Kriptogrāfijas likšana un aizdošana: viss, kas jums jāzina

Gadiem ilgi akciju investoriem bija diezgan spēcīgs trumpis ilglaicīgās akcijās vs. kriptogrāfijas debates:

Kā jūs gūstat pasīvos ienākumus?

Un visilgāko laiku kriptovalūtu cienītājiem nācās grimasēt un salikt rokas. Holdings nerada dividendes, un kalnrūpniecībai ir augsta latiņa ienākšanai tirgū.

Bet ar to viss mainās likšana un kreditēšana. Abi ir vienkārši un vienkārši veidi, kā kriptovalūtu investori var gūt pasīvus ienākumus no saviem līdzekļiem — dažreiz pat 15% APY.

Bet kā tas viss darbojas? Kura metode ir labāka? Un vai regulatori taisās slēgt partiju?

Šeit ir viss, kas jums jāzina par kriptovalūtu likmēm un aizdevumiem.

Kas ir kriptogrāfijas likmes un aizdevumi?

Īsā atbilde ir tāda likšana iznomā jūsu kriptovalūtu uz blokķēde, un kreditēšana iznomā jūsu kriptovalūtu a aizņēmējs.

Abi nopelna procentus, ko parasti izmaksā kā kriptovalūtu, kuru jūs aizdodat vai ieguldījāt.

Kripto stakings

Staking ietver jūsu kriptovalūtas bloķēšanu uz noteiktu laiku, lai to ģenerētu pasīvie ienākumi no tā (vairāk kriptovalūtu veidā). Jūs varat to uzskatīt par kriptovalūtu depozīta sertifikāts (CD). Jūs to nevarat pieskarties, bet vismaz zināt, ka tas rada interesi, vienlaikus saglabājot relatīvu drošību.

Tas ir arī daudz ātrāk nekā CD — lielākā daļa likmju tiek veikta tikai 30 dienu intervālos.

Iemesls, kādēļ tiek gūti ienākumi, ir tas, ka jūs saņemat atlīdzību par kriptovalūtas ieķīlāšanu blokķēdes tīkla atbalstam. Staking ir līdzīgs ieguvei šādā veidā — kalnrači blokķēdei velta skaitļošanas jaudu, bet stakeri — monētas. Abi tiek apbalvoti ar vairāk kriptovalūtu.

Tagad ne visas kriptovalūtas var likt uz likmēm, bet par to nedaudz vairāk.

Uzlikšanas process ir diezgan vienkāršs. Atrodiet platformu, kas atbalsta likšanu. Pēc tam izvēlieties, cik lielu daļu vēlaties likt un uz cik ilgu laiku, un jums būs pasīvie ienākumi.

Īsāk sakot, likmes ir ideāli piemērotas ilgtermiņa kriptovalūtu īpašniekiem, kuri vēlas stabilus ieguvumus, vienlaikus samazinot risku.

Tātad, kā tas atšķiras no kreditēšanas?

Kripto aizdevumi

Kriptoaizdevumi ietver arī kriptovalūtu ieķīlāšanu noteiktai platformai, lai nopelnītu vairāk kriptovalūtu, taču ar trim galvenajām atšķirībām.

Pirmā atšķirība ir vienkārši kriptogrāfijas izmantošanas veids. Kā norāda nosaukums, aizdodot kriptovalūtu, jūs ļaujat platformai to iznomāt kriptovalūtu aizņēmējiem. Platforma no šiem aizņēmējiem iekasē procentus un sadala ieņēmumus ar jums. Kripto aizdevumi tiek nodrošināti, kā nodrošinājumu izmantojot paša aizņēmēja kriptovalūtu.

Otrais ir tas, ka likmju iemaksa bloķē jūsu kriptovalūtu uz iepriekš noteiktu laiku, taču daudzas aizdevumu platformas ļauj izņemt savus ieņēmumus jebkurā laikā.

Tātad, ja likšana ir kā kompaktdiska atvēršana, aizdošana ir kā a atvēršana krājkonts.

Vai tas nozīmē, ka procentu likmes ir niecīgi 0,50% kā parastajiem krājkontiem? Svētīgi, nē. Faktiski aizdoto kriptovalūtu procentu likmes sasniedz pat 14%.

Pēdējais atšķirības faktors starp ieguldīšanu un aizdošanu ir tas, kā ASV regulatori tos uztver. The Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) Šķiet, ka stakingu neuzskata par lielu draudu (nu, ne lielāku par kriptovalūtu kopumā).

Bet viņi ienīst kriptogrāfijas aizdevumus.

2021. gada septembrī, kad kreditēšanas platformas Celcius un BlockFi lepojās ar saviem kopējiem noguldījumiem 35 miljardu dolāru apmērā, tās izraisīja likumdevēju sirseņu ligzdu. apgalvojot, ka viņi piedāvā nereģistrētus vērtspapīrus. Neatkarīgi no tā, kā mēs, kriptovalūtu īpašnieki, jūtamies pret to, mums ir jāatzīst, ka kriptokreditēšanas dusmas padara to nedaudz mazāk pievilcīgu kā ilgtermiņa pasīvo ieguldījumu stratēģiju.

Cik daudz naudas varat nopelnīt, iemaksājot vai aizdodot savu kriptovalūtu?

Procentu likmes par ieguldījumiem un kriptovalūtu aizdošanu svārstās no 1% līdz 15%. Tas viss ir atkarīgs no tā, kuru kriptovalūtu jūs aizdodat vai ieguldāt un uz cik ilgu laiku.

Parasti likmes lielākajai daļai monētu svārstās ap 6%. Salīdziniet to ar ASV akciju tirgu, kurā ir vidējā 10 gadu atdeves likme 12%.

Ilgtermiņa kriptovalūtu īpašniekiem vienīgā priekšrocība, kas jums ir, neveicot ieguldījumus vai neaizdodot kriptovalūtu, ir likviditāte; Ja jums ir jāizņem nauda, ​​nekavējoties to varat izdarīt.

Bet, ja jūs neplānojat tuvākajā laikā izņemt savu kriptovalūtu ieguldījumu, varat to arī izmantot, lai nopelnītu procentus.

Kuras kriptogrāfijas nopelna visaugstākās procentu likmes?

Kuras kriptovalūtas maksā vislabākās izmaiņas katru dienu, pat stundu. Šīs rakstīšanas laikā tas bija ICX, korejiešu blokķēdes projekta vietējais marķieris, Ikona. Tas maksā 10,60% APY.

Bet atcerieties: jūsu procentu likmes parasti tiek izmaksātas kriptovalūtā, kuru jūs aizdodat vai ieguldījāt.

Ja lasāt Icon informatīvo dokumentu un ticat ICX ilgtermiņa potenciālam, kas ir debesu virzienā, tad ir liela jēga. Ja nē, tad saprātīgāk ir aizdot vai iemaksāt kriptovalūtu, kuras vērtība, jūsuprāt, ilgtermiņā palielināsies.

Kādas kriptovalūtas varat iemaksāt vai aizdot?

Šis apgalvojums var satriekt jūsu prātu, taču jūs nevarat likt likmes uz Bitcoin.

Bitcoin darījumi tiek pārbaudīti, izmantojot procesu, ko sauc par "darba pierādījumu" - būtībā milzīgu skaitļošanas jaudas sienu. Tāpēc ieguvei ir vajadzīgas milzīgas datoru rindas, un tāpēc Greenpeace nav ventilators.

Bet tagad ir jauna, energoefektīvāka metode, ko sauc par “likmes apliecinājumu”. Tas izmanto monētas, nevis enerģiju. Likmes pierādīšanas tehnoloģija ir ārkārtīgi sarežģīta. Bet padomājiet par šiem diviem šādiem:

Darba apliecinājums ir ar gāzi darbināms auto, bet likmes apliecinājums – elektromobilis.

Jūs varat likt likmju monētas tikai tad, ja tās ir likmes pierādījums (PoS).

Protams, uz likmēm var likt tikai jaunākas monētas, kurām ir pierādījums par likmi. Šīs rakstīšanas laikā Cryptoslate ziņo par 291 kopējo PoS monētu apgrozībā.

Pašlaik dažas no populārākajām monētām (ar augstām likmēm) ir:

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hidra (HYDRA)
• Kardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Aizdodamo monētu saraksts pieaug

Tā kā aizdodamās monētas neierobežo darba apliecinājums vai pierādījums par likmi, aizdodamo monētu veidiem nav ierobežojumu. Šobrīd saraksts ir mazs, bet aug.

Šīs rakstīšanas laikā BlockFi atbalsta aizdevumu 13 kriptovalūtām. Tas ir daudz mazāk nekā 291 uzliekamā monēta. Bet atkal, kriptogrāfijas aizdevumi ir daudz jaunāki, un tādējādi monētu saraksts pieaugs, pamatojoties uz aizņēmēju pieprasījumu. Ja jūsu izvēlētā kriptovalūta nav pieejama aizdošanai, sekojiet līdzi sarakstam.

Kā ieķīlāšana un aizdošana atšķiras no kalnrūpniecības?

Pirmā galvenā atšķirība starp ķīlu/aizdevumu un ieguvi ir tā, ka pirmajam pārim nav nepieciešama aparatūra. Ja vēlaties, varat aizdot vai iemaksāt kriptovalūtu no viedtālruņa — tas būtībā ir slavēts bankas pārvedums.

Tikmēr, lai efektīvi iegūtu raktuves, jums ir nepieciešams:

1. Jaudīgs kalnrūpniecības dators un
2. Vienošanās ar jūsu istabas biedriem, lai samaksātu vairāk par elektrības rēķinu

Otra galvenā atšķirība ir tā, ka jūs varat iegūt tikai pārbaudes monētas vai likt uz likmēm tikai pārbaudes monētas. Tā kā likmju likšana no tehniskā viedokļa ir līdzīga kalnrūpniecībai, kriptogrāfijas kopiena tai ir ar mīlestību piešķīrusi jaunu segvārdu: kalšana.

Ja vēlaties iegūt kriptovalūtu, jūs varat viegli sākt to darīt tikai 60 sekundēs. Bet, protams, mājas datora izmantošana nav pārāk efektīva, tāpēc negaidiet milzīgu izmaksu.

Kā jūs iekasējat vai aizdodat savu kriptovalūtu?

Ieguldīšanas un aizdošanas process ir diezgan vienkāršs un vienkāršs, ar vienu nelielu izņēmumu, kurā es iedziļināšos. Tālāk ir norādītas pamata darbības.

1. Izvēlieties savu platformu

Lielākā daļa platformu atbalsta likšanu, lai gan ar ierobežotu monētu izvēli. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Dvīņi un citi atbalsta likšanu.

Aizdevumiem divas populārākās platformas ir BlockFi un Compound — un tās nevarētu vairāk atšķirties viena no otras. BlockFi ir centralizēta finanšu (CeFi) platforma, un Compound ir decentralizētu finanšu (DeFi) platforma. Veterāni kriptovalūtu tirgotāji dod priekšroku DeFi platformām, jo ​​tās iemieso kriptovalūtu sākotnējo misiju noņemt trešās puses. Iesācējiem aizdevējiem vajadzētu pieturēties pie atbalsta un klientu apkalpošanas, ko piedāvā CeFi platforma.

2. Izvēlieties savu kriptovalūtu

Pēc tam jūs izvēlaties, kuru kriptovalūtu aizdot vai veikt. Vairumā gadījumu jūs izmantojat tādu, kas jau atrodas jūsu makā. Bet, ja jūs to iegādājaties no nulles, lai aizdotu vai liktu uz naudu, neesiet pārāk pieķēries augstajai procentu likmei. Atcerieties, ka jums izmaksā monētu, nevis skaidru naudu. Tāpēc izmantojiet monētu, kuras vērtība būs lielāka.

3. Aizdodiet vai ielieciet savu kriptovalūtu

BlockFi un lielās likmju likmju platformas atvieglo aizdošanu un likmju veikšanu.

Izmantojot Binance kā piemēru, jums vienkārši ir:

1. Izvēlieties monētu no sava maka
2. Noklikšķiniet uz Noguldījums
3. Izvēlieties 30, 60 un 90 dienas
4. Likojiet savas monētas un vērojiet, kā uzkrājas jūsu interese

Kas attiecas uz aizdošanu vietnē BlockFi, vienkārši izpildiet darbības, lai atvērtu a BlockFi procentu konts. Jums nav jāatrod aizņēmēji — kā CeFi platforma, BlockFi par to visu parūpējas.

Kādi ir riski, kas saistīti ar kriptovalūtu iekasēšanu vai aizdošanu?

Tāpat kā jebkuros ar kriptovalūtos saistītos pasākumos, likmju likšana un aizdošana nav pilnīgi bezriska; un viens noteikti ir riskantāks par otru.

Risku uzņemšanās

Stakingam, tāpat kā kalnrūpniecībai, parasti ir diezgan zems risks. Stakeri neziņo, ka viņu nauda pazūd blokķēdes iekšienē — ielieciet nedaudz, iegūstiet vairāk, vienkārši.

Vienīgais risks, kas saistīts ar likmēm, ir jūsu nelikviditāte — ja cena sāk kristies vai ārkārtas gadījumā jums ir jāizņem nauda, ​​jums nav paveicies. Tātad, ja jūsu kriptovalūtas maciņš darbojas kā jūsu ārkārtas fonds, jums, iespējams, nevajadzētu to ieguldīt.

Kreditēšanas riski

Izmantojot kriptogrāfijas aizdevumus, jūsu uzkrājumi joprojām var būt piesaistīti, taču riski ir ne tikai tie, kas saistīti ar nelikviditāti.

Kā jau minēts, atšķirībā no ķīlas, kreditēšana šobrīd ir ļoti zem regulējuma mikroskopa. Augustā kriptovalūtas sasniedza 2 triljonu dolāru tirgus ierobežojumu (otro reizi) — un to, ka aizdevumi un aizņēmumi ar augstiem procentiem notiek bez uzraudzības biedē SEC. Elizabete Vorena to sauca par "ļoti necaurredzamu un nepastāvīgu", un SEC priekšsēdētājs Gerijs Genslers sacīja: "Ja mēs nerisināsim šīs problēmas, es uztraucos, ka tiks ievainoti daudzi cilvēki."

Septembrī SEC draudēja iesūdzēt Coinbase tiesā par to aizdevumu pakalpojumu Coinbase Lend. Coinbase izvilka Lendu no platformas, taču joprojām uzstāj, ka viņi nezina, par ko viņi būtu iesūdzēti tiesā.

"SEC joprojām nepaskaidros, kāpēc viņi redz problēmu," rakstīja uzņēmums emuāra ierakstā.

Lieki piebilst, ka aizdevumi šobrīd nav stabils kuģis, jo SEC izšauj šāvienus pāri priekšgalam un piespiež baltos karogus.

Kripto staking plusi un mīnusi

Kripto kreditēšanas plusi un mīnusi

Vai jums vajadzētu apsvērt iespēju piesaistīt vai aizdot savu kriptovalūtu?

Staking — Ja tuvāko 90 dienu laikā neplānojat pārdot savas iemaksātās kriptovalūtas, likmju likšana ir laba iespēja gūt pasīvus ienākumus, vienlaikus atbalstot blokķēdi. Ja jūs varat samierināties ar nelikviditātes periodu, negatīvā puse ir ļoti maza.

Kreditēšana — Ja vēlaties gūt pasīvus ienākumus no savām nestandarta kriptovalūtām un neuztraucaties par to, ka SEC apdraud kriptovalūtu, tad kreditēšana var būt jūsu izvēle.

Turklāt jūs sajutīsit sirsnīgus iespaidus, zinot, ka jūsu aizdevums var palīdzēt kādam nebanku valstī esošām sākt uzņēmējdarbību vai iegādāties māju.

Pēdējās domas

Likvidēšana un aizdošana ir gan aizraujoši, gan inovatīvi veidi, kā gūt pasīvus ienākumus no jūsu kriptovalūtu glabāšanas.

Kripto likšana ir derīgo izrakteņu ieguves versija, un tā ietver daļu no jūsu kriptovalūtas atvēlēšanu blokķēdei uz iepriekš iestatītu laika periodu (parasti no 14 līdz 90 dienām) apmaiņā pret interesi.

Kripto kreditēšana ietver iespēju citai personai aizņemties jūsu kriptovalūtu, izmantojot tādu platformu kā BlockFi vai Celsius, kas sadalīs jūsu intereses. Kreditēšana pēc būtības ir riskantāka stingras regulatīvās kontroles dēļ.