Roth IRA vs 401K: pensionēšanās konta izvēle

Es tikko to visu nodevu Roth IRA, tāpēc man par to nebūs jāmaksā nodokļi, un, kad tas būs sasniegts ieguldīs 3–5 procentus 401 un atvadoties, uzkrājošās obligācijas ar pārējiem un redzēs, kā tas darbojas 5 g

Sveiks Maik.
Man ir 65 gadi un es tikko devos pensijā. Man ir neliels 401k plāns par aptuveni 43 000 USD. Man tas ir jāpārvieto no vietas, kur tas ir, un nezinu, kas būtu labākais. Es nevaru to atstāt tur, kur tas ir, jo man no tā ir jāiegūst aptuveni 10 000 USD un jāapgāž pārējais. Es apzinos sodus, bet nevaru tos apiet.
Es tikai vēlos apgāzt bilanci līdz 70-1/2, kad varu sākt zīmēt no tā bez soda.
Es arī nezinu, kā vislabāk to ievietot, kad to apgāzu.
Paldies,
Džūdija

Pašlaik es nepelnu daudz naudas, jo esmu pilna laika students, bet mans darbs piedāvā 401 000. Man arī ir roth ira no iepriekš, kad es pārskaitīju līdzekļus no sava 401k uz savu roth ira. Vai man vienkārši vajadzētu pieturēties pie savas roth ira? Vai arī reģistrēties manā jaunajā darbā 401k?

401k plāni ir lieliski, ja maksimāli palielināt savu ieguldījumu, un to pašu var teikt par roth ira, lai gan es to darītu piekrītu, ka pašvirzīti roth ira un pašvirzīti 401k produkti, šķiet, ir vēl labāki mazajiem uzņēmumiem īpašnieki.

Patiesībā es šobrīd pārdzīvoju šo procesu sev. Es jums paziņošu, ko uzzināju. Viena lieta, ko varu teikt, ir tāda, ka neļaušu algu sarakstam veltītam uzņēmumam neko. Es pats meklētu labāko risinājumu neatkarīgi no viņu palīdzības.

Pašlaik es reģistrējos savos uzņēmumos 401k. Tie atbilst 100% līdz pirmajiem 1%. Pēc tam tie atbilst 50% no nākamajiem 5%. Kopējā atbilstība ir līdz 6%.

Tomēr es cenšos noskaidrot, kāds ir likumīgais (IRS) limits ( %), lai iegūtu kopējo pieļaujamo nodokļu atlikšanu. Es domāju, ka tas ir 10%, bet es neesmu pārliecināts. Neatkarīgi no tā, es vēlos mainīt savu ieguldījumu līdz šai robežai, lai es varētu izmantot nodokļu atlikšanas priekšrocības, pat ja tas nozīmē, ka es nesaņemu vairāk nekā 6%.

Vai varat man pateikt 1) vai šī ir laba stratēģija un 2) kāda ir šī % robeža?

Paldies.

Džons. Godīgi sakot, es nedomāju, ka jūs varat kļūdīties jebkurā gadījumā. Daudz kas mainīsies no šī brīža līdz pensijai. Tikai pārliecinieties, ka viņa turpina kaut ko dot. Daži apsvērumi:

1. 401 (k) līdz apgāšanās IRA un pēc tam pārvēršot par Rotu nozīmēs lielu parādu nomaksu. Pārliecinieties, ka varat tikt galā ar naudas izmaksām.

2. Pāreja uz apgāšanās IRA parasti ir gudrs solis, jo tā parasti nodrošina elastību un zemākas izmaksas.

3. Jūs varētu dažādot katru atsevišķi, izveidojot divus kontus: jums varētu būt 401 (k) un Roth, un viņai varētu būt apgāšanās IRA un pēc tam sākt atsevišķu Roth. Kopā jūs abi varētu ieguldīt vairāk nekā 30 000 USD gadā. Tas būtu lieliski!

Es un mana līgava apprecējamies 2011. Mums ir 25 gadi, un mūsu kopējie ienākumi ir aptuveni 90 000 USD. Viņai ir palicis 401k no pirmās darba vietas, jaunais darbs nepiedāvā 401k iespējas. Manas iemaksas ir 7% līmenī pie mana darba devēja (atbilst pirmajiem 4 un 1/2 procentiem līdz 7%) Tagad viņai būs jāsāk pašai sava IRA vai ROTH IRA. Vai man vajadzētu likt viņai 401k no pirmās darba vietas pārvietot uz IRA un sākt viņai palīdzēt? vai man vajadzētu likt viņai ieripot IRA, tad A roth IRA un dot ieguldījumu roth veidošanā? Ja man ir 401k un viņai ir roth, es pieņemu, ka pensijā mums būtu nodokļu dažādošana? PALĪDZIET!

@Cliff - es tikko uzrakstīju rakstu par Roth IRA izņemšanas noteikumi.

Šķiet, ka jūs varēsit nekavējoties izņemt naudu. Ņemiet vērā, ka vispirms 401K būs jāpārvērš par tradicionālu (apgāšanās) IRA un pēc tam jāpārvērš par Roth IRA. Turklāt, pārceļoties uz Rotu, jums būs jāmaksā daži nodokļi.

Man ir 75 gadi un domāju par 401K pārveidošanu uz Rotu. mans jautājums ir, kad es varu sākt izņemt naudu no roth? vai man jāgaida? vai arī es varu sākt uzreiz? kādi citi ierobežojumi?

Es vakar noskatījos nodokļu konsultantu programmu OPB, un viņš spieda Roth IRA. Izmantojot Roth IRA, jūs maksājat šodienas nodokļu likmi. Izmantojot tradicionālo IRA vai 401K, jūs maksāsit nodokļa likmi, kad izņemsiet šo naudu. Nodokļu konsultants prognozēja, ka nodokļi pieaugs, pieaugs, pieaugs. Tāpēc jums ir daudz prātīgāk ieguldīt Roth IRA.

@Cathy - Tas ir lieliski, ka vēlaties sākt taupīt. Nav laika kā tagadnei. Attiecībā uz to, kādā virzienā veikt ieguldījumus, es uzskatu, ka jūsu lielākais risks ir tas, ka jūs nesāksit. Tātad, ja vien jūsu 401K izvēlei nav noteikti lieli ierobežojumi, sadaliet savu ieguldījumu abos kontos un vienkārši turpiniet. Labs rīks, lai redzētu, cik labi jūsu 401K sakrājas, ir brightscope.com. Ja jums nepatīk tas, ko redzat, iemetiet vairāk naudas Roth. Bet atbilde nav vienkārša. Lūdzu, pārbaudiet visus iesaistītos faktorus un izdariet sev piemērotu izvēli.

Paldies par rakstu. Man ir 29 gadi un es vēlos sākt uzkrājumus pensijai pēc iespējas ātrāk. Es ceru, ka jūs varat man pateikt, vai es esmu uz pareizā ceļa. Es vēlos dot 10% no saviem ienākumiem, aptuveni 3500 USD, bet mans darba devējs neatbilst mūsu 401k. Tātad man vajadzētu to visu dot Roth IRA, vai ne?

Sveiks, Geil! Ja jūs jautājat, kurš būtu labāks, es noteikti teiktu, ka vispirms dodieties uz 3% maču. Pēc tam sāciet Rota ieguldījumu. Vai jūs varat darīt abus?

Sveiki, mēs vēlamies atvērt roth actctt, bet mans vīrs, darba piedāvājums, ir 401 k, kas atbilst 3%, kas būtu labāk. paldies art un gail zamberlin.

Attiecībā uz pašu rakstu es darīšu tieši tā, kā rakstā minēts. Ievietojiet pietiekami daudz 401 (k) uzņēmuma spēles, pēc tam Roth IRA max, pēc tam 401 (k) maks.

@Josh: Jūs, iespējams, redzat to nedaudz vēlu, bet…

1. Labs jautājums: Es nezinu atbildi uz to. Tomēr izlasiet nākamās atbildes uz jūsu jautājumiem.

2. Iemaksu limiti ir vienai personai. Tātad, jūs katrs saņemat 5000 USD par IRA un 16 500 USD par 401 (k). Jūs saņemat tikai 5000 USD starp tradicionālo un Roth IRA. Jūs nevarat ievietot 5000 USD katrā no tiem. No 401 (k) līdz IRA (vai nu Roth, vai tradicionāli) jūs varat ieguldīt 21 500 USD (16 500 USD + 5000 USD).

3. Atkal, nē, viņa nevar. Viņa var ieguldīt tikai 5000 USD jebkurā IRA kombinācijā. Ir TONS veidu, kā ietaupīt vairāk. Tomēr, ja jūs meklējat krājkontu ar nodokļiem, tad jūsu vienīgās iespējas ir IRA un 401 (k). Jūs vienmēr varat izveidot individuālus ieguldījumu kontus, bet ne nodokļu atvieglojumus.

Šī vietne ir lieliska. Mīli izglītību. Man ir viens vai divi jautājumi - es ceru, ka jūs varat palīdzēt noskaidrot:

1. Vai starp mani un manu sievu varam ievietot 10 000 (2009. gadam - es zinu, ka termiņš bija šodien, bet es tikai jautāju) ROTH IRA? Vai mēs varētu atvērt kopīgu IRA kontu, piemēram, Fidelity, un noguldīt 10 000, vai arī mums ir jābūt atsevišķiem kontiem, jo ​​vienas personas limits ir tikai 5000?
2. Man darbā ir 401K, bet sievai nav (viņai ir pensija, bet viņa nevar pretendēt uz citu gadu). Es zinu, ka manā 401K var ielikt 16500 max (atkal pieņemot 2009. gada ierobežojumus), bet esmu sajaukts starp 401K, tradicionālo un Roth. Ja es savā darba devējā 401K ievietoju 16500, vai es varu ievietot arī 5000 tradicionālajā IRA un 5000 Roth IRA? Tas ir kopā 26500 uz vienu personu, kuru ir atļauts noguldīt pensijas kontā, vai ne? Es zinu, ka tikai 21500 ir pirms nodokļu nomaksas un 5000 Rotā ir pēc nodokļu nomaksas.
3. Tā kā manai sievai darbā nav 401 000, vai viņa var veikt tikai traditoinal un Roth kopā 10000? Vai ir kāds cits veids, kā ietaupīt vairāk? (Es zinu, ka viņai ir iespēja saņemt samaksu par 1099, salīdzinot ar W2 fm darbu - vai tas būtu izdevīgi, nekā saņemt samaksu W2?

Paldies puišiem.