Ar nodokli apliekamu ieguldījumu uzsākšana

Līdz šim brīdim manā dzīvē, izņemot uzņēmuma akciju opcijas un gadījuma rakstura bonusu darījumus no viena no labākie tiešsaistes akciju brokeri, Esmu izvairījies no ieguldījumiem ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos. Tas ir galvenokārt tāpēc, ka mana uzmanība investīcijās ir palikusi pensijā.

Un tā kā man ir pieejams tik daudz nodokļu atvieglotu ieguldījumu iespēju (401k, Rots IRA, Tradicionālā IRA, 529 plāns), es vienkārši koncentrējos uz turieni. ES mīlu viņus. Es nevaru saņemties no koncepcijas par savu ienākumu aizsardzību. Pie sevis domāju: “kāpēc uz zemes kāds to vēlētos ieguldīt savu naudu kaut ko tādu, kas neietver nodokļu priekšrocības? ” Pēc nelielas izpētes un domāšanas, kas pārsniedz manu situāciju, šodien es atbildēšu uz šo jautājumu.

Kas atrodas šajos dažādajos kontos

Kā jau minēju pagājušajā nedēļā, kad pārskatīju labākās Roth IRA likmes, ir svarīgi atzīmēt, ka lielākoties jūs varat ieguldīt tāda paša veida ieguldījumos kontos, kas ir nodokļu atvieglojumi, vai ārpus tiem. Konts, tāpat kā Roth IRA, ir tikai vieta, kur ieguldīt savus ieguldījumus.

Tātad, kad jūs sākat ar nodokli apliekamus ieguldījumus?

Kad jūs maksimāli izmantojat savas iespējas - Kad esat maksimāli iztērējis ikgadējās 401 000 iemaksas, Roth IRA iemaksas un jūsu SEP IRA iemaksas, ja tādi jums ir pieejami, tiek parādīts ar nodokli apliekams konts. Faktiski, pēc tam, kad esat rūpējies par šiem ieguldījumu kontiem, jūsu izvēle ir pāriet uz ieguldījumiem, kas apliekami ar nodokli. Protams, tie ir daudz ienākumu, ko jūs katru gadu dodat pensijā. Vai kāds tur maksimāli izmanto gan 401K, gan Roth?

Kad jūs sasniedzat ienākumu ierobežojumus - Otrkārt, ja jūs nopelnāt virs noteiktas naudas summas, jūs nevarēsit ieguldīt Roth IRA. Tāpēc pēc 401K maksimālās izmantošanas nākamā labākā izvēle, iespējams, ir ar nodokli apliekami ieguldījumi.

Kad vēlaties elastību - Nākamais un, iespējams, vissvarīgākais šeit ir tas, ka ar nodokli apliekamie konti parasti nodrošina lielāku elastību naudas izmantošanā. Nauda a 401K jāpaliek 401K, līdz aiziet pensijā, pretējā gadījumā jums būs jāmaksā nodokļi par šo naudu un, iespējams, jāsoda sodi par priekšlaicīgu izstāšanos. Izmantojot ar nodokli apliekamus ieguldījumus, jūs varat pārvietot savu naudu iekšā un ārā, kā vēlaties. Roth ir nedaudz elastīgāks nekā 401K, taču tas neskar regulārā vecā ar nodokli aplūkotā starpniecības konta elastību.

Kad vēlaties ieguldīt beznodokļu investīcijās -Visbeidzot, acīmredzot ir daži ieguldījumu veidi, kas ir bez nodokļiem (t.i., beznodokļu obligācijas), kurus varat iegūt tikai ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā. Ja esat nolēmis izmantot šos ieguldījumus, jums būs jāsamierinās ar kontu, kas apliekams ar nodokli.

Vai jums vajadzētu būt abiem?

Es neredzu kaitējumu abu veidu kontiem. Ja esat sasniedzis kādu no iepriekš uzskaitītajiem starpposma mērķiem, iespējams, ir pienācis laiks sākt ar ar nodokli apliekamajiem kontiem. Tomēr pārliecinieties, ka jūsu parāda stāvoklis ir kontrolēts un pienācīgs ārkārtas fonds pirms papildu līdzekļu ieskaitīšanas vienā no šiem kontiem.

Kur atvērt ar nodokli apliekamu ieguldījumu kontu

Jūs varat tos atvērt tajās pašās vietās, kur atverat nodokļu atvieglotos kontus: plkst tiešsaistes akciju brokeri (ja plānojat aktīvi nodarboties ar tirdzniecību) vai pilna servisa ieguldījumu mājas, piemēram, Vanguard (ja varat izpildīt sākotnējās bilances prasības). Dzīvo Kanādā? Pārbaudiet šo Kanādas tiešsaistes akciju brokeru salīdzinājums.

Tātad, kāds ir jūsu viedoklis par ieguldījumiem ar nodokli apliekamos kontos? Vai esat kādu uzsācis? Vai jūs gaidāt, lai vispirms sasniegtu dažus no šiem starpposma mērķiem?

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.