Šis ir viesa raksts no Duga Nordmana, kura autors Militārais ceļvedis finansiālai neatkarībai un pensijai.
Kad Džefs publicēja 7 finanšu konsultanti, kurus es gribētu iesist sejā, Es uzreiz iedomājos padomdevēji, kuri izliekas, ka saprot militāro atalgojumu un ieguvumus.
Šie profesionāļi nedrīkst melot, krāpt vai zagt, taču viņi joprojām var kaitēt saviem klientiem. Tā vietā, lai atzītu nezināšanu vai uzzinātu par šiem jautājumiem, šie padomdevēji cenšas apkopt pakalpojumu sniedzējus vispārīgā profilā.
Viņi iesaka līdzekļu piešķiršanu un produktus, kas varētu būt piemēroti civiliedzīvotājiem, taču šie ieteikumi varētu būt lieki vai pat kaitēt militāro veterānu un pensionāru finansēm. Tie visiem finanšu konsultantiem piešķir sliktu reputāciju.
Militārie klienti ir izaicinājums.
Konsultantiem vismaz nedaudz jāzina par gandrīz katru finanšu tēmu, bet militārie klienti ir ļoti maza iedzīvotāju daļa. Ne tikai tas, bet Džefs ir viens no burtiski tikai nedaudziem finanšu padomniekiem ar militāru pieredzi.
Servisa locekļi varētu pārvaldīt savus ieguldījumus, taču nav viegli atrast ticamu informāciju. Kad esat armijā, jūs esat aizņemts ar pienākumiem, karjeru, ģimeni un citām augstām prioritātēm- piemēram, nešaut. Jūsu finansiālā nākotne, iespējams, pat nav jūsu uzdevumu saraksta pirmajā desmitniekā.
Aizsardzības departaments vēlas, lai militārpersonas un viņu ģimenes būtu finansiāli atbildīgas ("Karaspēks, palieciet bez parādiem!"), taču arī finansiālā neatkarība viņiem nav augsta prioritāte. Maz ticams, ka jūs tērēsiet laiku un enerģiju, lai iemācītos ieguldīt pats, un arī jūsu pavēles ķēde jūs neapgaismo.
Militārais atalgojums un pabalsti finanšu konsultantiem ir ne tikai sarežģītāki, bet arī viņu militārie klienti var būt vēl svētlaimīgāk nezinoši nekā civiliedzīvotāji.
Šajās dienās es pati pārvaldu savas finanses, taču manas karjeras laikā bija vairākas kritiskas pārejas, kurās es būtu novērtējis zinoša padomdevēja palīdzību. Pat pāris stundu diskusija par maksu par pakalpojumu palīdzēs jums izklaidēties, izvēloties mīnu lauku.
Ko meklēt padomdevējā
Tā ir tikai mana personīgā izvēle, bet es vēlos, lai manam finanšu padomniekam būtu praktiska pieredze militāro finanšu jomā. Būtu lieliski, ja viņi būtu militārie pensionāri vai veterāni, bet varbūt viņi būtu uzauguši militārajā ģimenē vai dienestā būtu laulātais/radinieks. Tātad, kā atrast šos profesionāļus?
Es būtu piesardzīgs attiecībā uz nodošanu. Jūsu spārni var pazīt kādu, kurš izmanto “lielisku” finanšu konsultantu, bet veiciet savu uzticamības pārbaudi (sk. Tālāk). Pastāv milzīga atšķirība starp finanšu konsultantu, kurš mudina jūs palikt svētlaimīgi nezinošs, un to, kurš velta laiku, lai iemācītu jums pašiem pieņemt lēmumus. Jums jāspēj noteikt, vai padomdevējiem ir nojausma par jūsu militāro finanšu žargonu.
Ja jūs klīstat pa apkaimēm ap militārajām bāzēm un meklējat finanšu konsultantus, es esmu pārliecināts, ka jūs atradīsit vienu vai divus “specializējušos” viņu vietējā demogrāfiskajā situācijā. Es domāju, vai viņi patiešām saprot militārās finanses, vai arī viņi ir tikai viens no Džefa “bēdīgi slavenajiem septiņiem”, kas meklē nezinošus dienesta locekļus. Es nedomāju, ka likumīgi padomdevēji ar simtiem laimīgu klientu izveidos veikalu starp lietotu automašīnu tirgotāju un ātro kredītu biroju.
(Brīdinājums: nekaunīgas kontaktdakšas brīdinājums!) Jūs varētu meklēt militārus finanšu konsultantus, piemēram, Džefu. Jūs, iespējams, karjeras laikā plānojat pārvietoties pa pasauli, tāpēc varētu būt lietderīgāk sākt ar cilvēku, kurš ērti izmanto interneta tehnoloģiju, lai uzturētu kontaktus. Vēl labāk, viņš ir iesaistījies padomdevēju tīklā ar līdzīgu pieredzi.
Es neesmu finanšu eksperts, bet zinu, kā intervēt finanšu ekspertus. Šeit ir daži jautājumi, ar ko sākt:
- Ko padomnieks var jums pastāstīt par saviem militārajiem klientiem?
- Kādas problēmas viņi atrisināja attiecībā uz aktīvo dienestu, rezervi/apsardzi, veterāniem un pensionāriem?
- Vai viņi var dalīties ar atsaucēm no tiem, kuri ir sasnieguši finansiālu neatkarību?
- Vai viņi var parādīt, kur uzzināt vairāk par atalgojumu un pabalstiem?
Nepārņemiet tālāk minētos jautājumus. (Esmu desmit gadus pensijā un joprojām domāju, kā izskaidrot dažus no šiem jautājumiem.) Jums nav jāzina šīs atbildes, un jums pat nav jāzina lielākā daļa vārdu krājuma. Bet jums ir jānovērtē, kā jūsu finanšu konsultants atbild uz šiem jautājumiem un vai šķiet, ka viņi patiešām zina, par ko viņi runā. Ja viņi tevi māca, tad tev, visticamāk, būs labi. Ja viņi noraida šos jautājumus vai mazina jūsu bažas, iespējams, jums būs jāturpina meklēšana.
Militārā alga un piemaksas:
- Vai viņi zina dažādus veidus militārā alga un beznodokļu atvieglojumi?
- Vai viņi saprot, ka jūs, visticamāk, netiksit "atlaists" un jums, iespējams, nebūs vajadzīgs liels ārkārtas fonds?
- Vai viņi var izskaidrot militāro ietaupījumu plānu un palīdzēt izvēlēties jūsu līdzekļu sadalījumu?
- Vai viņi var izskaidrot, kā izmantot gan taupības plānu, gan IRA?
- Vai viņi saprot, kā no kaujas nodokļa ieguldīt beznodokļu atalgojumu?
- Vai viņi zina, kā lietot Krājnoguldījumu programma kad atrodaties kaujas zonā?
- Vai viņi saprot militāro dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes pabalstus?
- Vai viņi var apspriest mājokļa iegādes risku, kamēr jūs strādājat, un kā saņemt VA aizdevumu?
Pametot pakalpojumu bridža karjerai:
- Vai viņi var jums palīdzēt noskaidrot, cik daudz naudas jums vajadzēs ietaupīt darba meklēšanai?
- Vai viņi var pārskatīt jūsu šķiršanās pabalstus un pateikt, ko gaidīt?
- Vai viņi var ieteikt, kā izmantot militāro veselības aprūpi un apdrošināšanu pārejas laikā?
- Vai viņi saprot invaliditātes vērtējumus un priekšrocības?
- Vai viņi var jums palīdzēt novērtēt rezerves/gvardes karjeras finansiālos jautājumus?
- Vai viņi var optimizēt jūsu GI Bill izglītības ieguvumus jums un jūsu ģimenei?
Tiesības uz militāro atvaļinājumu:
- Vai viņi saprot, ka militārajai pensijai ir dzīves pabalsts, kas cīnās pret inflāciju?
- Vai viņi zina, kā tiek aplikti jūsu pensijas maksājumi?
- Vai viņi zina, ka jūsu civilo 401 (k) vai IRA, iespējams, varēs iekļaut TSP?
- Vai viņi saprot, kā veidot jūsu pensijas aktīvu sadalījumu ap jūsu militāro pensiju? Jums, iespējams, nevajadzēs vairāk “garantētu ienākumu” vai liela obligāciju portfeļa.
- Vai viņi var jums (un jūsu laulātajam) ieteikt, kā lietot Apgādnieka zaudējuma plāns?
- Vai viņi var jums ieteikt Tricare un citu veselības apdrošināšanu?
- Vai viņi var apspriest militāro un civilo dzīvības apdrošināšanu?
- Vai viņi var jums ieteikt par federālā ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas programma?
Esmu dzirdējis pārāk daudz skumju stāstu par kalpotājiem, kuri neizmanto visas savas militārās ietaupījumu programmas un priekšrocības. Daži varētu izkļūt pēc gada, bet viņi nezina, kā sagatavot savas finanses. Citiem tiek teikts, ka viņi aizies pensijā pēc deviņiem mēnešiem un negodīgi padomdevēji maldinās. Daži ir paralizēti neizlēmības dēļ un pat nezina, pie kā vērsties pēc palīdzības.
Kādi ir jūsu nākamie soļi?
Pirmkārt, izglītojiet sevi. Ja maksājat padomdevējam, tad uzziniet pietiekami, lai neatpaliktu.
Otrkārt, turpiniet sazināties. Konsultanti var jūs atbalstīt tikai tad, ja viņi regulāri saņem atjauninājumus.
Visbeidzot, turpiniet censties panākt finansiālu neatkarību. Padomi var palīdzēt jums izkārtot ceļu, bet jums ir jāveic ceļojums!
Dags Nordmans ir autors Militārais ceļvedis finansiālai neatkarībai un pensijai. Viņš un viņa dzīvesbiedrs atvaļinājās no aktīvajiem dienestiem un rezervēm pēc vairāk nekā 20 gadu dienesta, un viņu meita sāk savu militāro karjeru. Jūs varat lasīt vairāk vietnē The-Military-Guide.com.