Vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas var atšķirties atkarībā no automašīnas, kuru braucat, dzīvesvietas, vecuma un daudz ko citu. Tikmēr automašīnu apdrošināšanas sabiedrībai, no kuras iegādājaties segumu, arī būs liela nozīme, cik daudz jūs maksājat — gan labā, gan sliktā virzienā.
Paturot to prātā, vienmēr ir lietderīgi iepirkties vismaz trīs vai četros dažādos uzņēmumos, kas piedāvā jums visvairāk nepieciešamo seguma veidu. Salīdzinot automašīnu apdrošināšanas likmes starp vairākiem pakalpojumu sniedzējiem, varat pārliecināties, ka saņemat lielisku cenu par labāko automašīnas apdrošināšanas polisi.
Pārliecinieties, ka neesat pārspīlēts maksāt par automašīnas apdrošināšanu — saņemiet bezmaksas piedāvājumu jau šodien.
Noklikšķiniet uz sava štata, lai atrastu labāko automašīnu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju savā reģionā.
Saņemiet bezmaksas piedāvājumuKādas ir vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas?
Tomēr ir labi, ja jums ir priekšstats par vidēji automašīnas apdrošināšanas izmaksas mēnesī. Ja šī informācija ir viegli pieejama, jūs varat saprast, vai jums tiek prasīts maksāt vairāk vai mazāk nekā vidusmēra patērētājs.
Diemžēl ir ievērojams skaits faktoru, kas ietekmē vidējās automašīnas apdrošināšanas likmes, tostarp jūsu iegādātā seguma veidu. Piemēram, pilna seguma automašīnas apdrošināšanas vidējās izmaksas ir daudz augstākas nekā valsts minimālā seguma vidējās izmaksas.
Auto apdrošināšanas prēmiju izmaksas arī atšķiras atkarībā no uzņēmuma, no kura pērkat. Piemēram, iekšējā pētījumā par automašīnu apdrošināšanas likmēm mēs saņēmām cenas par 23 gadus vecu vīrieti, 23 gadus vecu sievieti, 53 gadus vecu vīrieti un 53 gadus vecu sievieti Hjūstona, Teksasa. Visi mūsu piedāvājuma paraugi bija par 2018. gada Toyota Camry un aptuveni 12 000 jūdžu gadā.
Tālāk varat redzēt, kā vidējās izmaksas par automašīnas apdrošināšanu sešu mēnešu prēmijām mainījās atkarībā no pakalpojumu sniedzēja.
| Valsts minimums – 30/60/25 – tikai atbildība | Ar neapdrošinātu/nepietiekami apdrošinātu autovadītāju un sadursmes un visaptverošo | |
| Progresīvā auto apdrošināšana | $364 līdz $552 | $838 līdz $1356 |
| Valsts saimniecības auto apdrošināšana | $273 līdz $434 | $685 līdz $1083 |
| Esurance auto apdrošināšana | $142 līdz $186 | $283 līdz $485 |
| Geico auto apdrošināšana | $278 līdz $456 | $714 līdz $1113 |
| Allstate auto apdrošināšana | $372 līdz $462 | $858 līdz $1632 |
Ņemiet vērā, ka iepriekš norādītās automašīnas apdrošināšanas cenas ir tikai aptuvenas un ka tajos nav ņemti vērā papildu faktori, piemēram, apdrošinātā braukšanas vēsture. Viņi arī neņem vērā kredītreitingu vai jebkādas automašīnas apdrošināšanas atlaides, kuras vadītājs varētu saņemt.
Lai nu kā, aplēses no The Zebra parāda, ka vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas visiem autovadītājiem ir USD 1483 gadā jeb USD 124 mēnesī. Tomēr dažās valstīs ir tendence iekasēt ievērojami augstākas auto apdrošināšanas prēmijas dažādu vietējo faktoru, tostarp valsts noteikto seguma prasību, dēļ.
Piemēram, a pētījums no Insure.com parāda, ka vidējās izmaksas (gadā) automašīnu apdrošināšanas prēmijas sasniedza USD 2839 Luiziānā un USD 2112 Mičiganā. Tomēr vidējās likmes divos lētākajos štatos (Maine un Ņūhempšīrā) sasniedza attiecīgi USD 858 un USD 885 gadā.
Faktori, kas ietekmē automašīnu apdrošināšanas likmes
Kā jūs droši vien varat nojaust, pamatojoties uz iepriekš sniegtajām automašīnu apdrošināšanas aplēsēm, automašīnu apdrošināšanas likmes patiešām var būt visur. Tas galvenokārt ir tāpēc, ka likmes ir balstītas uz vairākiem faktoriem, kas var arī ļoti atšķirties, piemēram:
- dzīvesvietas valsts: valstij, kurā dzīvojat, ir nozīmīga loma auto apdrošināšanas vidējās izmaksās. Piemēram, dažos štatos ir ievērojami augstākas likmes, jo tām ir augstāka valsts minimālā seguma prasība. Citās valstīs ir vairāk negadījumu un vairāk neapdrošinātu un nepietiekami apdrošinātu autovadītāju kopumā, tāpēc likmes palielinās.
- Apkaimes faktori: Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūts (III), jūsu vietējais apgabals var arī ietekmēt to, cik daudz jūs maksājat par segumu. Konkrēti, viņi saka, ka patērētāji pilsētu teritorijās mēdz maksāt lielākas prēmijas, jo ir lielāks vandālisma un zādzību līmenis.
- Tavs vecums: Tā kā nobriedušiem autovadītājiem ir mazāk negadījumu un pārvietošanās pārkāpumu, gados vecākiem cilvēkiem ir jāmaksā mazāk par automašīnu apdrošināšanas prēmijām.
- Tavs dzimums: Apdrošināšanas informācijas institūts (III) ziņo, ka sievietes mēdz maksāt zemāku auto apdrošināšanu rādītājiem, jo viņiem ir mazāk negadījumu un mazāks kopējais biežums braukšanai reibumā (DUI).
- Tava mašīna: Dārgākas automašīnas ir dārgākas remontēt un nomainīt, tāpēc auto apdrošināšanas likmes jauniem transportlīdzekļiem ir augstākas.
- Braukšanas vēsture: Patērētājiem, kuru braukšanas stāžā ir notikuši negadījumi vai pārvietošanās pārkāpumi, neizbēgami būs jāmaksā augstākas auto apdrošināšanas likmes.
- Cik bieži jūs braucat: Jūs varat pretendēt uz zemākām auto apdrošināšanas likmēm, ja braucat ar savu automašīnu reti. Ietaupījumi šajā kategorijā parasti ir no 5000 līdz 7000 braukšanas jūdzēm gadā.
- Jūsu kredītreitings: Auto apdrošināšanas kompānijas izmanto jūsu kredītreitingu, lai novērtētu jūsu vispārējo uzticamību. Ja jūsu kredītvēsture ir slikta, tas var postoši ietekmēt jūsu automašīnas apdrošināšanas likmes.
- Jūsu izvēlētie pārklājuma ierobežojumi: Ņemiet vērā, ka jums būs jāmaksā vairāk par stabilu segumu ar augstākiem ierobežojumiem nekā par valsts minimālo segumu atkarībā no jūsu dzīvesvietas.
- Pārklājuma ekstras: ir plašs uzlaboto apdrošināšanas iespēju klāsts, ko varat pievienot savai auto apdrošināšanas polisei, kā rezultātā palielināsies prēmijas. Izplatītākie papildinājumi ietver apdrošināšanu, kas maksā starpību, ja jūsu automašīna ir pilna un esat parādā vairāk, nekā tas ir vērts, palīdzība uz ceļa un automašīnas nomas segums.
Ietaupiet daudz ar automašīnu apdrošināšanas atlaidēm
Ja varat pretendēt uz automašīnu apdrošināšanas atlaidēm, iespējams, varēsit ievērojami samazināt ikmēneša prēmijas. Ņemiet vērā arī to, ka auto apdrošināšanas kompānijas ļauj apvienot vairākas atlaides vienā polisē, lai ietaupītu vēl vairāk.
Tas, cik daudz jūs ietaupīsiet ar automašīnu apdrošināšanas atlaidēm, ir diezgan atšķirīgs, taču tālāk sniegtie aprēķini var sniegt jums priekšstatu.
Aprīkojuma atlaides
Noteikta veida aprīkojums var palīdzēt ietaupīt naudu par automašīnas apdrošināšanu, lai gan atlaides atšķiras atkarībā no uzņēmuma un jūsu izmantotā aprīkojuma veida. Piemēram, izmantojot Geico Auto Insurance, privātpersonas var ietaupīt līdz pat 23% no automašīnu apdrošināšanas prēmijām, ja tiem ir gaisa spilveni, kā arī 5% par bremžu pretbloķēšanu un vēl 3% par braukšanu dienas laikā gaismas.
Pretzagļu atlaides
Patērētāji var arī ietaupīt naudu, ja viņu automašīnā ir uzstādītas noteiktas pretaizdzīšanas ierīces. Piemēram, patērētājiem, kuriem ir uzstādīta pretaizdzīšanas signalizācija, lai aizsargātu savu transportlīdzekli, var būt pieejami ietaupījumi līdz 23%.
Atlaides labam vadītājam
Personas, kurām ir tīras braukšanas pieredze, vienmēr maksās zemākas automašīnas apdrošināšanas prēmijas. Lielākā daļa automašīnu apdrošināšanas kompāniju piešķir labas autovadītāja atlaides klientiem, kuriem vismaz piecus gadus nav bijuši negadījumi vai pārkāpumi.
Piederības dalība
Dažas automašīnu apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides klientiem, kuriem ir militārais dienests, kā arī tiem, kas strādā noteiktās korporācijās vai nozarēs. Piemēram, Geico Auto Insurance pagarina 15% atlaidi militārpersonām un veterāniem un 12% atlaidi federālajiem darbiniekiem.
Komplektēšanas atlaides
Viens vienkāršs veids, kā ietaupīt visus apdrošināšanas izdevumus, ir vairāku polišu apvienošana ar vienu un to pašu apdrošināšanas sabiedrību. Piemēram, jūs varat maksāt zemākas auto apdrošināšanas prēmijas, apdrošinot vairākas automašīnas pie viena pakalpojumu sniedzēja. Tikmēr jūs varat arī ietaupīt uz auto apdrošināšanas prēmijām, pirkumam izmantojot to pašu uzņēmumu māju īpašnieku apdrošināšana, īrnieku apdrošināšana, laivu apdrošināšana, motociklu apdrošināšana, un cita veida nodrošinājums, kas jums ir pieejams.
Mājas un automašīnu apdrošināšanas apvienošana var palīdzēt jums ietaupīt līdz pat 25% katru gadu.
Ietaupot naudu, pārliecinieties, ka abi ieguldījumi vienmēr ir aizsargāti. Noklikšķiniet uz sava stāvokļa, lai saņemtu bezmaksas piedāvājumu.
SācCiti veidi, kā ietaupīt naudu, apdrošinājot automašīnu
Pārbaudot, vai varat pretendēt uz automašīnu apdrošināšanas atlaidēm, varat maksāt zemākas prēmijas, taču ir daudz citu veidu, kā samazināt apdrošināšanas izmaksas. Apsveriet tālāk sniegtos padomus, lai šogad samazinātu automašīnas apdrošināšanas prēmiju summu vai nodrošinātu augstāku seguma līmeni par cenu, kuru varat atļauties.
Palieliniet savu pašrisku
Auto apdrošināšanas polises ļauj izvēlēties pašrisku, kas atbilst jūsu budžetam un vajadzībām, un parastie pašrisks ir no 500 līdz 2500 USD. Ja vēlaties palielināt pašrisku, kas nepieciešams, lai izmantotu savu auto apdrošināšanas polisi, kopumā varat maksāt zemākas prēmijas.
Apvienojiet savas apdrošināšanas polises ar vienu pakalpojumu sniedzēju
Kad esat atradis apdrošināšanas kompāniju, kas jums patīk, apsveriet iespēju apvienot visas savas apdrošināšanas polises. To darot, varat pretendēt uz vairāku polišu atlaidēm un vairāku automašīnu atlaidēm, ja apdrošina vairāk nekā vienu transportlīdzekli.
Uzlabojiet savu kredītreitingu
Tā kā jūsu kredītreitings var ietekmēt automašīnas apdrošināšanas vidējās ikmēneša izmaksas, ja iespējams, jums vajadzētu veikt pasākumus, lai uzlabotu savu. Kopīgas kustības, kas var palīdzēt palielināt savu kredītvēsturi ietver visu rēķinu agru vai laicīgu apmaksu, parāda nomaksu, lai samazinātu kredīta izlietojumu, un atturēšanos no pārāk daudzu kredītlīniju atvēršanas vai slēgšanas īsā laikā.
Samaziniet, cik daudz jūs braucat
Daudzas automašīnu apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides cilvēkiem, kuri gadā nobrauc mazāk par 7000 vai 5000 jūdzēm. Ja pašlaik strādājat mājās vai bieži izmantojat sabiedrisko transportu, pārbaudiet, vai varat pretendēt uz maza nobraukuma atlaidēm, kas var samazināt jūsu likmes.
Samaziniet pārklājumu vecākām automašīnām
Ja jūsu automašīna ir bijusi ilgu laiku, var būt lietderīgi atteikties no dārgākām pārklājuma iespējām, piemēram, sadursmes un visaptverošas, lai ietaupītu naudu. Tā vietā jūs varētu izvēlēties maksāt tikai par atbildības segumu vai pietiekamu apdrošināšanu, lai atbilstu jūsu valsts minimālajām seguma prasībām. Jebkurā gadījumā jūs maksāsit zemākas auto apdrošināšanas prēmijas.
Apmeklējiet aizsardzības braukšanas kursu
Jūs, iespējams, varēsit pretendēt uz zemākām apdrošināšanas prēmijām, ja vēlaties apmeklēt aizsardzības braukšanas kursu. Atcerieties, ka tikai valsts apstiprināti kursi var pretendēt uz šo atlaidi.
Salīdziniet trīs vai četru uzņēmumu auto apdrošināšanas likmes
Tā kā automašīnu apdrošināšanas likmes dažādos uzņēmumos ir ļoti atšķirīgas, jūs darāt pats a slikts pakalpojums, ja neatvēlat laiku, lai iepirktos un salīdzinātu politiku ar vismaz trim vai četrām apdrošinātāji. Ja nevēlaties veltīt laiku, lai runātu ar vairākiem apdrošināšanas aģentiem, ir diezgan viegli salīdzināt vairākus piedāvājumus vienuviet, izmantojot tādu platformu kā Gabi.
Uzstādiet uzraudzības ierīci
Dažas automašīnu apdrošināšanas kompānijas ļauj jums instalēt ierīci, kas uzrauga jūsu braukšanas paradumus, lai ietaupītu prēmijas. Piemēram, izmantojot Allstate Drivewise, varat nodrošināt ievērojamas automašīnas apdrošināšanas atlaides, pamatojoties uz jūsu braukšanas rezultātiem.
Apmeklējiet arī Root Insurance — uzņēmumu, kas, izmantojot mobilo lietotni, nosaka automašīnas apdrošināšanas prēmijas, pamatojoties uz jūsu braukšanas paradumiem.
Bottom Line
Noskaidrojot vidējās automašīnas apdrošināšanas izmaksas, varat noskaidrot, vai maksājat godīgu cenu. Tomēr jūsu automašīnas apdrošināšanas prēmijas var būt vairāk vai mazāk atkarīgas no tādiem faktoriem kā jūsu dzīvesvieta, braukšanas biežums un automašīnas apdrošināšanas atlaides, kuras jums ir tiesības saņemt.
Ja vēlaties ietaupīt uz automašīnas apdrošināšanas prēmijām, nezaudējot segumu, vislabāk ir iepirkties vairākos labākās automašīnu apdrošināšanas kompānijas lai redzētu, kā cenas tiek salīdzinātas. Salīdzinot vairāku apdrošinātāju piedāvājumus, varat droši zināt, vai saņemat labu darījumu.
Viens no labākajiem veidiem, kā maksāt mazāk par automašīnas apdrošināšanu, ir automašīnu apdrošināšanas piedāvājumu salīdzināšana.
Noklikšķiniet tālāk, lai sāktu atrast zemāko likmi jau šodien pakalpojumā Progressive.
Salīdziniet citātus un atrodiet zemāku likmiBieži uzdotie jautājumi (FAQ)
Kā tiek aprēķināta automašīnas apdrošināšana?
Automašīnu apdrošināšanas prēmijas tiek noteiktas, pamatojoties uz dažādiem faktoriem, no kuriem daži ir ārpus jūsu kontroles. Piemēram, tarifi ir balstīti uz tādiem faktoriem kā jūsu vecums, dzimums un dzīvesvieta. Citi faktori, kas tiek ņemti vērā, ir jūsu vadītā automašīna, jūsu izvēlētie seguma veidi, politikas ierobežojumi, uz kuriem jūs norēķināties, jūsu braukšanas vēsture un daudz kas cits.
Ko nozīmē “valsts minimālais segums”?
Štata minimālais auto apdrošināšanas segums ir seguma summa, kas katrai valstij ir nepieciešama autovadītājiem. Valsts minimālais segums var attiekties uz atbildības segumu, neapdrošinātu autovadītāju segumu, aizsardzību pret miesas bojājumiem un citiem.
Kā jūs varat saņemt cenas piedāvājumu automašīnas apdrošināšanai?
Patērētāji var saņemt cenas piedāvājumu par automašīnas apdrošināšanu personīgi (ar aģentu), tiešsaistē vai pa tālruni. Varat arī izmantot tādu platformu kā Gabi, lai vienā vietā salīdzinātu auto apdrošināšanas likmes starp vairākiem pakalpojumu sniedzējiem.