Roth IRA atvēršana var būt gudrs solis, ja vēlaties ieguldīt pensijā un ietaupīt naudu nodokļos vēlāk. Tomēr ir stingri noteikumi attiecībā uz to, cik daudz jūs varat dot savu ieguldījumu Roth IRA.
Iemaksas Roth IRA tiek veiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka jūsu nauda var pieaugt bez nodokļiem. Kad esat gatavs saņemt pensiju no sava Roth IRA pensijā (vai pēc 59 ½ gadu vecuma), jūs arī nemaksāsit ienākuma nodokli par savu sadalījumu.
Ja vēlaties sākt ieguldīt Roth IRA kā daļu no savas pensionēšanās stratēģijas, paturiet prātā, ka ir daži ierobežojumi. Piemēram, ja esat jaunāks par 49 gadiem, varat ieguldīt ne vairāk kā 6 000 ASV dolāru 2021. gada nodokļu sezonai.
Vai vēlaties uzzināt vairāk par Roth IRA specifiku? Šeit ir viss, kas jums jāzina.
Cik daudz jūs varat dot ieguldījumu Roth IRA?
Nodokļu sezonā 2021. gadā standarta Roth IRA iemaksu limiti paliek nemainīgi, salīdzinot ar pagājušo gadu, un privātpersonām ierobežojums ir 6 000 USD. Plāna dalībniekiem, kuri ir vecāki par 50 gadiem, iemaksu limits ir 7 000 ASV dolāru, ko parasti dēvē par “panākšanas ieguldījumu”.
Jūs varat arī iemaksājiet savu IRA līdz nākamā gada nodokļu dienai.
| Iemaksas gads | 49 un mazāk | 50 un vairāk (panākt) |
| 2021 | $6,000 | $7,000 |
| 2020 | $6,000 | $7,000 |
| 2019 | $6,000 | $7,000 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
Kas jums jāzina par Roth IRA
Lūk, par Roth IRA atvēršanu: ne visi var izmantot šāda veida kontu. Tālāk ir iekļauti daži svarīgi Roth IRA noteikumi, kas jums jāzina.
Fondu sadale
Roth IRA kontiem ir dažas unikālas priekšrocības, izņemot nākotnes nodokļu ietaupījumus. Piemēram, jums nav jāizņem obligātais minimālais sadalījums (RMD) no Roth IRA jebkurā vecumā, un jūs varat atstāt savu naudu savā kontā tik ilgi, cik dzīvojat.
Jūs varat arī turpināt veikt iemaksas Roth IRA pēc 70 ½ gadu vecuma, ja esat guvis ar nodokli apliekamu ienākumu, kas ir zemāks par Roth IRA ienākumu ierobežojumiem.
Ienākumu ierobežojumi
Ne visi var ieguldīt Roth IRA kontā ienākumu ierobežojumu dēļ. Ir jāievēro ienākumu vadlīnijas - pat ir iespējams iegūt tik lielus ienākumus, ka jūs vispār nevarat izmantot Roth IRA.
Ja jūsu ar nodokli apliekamā peļņa ietilpst noteiktās ienākumu kategorijās, jūsu Roth IRA iemaksas var tikt pakāpeniski pārtrauktas. Tas nozīmē, ka jūs nevarat ieguldīt visu summu savā Roth kontā.
Lūk, kā Roth IRA ienākumu ierobežojumi un pakāpeniska pārtraukšana strādāt atkarībā no jūsu nodokļu reģistrācijas statusa.
Laulātie pāri, kas iesniedz kopīgu pieteikumu:
- Pāri, kuru modificētie koriģētie bruto ienākumi (MAGI) ir mazāki par 196 000 USD, var dot ieguldījumu līdz pilnai summai.
- Pāri ar MAGI no 196 000 USD līdz 205 999 USD var dot samazinātu summu.
- Pāri ar MAGI 206 000 USD vai vairāk nevar dot ieguldījumu Roth IRA.
Laulātie pāri iesniedz atsevišķi:
- Pāri, kuru MAGI ir zemāka par 10 000 ASV dolāriem, var dot samazinātu summu.
- Pāri, kuru MAGI ir 10 000 USD vai vairāk, nevar dot ieguldījumu Roth IRA.
Viens nodokļu maksātājs:
- Atsevišķi nodokļu maksātāji, kuru MAGI ir zemāka par 124 000 USD, var dot ieguldījumu līdz pilnai summai.
- Atsevišķi nodokļu maksātāji, kuru MAGI ir no 124 000 USD līdz 138 999 USD, var dot samazinātu summu.
- Atsevišķi nodokļu maksātāji, kuru MAGI ir 139 000 USD vai vairāk, nevar veicināt Roth IRA.
Atļauti pensijas konta reklāmguvumi
Ja jums ir cita veida pensijas konts, piemēram, tradicionālā IRA vai pat darbavieta 401 (k), varētu būt vilinoši pārvērst šo kontu par Roth IRA. Tas ir pazīstams kā Roth IRA konversija, kuras dēļ jums tagad ir jāmaksā ienākuma nodoklis par jūsu sadalījumu, lai vēlāk varētu izvairīties no ienākuma nodokļa.
Lai gan tas varētu likties agresīvi un nevajadzīgi, ir daudz scenāriju, kuros Roth IRA konversijai var būt jēga. Piemēram, pieņemsim, ka jūs nepelnāt daudz naudas konkrētā gadā un vēlaties pārvērsties par Roth IRA, vienlaikus maksājot ārkārtīgi zemu nodokļu likmi. Jūs varētu izvairīties no nodokļiem tagad un izvairīties no ienākuma nodokļa maksāšanas par izmaksām vēlāk, kad jums tiek uzlikta augstāka likme.
Kā minēts iepriekš, Roth IRA kontos nav nepieciešams veikt minimālu izplatīšanu, kamēr esat dzīvs. Naudas pārvietošana Roth IRA var būt saprātīga, ja nevēlaties tikt piespiesta nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD) tāpat kā ar tradicionālo IRA vai 401 (k) 72 gadu vecumā.
Izmantojot Roth IRA reklāmguvumu, jūs radītu iespēju, kur jūsu nauda varētu pieaugt un palielināties, neskarta, daudz ilgākā laika posmā.
IRA pārrakstīšanās
Pārrakstīšanās notiek, pārvietojot naudu no tradicionālās IRA uz Roth IRA vai no Roth IRA uz tradicionālo IRA. Precīzāk, atkārtota raksturošana maina to, kā tiek noteiktas konkrētas iemaksas atkarībā no IRA veida.
Piemēram, varbūt jūs uzskatījāt, ka jūsu ienākumi būtu pārāk lieli, lai konkrētā gadā veicinātu Roth IRA, bet konstatējāt, ka jūsu ienākumi faktiski ir pietiekami zemi, lai iemaksātu visu summu. Ja jūs jau esat veicinājis tradicionālo IRA, atkārtota raksturošana varētu palīdzēt jums pārvietot savus līdzekļus uz Roth IRA.
Protams, ir arī pretēji. Jūs, iespējams, domājāt, ka jūsu ienākumi ļauj jums piedalīties Roth IRA, bet gada beigās jūs uzzinājāt, ka kļūdāties, jau veicot Rota iemaksas. Tādā gadījumā varētu būt jēga tradicionālās IRA pārrakstīšanai.
Šīs darbības var būt sarežģītas, un ceļā var būt ievērojamas nodokļu sekas. Vislabāk ir konsultēties ar finanšu konsultantu vai nodokļu speciālistu, pirms mainīt IRA iemaksu nosaukumu un saskarties ar iespējamām nodokļu sekām.
Priekšlaicīgas izņemšanas sodi
Jūs varat izņemt savu Roth IRA iemaksas jebkurā laikā bez soda. Turklāt jūs varat atsaukt iemaksas un ienākumi 59 ½ un vecāki, ja jums ir Roth IRA konts vismaz piecus gadus. Tas tiek uzskatīts par kvalificētu izmaksu, par kuru netiks piemēroti pirmstermiņa izņemšanas sodi.
Bet, ja jums ir jāatsauc savs, ir trūkumi ieņēmumi pirms pensijas vecuma. Ja izvēlaties izņemt savus Roth IRA ienākumus pirms 59 ½ gadu vecuma, jums tiks piemērots 10% sods. Daži izņēmumi tomēr ir spēkā.
Piemēram, jūs varat izņemt ienākumus no sava Roth IRA konta, nemaksājot sodu, ja konts jums ir bijis vismaz piecus gadus, un jums ir tiesības uz kādu no šiem atbrīvojumiem:
- Jūs izmantojāt naudu pirmreizējai mājas iegādei,
- Jūs esat pilnīgi un neatgriezeniski atspējots vai
- Jūsu mantinieki saņēma naudu pēc jūsu nāves.
Kur saņemt palīdzību konta atvēršanā
Ja jums liekas, ka Roth IRA ir labākais pensijas līdzeklis mērķu sasniegšanai, varat atvērt Roth IRA kontu ar gandrīz jebkuru starpniecības kontu. Bet tie visi nepiedāvā vienādu ieguldījumu izvēli. Dažas brokeru firmas piedāvā arī vairāk palīdzības jūsu portfeļa izveidē, un dažas iekasē augstākas (vai zemākas) maksas.
Tāpēc mēs iesakām pirms Roth IRA atvēršanas pārdomāt, kāda veida ieguldītājs esat. Vai vēlaties palīdzēt izveidot savu portfeli? Vai arī vēlaties atlasīt atsevišķas akcijas, obligācijas, kopfondus un ETF un izveidot savu?
Vienmēr pārbaudiet ieguldījumu izmaksas, salīdzinot uzņēmumus, un katra konta piedāvātos ieguldījumu veidus. Mēs veica dažus pamatpētījumus, lai jūs varētu izveidot sarakstu labākās brokeru firmas, lai atvērtu Roth IRA.
- 0 USD par tirdzniecību
- 0 USD kopfonds
- $ 0 iestatīšana
- 0,25% - 0,40% konta atlikums gadā
Kopsavilkums
Roth IRA atvēršana ir lieliska ideja, ja vēlaties izvairīties no nodokļiem vēlāk, bet jūs vēlaties sākt ātrāk, nevis vēlāk, ja cerat maksimāli palielināt šī konta potenciālu. Atcerieties, ka visa nauda, ko jūs ieguldāt Roth IRA, laika gaitā var pieaugt bez nodokļiem. Darba sākšana tagad ļauj izmantot saliktos procentus. Pirms Roth IRA konta atvēršanas salīdziniet visus labākās tiešsaistes brokeru firmas lai redzētu, kuras no tām piedāvā vēlamās ieguldījumu iespējas par maksu, ar kuru varat dzīvot. Apsveriet arī to, kuri uzņēmumi piedāvā jums nepieciešamo palīdzību un atbalstu, tostarp iespēju to saņemt Jūsu portfelis ir izvēlēts, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, ieguldījumu grafiku un apetīti risks.