Mūža rentes.
Jūs, iespējams, esat dzirdējuši ieguldījumu konsultantus - vai apdrošināšana padomdevēji - runājiet par viņiem pagātnē. Patiesībā iepriekš es aprakstīju vairāku iemeslu dēļ jums vajadzētu un nevajadzētu pirkt mūža rentes.
Ja jūs noķersit mani uz ielas un jautāsiet, vai ikgadējie maksājumi ir labs ieguldījums, es jums teikšu īsu atbildi Tas ir atkarīgs no.
Ja jūs mani nospiežat tālāk, es jums to teiktu lielākoties tie nav labs ieguldījums. Bet, to sakot, šeit ir daži lieliski īstermiņa ieguldījumi ka iesaku! 🙂
Ja jūs pieprasāt paskaidrojumus, es, iespējams, vienkārši uzrakstīšu jums saiti uz šo rakstu - ja vien jūs nevēlaties mani aizvest In-N-Out Burger un paņemiet cilni. 😉
Šeit es definēšu mūža rentes, parādīšu, kāpēc daži cilvēki tās pērk, iepazīstināšu ar diviem konkrētiem mūža rentes veidiem un parādīšu dažas alternatīvas, kas jums varētu patikt.
Ja jums ir kādi jautājumi, lūdzu, nevilcinieties sniedzies pie manis! Ja vēlaties atrast kādu no labākie mūža rentes citāti, Es arī varu jums palīdzēt! Tagad sāksim.
Noteiktas rentes
Sāksim ar mūža rentes definīciju:
Fiksēta naudas summa, ko kādam maksā katru gadu, parasti visu atlikušo mūžu.
Pamatkoncepcija ir diezgan vienkārša. Bet mēs tikai skrāpējam virsmu uz jautājumu.
Kāpēc cilvēki pērk mūža rentes?
Acīmredzot cilvēki pērk mūža rentes, jo pastāv kaut kāds uztverts labums. Galvenais uztvertais ieguvums ir drošība.
Drošā mūža rentē ietilpst:
- Fiksētas mūža rentes
- Vienreizējas piemaksas tūlītējas rentes
- Atliktā ienākuma rentes
- Fiksētas indeksētas rentes
Es vēlētos momentā segt fiksētās indeksētās rentes, bet vispirms apskatīsim nedrošu iespēju... .
Vai mainīgās rentes ir labs ieguldījums?
Viens produkts nav iekļauts drošības sarakstā mainīga mūža rente. Tagad es ne vienmēr piekrītu Suze Orman, bet es piekrītu viņai šeit:
Suzei taisnība. Un tāpat arī daudzi citi.
Lūk, ko saka Michael Gauthier, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ no Stratēģisko ienākumu grupas:
Mainīgas mūža rentes ir viens no visvairāk pārdotajiem produktiem finanšu pakalpojumu nozarē. Īpaši cilvēkiem, kas atrodas Uzkrājošā bagātības fāze dzīves laikā šiem ieguldījumu instrumentiem ir tendence palēnināt patiesās bagātības uzkrāšanas procesu augsto maksu dēļ, kas ir saistīti ar šiem produktiem. Lielākajai daļai investoru būtu labāk piederēt iespējas zemākām izmaksām ETF un/vai atbilstošos kopfondos.
Lūk, ko Tods Tressiders vietnē FinancialMentor.com saka par mainīgajām rentēm:
... Patērētāju tiesību aizstāvji apgalvo, ka dažas mainīgās ikgadējās maksas ir tik stāvas, ka var paiet vairāk nekā desmit gadi, lai sasniegtu vairāk vienkāršiem ieguldījumiem, ieguvumi ir nepareizi atspoguļoti, un ierobežojošās iezīmes un sodi nav atbilstoši sapratu.
Lūk, ko sniedz Alans Mūrs, SERTIFICĒTS FINANŠU PLĀNOTĀJS ™ Serenity finanšu konsultācijas par mainīgajām rentēm saka:
Mainīgās mūža rentes ir neticami sarežģītas, un vairumam finanšu konsultantu tās ir grūti saprast, tāpēc es negaidu, ka lielākā daļa patērētāju patiešām sapratīs, kā viņi strādā.
Jane Bryant Quinn no Wall Street Journal ir uzrakstījis ka viņa vēlētos ņemt visas mainīgās mūža rentes un sasmalcināt tās gabalos. Kā tas ir par strupumu? 🙂
Džons Bigss no TIAA-CREF saka nekad nav piemērots pirkt mainīgu mūža renti.
AARP ir uzrakstījis par daudziem mainīgo mūža rentes negatīvajiem aspektiem.
Oho. Lielie vārdi ienīst mainīgas mūža rentes.
Ļaujiet man paskaidrot, kāpēc…
Pērkot mainīgas mūža rentes, jūs pērkat kopfondus, izmantojot mainīgu mūža rentes uzņēmumu. Lai gan šie uzņēmumi var lepoties ar to, cik daudz iespēju jums ir mainīgajā mūža rentē (aptuveni 80 līdz 300 kopfondu), jums ir daudz vairāk iespēju, ja vienkārši atveriet Scottrade kontu (aptuveni 29 000 kopfondu).
Šeit ir vēl viens iemesls, kāpēc mainīgās rentes ir sliktas: maksas. The vidējais mainīgo mūža rentes maksu līmenis valstī ir 3,61%. Yikes!
Ak, un, starp citu, tas, ka jūs savā politikā izlasījāt vārdu “garantēts”, nenozīmē, ka jūs patiešām saņemsiet garantētu peļņu. Paskaties uz ko SEC saka:
Iespējams, vēlēsities apsvērt apdrošināšanas sabiedrības finansiālo spēku, kas sponsorē jebkuru mainīgu mūža rentes maksu, kuru plānojat iegādāties. Tas var ietekmēt uzņēmuma spēju izmaksāt jebkādus pabalstus, kas ir lielāki par jūsu konta vērtību ieguldījumu fondu ieguldījumu opcijās, piemēram kā nāves pabalstu, garantētu minimālo ienākumu pabalstu, ilgtermiņa aprūpes pabalstu vai summas, ko esat piešķīris fiksēta konta ieguldījumu iespējai.
Jūs izlasījāt pareizi.
Uzņēmumiem nav jābūt finansiālām grūtībām, lai atņemtu nāves pabalstu vai ienākumu meklētājus jaunām politikām, un dažreiz viņi cenšas mainīt esošās politikas, kad tas ir iespējams. Viens uzņēmums piedāvāja vienreizēju maksājumu kārdināt cilvēkus atbrīvoties no garantijām. Citā bija jāveic dažas izmaiņas vai braucēji tiktu izslēgti.
Tāpēc ir svarīgi saprast, ka izmaiņas uzņēmuma politikā var ietekmēt jūsu spēju vai vēlmi saglabāt šīs priekšrocības.
Rezumējot, garantēto nāves pabalstu un ienākumu kontos var būt daudz smalkas drukas, kas jums būtu jāsaprot, pirms parakstāt uz punktētās līnijas.
Fiksētas indeksētās rentes
Viens mūža rentes veids ir manā mūža rentes sarakstā ir fiksēta indeksēta mūža rente.
Lieliskā lieta šajos ir tas, ka viņiem patiešām ir garantija, ka jūs nevarat zaudēt ieguldīto naudu. Jebkurš jūsu veiktais depozīts vai gūtie ienākumi tiek ieslēgti dažādos laika intervālos - tā ir laba lieta, cilvēki! Tas nozīmē, ka vērtības var tikai pieaugt, nevis pazemināties.
Labi, vai jums vajadzētu iziet ārā un nopirkt fiksētu indeksētu mūža renti? Nav nepieciešams. Lai gan tie ir daudz labāki par mainīgajām rentēm, ir arī citas iespējas! Vairāk par to pēc brīža.
Vēl viena izplatīta fiksēto indeksēto mūža rentes prakse ir ierobežot izaugsmi. Piemēram, ja ieguldījumu indekss viena gada laikā palielinās par 30%, jums var būt ierobežots, teiksim, 4% - un tādējādi jūs neizmantojat 26% pieaugumu. Katrai politikai ir atšķirīgi ierobežojumi, tāpēc noteikti izpētiet ierobežojumus, kas saistīti ar fiksēto indeksēto mūža renti, kuru apsverat. Un, starp citu, vāciņi laika gaitā var mainīties.
Labā ziņa ir tā, ka par dažām no šīm politikām varat saņemt piemaksu (ROP), kas dažreiz norāda, ka varat jebkurā laikā un jebkādu iemeslu dēļ atgūt naudu. Tas ir diezgan mīļi.
Ir arī dažas fiksētas indeksētas mūža rentes, kurām nav ierobežojumu, kas nozīmē, ka augšupvērstajam potenciālam nav ierobežojumu, un daži nodrošina divreiz lielāku izmaksu par kvalificētiem veselības stāvokļiem.
Otra garantija, ko piedāvā fiksēta indeksa mūža rentes, ir mūža ienākumu pabalsti. Tas ļaus jums un, iespējams, jūsu laulātajam saņemt atalgojumu visu savu dzīvi. Un atšķirībā no pensijas gadījumā, ja jums paliek nauda, atlikusī summa tiks nodota jūsu mantiniekiem.
Bet atkal - vai visas šīs priekšrocības jums ir jēgas?
Anuitātes alternatīvas
Atcerieties, ka tikai tāpēc, ka ir dažas lielas fiksētas indeksētas mūža rentes, tas nenozīmē, ka jums ir jāparaksta savs vārds uz punktētās līnijas.
Es tiekos ar klientiem, kuri lasīja par to vai citu mūža rentes, uzskatīja, ka tas izklausās labi, un nolēma, ka tas viņiem ir labākais ieguldījums. Tā vietā, lai atkāptos un apsvērtu citas ieguldījumu iespējas, viņi bija sajūsmā par konkrēta ieguldījuma priekšrocībām un nedomāja izskatīt visas iespējas.
Tāpēc es vēlētos veltīt dažus jūsu brīža brīžus, lai apspriestu mūža rentes alternatīvas.
Protams, jūs, iespējams, interesē mūža rentes to garantiju dēļ. Tātad jautājums ir, kā jūs aizsargājat savu naudu, nepērkot mūža renti? Šeit ir dažas iespējas... .
Apdrošināti augsta ienesīguma krājkonti
Ja jūs meklējat garantiju, ka nezaudēsit naudu, tas ir labākais risinājums. Amerikas Savienotajās Valstīs daudzi krājkonti ir apdrošināti FDIC vai NCUA līdz USD 250 000.
Tas ir pareizi, tādēļ, ja banka vai krājaizdevu sabiedrība uzpildīs rezerves, jums joprojām būs garantija, ka saņemsiet naudu atpakaļ. Tas ir milzīgs!
Es izveidoju sarakstu ar dažiem labākie tiešsaistes augstas ienesīguma krājkonti tikai tev. Bet jūs kaut ko pamanīsit... . Jūs, iespējams, nepalielināsit savu naudu šajos kontos, kā tas būtu iespējams fiksētā indeksētā mūža rentē vai akciju tirgū.
Apskatīsim citu iespēju... .
Akciju tirgus ar AssetLock ™
AssetLock ™ ir patentēta programmatūra, kas pieejama tikai ar noteiktu konsultantu grupu. Programmatūra ir izstrādāta, lai katru dienu uzraudzītu jūsu akciju tirgus kontus.
AssetLock ™ vienmēr parādīs ieguldītājiem četrus svarīgus skaitļus:
- Augsta ūdens vērtība - Visaugstākā vērtība, kādu portfelis jebkad ir sasniedzis.
- Augsta ūdens datums - Datums, kad jūsu portfelis sasniedza augstāko vērtību, kādu tas jebkad ir sasniedzis.
- Pašreizējā konta vērtība - Jaunākā vērtība no pēdējās slēgšanas dienas akciju tirgū.
- AssetLock ™ vērtība - Iepriekš noteiktam negatīvajam (zaudējumam) portfelim vajadzētu piedzīvot laika periodā, kurā klients ir ieguldījis.
Programmatūra ņem vērā visus šos faktorus, lai palīdzētu izvairīties no akciju tirgus sabrukuma. Un forši ir tas, ka šo informāciju varat apskatīt pats savā datorā, viedtālrunī vai planšetdatorā.
Jūs varat iestatīt savu AssetLock ™ vērtību 5%, 10%, 15% - neatkarīgi no tā, kas jums ir jēga! Ja esat konservatīvāks un nevēlaties lielu risku, varat to iestatīt uz 5%. Varbūt jūs esat agresīvāks un vēlaties to iestatīt augstāk par 15% - tā ir jūsu izvēle!
[vimeo 111029539 w = 500 h = 281]
Es esmu AssetLock ™ apstiprināts padomnieks. Tas ir pārsteidzoši, kā programmatūra darbojas, un, ja jūs man dotu iespēju, es labprāt to parādītu.
Tātad, vai rentes ir labs ieguldījums?
Cerams, ka līdz šim jūs pats esat atbildējis uz šo jautājumu. Katra situācija ir atšķirīga.
Es vēlreiz teikšu, ka mūža rentes lielākoties nav labs ieguldījums. Šādās situācijās ieguldot akciju tirgū ar AssetLock ™ ir ļoti jēga, jo tas apvieno lielu drošību ar potenciāli lielāku peļņu.
Citās situācijās fiksēta indeksēta mūža rentes var būt jēga, ja investori vēlas garantiju, ka viņi nezaudēs naudu - akciju tirgus ar AssetLock ™ nevar nodrošināt šāda līmeņa garantiju. Bet atcerieties, ka, ja jūsu fiksētajai indeksētajai mūža rentei ir ierobežots ierobežojums, jūs ierobežojat savu potenciālo pieaugumu.
Apsveriet savas iespējas, apsveriet savu situāciju un izvēlieties sev piemērotāko ieguldījumu!