Nvainas apdrošināšana ”ir stingri definēta kā jebkura veida apdrošināšana apdrošināšana autovadītājiem kurā apdrošinātajai personai par savu zaudējumu nelaimes gadījumā maksā sava apdrošināšanas sabiedrība neatkarīgi no tā, kura vaina bija negadījums.
Turklāt provinču un štatu likumi Kanādā, Austrālijā un Amerikas Savienotajās Valstīs ierobežo ikviena apdrošinājuma ņēmēja tiesības bez vainas pieprasīt finansiālu piedziņu no otras puses.
Kā jūs ietekmē izpratne par to, kas ir apdrošināšana bez vainas un kā tā darbojas? Pirmkārt, izpratne par likumiem bez vainas jūsu valstī var palīdzēt salīdzināt labākā automašīnas apdrošināšana citātus un izvēlieties ne tikai labāko cenu, bet arī segumu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lasiet tālāk, lai uzzinātu visu par to, kā darbojas nevainojama auto apdrošināšana, un pēc tam izmantojiet šīs jauniegūtās zināšanas, ietaupot naudu.
Kļūdu apdrošināšanas iemesli
Galvenie iemesli bez vainas apdrošināšanas sākšanai bija:
- Veicināt ātru maksājumu avārijas upuriem.
- Izvairieties no dārgas civilprocesa, kurā jānosaka, kura persona izraisīja negadījumu.
Katram autovadītājam par zaudējumiem samaksās sava apdrošināšanas sabiedrība. Apdrošināšanas sabiedrības noteiks, kurš autovadītājs bija vainīgs, un šis vadītājs tiks klasificēts kā lielāks risks, kas paaugstinās šī vadītāja piemaksu.
Kā to redz apdrošināšanas sabiedrības
Teorētiski transportlīdzekļa vadītāja apdrošināšanas sabiedrība, kas nav vainīga, varētu nonākt neizdevīgā situācijā, jo tas uzņēmums izmaksās kompensācijas, par kurām tas nevarēs iekasēt lielāku prēmiju, lai to atgūtu izdevumi. Tomēr visām apdrošināšanas sabiedrībām vajadzētu būt aptuveni vienādam vadītāju skaitam, kas vainīgs un nav vainīgs, un šāds trūkums izlīdzinātu izmaksas par visiem maksājumiem par visiem negadījumiem.
Apdrošināšana bez kļūdām ASV
Daudzos ASV štatos joprojām ir atbildības sistēma, kas balstīta uz “tradicionālu deliktu”, kas uzsver pierādāmu nolaidību. Tomēr vismaz duciem štatu ir pieņēma likumus par nevainojamu auto apdrošināšanu kas ierobežo finansiālu atgūšanu par medicīniskajiem izdevumiem un algu zaudēšanu negadījumā cietušajam no citiem negadījumā iesaistītajiem autovadītājiem tikai līdz summām, kas nav segtas cietušā apdrošināšanai. Runājot par “sāpēm un ciešanām” nodarītajiem zaudējumiem, nelaimes gadījumā cietušais var pieprasīt finansiālu atlīdzību tikai tad, ja ievainojums tiek uzskatīts par “nopietnu”.
Robežapdrošināšanas sliekšņi
“Nopietnu” ievainojumu var definēt divējādi, vai nu kā naudas summu, ko sauc par “kvantitatīvo slieksni” medicīniskajiem izdevumiem, vai subjektīvo traumu novērtējumu, ko sauc par “kvalitatīvo slieksni”. Kad šis slieksnis ir sasniegts, var sākties tiesvedība ekonomiskie zaudējumi.
Skaitlis kā slieksnis
“Kvantitatīvais slieksnis” tika noteikts Kanādas Saskačevanas provincē un šādos ASV štatos:
- Havaju salas
- Minesota
- Masačūsetsa
- Juta
- Kentuki
- Kanzasa
- Ziemeļdakota
Šādam slieksnim jāļauj laika gaitā palielināties, lai tas atbilstu inflācijai, vai arī šis skaitlis kļūst bezjēdzīgs. Kā iespējamais trūkums, kad šis slieksnis ir spēkā, negadījumu upuri un viņu ārsti šķiet iedrošināti palielināt medicīniskās izmaksas, lai sasniegtu šo slieksni, pievienojot nevajadzīgus un nevajadzīgus testus procedūras.
Subjektīvs slieksnis
“Kvalitatīvais slieksnis” tika noteikts Kanādas provincē Ontārio un šādos ASV štatos:
- Pensilvānija
- Ņūdžersija
- Ņujorka
- Mičiganā
- Florida
Šis slieksnis novērš gan nepieciešamību saskaņot inflāciju, gan stimulu reizināt medicīniskās izmaksas, lai sasniegtu noteiktu summu.
Tomēr šķiet, ka šī novērtējuma subjektīvais raksturs rada vairāk vārdu, kas jādefinē vai jāatstāj tiesas interpretācijai. Piemēram, “nāve” ir nepārprotama. Bet kāds “izkropļojumu” apjoms tiek uzskatīts par lielu? Vai šāds pasākums atšķiras starp vecu un jaunu, vai starp vīrieti un sievieti?
Pieņemsim, ka abiem sliekšņiem ir savas priekšrocības un trūkumi, un atstājiet to.
Pašreizējais statuss bez kļūdām
Laikā no 1970. līdz 1975. gadam divdesmit četri štati un vairākas Kanādas provinces pieņēma zināmu likumu bez vainas autovadītāja apdrošināšanai. Vienīgie “tīri” tiesību akti bez vainas ir spēkā Kanādas provincēs Manitobā un Kvebekā.
Vairākos ASV štatos patērētājam tiek dota izvēle, pērkot vai atjaunojot apdrošināšanas polisi vai nu “pilnīgs kaitējums”, tradicionāla nolaidības pierādīšanas metode, vai “ierobežota delikts”, kas citādi pazīstams kā bez vainas. Pēc noklusējuma, kad patērētājs vienā vai otrā veidā neizdara izvēli, dažos štatos ir “pilnīgs pārkāpums”, bet citos - “ierobežots kaitējums”.
Sadursmju apdrošināšana
Kamēr mēs apspriežam apdrošināšanu bez vainas, ir jānošķir atbildības apdrošināšana un sadursmju apdrošināšana. Negadījumā var tikt nodarīts kaitējums jūsu automašīnai, otra vadītāja automašīnai, otram vadītājam un citam īpašumam.
Sadursmes apdrošināšana vienmēr maksā par jūsu transportlīdzekļa remontu neatkarīgi no situācijas. Ja jums nav sadursmes apdrošināšanas un esat nonācis negadījumā, tad automašīnas remonta vai nomaiņas izmaksas jūs maksājat pats. Sadursmes apdrošināšana nekad nemaksā par cita vadītāja automašīnas vai īpašuma remontu - tā ir atbildības apdrošināšana.
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
Jums vienmēr ir jābūt atbildīgajai transportlīdzekļa apdrošināšanai ASV vai Kanādā.
Ja apdrošināšana bez vainas ir spēkā abiem vadītājiem, tad atbildības apdrošināšana sedz tikai īpašuma bojājumus un otram vadītājam, jo katra transportlīdzekļa vadītāja sadursmju apdrošināšana, ja tāda ir, segs zaudējumus automašīna.
Ja apdrošināšana bez vainas nav spēkā, vainīgā vadītāja atbildības apdrošināšana atlīdzinās transportlīdzekļa bojājumus, ja vadītājs nav vainīgs. Ja tiek konstatēts, ka vaina ir 50/50, atbildības apdrošināšana transportlīdzeklim vispār netiek piemērota remonts, un katra transportlīdzekļa vadītāja sadursmes apdrošināšana, ja tāda ir, atlīdzinās zaudējumus pašam vadītājam automašīna.
Atbildība un bez vainas
Bet mēs pat neesam ieskaitījuši otra vadītāja medicīniskos izdevumus - šajā apgabalā skaitļi strauji pieaug. Šeit jāmācās, ka obligātais atbildības apdrošināšanas minimums ir pat bez vainas situācijā, nepietiek, lai segtu iespējamās kopējās transportlīdzekļa bojājumu izmaksas un medicīniskās izmaksas, kas radušās saistībā ar nelaimes gadījums.