Šī ir Hanka Kolmena viesa ziņa, kura savā emuārā raksta par personīgajām finansēm, ieguldījumiem un pensionēšanos, Naudas jautājumi un atbildes. Henks dalās savā stāstā par to, kā viņš un viņa sieva nolēma kļūt par saimniekiem.
Es jums teikšu, ka es nezinu pirmo lietu par šo tēmu, tāpēc es mudinātu ikvienu, kas to apsver vispirms izlasiet šo, pirms kļūstat par saimnieku. Es zinu, ka, kļūstot par saimnieku, ir plusi un mīnusi, tāpēc pirms ienirt apsveriet visas savas iespējas. Ienāc Henkā ...
Mjebkuras Amerikas korporācijas pieprasa saviem darbiniekiem ik pa laikam pārvietoties, lai dotu viņiem karjeras izaugsmi, jaunas iespējas un izaicinājumus, kad viņi paceļas augstāk.
Mans darba devējs neatšķiras un nesen man pastāstīja par gaidāmo soli.
Tāpat kā daudzi amerikāņi, es esmu grūtas izvēles priekšā.
Vai es cenšos pārdot savu māju vai kļūt par nelabprātīgu saimnieku?
Trauksme zaudēt lielas naudas summas vai pašu kapitālu ir viena no lielākajām bailēm lielākajai daļai māju īpašnieku ar gaidāmo soli. Vēlējos ar jums dalīties ar kādu savas ģimenes domu gājienu par to, kā mēs nonācām pie lēmuma pirmo reizi kļūt par saimniekiem, nevis pārdot.
Tas nebija viegls lēmums, un katra situācija ir atšķirīga. Jums ir jāskatās uz to gandrīz kā uz biznesu un pirms lēciena veikšanas jāsver sava lēmuma izmaksas un ieguvumi.
Mūsu mājas pārdošanas trūkums
Mūsu mājas pārdošanai ir vairāki trūkumi. Pat ja mēs ar sievu dzīvojam valsts apgabalā, kurā nekustamo īpašumu vērtības nav dramatiski noslīdējušas, mēs arī neesam redzējuši savas mājas vērtības pieaugumu. Mēs varētu pārdot savu māju par gandrīz tādu pašu cenu, kādu iegādājāmies četrus gadus agrāk. Šī scenārija patiesā problēma ir tāda, ka tas joprojām ir pircēja tirgus, pērkot un pārdodot māju.
Pircēji izsauc visus šāvienus, un viņi var izvirzīt daudz prasību. Lielākā daļa pārdevēju var sagaidīt lielāko daļu, ja ne visas, slēgšanas izmaksas abām pusēm. Viņi var redzēt arī prasības pēc mājas sakārtošanas vai pat lielu cenu samazinājumu. Mēģinājumi vienoties ar pircēju arī neko labu nedos, jo tirgū joprojām ir tik daudz māju. Pircējs vairumā gadījumu burtiski var iet pa ielu un atrast pretimnākošāku pārdevēju, kuram steigā jāslēdzas.
Priekšrocības būt saimniekam
Tagad jūs, iespējams, domājat, ka nevēlaties būt saimnieks. Es arī negribu būt viens, un man jātiek galā ar īrnieku atrašanu, izlikšanu no mājām, kad viņi nemaksā, pārbaudīt kredīta pārskatus, labot salauztas tualetes, parādīt savu māju potenciālajiem īrniekiem un visu to citu atkritumi. Tāpēc es nolīgu nekustamā īpašuma pārvaldīšanas uzņēmumu, lai tas visu izdarītu manā vietā. Bet es vēlos ilgtermiņā palielināt savas ģimenes tīro vērtību, un nekustamā īpašuma īpašumtiesības, pat ja tas tikai pievieno vienu māju ik pēc dažiem gadiem, ir viens no veidiem, kā turpināt veidot bagātību.
Ir arī citi finansiāli ieguvumi, ja esat saimnieks, un daudzi cilvēki, iespējams, uzreiz nesaistās ar darbu. Tāpat kā jebkuram mājas īpašniekam, arī saimniekiem ir daudz nodokļu atvieglojumu.
Patiesībā īres nekustamā īpašuma īpašniekiem ir vairāk nodokļu atvieglojumu nekā parastajiem māju īpašniekiem. Saimnieki ir tiesīgi no nodokļiem atskaitīt izmaksas, kas saistītas ar jaunā nomas biznesa vadīšanu.
Jūs varat atskaitīt tādas izmaksas kā īpašuma apsaimniekotāja maksa, uzturēšanas izmaksas, apdrošināšana, hipotēkas procenti, mājokļa garantijas un daudzi citi izdevumi, kas sāk ņemt vērā jūsu peļņu.
Mājas īre ar zaudējumiem
Pat mājokļa iznomāšana ar zaudējumiem var būt labāks risinājums nekā tās tieša pārdošana. Protams, lielākā daļa no šiem aprēķiniem ir atkarīgi no jūsu individuālās situācijas, jūsu hipotēkas, izmantotās pirmās iemaksas un daudziem citiem faktoriem. Manai sievai un man salīdzināmās mājas, piemēram, mūsu, īre bija 1300 USD mēnesī. Pašlaik mūsu hipotēkas, PMI, apdrošināšanas un īpašuma nodokļi maksā 1350 USD mēnesī.
Turklāt mēs izvēlējāmies izmantot nekustamā īpašuma pārvaldīšanas uzņēmumu, lai palīdzētu mums īrēt māju, un viņi iekasē 10% no ikmēneša īres maksas (mūsu gadījumā - 130 USD). Tātad, mums ir negatīva naudas plūsma 180 ASV dolāru apmērā, ko mēs maksājam no savas kabatas katru mēnesi. Bet es esmu ļoti priecīgs to darīt, un es jums pastāstīšu, kāpēc.
Izmantojot slēgšanas izmaksu kalkulatoru, es varu novērtēt, ka man būs jāmaksā aptuveni 14 000 USD vai vairāk nekustamā īpašuma starpniecības komisijās un nodevās, lai pārdotu savu māju 200 000 USD apmērā. Ja es zaudēšu 180 USD mēnesī vai 2160 USD gadā, man vajadzēs apmēram sešus ar pusi gadus, lai vienādotos ar iepriekšējām 14 000 USD izmaksām. Tā ir atšķirība starp tūkstoš griezumu nomiršanu vai manas galvas griešanu vienā rāvienā. Gaidīšu tirgu. Galu galā mājas vērtības Amerikā sāks atjaunoties... galu galā.
Tāpat kā mājas vērtības, arī īres maksas nepaliks mūžīgi zemas. Patiesībā, īres maksa Amerikā pieaug gadu no gada. Nekas mani neaizkavē dažu gadu laikā paaugstināt īres maksu mājās un radīt pozitīvu naudas plūsmu vēlāk. Manā grāmatā gandrīz viss ir labāk nekā zaudēt USD 14 000 iepriekš un noskatīties, kā gandrīz katrs mans kapitāla santīms pazūd, pārdodot.
Saskaņā ar ASV Darba departamenta datiem, visā Amerikā īres maksa pieaugusi par 2,4% gada laikā, un šie dati pat nav pielāgoti inflācijai. Tikai ar šādu likmi es varētu nākamo sešu gadu laikā paaugstināt īres maksu līdz 1500 USD, lai neatpaliktu no laika.
Galu galā jūsu mājas pensionēšanās laikā varētu kļūt par nelielu pensiju fondu. Saskaņā ar pašreizējo atmaksas likmi mums un manai sievai, pateicoties mūsu īrnieku palīdzībai, būs jāatmaksā mūsu mājas aptuveni tajā pašā laikā, kad mēs aiziesim spēlēt golfu un dzīvot pludmalē. Pat ja pēc 26 gadiem es tajā pašā mājā iekasēju USD 1300 mēnesī, 1170 USD pēc īpašuma pārvaldnieka samaksas būs tīra peļņa katru mēnesi tieši mūsu kabatās.
Vēl dažas mājas, kas nodrošina tādus pasīvus ienākumus, ļautu man pilnībā aizstāt savus pirmspensijas ienākumus. Lai arī kļūšana par saimnieku nav sapņu nodarbošanās, uz kuru visi tiecas, tas nav nekas tāds, kas būtu pilnībā jāatlaiž, pirms to pat apsverat. Ir lieliskas iespējas izvēlēties kaut ko citu, nevis vienkārši pārdot savu māju, iegūt lielu finansiālu triecienu un doties tālāk.
Plusi Mīnusi Kļūstot par saimnieku
Katra situācija ir atšķirīga. Daži cilvēki plaukst, būdami paši saimnieki, atrodot īrniekus, un ir ērti ar āmuru. Daži cilvēki par katru cenu vēlas izkļūt no mājas vai teritorijas un neiebilst, ka, lai to izdarītu, jāēd noslēguma izmaksas. Ikvienam ir jāizdara sava izvēle savas ģimenes interesēs, bet es gribēju visiem paziņot, ka viņiem nevajadzētu justies atrautiem stūrī.
Ir arī citas iespējas, nevis vienkārši ļauties atziņai, ka jums ir jāzaudē nauda, lai pārietu uz jaunu māju vai jaunu pilsētu. Jūsu situācijā var būt nepieciešama tikai neliela izmaksu un ieguvumu analīze, lai noskaidrotu, kāda rīcība ir piemērota jums un jūsu ģimenes labklājībai.
Henks Kolmens pašlaik ir ASV armijas virsnieks un arī brīvo laiku pavada kā finanšu rakstnieks kurš ir rakstījis daudzām finanšu vietnēm un publikācijām papildus savam emuāram, Naudas jautājumi un atbildes. Henks ir ieguvis maģistra grādu finansēs, absolventa sertifikātu personīgajā finanšu plānošanā, un šobrīd studē un pastāvīgi atliek Sertificētā finanšu plānotāja eksāmena kārtošanu. Viņa sapnis ir kādu dienu atvaļināties no armijas, atvērt savu finanšu plānošanas firmu un mēģināt būt tāds pats kā viņa CFP® elks Džefs Rouzs.