljoni dalībnieku.
SoFi personīgie aizdevumi galvenokārt ir paredzēti tiem, kuriem ir labs vai lielisks kredītvēsture. Ja atbilstat prasībām, varat aizņemties līdz USD 100 000 uz 84 mēnešiem. Un to visu varat izdarīt bez maksas par aizdevumu!
Piesakieties šodien
Vislabāk godīgam kredītam: sācējs
Pros
- Procentu likmes zemākajā galā
- Aizņemies līdz 50 000 USD
- Minimālais kredītreitings 600
Mīnusi
- Izcelsmes maksa pat 8%
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 1000 līdz 50 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 3,09% līdz 35,99%.
Maksas: 0% līdz 8%
Aizdevuma nosacījumi: 36 vai 60 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 600
Iesācējs piedāvā vairākas dažādas aizdevuma iespējas, tostarp auto aizdevumu refinansēšanu, medicīniskos aizdevumus, mājokļa uzlabošanas aizdevumus un personīgos aizdevumus parādu konsolidācijai. Jūs varat aizņemties līdz USD 50 000 ar likmēm, sākot no 3,09% GPL (gada procentu likme). Minimālais kredītreitings — 600 — būs piemērots aizņēmējiem ar vidējo vai godīgu kredītvēsturi.
Tāpat kā daudziem citiem privātpersonu aizdevumu aizdevējiem, aizdevuma termiņiem ir divi izmēri: 36 mēneši un 60 mēneši. Šim aizdevējam ir arī potenciāli lielas aizdevuma maksas, kuru nodošanas maksa sasniedz pat 8%. Tas varētu nozīmēt 4000 ASV dolāru maksu par 50 000 $ aizdevumu, kas dod jums neto ieņēmumus tikai 46 000 ASV dolāru apmērā.
Piesakieties šodien
Vislabāk lielām aizdevuma summām: vienmērīga
Pros
- Tiešsaistes aizdevumu tirgus ļauj iepirkties starp vairākiem aizdevējiem ar vienu pieteikumu
- Aizņemieties līdz USD 100 000 uz 84 mēnešiem
Mīnusi
- Minimālais kredītreitings ir atkarīgs no aizdevēja
- Aizdevuma maksas atšķiras atkarībā no aizdevēja
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 1000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 4,99% līdz 35,99%.
Maksas: Atšķiras atkarībā no aizdevēja
Aizdevuma nosacījumi: 24 līdz 84 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: Atšķiras atkarībā no aizdevēja
Pat ir finanšu pakalpojumu platforma, kas piedāvā personīgos aizdevumus gandrīz jebkuram mērķim. Varat aizņemties līdz USD 100 000 ar likmēm sākot no 4,99% GPL un termiņiem no 24 līdz 84 mēnešiem.
Tāpat kā daži citi aizdevēji šajā rokasgrāmatā, Even ir tiešsaistes aizdevumu tirgus. Aizpildot vienu tiešsaistes pieteikumu, jūs saņemsiet likmju piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem. Tas dod iespēju izvēlēties sev piemērotāko aizdevumu.
Piesakieties šodien
Labākais kredīts ar labu vai izcilu: LightStream
Pros
- Viens no zemāko procentu likmju nodrošinātājiem privātpersonu aizdevumu nozarē
- Aizņemieties līdz pat 100 000 USD
- Finansēšanas termiņš līdz 144 mēnešiem (12 gadi)
- Automātiskās apmaksas atlaide
Mīnusi
- Nav pieejams aizņēmējiem ar zemu kredītreitingu
- Aizņēmējiem jāpierāda finansiālā stabilitāte
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 5000 līdz 100 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 2,99% līdz 19,99%.
Maksas: Nav
Aizdevuma nosacījumi: 24 līdz 144 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: Augsts, bet nav norādīts
LightStream ir tiešsaistes personīgo aizdevumu programma Truist Bank (iepriekš SunTrust). Uzņēmums ir tiešs aizdevējs, piedāvājot personīgos aizdevumus līdz USD 100 000 gandrīz jebkuram mērķim. Viņi iekasē zemas likmes, kuru termiņš ir 144 mēneši.
LightStream vislabāk noderēs tiem, kam ir labs vai izcils kredītvēsture, jo viņu kredītprasības ir augstas. Viņiem ir nepieciešama ne tikai lieliska maksājumu vēsture bez kavējumiem, bet arī pierādīta spēja ietaupīt nauda banku noguldījumu, akciju, nekustamā īpašuma, pensijas un citu aktīvu veidā, kā arī stabils kredīts vēsture.
Piesakieties šodien
Labākais ieguldījumam: Markuss no Goldman Sachs
Pros
- Par privātpersonu aizdevumu procentu likmju diapazona zemāko robežu
- Bez maksas par aizdevumu
- Bez kavējuma maksas
Mīnusi
- Nesniedz aizdevumus aizņēmējiem ar kredītvēsturi zem vidējā
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 3500 līdz 40 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 6,99% līdz 19,99%.
Maksas: Nav
Aizdevuma nosacījumi: 36 līdz 72 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 660
Markuss no Goldman Sachs ir tiešais aizdevējs, kas piedāvā ne tikai privātpersonu aizdevumus, bet arī krājkontus, ieguldījumus un kredītkartes. Personīgie aizdevumi ir pieejami līdz USD 40 000 un ar likmēm, sākot no 6,99% GPL. Viņi ne tikai neiekasē maksu saistībā ar saviem personīgajiem aizdevumiem, bet arī neiekasē nokavējuma naudu.
Minimālā kredītreitinga prasība 660 nozīmē, ka jums būs nepieciešams vismaz vidējais kredītpunkts, lai kvalificētos. Tas nav aizdevējs patērētājiem ar godīgu vai sliktu kredītvēsturi.
Piesakieties šodien
Labākais labam klientu apkalpošanai: labākā ola
Pros
- Aizdevuma summa līdz 50 000 USD jebkuram mērķim
- Kredītreitinga prasības līdz 600
Mīnusi
- Minimālo ienākumu prasība: 100 000 USD
- Aizdevuma noformēšanas maksa līdz 5,99%
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 2000 līdz 50 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 5,99% līdz 35,99%.
Maksas: 0,99% līdz 5,99%
Aizdevuma nosacījumi: 36 vai 60 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 600
Kamēr Labākā ola sniedz personīgos aizdevumus parādu konsolidācijai, uzņēmums tagad izvēršas, piedāvājot kredītkartes. Personīgie aizdevumi ir pieejami summās līdz USD 50 000 ar procentu likmēm, sākot no 5,99% GPL, 36 vai 60 mēnešu izteiksmē. Uzņēmums jau ir piešķīris vairāk nekā 10 miljardus USD privātpersonu aizdevumos patērētājiem.
Best Egg ir tiešais aizdevējs, un aizdevumus sniedz Ņūdžersijā bāzētais Cross River Bank. Lai gan minimālā kredītreitinga prasība ir 600, uzņēmumam ir nepieciešami minimālie indivīda ienākumi 100 000 USD apmērā.
Piesakieties šodien
Vislabāk ar augstu DTI koeficientu: laimīgu naudu
Pros
- Maksa par nodošanu 5% apmērā ir privātā aizdevuma diapazona vidū
- Papildus nodošanas maksai Happy Money ir nelielas aizdevēja maksas
- Pieņems parāda attiecību līdz 50%
Mīnusi
- Aizdevuma ieņēmumi ir paredzēti tikai parāda konsolidācijai
- maksa par aizdevuma izsniegšanu līdz 5%
- Minimālā aizdevuma summa 5000 USD
Minimālā/maksimālā aizdevuma summa: 5000 līdz 40 000 USD
Procentu likmju diapazons: GPL no 5,99% līdz 24,99%.
Maksas: 0% līdz 5%
Aizdevuma nosacījumi: 24 vai 60 mēneši
Minimālais kredīta rādītājs: 640
Laimīgu naudu ir tiešs tiešsaistes aizdevējs, kas sniedz personīgos aizdevumus. Tomēr šie aizdevumi ir pieejami tikai parādu konsolidācijai. Tie nebūs pieejami lieliem izdevumiem, piemēram, kāzām vai gaidāmajām brīvdienām.
Aizdevumi ir pieejami līdz USD 40 000 ar likmēm līdz 5,99% GPL. Jums būs iespēja izvēlēties aizdevuma termiņu 24 vai 60 mēnešus. Bet sagaidiet, ka jums būs jāmaksā līdz pat 5% sākuma maksa.
Parādu konsolidācijas rokasgrāmata
Kas ir parādu konsolidācija?
Galu galā parādu konsolidācija ir gan viens, gan otrs veids kā atbrīvoties no parādiem un iespēja samazināt kopējos ikmēneša maksājumus.
Parādu konsolidācija nesamazina kopējo esošā parāda summu, ko esat parādā, vai kopējo kredīta izlietojumu. Tā vietā tas apvieno vairākus aizdevumus vienā ar vienu aizdevuma atlikumu un vienu ikmēneša maksājumu.
Apvienojot vairākus aizdevumus vienā aizdevumā, iespējams, varēsiet gūt labumu no zemākas procentu likmes vai vieglāk pārvaldāmiem atmaksas termiņiem. Tas var nozīmēt mazāku ikmēneša maksājumu. Un tā kā parāda konsolidācijas aizdevumi parasti ir strukturēti ar fiksētu likmi un termiņu, konsolidētais parāds tiks pilnībā atmaksāts termiņa beigās.
Tas var būt īpaši izdevīgi saistībā ar parādiem ar augstu procentu likmi, piemēram, kredītkartēm, vai nenodrošinātiem parādiem. Visvienkāršākais iemesls, kāpēc ir tik grūti atbrīvoties no kredītkaršu parāda, ir tā apgrozības raksturs. Maksājot, ikmēneša maksājums samazinās. Un, izmantojot karti papildu pirkumiem, atlikums palielinās. Tas arī palielina jūsu kredītkartes maksājumu.
Bet, nomaksājot kredītkartes parādu ar konsolidācijas aizdevumu, aizdevums, kas ietver jūsu kredītkartes parādu, tiks pilnībā atmaksāts tikai pēc trim līdz pieciem gadiem.
Ja kādreiz aizdomājaties, vai man vajadzētu konsolidēt savu parādu, sasmalciniet skaitļus un uzziniet, kā tas var darboties ar jūsu kredītkaršu parādu.
Kā darbojas parādu konsolidācijas aizdevumi?
Parādu konsolidācijas aizdevumi būtībā ir nenodrošināti aizdevumi, kas piedāvā fiksētu procentu likmi un termiņu. Kombinācija ļauj likvidēt konsolidēto parādu ļoti noteiktā laika posmā.
Parādu konsolidācijas aizdevumi var būt no 24 mēnešiem līdz pat 84 mēnešiem, lai gan ir iespējams to pagarināt līdz 144 mēnešiem (12 gadiem), izmantojot tādu aizdevēju kā LightStream.
Parādu konsolidācijas aizdevumi parasti tiek piedāvāti privātpersonu aizdevumu veidā. Tie īpaši labi darbojas parādu konsolidācijā, jo tos var izmantot gandrīz jebkuram mērķim, sākot no medicīnas rēķiniem līdz kredītkaršu konsolidācijai. Lai gan lielākā daļa parasti nogulda aizdevuma līdzekļus tieši aizņēmēja bankas kontā, daži maksā naudu tieši aizdevējiem.
Procentu likme, ko maksāsit par parāda konsolidācijas aizdevumu, būs atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp no jūsu kredītreitinga, jūsu parāda attiecība pret ienākumiem, un aizņemtā summa.
Parādu konsolidācija ir viena no visvairāk vienkārši veidi, kā uzlabot parādu pārvaldības prasmes. Tas ļauj vismaz samazināt ikmēneša kredītmaksājumu skaitu. Tas pats par sevi var dot jums labāku kontroli pār saviem parādiem.
Vai parādu konsolidācija ietekmē manu kredītreitingu vai ikmēneša maksājumus?
Jā, abos gadījumos! Vispirms apskatīsim kredītvēstures rādītājus.
Viens no faktoriem, ko kredītbiroji ņem vērā, aprēķinot jūsu kredītreitingu, ir aizdevumu un kredītlīniju skaits ar nenomaksātiem atlikumiem. Ja izmantojat parādu konsolidācijas aizdevumu, lai apvienotu vairākus parādus vienā aizdevumā, nenokārtoto parādu skaits nekavējoties samazinās.
Notiek arī kaut kas cits, vismaz tad, kad konsolidējat kredītkartes. Kredītu biroji uzskata, ka iemaksas parāds, kas parasti ir parāda konsolidācijas aizdevumi, ir mazāk riskants nekā atjaunojams parāds. Faktiski apgrozāmie parādi tiek uzskatīti par riskantāko parādu. Novēršot to, izmantojot parādu konsolidācijas aizdevumu, jums būs vēl viens faktors, kas darbosies jūsu labā, lai uzlabotu sliktu kredītvēsturi un palielinātu jūsu vispārējo kredītspēju.
Daudzi cilvēki, kas izsniedz parādu konsolidācijas aizdevumus, piedzīvo tūlītēju kredītreitingu pieaugumu iepriekš aprakstīto iemeslu dēļ, pat neskatoties uz to, ka jūsu aizdevējs ir samazinājies par kredītvēsturi. Tas palīdzēs uzzināt cik labs kredītreitings ir, lai pēc aizdevuma saņemšanas varētu izsekot pozitīvajām izmaiņām savā rezultātos.
Parādu konsolidācijas aizdevums var ietekmēt arī jūsu ikmēneša maksājumus. Ja konsolidācijas aizdevuma ikmēneša maksājums ir mazāks par kopējo maksājumu par aizdevumiem, kurus atmaksājat, jūsu ikmēneša neto maksājums samazināsies.
Kādi riski slēpjas aiz parādu konsolidācijas aizdevumiem?
Lai cik labi izklausītos parādu konsolidācijas aizdevums, jums tas būs nepieciešams izvairīties no parādu konsolidācijas kļūmēm.
Iespējams, visizplatītākais ir tas, kad noformējat parādu konsolidācijas aizdevumu, pēc tam turpiniet aizņemties vairāk naudas.
Tas ir viegli slazds, kurā var iekrist, jo parādu konsolidācijas aizdevums var šķist karte, kas paredzēta atbrīvošanai no cietuma. Bet esiet drošs, ka tā nav. Ja turpināsiet šo modeli, papildus parādu konsolidācijas aizdevumam jūs iegūsit daudz jaunu parādu.
Vēl viena iespējamā kļūme ir pilnīga budžeta nekontrolēšana pēc parāda konsolidācijas aizdevuma.
Parādu konsolidācijas aizdevums ir jāuzskata par finanšu instrumentu, kas izstrādāts, lai palīdzētu jums tikt galā ar pagātnes finanšu kļūdām, piemēram, pārtēriņu. Bet, ja turpināsit pārtērēt, kas, iespējams, radīs jaunu parādu, parādu konsolidācijas centieni būs neveiksmīgi.
Kā pretendēt uz parāda konsolidācijas aizdevumu?
Kā apstiprināt personīgo aizdevumu ietver virkni darbību. Tie koncentrēsies uz jūsu kredītreitingu, parāda attiecību pret ienākumiem un naudas summu, ko aizņemāties.
Daudzi aizdevēji piešķirs jums kredīta kategoriju, pamatojoties uz trīs kombināciju. Jo augstāka ir jūsu atzīme, jo zemāka likme jums būs jāmaksā, un otrādi.
Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem, kas vienkārši ir jūsu ikmēneša atkārtotie parādi, dalīti ar jūsu stabilajiem ikmēneša ienākumiem, norāda, cik labi jaunais aizdevums iederēsies jūsu budžetā. Jo zemāka ir jūsu parāda attiecība, teiksim, mazāka par 30%, jo labāka būs jūsu aizdevuma pakāpe. Augsts rādītājs (pārsniedz 40%) norāda uz augstāku riska faktoru, veicinot zemāku atzīmi.
Tas pats attiecas uz aizdevuma summu, kuru aizņematies. 50 000 USD aizdevums tiks uzskatīts par lielāku risku aizdevējam nekā USD 15 000 aizdevums. Ja ņemat lielāku aizdevuma summu, jūsu aizdevuma kategorija var būt zemāka.
Vissvarīgākais ir jūsu kredītreitings. Kā redzat no šajā rokasgrāmatā iekļautajiem aizdevējiem, kredītreitings vismaz 680 nodrošinās jums zemāku procentu likmi. Zem 680 jūs redzēsit, ka maksāsit procentu likmju diapazona augšējā galā. Šī iemesla dēļ būs svarīgi uzlabot savu kredītvēsturi, pat lai pieteiktos parāda konsolidācijas aizdevumam.
Iegūstiet sava kredītvēstures ziņojuma kopiju un koncentrējieties uz kļūdu labošana jūsu kredītvēstures ziņojumā. Bet, ja jūsu kredītreitings ir daudz zemāks par 650, iespējams, ir pienācis laiks apsvērt iespēju izmantot kādu no pakalpojumu sniedzējiem labākais kredīta remonts pakalpojumus. Tas varētu nozīmēt atšķirību starp 10% procentu likmi un 20% vai 30%.
Daži aizdevēji var ļaut jums piekļūt labākai likmei vai palielināt jūsu potenciālo atbilstību, ņemot aizdevumu pie līdzparakstītāja ar labāku kredītvēsturi.
Kā mēs atradām labākos parāda konsolidācijas aizdevumus
Lai izveidotu šo 10 labāko parāda konsolidācijas aizdevumu sarakstu 2022. gadam, mēs izmantojām šādus kritērijus:
- Piedāvātā minimālā un maksimālā aizdevuma summa
- Aizdevēja reklamētais procentu likmju diapazons
- Visas maksas, ko aizdevējs var iekasēt, ieskaitot priekšapmaksu
- soda naudas, uzsākšanas maksas un pieteikuma maksas
- Piedāvātie aizdevuma nosacījumi
- Minimālās kredītreitinga prasības
Papildus šiem pieciem faktoriem mēs ņēmām vērā arī uzņēmuma reputāciju, popularitāti patērētāju vidū un visas īpašās funkcijas vai papildu pakalpojumus, ko katrs piedāvā.
Bieži uzdotie jautājumi par parādu konsolidāciju
Kas ir parādu konsolidācijas aizdevumi?
Parādu konsolidācijas aizdevumiem parasti ir noteikts termiņš un likme, kas faktiski liek jums atmaksāt aizdevumu noteiktajā termiņā.
Kurš piedāvā labākos parādu konsolidācijas aizdevumus?
Bet jums jāzina, ka banku un krājaizdevu sabiedrību aizdevumiem bieži ir stingrākas kvalifikācijas prasības. Piemēram, iestāde parasti pieprasīs, lai tajā būtu atvērts viens vai vairāki depozīta konti. Viņi var arī ierobežot aizdevuma summu līdz ne vairāk kā 5000 USD vai 10 000 USD.
Cik daudz es varu ietaupīt, konsolidējot parādus?
Pieņemsim, ka esat parādā 20 000 ASV dolāru kredītkartēs ar vidējo procentu likmi 20%. Tas nozīmē, ka jūs maksājat 4000 USD gadā procentos.
Tagad pieņemsim, ka jūsu kredīts ir pietiekams, lai saņemtu 10% likmi parāda konsolidācijas aizdevumam. Pie 20 000 USD gada procentu izdevumi samazināsies līdz USD 2 000.
Ko nozīmē parāda konsolidācija?
Priekšrocība ir tāda, ka pēc aizdevuma termiņa beigām parāds tiks pilnībā atmaksāts.
Labāko parāda konsolidācijas aizdevumu kopsavilkums
Apskatīsim 10 labākos parāda konsolidācijas aizdevumus 2022. gadam:
- Aizdevuma koks: Labākā aizdevēja izvēle
- Uzticami: Zemākās likmes
- Kreditēšanas klubs: Vispiemērotākais vienādranga aizdevumiem
- SoFi: vislabākais visaptverošiem finanšu pakalpojumiem
- Iesācējs: Labākais godīgam kredītam
- Pat: Vislabāk lielām aizdevuma summām
- LightStream: Labākais kredīts ar labu vai izcilu
- Markuss no Goldman Sachs: vislabākais ieguldījumiem
- Labākā ola: Labākais labam klientu apkalpošanai
- Happy Money (agrāk Payoff): Vispiemērotākais lieliem DTI koeficientiem
Ja jūs slīkstat kredītkaršu parādos, parādu konsolidācijas aizdevums var būt jums piemērotākā stratēģija. Tas ir ideāls veids, kā izkāpt no apgrozības parāda skrejceļa.