Ik pa laikam notiek kaut kas, kas noslogo jūsu maku. Bojājas ierīce, automašīnai nepieciešama apkope vai arī jūs ceļojat ģimenes ārkārtas situācijā. Ja tas notiek, ārkārtas fonds var palīdzēt pārvaldīt izmaksas, vienlaikus ierobežojot parāda summu, kas jums rodas. Ja jūs cerat iegūt stingrāku finansiālo pamatu, Lūk, kas jums jāzina par ārkārtas fondiem.
Kas ir ārkārtas fonds?
Ārkārtas fondi ir paredzēti ārkārtas situācijām. Jūsu neatliekamās palīdzības fonds ir vieta, kur jūs glabājat pieejamu naudu, ko varat izmantot īsi. Jūs izveidojat ārkārtas fondu, lai, kad jums ir nepieciešami pāris simti dolāru jaunas ierīces iegādei, vai pat pietiekami, lai tiktu galā ar dažu nedēļu zaudētu darbu — jums nav jāizmanto kredītkartes vai citi veidi parāds.
Neatliekamās palīdzības fonda izmantošana ir jārezervē gadījumiem, kad jums patiešām ir nepieciešama nauda un tā nav viegli pieejama citos kontos.
Dažas ārkārtas naudas priekšrocības ir šādas:
- Samaziniet izredzes tikt nomāktam ar parādiem ārkārtas situācijas rezultātā
- Gatavošanās negaidītām finansiālām neveiksmēm
- Sirsnīgs miers, jo jums nav tik daudz jāuztraucas par to, kur jūs saņemsiet naudu
Kur glabāt ārkārtas fondu
Lielākoties ārkārtas fondiem jābūt pieejamiem ātri un vienkārši. Tas nozīmē, ka tie ir jāglabā likvīdā kontā, kuru varat izmantot, kad tas patiešām ir nepieciešams.
Daudzi eksperti iesaka ievērojamu daļu no sava ārkārtas fonda turēt a augsta ienesīguma krājkontu. Kontam vajadzētu maksāt diezgan augstu gada procentuālo ienesīgumu (APY), un tam vajadzētu būt FDIC apdrošināts lai jūs zinātu, ka tas ir salīdzinoši droši. Šeit ir mūsu iecienītākie pakalpojumi:
| Izceļ |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Konti | Ietaupījumi, Pārbauda, Naudas veikals, kompaktdiskus | Ietaupījumi, Pārbauda, Naudas veikals, kompaktdiskus | Ietaupījumi, Pārbauda, Naudas veikals, kompaktdiskus |
| Tiešsaistes noguldījumi | |||
| Fiziskās filiāles | |||
| FDIC apdrošināšana | |||
| Bankomāta atlīdzība | |||
Ally Bank apskats |
Atvērt kontuWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve apskats |
Apsveriet iespēju izvēlēties krājkontu, kas ir saistīts ar jūsu norēķinu kontu, lai jūs varētu viegli pārvietot naudu no viena konta uz citu. Tomēr saprotiet, ka federālie noteikumi ierobežo darījumu skaitu, ko varat veikt no uzkrājumiem kontam mēneša laikā, tāpēc pievērsiet uzmanību gadījumam, ja jums ir nepieciešams piekļūt savam kontam vairāk nekā maksimālās reizes atļauts.
Kā izveidot ārkārtas fondu
Lielākoties jūs laika gaitā izveidojat ārkārtas fondu. Pastāv liela iespēja, ka nevarēsit pilnībā papildināt savu ārkārtas kontu ar vienu depozītu. Tā vietā jums ir jāizdomā, kā laika gaitā izveidot savu ārkārtas fondu. Šeit ir norādītas darbības, kuras varat veikt, lai izveidotu ārkārtas fondu.
1. Aprēķiniet kopējo summu, ko vēlaties ietaupīt
Jūsu pirmais solis ir izdomāt, cik daudz ietaupīt. Daudzi eksperti iesaka ārkārtas situācijas lielumu balstīt uz ikmēneša izdevumiem.
- Aprēķiniet, cik daudz jūs katru mēnesi tērējat nepieciešamajām precēm.
- Pēc tam nosakiet, cik mēnešu izdevumus vēlaties ietaupīt.
- Īkšķis ir trīs līdz sešu mēnešu izdevumi, taču daži cilvēki ir ērtāk ar lielāku summu.
2. Iestatiet ikmēneša ietaupījumu mērķi
Kad esat uzzinājis kopējo summu, varat iestatīt ikmēneša ietaupījumu mērķi, lai palīdzētu jums sasniegt savu mērķi. Piemēram, ja jūs uzskatāt, ka tērējat USD 4000 mēnesī par nepieciešamajām precēm un vēlaties ietaupīt piecu mēnešu izdevumus, jums ir nepieciešami USD 20 000 ārkārtas situācijā.
Pārskatiet savu budžetu un izlemiet, cik daudz varat atlicināt katru mēnesi. Varbūt jūs varat atlicināt $ 300 mēnesī, lai sāktu. Izdari to. Var šķist, ka mērķa sasniegšanai būs vajadzīgs ilgs laiks, taču tikmēr jūs veidosit ārkārtas fondu, ko varēsit izmantot vēlāk. Jebkuru ietaupīto summu var izmantot, lai vēlāk gūtu labumu — pat ja nesasniedzat savu kopējo summu.
3. Ieguldiet papildu naudu savam ārkārtas fondam
Kad saņemat papildu naudu, izmantojiet to sava ārkārtas fonda mērķa sasniegšanai. Piemēram, dažas lietotnes noapaļo jūsu pirkumus un iemaksā šo summu kontā. Varat izmantot šīs rezerves, lai izveidotu savu ārkārtas situāciju fondu.
Varat arī neplānoti sasniegt savus mērķus. Saglabājiet nodokļu atmaksu (vai vismaz daļu no tās) ārkārtas fondā, lai ātrāk sasniegtu savu galīgo mērķi.
Varat arī novērtēt un pielāgot savu ieguldījumu. Varbūt pēc dažiem mēnešiem jūs sapratīsit, ka varētu atlikt USD 500, nevis USD 300 mēnesī. Palieliniet savas ikmēneša iemaksas, lai ātrāk saņemtu vairāk naudas savā fondā. Tas palielina sirdsmieru, kā arī ātrāk sasniedz mērķi.
4. Padariet to automātisku
Visbeidzot, padariet to automātisku. Visveiksmīgākie ārkārtas palīdzības fondi ir tie, kuriem ir prioritāte. Katru mēnesi iestatiet automātisku pārskaitījumu no sava konta, lai tas tiktu novirzīts jūsu ārkārtas fonda veidošanai. Ja jūs uztraucaties katru mēnesi izņemt vienu daļu, varat iestatīt iknedēļas pārskaitījumus, lai labāk izlīdzinātu naudas plūsmu.
Padariet arī par automātisku refleksu naudas ieguldīšanai ārkārtas fondā, kad saņemat negaidītu situāciju. Jums automātiski jādomā, ka noteikta procentuālā daļa no darba piemaksas, nodokļu atmaksas vai dāvanas nekavējoties tiks novirzīta jūsu ārkārtas fonda veidošanai.
Viena lieliska lietotne, kas automātiski saglabā jūsu vietā, ir Cipars. Viss, kas jums jādara, ir piesaistīt savu bankas kontu, un Digit paveiks pārējo. Tā analizē jūsu tērēšanas paradumus un automātiski atliks naudu, ko neizmantojat. Un, ja jums galu galā šī nauda ir vajadzīga, to ir viegli pārskaitīt.
Ārkārtas fondi un investīcijas
Ir arī iespējams ieguldiet daļu no sava ārkārtas fonda. Lai gan tas var būt veids, kā potenciāli uzlabot jūsu peļņu, ir svarīgi saprast riskus, kas saistīti ar ārkārtas fondiem un ieguldījumiem.
Ja daļu no sava ārkārtas fonda ieguldāt brokeru kontā, jūs varat iegūt lielāku atdevi, nekā jūs redzētu ar krājkontu. Dažiem patērētājiem tas patīk, jo tas ļauj jūsu naudai darīt vairāk jūsu labā, un jūsu portfelis pieaugs ātrāk. Robo padomdevēji varētu būt lieliska izvēle, lai ieguldītu dažus no jūsu ārkārtas līdzekļiem. Šeit ir daži no mūsu iecienītākajiem:
| Izceļ | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimums, lai atvērtu kontu | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Palīdzība | |||
| Divfaktoru autentifikācija. | |||
| Padoms | Cilvēka palīdzība | Automatizēta | Automatizēta |
| Sociāli atbildīgs ieguldījums | |||
Pierakstīties Uzlabošanas pārskats |
Pierakstīties Wealthfront apskats |
PierakstītiesEllevest apskats
|
No otras puses, pastāv zaudējumu risks ar ieguldījumiem, un jums var nākties pārdot savus ieguldījumus ar zaudējumiem, ja tirgus lejupslīdes laikā iestājas ārkārtas situācija. Iespējams, varēsiet izmantot nodokļu zaudējumu novākšana lai kompensētu ietekmi, taču joprojām var būt grūti pieņemt iespējamos kapitāla zaudējumus.
Ja nolemjat daļu no sava ārkārtas fonda ieskaitīt ieguldījumu kontā, apsveriet iespēju izmantot daudzpakāpju pieeju. Saglabājiet četru līdz sešu nedēļu izdevumus drošākā krājkontā, kuram var piekļūt nekavējoties, kamēr likvidējat citus aktīvus lielākai ārkārtas situācijai. Tāpat ir drošāki ieguldījumi, piemēram obligācijas, un samaziniet krājumu skaitu, ko iekļaujat savā ārkārtas fondā.
Kā atjaunot savu ārkārtas fondu
Visbeidzot, kad esat iegremdējies ārkārtas fondā, jums ir jāizdomā, kā to vēlāk atjaunot. Šeit ir daži ātri veidi, kā atjaunot ārkārtas fondu pēc ārkārtas situācijas:
- Izveidojiet budžetu, kas paredzēts, lai palīdzētu jums atjaunot savas finanses.
- Sāciet īstermiņa izdevumu iesaldēšanu un novirziet ietaupījumus sava ārkārtas fonda atjaunošanai.
- Pārdodiet dažas preces, kas jums vairs nav vajadzīgas, un novirziet ieņēmumus, lai jūsu ārkārtas fonds atgūtu vēlamo līmeni.
- Sāciet a sānu grūstīšanās vai strādājiet papildu stundas, lai palielinātu savus ienākumus un novirzītu papildu naudu savam ārkārtas fondam.
Vismaz jums vajadzētu atgriezties pie sava vecā ikmēneša mērķa — ietaupīt.
Ikvienam ir jābūt ārkārtas fondam
Daudziem cilvēkiem ārkārtas fondi ir veids, kā tikt galā ar negaidītiem gadījumiem, vienlaikus veidojot stabilu finanšu pamatu. Bet patiesībā mums visiem vajadzētu būt ārkārtas fondam. Dzīve dažkārt var būt grūta, un ir labāk zināt, ka varat atļauties šīs negaidītās ārkārtas situācijas. Pareizi plānojot, jūs varat izveidot ārkārtas fondu, kas jūs aizsargā.