Mājokļa iegāde, iespējams, ir vissarežģītākais finanšu darījums, ko vidusmēra cilvēks veic. Tā kā mājas iegādes procesā ir tik daudz kustīgu daļu, tas palīdzēs izveidot mājas iegādes kontrolsarakstu. Labs, piemēram, tālāk norādītais, palīdzēs jums zināt, ko meklēt, un pareizā secībā.
Sāksim no augšas — pieņemsim lēmumu par mājokļa iegādi — un pēc tam strādāsim līdz beigām pašās beigās.
Pirmais solis ceļā uz jaunu mājokli ir skaitļu aprēķināšana un to, cik daudz varat atļauties.
Hipotēku eksperti ir pieejami, lai palīdzētu jums sākt mājas iegādes ceļojumu, sniedzot stabilus padomus un nenovērtējamu informāciju. Lai uzzinātu vairāk, šodien noklikšķiniet uz sava štata.
Skatīt cenas1. Pārliecinieties, vai esat gatavs pirkt!
Lielākā daļa cilvēku ir diezgan pārliecināti, kad ir gatavi pirkt. Vai arī viņi ir?
Tas ir svarīgāks apsvērums, nekā vairums cilvēku to pievērš. Bieži vien motivācija iegādāties māju nāk no tā, ko mēs varētu saukt ārējie avoti. Tie ietver labvēlīgu ģimeni un draugus, kā arī kultūru, kas uzsver mājokļa iegādi.
Bet, pirms nospiežat sprūda, uzdodiet sev dažus svarīgus jautājumus:
- Vai esmu gatavs uzņemties ilgtermiņa saistības, ko prasa māja?
- Vai man pietiks veikt nepieciešamo apkopi, piemēram, ainavu labiekārtošanu, sniega izvešanu un dažkārt nebeidzamu remontdarbu sēriju?
- Vai es plānoju būt mājās vismaz piecus gadus, vai arī mana karjera vai iekšējais kompass liks man kaut ko mainīt pēc gada vai diviem?
- Vai man tiešām ir finansiāls spēks, lai iegūtu māju, vai arī es pagarināšu savu budžetu līdz neērtam līmenim?
Atbildiet uz šiem jautājumiem godīgi. Ja atbilžu “nē” ir pārāk daudz, iespējams, labāk ir īrēt uz kādu laiku. Īpašumtiesības prasa saistības, un jums nevajadzētu pirkt, ja jūtat, ka nevarat uzņemties šīs saistības.
2. Iegūstiet priekškvalifikāciju finansēšanai
Tas ietver sazināšanos ar hipotēkas aizdevēju un pieteikuma aizpildīšanu. Iepriekšēja kvalifikācija tiks veikta, pamatojoties uz jūsu sniegto informāciju, un aizdevējs parasti neprasa jums iesniegt dokumentus, kas pamatotu jūsu ienākumus, nodarbinātību vai ietaupījumus.
Tas nav apstiprinājums, un to nevajadzētu interpretēt kā apstiprinājumu. Bet tas sniedz jums vērtīgu ieskatu par to, cik daudz finansējuma jūs varat pretendēt. Pievienojot šim finansējumam paredzētās pirmās iemaksas summu, jūs iegūsit priekšstatu par to, cik daudz mājas varat atļauties.
3. Sāciet īstenot efektīvu ietaupījumu plānu pirmajai iemaksai
Ja vien neplānojat saņemt hipotēku bez pirmās iemaksas, piemēram, VA aizdevumu vai FHA vai parasto aizdevumu ar pirmās iemaksas palīdzību, jums būs jāveic pirmā iemaksa vismaz 3%–5% apmērā no pirkuma cenas mājas.
Ja veicat lielāku pirmo iemaksu, īpaši 20% vai vairāk, iespējams, varēsit novērst vajadzību pēc dārga privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI). Turklāt lielāka pirmā iemaksa var ļaut jums pretendēt uz augstākas cenas māju.
Sāciet strādāt tagad, lai uzkrātu pirmās iemaksas līdzekļus. Tas var ietvert ilgtermiņa uzkrājumu uzkrāšanas programmu vai negaidītus banku darījumus, piemēram, no personīgo priekšmetu pārdošanas vai ienākuma nodokļa atmaksas saņemšanas.
4. Uzlabojiet savu kredītreitingu
Kad saņemat hipotēkas priekškvalifikāciju, aizdevējs, visticamāk, iegūs jūsu kredītvēsturi. Pieprasiet šī pārskata kopiju, lai redzētu, kāds ir jūsu kredītreitings.
Tas, cik daudz aizdevuma jūs saņemsit, kā arī ar to saistītā cena ir cieši saistīta ar jūsu kredītvēsturi. Augstāks rādītājs ļaus jums pretendēt uz lielāku aizdevumu ar zemāku likmi.
Izmantojiet laiku starp priekškvalifikāciju un oficiālu aizdevuma pieteikumu palielināt savu kredītreitingu. Rezultāta uzlabošana par 40 vai 50 punktiem var pazemināt jūsu likmi un samazināt ikmēneša maksājumu.
Zems kredītreitings var negatīvi ietekmēt jūsu hipotēkas pieteikumu un procentu likmi.
Labā ziņa ir tā, ka kredītremonta uzņēmumi, piemēram, Credit Saint, dažu mēnešu laikā var palīdzēt jums palielināt jūsu kredītreitingu!
Labojiet manu kredītu5. Izlemiet, kādu māju vēlaties
Šeit mājas iegādes process kļūst jautrs. Izveidojiet sarakstu ar to, ko vēlaties iegūt savā jaunajā mājā.
Piemēram, vai vēlaties vienstāvu māju vai divstāvu māju? Trīs guļamistabas vai četras? Divas vannas istabas vai trīs? Liels īpašums (lielas audzēšanas telpas) vai mazs īpašums (maza apkope)? Savrupmāja vai dzīvokļu nams? Fiksators-augšdaļa vai gatavs ievākšanai?
Tāpat veltiet laiku, apsverot atrašanās vietu. Faktiski ir "trīs nekustamā īpašuma noteikumi". atrašanās vieta, atrašanās vieta un atrašanās vieta. Lai gan šis "noteikums" ir nedaudz mēle, tas ir arī ļoti derīgs. Atrašanās vieta noteiks cenu, ko maksājat par māju, skolas rajonu, kurā atradīsieties, tuvumu iepirkšanās un atpūtas iespējām un pat to, cik ilgs būs jūsu ceļš uz darbu.
Atrašanās vietai parasti ir jābūt pirmajā vietā, jo tas ir vienīgais faktors, ko nevar mainīt, iegādājoties māju. Varat paplašināt māju, uzlabot tās funkcijas un pievienot ērtības, taču jūs nevarat mainīt atrašanās vietu.
6. Saņemiet iepriekšēju apstiprinājumu hipotēkai
2. pozīcijā es iesaku iegūt priekškvalifikāciju finansējuma saņemšanai. Lai gan priekškvalifikācija un iepriekšēja apstiprināšana var izklausīties līdzīgi, patiesībā tās ir ļoti atšķirīgas.
Veicot priekškvalifikāciju, jūs konsultējaties ar hipotēkas aizdevēju, lai noteiktu summu, kuru varat aizņemties, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un kredītspēju. Iepriekšēja kvalifikācija galvenokārt ir paredzēta jūsu pašu informācijai.
Iepriekšēja apstiprināšana ir būtiskākā priekškvalifikācijas versija. Tāpat kā norāda nosaukums, jūs faktiski iesniegsit hipotēkas pieteikumu. Šajā procesā jūs iesniedzat visu nepieciešamo ienākumu, nodarbinātības un uzkrājumu dokumentāciju. Aizdevējs sagatavos kredīta ziņojumu par jums un visiem līdzaizņēmējiem un izsniegs apstiprinājumu. Uz šo apstiprinājumu attiecas tikai slēgšanas nosacījumi un pieņemama īpašuma izvēle.
Ja iepriekšēja kvalifikācija galvenokārt ir paredzēta jums iepirkšanās procesā, iepriekšēja apstiprināšana galvenokārt ir paredzēta nekustamā īpašuma aģentiem un īpašumu pārdevējiem. Aizdevējs izsniegs iepriekšēju apstiprinājuma vēstuli, kas nodrošinās aģentu un īpašuma pārdevēju spēju pretendēt uz finansējumu. Īpašuma pārdevēji to bieži pieprasa, pirms viņi pat pieņem līguma piedāvājumu.
Ar iepriekšēju apstiprinājumu jums jau būs hipotēka. Tas būs tikai vajadzīgā īpašuma iepirkšanās un atrašanas jautājums.
Hipotēkas iepriekšēja apstiprinājuma saņemšana palīdz jums tuvoties sapņu mājoklim.
Uzziniet, cik daudz mājas varat aizņemties, pirms sākat meklēt. Noklikšķiniet tālāk, lai runātu ar hipotēkas ekspertu.
SācPareizā aizdevēja izvēle
Var būt mulsinoši izlemt, kuru hipotēkas aizdevēju izvēlēties no daudziem simtiem, kas ir pieejami. Ja tā, iespējams, vēlēsities izvēlēties vienu no četriem tālāk norādītajiem aizdevējiem. Šie ir daži no populārākajiem hipotēku aizdevējiem valstī, un tas ir pamatota iemesla dēļ.
- Raķešu hipotēka ir Quicken Loans, lielākā mazumtirdzniecības hipotēku aizdevēja valstī, tiešsaistes seja. Viņi sniedz visu veidu aizdevumus patērētājiem visā valstī. Viņu tiešsaistes process nodrošina ātru un vienkāršu pieteikšanos, bieži vien ar mazāku laiku līdz slēgšanai nekā citiem aizdevējiem.
- aizdevumsDepo piedāvā aizdevumus visā valstī, tostarp parastos, Jumbo, FHA un VA aizdevumus. Līdzīgi kā Rocket Mortgage, tie piedāvā pilnu tiešsaistes pieteikumu, lai paātrinātu aizdevuma pieteikšanās procesu.
- Veterāni United ir galvenais VA aizdevumu avots valstī. Viņi galvenokārt strādā ar veterāniem, un viņiem pat ir nekustamā īpašuma tīkls ar veterāniem draudzīgiem nekustamā īpašuma aģentiem un brokeriem.
- Uzticami ir lieliska izvēle, jo tas ir tiešsaistes hipotēku tirgus. Aizpildot īsu tiešsaistes pieteikumu, jūs saņemat likmju piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem. Pēc tam varat izvēlēties, kura no tām piedāvā labāko programmu un cenas.
7. Atrodiet sev piemērotāko nekustamā īpašuma aģentu
Nekustamā īpašuma aģents ir persona, kas darbosies kā jūsu ceļvedis jūsu mājas atrašanas ceļojumā. Šīs personas izvēli nevajadzētu uztvert viegli.
Vēlaties būt pārliecināts, ka aģents, ar kuru strādājat, nav tāds, kurš nodarbojas tikai ar “darījumu” slēgšanu. Tie ir "skaitļu cilvēki", kuri vēlas veikt pēc iespējas vairāk pārdošanas apjomu. Bet jūs neesat "darījums"; jūs esat cilvēks vai pāris, kas vēlas iegādāties īsto māju.
Tam būs nepieciešami nekustamā īpašuma aģenta pakalpojumi, kuram ir atbilstoša motivācija. Aģentam jāpavada daudz laika, jau iepriekš uzdodot jums jautājumus par vēlamā īpašuma veidu un atrašanās vietu. Viņam vai viņai vajadzētu arī mazliet jūs iepazīt, saprast jūsu vēlmes un veidot uzticību.
Labākais veids, kā atrast īsto nekustamā īpašuma aģentu, ir pajautāt cilvēkiem, kurus pazīstat, kuriem ir bijusi veiksmīga mājas iegādes pieredze ar aģentu. Jautājiet ģimenei, draugiem, kaimiņiem un kolēģiem. Ja aģenta vārds tiek ieteikts vairāk nekā vienu reizi, pastāv liela iespēja, ka esat atradis īsto personu.
8. Sāciet apskatīt mājas
Šajā brīdī jums būs trīs svarīgākās mājas pirkšanas procesa daļas: jūsu finansiālā daļa kvalifikāciju, vēlamās mājas veidu un atrašanās vietu, kā arī nekustamā īpašuma aģentu, kas jums patīk strādājot ar. Tieši tad ir pienācis laiks sākt apskatīt mājas.
Varat tiešsaistē meklēt pieejamos īpašumus, izmantojot tādas vietnes kā Realtor.com un Zillow. Tā kā īpašumus abās vietnēs parasti uzskaita ar nekustamā īpašuma aģentu starpniecību, jūsu aģentam vajadzētu būt iespējai palīdzēt jums apmeklēt šos īpašumus.
Pirms izvēles veikšanas noteikti apskatiet vairākus īpašumus. Pat ja ideāls mājoklis izrādās pirmais, uz kuru skaties, esi parādā sev apskatīt vēl vairākas. Dažreiz ideāla māja kļūst perfekta tikai tad, kad esat izpētījis alternatīvas.
9. Piedāvājuma izteikšana
Kad esat atradis sev piemērotāko māju, būs laiks izteikt piedāvājumu. Par laimi, jūsu nekustamā īpašuma aģents apstrādās šī piedāvājuma detaļas. Tomēr pārliecinieties, ka aģents jums izskaidro visus piedāvājuma noteikumus. Lai gan to var saukt par piedāvājumu, tas kļūs par pārdošanas līgumu, tiklīdz pārdevējs to pieņems.
Piedāvājumam ir jābūt vairākiem noteikumiem, kas jums jāzina:
- Acīmredzot piedāvājuma cena.
- Paredzamais beigu datums.
- Neparedzēts finansējums, kas ļaus jums atsaukt līgumu, ja nesaņemsiet hipotēkas apstiprinājumu (tam nevajadzētu būt problēmai, ja esat saņēmis iepriekšēju apstiprinājumu).
- Neatkarīgi no tā, vai pārdevējs apmaksās daļu vai visas jūsu slēgšanas izmaksas.
- Mājas pārbaudes noteikums (skatīt zemāk).
- Visu ar nekustamo īpašumu nesaistīto priekšmetu saraksts, kas tiks iekļauti pārdošanā, piemēram, ledusskapis, veļas mazgājamā mašīna vai žāvētājs, vai īpašuma ērtības, piemēram, lapene vai virszemes baseins.
- Jebkuri remontdarbi, kurus vēlaties pabeigt pirms slēgšanas.
Tie ir standarta noteikumi, kas iekļauti lielākajā daļā nekustamo īpašumu piedāvājumu un līgumu. Taču, tā kā jūs iesniedzat piedāvājumu, varat iekļaut vai izslēgt jebkurus nosacījumus, kas jums patīk.
Ir ļoti svarīgi atcerēties, ka piedāvājums ir tieši tas, piedāvājums. Tā ir jūsu pirmā interese par īpašumu. Īpašuma pārdevējs var pieņemt jūsu piedāvājumu tādu, kāds tas ir (maz ticams), pretpiedāvājumu (visticamāk), vai pilnībā noraidīt piedāvājumu. Ja pārdevēja noteikumi ir nepieņemami, jums arī jābūt gatavam pāriet uz citu īpašumu.
10. Ieplānojiet mājas apskati
Mājas pārbaude var maksāt no 200 līdz 500 USD, taču tā būs labi iztērēta nauda. Arī šo soli nevajadzētu aizmirst. Mājas apskate aizsargā jūsu intereses, pat ja tas var apdraudēt pārdošanu.
Detalizētā mājas apskatē tiks novērtēta mājas strukturālā integritāte, kā arī tā sastāvdaļu funkcionalitāte. Ja kādai precei tiks konstatēts trūkums, tā būs iespēja likt pārdevējam veikt nepieciešamos remontdarbus. Ja pārdevējs atsakās un jūs tik un tā iegādājaties māju, pēc slēgšanas jums būs jāmaksā remontdarbu izmaksas.
Parasti līgumu piedāvājumos ir iekļauts dolāra slieksnis remontam, kas atklāts mājas pārbaudē. Piemēram, pārdevējs varētu vēlēties ierobežot remonta izmaksas līdz, piemēram, 2000 USD. Ja nepieciešamais remonts pārsniedz šo ierobežojumu, pārdevējam būs iespēja anulēt līgumu.
Tomēr, ja tomēr vēlaties iegādāties mājokli, varat turpināt slēgšanu un apmaksāt remonta izmaksas pats.
11. Noalgojiet noslēdzošo advokātu
Tas lielā mērā ir atkarīgs no jūsu dzīvesvietas valsts. Dažos štatos gan pircēja, gan pārdevēja advokāta pārstāvība ir norma. Citos gadījumos viens noslēdzošais advokāts pārstāv abas puses slēgšanai. Un vēl citās slēgšanas funkciju veic īpašumtiesību uzņēmumi, un tajā vispār nav iesaistīti advokāti.
Pat ja jūs dzīvojat štatā, kur parasti ir viens slēdzošs advokāts vai īpašumtiesību uzņēmums, jūs joprojām varat izvēlēties advokātu. Ja nekas cits, jūs varat samaksāt advokātam, lai viņš pārskatītu galīgo līgumu. Tas dos jums iespēju uzzināt, vai ir kādi noteikumi, kas var nebūt jūsu interesēs.
12. Sagatavojieties slēgšanai
Tas galvenokārt ir saistīts ar hipotekārā aizdevēja prasību izpildi. Piemēram, aizdevējs pieprasīs jums iesniegt jebkādu dokumentāciju, kas saistīta ar aizdevuma apstiprināšanas nosacījumiem. Viņi arī prasīs jums iegūt pieņemamu māju īpašnieku apdrošināšanas polisi par māju, kuru pērkat.
Lai slēgšanas process noritētu pēc iespējas bez stresa, noteikti ātri un pilnībā izpildiet visus aizdevēja pieprasījumus. Tas ietvers visu atlikušo pirmās iemaksas līdzekļu sagatavošanu slēgšanas datumam. Noteikti atvēliet laiku šai funkcijai, jo parasti jums būs jāiesniedz kases čeks, lai pārliecinātos, ka līdzekļi ir pieejami slēgšanas brīdī.
13. Iestatiet savu kustību
Nosakiet, vai veiksiet pārvietošanos pats, vai arī nolīgsiet profesionālu pārvākšanās uzņēmumu. Tas jādara, tiklīdz pārdevējs ir pieņēmis jūsu piedāvājumu. Tajā brīdī būs laiks sākt organizēt pārcelšanās loģistiku.
Papildus saziņai ar pārvākšanās uzņēmumu jums būs arī jāsāk paziņot ģimenei, draugiem un pārdevējiem par adreses maiņu. Tas ietvers banku, brokeru, pensiju plāna pilnvarnieku, apdrošināšanas sabiedrību un aizdevēju informēšanu par jūsu jauno adresi, kā arī pārejas datumu.
Jums būs arī jāorganizē komunālo pakalpojumu pārsūtīšana. Tas ietvers jūsu esošās dzīvesvietas komunālo pakalpojumu pārnešanu uz saimnieka vai jaunā īpašnieka vārda, ja pārdodat māju. Jums būs arī jāzvana, lai jaunajā mājā izveidotu komunālo pakalpojumu savienojumus. Tas jādara jūsu slēgšanas datumā.
Katrā gadījumā izmaiņas būs jāsaskaņo ar īpašuma pārdevēju un komunālo pakalpojumu uzņēmumu. Ja komunālo pakalpojumu uzņēmums ir tāds, ar kuru jūs nekad iepriekš neesat veicis darījumus, tas var pieprasīt jums iemaksāt drošības naudu, lai nodrošinātu maksājumu.
Jūsu kustībai jābūt vieglai un bez stresa neatkarīgi no attāluma vai izmēra.
Saņemiet pielāgotu cenu no Moving Company jau šodien, kas ir izstrādāts, lai atbilstu jūsu vajadzībām un budžetam, noklikšķinot tālāk.
Saņemiet bezmaksas piedāvājumu14. Noslēguma diena
Ja esat precīzi pabeidzis visas iepriekš minētās darbības, noslēgumam vajadzētu būt tikai parakstīšanas ceremonijai. Viss, kas jums jādara, ir jāierodas ar savu kases čeku un jāparaksta virkne dokumentu. Kad tas būs izdarīts, īpašums piederēs jums, un slēgšanas aģents nodos jums atslēgas.
Viens solis, kas jāapzinās noslēguma dienā, ir ejoša pārbaude. Šeit jūs veicat pēdējo īpašuma apskati, lai pārliecinātos, ka viss ir tā, kā jūs to gaidījāt. Šo noteikšanu būs daudz vieglāk izdarīt noslēguma dienā, kad pārdevējs būs izņēmis visu savu mantu.
15. Mēģiniet atslābināties!
To ir vieglāk pateikt, nekā izdarīt, ja veicat, iespējams, lielāko finanšu darījumu jūsu dzīvē. Bet, ja esat izpildījis visas šajā kontrolsarakstā norādītās darbības, atliek tikai ļaut procesam turpināties.
Cik vien iespējams, mēģiniet izbaudīt visu procesu. Tā ir unikāla pieredze, ko jūs atcerēsities visu savu dzīvi.
Mājas iegādes kontrolsaraksta FAQ
Kas jums ir nepieciešams mājas iegādes kontrolsarakstā?
Mājas pirkšanas process ir pārsteidzoši sarežģīts, neskatoties uz nekustamā īpašuma un hipotēkas nozares centieniem padarīt to par ceļojumu caur McDonald's caurbraukšanas logu. Jūsu plānā ir jāiestrādā desmitiem detaļu, un labs mājas kontrolsaraksts ir vienīgais veids, kā pārliecināties, ka nekas neizkrīt. Apskatiet šo rakstu vēlreiz, ja jūtaties gatavs sākt savu ceļojumu!
Kas jāpārbauda pirms mājas iegādes?
Visam jābūt labā darba kārtībā, ieskaitot ierīces, elektrisko paneli, durvis un logi (ieskaitot slēdzenes), tualetes, izlietnes, dušas, apkure, gaisa kondicionēšana un telefons un kabelis savienojumiem. Jums arī jābūt pietiekami pārliecinātam, ka jumts netecēs un pagrabs neapplūst. Labākais veids, kā katru no tiem noteikt, ir mājas pārbaude no kvalificēta inspektora.
Kādas ir piecas galvenās lietas, kurām jāpievērš uzmanība, pērkot māju?
- Īpašuma atrašanās vieta
- Mājas lielums
- Īpašuma lielums
- Numuru skaits, ieskaitot vannas istabas un guļamistabas
- Ka īpašums ir atbilstoši novērtēts
- Un ka jūs par to nemaksājat pārāk daudz