Viss, kas jums jāzina, lai atbrīvotos no parādiem • Nepilna laika nauda®

Debt ir apburtais cikls, un, kad esat iestrēdzis, ir ļoti grūti izkļūt.

Es pierakstījos savām pirmajām divām kredītkartēm koledžā (jūs zināt, lai saņemtu bezmaksas t-kreklu). Kad es pametu koledžu, man bija pienācīgs parāds un divi nolietoti t-krekli. Es to nemaksāju katru mēnesi, tāpēc es maksāju 20% vai vairāk procentos.

Atskatoties pagātnē, ir grūti noticēt, ka es pametu koledžu ar šo parādu. Galu galā, es pabeidzu augstāko grādu grāmatvedībā un gatavojos CPA eksāmenam. Es domāju, ka es dzīvoju nākotnei, domājot, ka pirmā lielā algas diena mani izglābs.

Pēc koledžas es saņēmu dažas mazumtirdzniecības kredītkartes (jūs zināt, lai ietaupītu 10% vairāk t-kreklu). Tas viss galu galā sasniedza nokavētas maksas, kredīta maksājumus un virkni lielu procentu, stulbu parādu. Es ļāvu kredītkaršu kompānijām diktēt, kad pieteicos kredītkartei. Es nebiju disciplinēts šo karšu lietošanā.

Izkļūt no parādiem nav krāšņi vai aizraujoši, bet tas ir būtiski finansiāli veselīgas nākotnes veidošanai. Jums ir jābūt apzināti ar savu finanšu izvēli, lai jūs, nevis kreditori, pieņemtu visus lēmumus par naudu.

Satura rādītājs

• • 1. Kāpēc izkļūt no parādiem?
    2. Kāds ir labākais veids, kā atmaksāt kredītkaršu parādu?
    3. Kā jūs piešķirat prioritāti citiem parādiem?
    4. Vai jums vajadzētu atmaksāt “labo” parādu?
    5. Pārtrauciet parāda ciklu
    6. Kā jūsu kopiena var palīdzēt
    7. Palieliniet savus ienākumus, lai paātrinātu parāda atmaksu
    8. Esiet radošs, izmantojot kredītkartes izmaksu
    9. Koncentrēšanās ilgstoša parāda atmaksas laikā

Kāpēc izkļūt no parādiem?

Lielāko dzīves daļu man radās iespaids, ka parāds ir normāls. Vai visiem nav sava veida parādu? Bet šāda veida domāšana ir ierobežojoša un neproduktīva.

Jā, ir jāizsaka argumenti par to, kā parādus var izmantot jūsu labā. Daži parādu veidi, piemēram, hipotēkas, studentu aizdevumi vai aizdevumi maziem uzņēmumiem, varētu būt ieguldījums jūsu nākotnē. Bet, lai gan dažreiz ir jēga aizņemties naudu, parādu stress nozīmē, ka tas parasti nav tā vērts.

Patiesībā izkļūšana no parādiem sniedz nemateriālu labumu un var palīdzēt jums kļūt par laimīgāku un veselīgāku cilvēku. Priekšrocības, piemēram:

Uzlabota veselība

Trīs no pieciem galvenajiem nāves cēloņiem Amerikā (sirds slimības, apakšējo elpceļu slimības un insulti) bieži vien ir saistīti ar stresu vai pastiprina stresu. (Stress var veicināt arī letālus negadījumus, kas ir trešais galvenais nāves cēlonis ASV.) Un par ko mēs esam stresā? Viens no galvenajiem stresa faktoriem mūsu ķermenī ir finansiālās problēmas, ar kurām saskaramies ikdienā.

Ar parādiem saistīts stress ir daudz izplatītāks un grūtāks, jo tas ir tik integrēts ar citām jūsu dzīves jomām. Tas ietekmē jūsu fizisko, garīgo un emocionālo stāvokli un var izraisīt nopietnas veselības problēmas.

Tiem no mums, kuriem ir lielas parādsaistības, ir negatīva ietekme uz mūsu veselību. Cilvēki ar lielu parādu stresu biežāk:

• Naktī zaudēt miegu
• Ir smaga trauksme
• Izspiediet stresu no citiem
• Piedzīvojiet smagu depresiju
• Ir čūlas un citas gremošanas problēmas
• Ir sirds problēmas un migrēna

Izkļūšana no parādiem var būtiski ietekmēt jūsu veselību. Kad esat bez parādiem, jūs izbaudīsit mazāk stresa, dodot ķermenim atpūtu.

Es atklāju, kā parāds ir savstarpēji saistīts ar jūsu prāta un ķermeņa vispārējo veselību. Pēc tam, kad esmu nomaksājis savu parādu, es gulēju labāk. Es pārtraucu bezgalīgas migrēnas un kuņģa problēmas. Un es jutos mazāk satraukts un mazāk noguris.

Vairāk naudas kabatā

Parādu dzēšana ne tikai jūtas ļoti laba, bet arī var piedāvāt finansiālu brīvību. Pēkšņi tā vietā, lai katru mēnesi būtu parādā saviem kreditoriem, jūs varat izlemt, kur likt naudu pamatojoties uz jūsu vēlmēm, vajadzībām un vērtībām. Piemēram, jūs varētu noteikt prioritāti jebkuram no šiem izdevumu veidiem, ja jums katru mēnesi nebūtu jāmaksā parādi:

• Jūsu pensijas finansēšana
• Ietaupījums pirmajai iemaksai jaunā mājoklī
• Atliekot naudu bērna koledžas izglītībai
• Ietaupiet ģimenes brīvdienām
• Dāsni ziedojiet savas iecienītākās labdarības organizācijas

Skatīt arī:10 veidi, kā dot vairāk

Visbeidzot, katru mēnesi atbrīvojot vairāk naudas, jūs varat izmantot savu naudu bagātības veidošanai. Jūs varat iestatīt savu naudu, lai tā darbotos jūsu labā, kad vairs neesat parāda maksājumu ciklā. Ieguldiet, ietaupiet un dariet visu, ko vēlaties darīt ar savu naudu, lai uzkrātu reālu kapitālu. Skatīties, kā jūsu nauda aug eksponenciāli, ir pietiekami, lai padarītu laimīgu gandrīz ikvienu.

Labāka sagatavošanās nākotnei

Kad esat bez parādiem, neveiksmes vairs nav nopietna ārkārtas situācija, kas nozīmē, ka esat gatavs jebkurai dzīvei. Ja jums jāapmeklē neatliekamās palīdzības dienests vai jūs atlaižat, jūs, visticamāk, nepanicēsit gandrīz tikpat lielā mērā kā tad, ja jums būtu daudz parādsaistību. Finansiālas neveiksmes ir kaitinošas, ja neesat parādā, taču tās var būt absolūti postošas, ja esat parādu pārņemts.

Tas arī nozīmē, ka pensionēšanās nešķitīs tik biedējoša. Pārejot pensijā bez jebkādiem parādiem, noteikti ir labāk, nekā zelta gados ienest lielu parādu. Pat ja jums ir daudz gadu līdz aiziešanai pensijā, bez parādiem padarīs gaidāmo pieredzi mazāk biedējošu.

Lasīt vairāk:Kā izvairīties no sabrukuma pensijā

Galu galā, atbrīvojoties no nevēlamā parāda, jums būs jāuztraucas par vienu mazāk, ja un kad lietas noiet greizi.

Kāds ir labākais veids, kā atmaksāt kredītkaršu parādu?

Pat ja esat pilnībā informēts par to, cik svarīgi ir atmaksāt parādu, konkrētais process var šķist milzīgs. Vai jūs nomaksājat visu atlikumu, pat ja tas iznīcina jūsu naudas rezerves, vai veicat maksājumus laika gaitā? Ja jums ir vairākas kredītkartes, kā izlemt, kuru karti vispirms atmaksāt?

Ir vairāki faktori, kas ietekmē jūsu stratēģijas izvēli:

1. Kartes procentu likme

Pirmā lieta, kas jums jādara, ir noskaidrot, cik daudz jūs maksāsit procentos, ja līdz norēķinu termiņa beigām nesamaksāsit kredītkartes atlikumu. Ja procentu likme ir lielāka par 10%, jums vajadzētu mēģināt atmaksāt visu atlikumu. Lai saglabātu šo līdzsvaru, jums būs jāmaksā liela procentu maksa. Bet neaizmirstiet, ka varat arī apsvērt iespēju izmantot personīgo aizdevumu, lai saņemtu zemāku parāda procentu likmi. Jūs varat izrakstīties Fiona, lai salīdzinātu personīgo aizdevumu procentu likmes no labākajiem pakalpojumu sniedzējiem mazāk nekā minūtes laikā.

Ja jūsu kartes procentu likme ir 0–1% kādas īpašas akcijas dēļ, iespējams, ir pareizi noteikt minimālo vērtību kā kamēr jūs pilnībā apzināties reklāmas likmes noteikumus (t.i., kad tas beidzas, reklāmas atlikums salīdzinājumā ar parasto atlikumu).

Minimālais šajā situācijā ir pieņemams tāpēc, ka naudu, ko jūs izmantotu, lai nomaksātu visu atlikumu, labāk izlietot citur. Piemēram, tas varētu būt tiešsaistes krājkontā, piemēram CIT bankas uzkrājumu veidotājs, un jūs pelnāt procentus, vai arī jūs varētu tos ieguldīt Roth IRA.

Visbeidzot, ja procentu likme ir kaut kur pa vidu, 2–10% (retums), tad ļaujiet nākamajiem diviem faktoriem ietekmēt jūsu lēmumu, jo procentu likme šajos līmeņos ir nedaudz nefaktors.

2. Kartes kopējais atlikums vs. Jūsu īstermiņa ietaupījumi

Pieņemot, ka jūsu kredītkarte ir jūsu vienīgais parāds, salīdziniet savu atlikumu ar īstermiņa uzkrājumiem.

Parasti, ja jums ir pienācīgs ietaupījumu apjoms, piemēram, USD 500–1 000 USD, un jūsu kredītkartes atlikums ir mazāks par pusi no šīs summas, USD 250–500, tad jums ir pilnībā jāatmaksā kredītkarte.

Ja jūsu īstermiņa uzkrājumu atlikums ir mazāks par 500 ASV dolāriem, es apsvērtu iespēju to sasniegt šajā līmenī pirms jebkādu papildu parāda maksājumu veikšanas. Mans ieteikums būtu veikt minimālo maksājumu par parādu, kamēr neveidojat pienācīgu uzkrājumu līmeni. Tad katrs dolārs, kas pārsniedz šo summu, tiktu novirzīts parāda dzēšanai.

Kā papildu solis, ja konstatējat, ka nevarat atmaksāt visu kredītkaršu parāda summu zemās summas dēļ ietaupījumu atlikumu, apsveriet iespēju savu parādu pārskaitīt uz vienu no labākajām pieejamajām kredītkartēm 0% apmērā šodien.

Lasīt vairāk:17 padomi un ieteikumi kredītkartes parāda atmaksai

3. Jūsu riska tolerance

Iepriekš minētajiem skaitļiem ir kāda nozīme jūsu lēmumam, taču tie vēl nav viss. Tas, kā jūs jūtaties par savu parādu, var pārspēt matemātiku.

Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredītkartes atlikums ir USD 500, bet tam tiek piemērota īpaša procentu likme - 0%. Turklāt jums ir 2000 USD ietaupījumi. No skaitļu viedokļa būtu lietderīgi veikt minimālos maksājumus par kredītkartes atlikumu un turpināt finansēt savu krājkontu.

Tomēr, ja šis 500 ASV dolāru atlikums jūs uzmundrina naktī vai liek justies nemierīgi par savu finansiālo stāvokli vai ja jūs neuzticaties atcerieties noteikt minimumu (jūs baidāties no maksājuma nokavēšanas), tad, iespējams, vislabāk būtu to izdzēst un samaksāt viss izslēgts.

Lasīt vairāk:Pilns ceļvedis kredītkaršu gudrai atrašanai un lietošanai

Kā jūs piešķirat prioritāti citiem parādiem?

Protams, ne visi parādi rodas no kredītkartēm. Lai noskaidrotu labāko veidu, kā atmaksāt cita veida parādus, ir arī rūpīgi jāapsver, it īpaši, ja jums ir vairāki parāda veidi. Lai sāktu, ieteicams izdomāt, kādu atmaksas stratēģiju vēlaties izmantot:

Parāda atmaksas plāna izveide

Neatkarīgi no tā, kādu plānu izmantojat astoņdesmit sešiem parādiem, jums jāsāk ar kādu organizāciju. Konkrēti, izveidojiet visu savu parādu sarakstu un iekļaujiet šādas kategorijas:

• sava kreditora vārds
• kopējā summa, kuru esat parādā
• atkārtots termiņš
• procentu likme (ieskaitot nākotnes likmju izmaiņas)
• minimālais maksājums

Varat izmantot vienkāršu pildspalvu un papīru vai jaunināt uz izklājlapu (kas atvieglo šķirošanu). Kad esat izveidojis savu sarakstu, varat noteikt parādu prioritāti. Papildus šīm kategorijām noteikti ņemiet vērā arī ikgadējās maksas, likmju izmaiņas vai nodokļu atskaitījumus. Šie faktori var ietekmēt arī jūsu parāda dzēšanas stratēģiju.

Dažiem cilvēkiem patīk izmantot parāda procentu likmi, lai noteiktu to saraksta prioritāti (vispirms izmaksāt augstākos procentus). Citiem patīk izmantot parāda kopējo atlikumu, vispirms nomaksājot mazāko parādu (tas ir Deivs Remzijs “Sniega pikas” veids).

Pirmais ir labāks no stingri skaitļu viedokļa. Pēdējais var būt labāks motivācijas labad.

Izlemiet, kas jums ir piemērots, un attiecīgi sakārtojiet savus parādus. Parāds, kas pēc ranga ierindojas pirmajā vietā jūsu sarakstā, būs pirmais parāds, kuru jūs atmaksāsit. Tas būs parāds, uz kuru jūs novirzīsiet visu savu papildu naudu.

Kad šis maksājums ir pilnībā atmaksāts, pārejiet uz otro numuru un tā tālāk, līdz visi parādi ir dzēsti.

Izmantojiet lietotni Atmaksāt parādu, lai palīdzētu noteikt prioritātes

Šī lietotne ļauj sakārtot savus parādus parādu sniegpulītī, parādu lavīnā vai pielāgotā atmaksas rīkojumā. Jūs varēsit precīzi redzēt, kad jūsu izveidotais plāns ļaus jums atbrīvoties no parādiem.

Pamatojoties uz jūsu precīzo situāciju, ir jāizdomā, kura metode visātrāk atbrīvos jūs no parādiem. Izmantojot lietotni, ir viegli pārbaudīt, cik lielu ietekmi varētu radīt papildu maksājumi, reģistrēt pielāgotus maksājumus un veikt citas darbības. Tajā ir iekļauta katra parāda amortizācijas tabula, lai jūs varētu īsumā redzēt, cik liela daļa no katra maksājuma nonāk procentos un cik - lai samazinātu atlikumu.

Bet vissvarīgākais, ko dara lietotne, ir palīdzēt jums palikt motivētiem. Viss lietotnē ir paredzēts, lai palīdzētu jums koncentrēties uz savu parādu brīvības mērķi: lietotnes ikona “APMAKSĀTS” tūlītējai iedvesmai, progresa joslām, vietu, kur pievienot fotoattēlu, kas parāda, kāpēc vēlaties palikt bez parādiem, un vairāk.

Lejupielādējiet lietotni Atmaksāt parādu šeit.

Vai jums vajadzētu atmaksāt “labo” parādu?

Gan hipotēkas, gan studentu aizdevumi bieži tiek apvienoti kā “labs” parāds. Studentu kredīta parāds, kuram parasti ir ļoti zemas procentu likmes, laika gaitā rada vērtību jūsu spējām kvalificēties augstāk apmaksātam darbam. Hipotekārajiem kredītiem mēdz būt arī zemākas procentu likmes, un abu šo parādu veidu procenti ir atskaitāmi no nodokļiem. Ņemot vērā zemās procentu likmes šāda veida “labiem” parādiem, kad ir jēga noteikt prioritāti to dzēšanai?

Pirms apsverat priekšlaicīgu šo parādu dzēšanu, pārliecinieties, ka esat parūpējies par šādiem pamatiem:

• Labi izveidots ārkārtas fonds
• Citu parādu nav
• Veicināt savu 401 (k) līdz jūsu darba devēja atbilstībai

Priekšroka hipotēkai vs. Studentu kredīta izmaksa

Ja esat ar to gatavs, varat sākt noteikt prioritāti vai nu savam studentu kredītam, vai hipotēkai. Saskaņā ar Sniega bumbas paņēmienu, ko iedvesmojis finanšu guru Deivs Remzijs, indivīds vispirms uzbrūk mazākajam parādam, jo ​​viņš gūs panākumus diezgan ātri. Lielākā daļa cilvēku, kas abonē šo metodi, vispirms izvēlēsies dzēst studējošā kredīta parādu zemākas bilances dēļ.

Cita stratēģija vispirms būtu vērsta uz rēķinu ar visaugstāko procentu likmi. Studentu kredītiem parasti ir zema vai mērena procentu likme, kas šobrīd ASV ir vidēji 5,8% saskaņā ar Jauno Ameriku. Hipotēku likmes ir patiešām zemas, šobrīd vidēji zem 4%, par Bankrate.

Hipotēkas izmaksa vs. Ieguldījumi

Strīds par hipotēkas priekšlaicīgu atmaksu galvenokārt attiecas uz to, vai jums vajadzētu ieguldīt naudu. Matemātika vairumā gadījumu faktiski atbalsta ieguldījumus, it īpaši, ja termiņš kļūst garāks. Apskatīsim aptuvenu piemēru:

• Pieņemsim, ka jums ir hipotēka USD 200 000 apmērā ar fiksētu 30 gadu 4% procentu likmi.
• Pieņemsim arī, ka jums katru mēnesi ir papildu USD 1000, lai ieguldītu ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontos vai pieteiktos hipotēkai.

1. piemērs (ieguldīt): Ja nākamos 30 gadus pavadīsit, to atmaksājot ar minimālajiem maksājumiem, jūs kopā būsit samaksājis 343 739,21 USD, apvienojot pamatsummas un procentu maksājumus. Ja jūs katru mēnesi ieguldītu USD 1000 ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā ar paredzamo 6% gada atdevi, jūsu ieguldījums vien būtu aptuveni USD 1 000 000 vērts pēc 30 gadu atzīmes.

2. piemērs (parāda atmaksa): Ja tā vietā ikmēneša maksājumiem piemērosit papildu 1000 USD, 10,5 gadu beigās jūs būsit atmaksājis savu hipotēku. Jūs kopā būsit samaksājis 245 007,71 USD, apvienojot pamatsummu un procentu maksājumus. Ja jūs katru mēnesi sākāt ieguldīt USD 1000 plus hipotēkas maksājumu USD 954,83 apmērā ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā prognozējot 6% gada peļņu, jūsu ieguldījums nākamo 19,5 gadu laikā pieaugs un 30 gadu laikā būs aptuveni 850 000 ASV dolāru vērts zīme.

Tātad, pat ja jūs ietaupīsit aptuveni 100 000 ASV dolāru procentu maksājumos, jūs atsakāties no vairāk nekā 150 000 ASV dolāru potenciālajiem ieguldījumu ieguvumiem.

Pirms mēs atstājam šo sadaļu, jums jāzina: jūs varat darīt abus! Jūs varat ātri izsekot hipotēkai un joprojām agresīvi ieguldīt. Tas nav vai nu vai piedāvājums.

Nākotnē jūs, iespējams, nopelnīsit vairāk naudas. Jūs saņemsiet paaugstinājumu. Jūsu bizness pacelsies. Jūs izveidosit otro vai trešo ienākumu plūsmu. Izlikšanās, ka jūs varat darīt tikai vienu vai otru, tikai ierobežo jūsu domāšanas veidu.

Kā samaksāt hipotēku

Ir vairākas hipotēkas atmaksas stratēģijas:

1. Veiciet ikdienas papildu priekšapmaksu: Papildu 250 USD mēnesī par 200 000 aizdevumu ar 4% procentu likmi jūsu kredīts tiktu atcelts uz 10 gadiem-no 30 gadu hipotēkas līdz 20 gadiem.
2. Iknedēļas maksājumi: Tā vietā, lai katru mēnesi maksātu hipotēku, jūs varētu pāriet uz maksājumiem reizi divās nedēļās. Tas jums dotu 26 pusmaksājumus katru gadu, salīdzinot ar 12 pilniem maksājumiem. Tas paātrina jūsu izmaksu, nemainot lielu naudas summu.
3. Pārfinansējiet savu 30 gadu hipotēku uz 15 gadu hipotēku: Šeit var būt jāņem vērā slēgšanas izmaksas. Bet labāka likme un īsāks termiņš varētu būt tikai vajadzīgā stratēģija.
4. Iznomājiet istabu un piemērojiet īres maksu: Šo papildu ienākumu plūsmu varētu izmantot tieši jūsu hipotēkas atlikumam un palīdzēt jums ātrāk atmaksāt māju.
5. Veiciet vienreizējus maksājumus:Neatkarīgi no tā, vai tās ir ikgadējas prēmijas, nodokļu atmaksa, akciju opcijas vai kāds biznesa uzplaukums, padomājiet par vienreizējiem maksājumiem, ko saņemsiet nākamo gadu laikā. Plānojiet šos lielos gabalus piemērot hipotēkai.

Saistīts:Vai jums vajadzētu refinansēt savu hipotēku?

Pārtrauciet parāda ciklu

Parādu atmaksas plāns ir nepieciešama, lai atbrīvotos no parādiem. Bet neviens plāns vai stratēģija nekad nedarbosies, ja esat iestrēdzis parādu ciklā. Amerikāņu sapnis par mājokļa iegūšanu, veiksmīgu karjeru un apmesties uz dzīvi var pārvērsties parādu murgā, ja jūs nekontrolējat savas finanses.

Lai pārtrauktu šo bezgalīgo ciklu, ir jāveic seši soļi:

1. darbība. Izprotiet savu domāšanas veidu

Kāpēc jūs esat parādā? Vai jūsu parāds sastāv no patēriņa parāda (piemēram, kredītkartes vai aizdevumi algas dienā) vai nodrošināta parāda (piemēram, automašīnas vai hipotēkas). Varbūt tas ir abu kombinācija, kas ir skaidra pazīme, ka jūsu tēriņu paradumi un finansiālā domāšana ir pilnīgi nelīdzsvarota. Sāciet pārskatīt pieņemtos lēmumus un saprast KĀPĒC to pamatā. Kas pamudināja jūs pieņemt nepareizus finanšu lēmumus? Zinot atbildes, nākotnē varēsit izvairīties no šīm problēmām un kļūdām.

Saistīts:Kā pārvarēt savas naudas domāšanas problēmas, ja esat uzaudzis slikti

2. solis: mainiet savus ieradumus

Tiklīdz jūs identificēsit metodi, kas ir aiz vājprāta (un jā, tērēt vairāk, nekā nopelnāt, ir neprāts), būs daudz vienkāršāk mainīt savus ieradumus. Jūs varēsit redzēt, kur pieņemat labus finanšu lēmumus, un tos izpildīt, vienlaikus identificējot sliktos un tos apturot.

Lasīt vairāk: 7 veidi, kā sākt uzvarēt uzkrājošos ieradumus (sāciet tūlīt!)

Trešais solis: ievērojiet diētu

Izaiciniet sevi ar finansiālu uzturu un 30 dienas neiegādājieties nebūtiskas lietas. Atļaujiet sev iegādāties tikai nepieciešamās preces, piemēram, pārtikas preces un gāzi, kā arī samaksājiet savus būtiskos rēķinus. Kad jūs to izmēģināsit, arī jūs, iespējams, vairs nevēlaties daudzas lietas, kuras, jūsuprāt, vajadzēja. Ievērojot īsu izdevumu diētu, tas ir ne tikai labāks jūsu seifam, bet arī jūsu prātam!

4. solis: iestatiet sevi uz panākumiem

Kad esat atzinis un sapratis savus ieradumus, vienīgais veids, kā tos patiesi pārvarēt, ir aizstāt sliktos ieradumus ar labiem. Viena no manām problemātiskajām jomām ir ēšana un ātrās ēdināšanas iepirkšana. Tātad, ja vēlos ietaupīt naudu un tērēt gudrāk, ēšana ārpus mājas ir jāaizstāj ar ēdienu plānošanu, pārtikas preču iepirkšanu un ēdienu gatavošanu.

Skatīt arī:10 padomi veselīgam uzturam par budžetu

Bet, ja jūs patiešām vēlaties pārvarēt šo apburto loku, jums ir jāiestājas, lai gūtu panākumus. Piemēram, es iemācījos iegādāties ēdienu, kas ir ne tikai ērts, bet arī vienkārši pagatavojams. Mans grafiks ir tik prasīgs, ka, ja es stundām ilgi sastādīšu sarežģītu ēdienreižu plānu, es, visticamāk, padošos un atkal atgriezīšos pie ēšanas.

5. solis: noņemiet visus vilinājumus

Vieglāk ir izvairīties no kārdinājumiem nekā pretoties! Tātad, ja esat iepirkšanāsholiķis, ieteicams izvairīties no iepirkšanās slazdiem. Atteikšanās no visiem jūsu iecienītākajiem tiešsaistes mazumtirdzniecības biļeteniem nozīmē, ka jums nebūs kārdinājuma katru reizi, pārbaudot e -pastu. Ir daudz vieglāk un gudrāk novērst jebkādus kārdinājumus, kas liek jums iestāties tajos pašos sliktajos ieradumos.

Mainiet savus ieradumus tūlīt un noņemiet visus nevajadzīgos šķēršļus, lai jūs varētu nodrošināt, ka ceļš uz parādu brīvību noritēs pēc iespējas vienmērīgāk.

6. darbība: atrodiet savu iedvesmu

Kad esat beidzot apņēmies izbeigt savu parāda ciklu un iemācīties dzīvot zem saviem līdzekļiem, jūs sapratīsit, ka tas nav viegli.

Jums jāatceras, kurp dodaties, un jākoncentrējas uz gala rezultātu. Pretējā gadījumā būs pārāk viegli padoties, un jums būs mazāka iespēja nākotnē mēģināt vēlreiz. Par balvu ceļojuma beigās ir jācīnās, lai jūs būtu motivēti sasniegt beigas. Atrodiet mērķus, kas jūs iedvesmo, un jums nebūs problēmu turpināt kursu.

Kā jūsu kopiena var palīdzēt

Psiholoģija atbrīvoties no parādiem ir gandrīz tikpat svarīga kā matemātika. Tāpēc parādsaistību mērķu publiskošana un kopīgošana ar draugiem un ģimeni ir noderīga stratēģija, lai neatgriezeniski iznīcinātu parādu. Izmantojot vienaudžu spiediena spēku, jūs varat palikt taisni un šauri. Lūk, kā:

Izmantojiet sabiedrības spēku

Tāpēc kopīgojiet savus parāda mērķus ar savu labāko draugu, saviem sekotājiem Twitter vai pa e -pastu. Tomēr jūs izplatāt vārdu, vienkārši dariet to! Speriet šo nākamo soli un soliet, ka šogad jūs maināt savu dzīvi un vēlaties tos ņemt līdzi ceļojumam.

Jā, jums būs jāatbild uz tiem, ja jūsu disciplīna sāk samazināties vai jūs sākat zaudēt impulsu - bet tas ir tas, kas jums nepieciešams. Apkārtējās kopienas spēka izmantošana ir labākais veids, kā sasniegt savus sapņus un mērķus.

Bet atrodiet pareizo kopienu

Protams, lūgt vienaudžu spiedienu darbojas tikai tad, ja jums ir atbalstoša kopiena, kas vēlas redzēt jūsu panākumus. Viena no lielākajām problēmām, mēģinot atbrīvoties no parādiem, ir tā, ka jūsu draugi un ģimene ne vienmēr saprot vai atbalsta jūsu lēmumus. Tātad, ja jums ir jāsamazina ģimenes izbraukumi, socializēšanās ar draugiem un iziešana uz kino, apkārtējie cilvēki var jums iebilst, nevis atbalstīt.

Tāpēc ir ļoti svarīgi atrast pareizo atbalsta veidu, un tas var nozīmēt atšķirību starp neveiksmi vai panākumiem. Publiski daloties savos mērķos, jūs dodat iespēju apkārtējai sabiedrībai jūs atbalstīt gan emocionāli, gan finansiāli.

Tāpēc nebaidieties jautāt

Ja neesat pārliecināts, kur atrast savu parāda atmaksas komandu, nebaidieties lūgt padomu tiem, kas to ir piedzīvojuši. Pieredzējuša parādu dzēšanas veterāna padoms ietaupīs daudz laika, naudas un enerģijas. Tātad, ja jums ir paveicies atrast kādu, kurš to ir piedzīvojis un iznācis otrā pusē, vai kurš ir eksperts šajā jomā, uzdodiet jautājumus!

Ja jūs ieskaujat pareizā tipa cilvēkus, viņi parasti ļoti labprāt runā par savu pieredzi un dalās savās zināšanās. Jūs varētu baidīties, ka palīdzības vai norādījumu pieņemšana samazinās jūsu paša sasniegumus, vai arī jūs nevēlaties ļaut savam draugam, ģimenei un sabiedrībai palīdzēt. Bet patiesība ir tāda, ka patstāvīgi sasniegt milzīgu pagrieziena punktu ir gandrīz neiespējami.

Bet, ja ļaujat citiem palīdzēt, jūs ne tikai palielināsit izredzes gūt panākumus, bet arī stiprināsit attiecības ar viņiem.

Divu kopiena

Pat ja jūs nolemjat nedalīties savā parāda atmaksas ceļojumā ar plašāku pasauli, pārliecinieties, ka esat vienā lappusē ar savu laulāto vai citu nozīmīgu personu. Kopīgs darbs, lai uzvarētu parādus, ne tikai padarīs procesu efektīvāku, bet arī palīdzēs tuvināties. Zināt, ka jūs viens otram atkal strādājat pie labākas finansiālās nākotnes, ir romantika.

Bet darīšana ar finansēm kā pāris var radīt stresu, it īpaši, ja jūs abi esat jauni parādu dzēšanas procesā. The Zeta lietotne tika īpaši izstrādāts pāriem un ļauj uzlabot finansiālu saziņu starp jums un jūsu partneri, nezaudējot privātumu. Lietotne ļauj jums dalīties savās finansēs ar savu mīļoto, izsekot jūsu kopējai tīrajai vērtībai, pārskatīt savu ikmēneša tēriņus un saņemiet mērķtiecīgus padomus par to, kā uzlabot savas kopējās finanses, tostarp par to, kā atmaksāties parāds.

Izveidojot atbalstošu finansiālu kopienu, kurā ir divi cilvēki, jūs varat izbaudīt procesu, vienlaikus paātrinot beigu datumu.

Pārbaudiet mūsu pilns Zeta apskats!

Palieliniet savus ienākumus, lai paātrinātu parāda atmaksu

Lai nebūtu parādu, darbojas tikai divas reālas stratēģijas: samazināt izdevumus vai nopelnīt vairāk naudas. Ir tikai tik daudz, ka varat samazināt izdevumus, līdz vairs nevarat samazināt. Pārāk daudzi cilvēki koncentrējas uz naudas taupīšanu un ietaupīšanu un aizmirst par to, cik daudz vairāk viņi varētu sasniegt, tikai piesaistot nedaudz papildu naudas.

Skatīt arī:Samazināt izdevumus vai palielināt ienākumus: kur koncentrēt savu dārgo laiku un enerģiju?

Ja vēlaties ātrāk redzēt gaismu parāda tuneļa galā, koncentrējieties uz naudas piesaistīšanu. Šeit ir trīs veidi, kā to izdarīt:

1. Izmantojiet savas zināšanas un prasmes

Lai nopelnītu naudu, jums nav jāatgriežas skolā vai jābūt dārgam grādam. Jums, iespējams, jau ir prasmes un zināšanas!

Piemēram:

• Vai jums patīk mācīt un padomāt? Pelniet naudu kā skolotāja aizstājējs vai veiciet privātskolotāju
• Vai esat radošs un labprāt darāt amatniecības un DIY projektus? Pelniet naudu, organizējot metāllūžņu rezervēšanas nodarbību, juvelierizstrādājumu ballīti vai veicot nelielu DIY remontu
• Vai jūs aizrauj mode un apģērbs? Nopelniet papildus naudu kā modes konsultants vai atgriezto preču veikals, lai gūtu peļņu

Ir bezgalīgi daudz veidu, kā palielināt savus ienākumus izmantojot to, ko jūs jau zināt.

Saistīts:Kā atrast nodarbības tiešsaistē un nopelnīt papildu USD 1000 mēnesī

2. Pelniet naudu no saviem aktīviem

Nē, ne tie aktīvi ...

Katram no mums pieder sava veida aktīvi, kurus mēs varam izmantot, lai nopelnītu naudu. Lūk, ko es domāju - jūsu mājas, automašīna un pagalms ir visi aktīvi, kurus varat izmantot.

Ja jūsu mājā ir papildu istaba, ir daudz pārnakšņotāju, kuri vienmēr meklē ērtu gultu un nakšņošanas vietu. Papildus telpas īrei jūsu mājās varat arī nomāt automašīnu par papildu naudu. Daži cilvēki to nopelna pat līdz 600 USD mēnesī!

Ja jums ir neliels dārzs ar pašu audzētiem produktiem, apsveriet iespēju pārdot vietējā lauksaimnieka tirgū vai tieši draugiem, ģimenei un kaimiņiem. Tas ir lielisks veids, kā padarīt jūsu pagalmu jūsu labā.

Saistīts:15 veidi, kā nopelnīt papildus naudu, izīrējot lietas

3. Izmantojiet savu laiku sānu grūstīšanai

Ar tādām vietnēm kā Fiverr, Taskrabbit un Upwork.com, jūs varat sākt pelnīt naudu nekavējoties. Sākot ar ātrām darbībām, piemēram, pārtikas preču paņemšanu, kāda aizvešanu uz lidostu vai dažu rakstīšanas koncertu veikšanu, ir dažādi veidi, kā nopelnīt vienkāršus 5 vai 10 USD dolārus.

Saistīts:Kā nopelnīt naudu vietnē Fiverr

Pasta biedri

Ar Pasta biedri, jūs varat braukt, kad tas jums ir ērti, bez pierakstīšanās maiņās. Jūs varat pieteikties un iziet no lietotnes, kad vien vēlaties. Nav nepieciešams, lai jums būtu automašīna, ja dzīvojat pilsētā, kurā tas nav vajadzīgs. Veiciet piegādi ar motorolleru, velosipēdu vai pat kājām. Un jūs piegādāsit visu veidu preces, sākot no restorānu ēdieniem līdz pārtikas precēm.

Jūs nopelnāt pamata summu par katru piegādi un varat paturēt visus savus padomus! Reģistrēties pastkastēm ir ātri un vienkāršiun maksājumi tiek deponēti katru nedēļu. Jūs varat arī izņemt naudu jebkurā laikā.

Pārbaudiet mūsu pilns Postmates pārskats!

DoorDash

DoorDash ir pārtikas piegādes pakalpojums. Klienti pasūta savus iecienītākos restorānus un DoorDash draiverivai Dashers, paņemiet to un piegādājiet. Reģistrējoties jums tiks jautāts, kad esat pieejams piegādei, un jūs saņemsiet paziņojumus par darbiem šajos laika periodos. Stratēģiski pieņemot pasūtījumus, strādājot ar lielu apjomu, nodrošinot lielisku klientu apkalpošanu un izmantojot piedāvātās priekšrocības DoorDash, jūs varēsit nopelnīt USD 17 stundā vai vairāk!

Pārbaudiet mūsu pilns DoorDash pārskats!

Rover

Ja jūs meklējat sānu koncertu, kuram nav nepieciešama ekskluzīva apmācība vai sertifikācija, tad izmantojiet Rover kļūt par suņu gājēju vai suņu audzētāju ir lieliska iespēja. Mīloši dzīvnieki, būdami uzticami un spēja nodrošināt mājdzīvniekiem drošu, mīlošu aprūpi, šāda veida darbā būs tālu. Kad esat sasniedzis savu soli, varat nopelnīt līdz pat 1000 USD! Izmantojiet šo koncertu, lai atmaksātu vairāk hipotēkas, ietaupītu uz šo sapņu atvaļinājumu, novirzītu automašīnu vai citu, ko esat ieraudzījis! Rover ir lietotne, kas savieno mājdzīvnieku audzinātājus un suņu gājējus ar klientiem savā apkārtnē.

Pārbaudiet mūsu pilns Rover apskats!

Esiet radošs, izmantojot kredītkartes izmaksu

Neierobežojiet savas kredītkaršu izmaksas stratēģijas! Jums noteikti būs jāturpina sūtīt maksājumus saviem kreditoriem katru mēnesi. Un labākais veids, kā iznīcināt savu parādu, ir atrast veidus, kā pēc iespējas ātrāk nosūtīt naudu. Bet ir daudz triku, uzlaušanas un ideju, kā paātrināt procesu. Piemēram, jūs varētu:

• Izmantojiet tehnoloģiju kā daļu no sava parāda samazināšanas plāna. FinTech bieži var atrast risinājumus, kas jums nekad neienāktu prātā.
• Ievietojiet ledusskapī parāda atmaksas grafiku. Grafiks un izvietojums priekšā un centrā saglabās jūsu motivāciju.
• Ievērojiet vecās skolas padomu (burtiski) iesaldēt kredītkarti. Jūs to nevarat izmantot naudas tērēšanai, ja tas atrodas ledus bluķī!
• Vienojieties par labāku cenu ar kredītkartes izsniedzēju.
• Pārskaitiet savu lielo procentu atlikumu uz karti ar 0% GPL veicināšanas likmi.
• Vizuāli izsekojiet sava parāda samazināšanas progresam. Krāsošana parāda atmaksas termometrā ir kaut kas neticami apmierinošs.

Meklējot jaunus veidus, kā samazināt izmaksas, palielināt ienākumus un saglabāt motivāciju, var palīdzēt sasniegt parāda atmaksas ceļa beigas.

Lasīt vairāk:17 padomi un triki, kā likumīgi likvidēt kredītkaršu parādu (par labu!)

Koncentrēšanās ilgstoša parāda atmaksas laikā

Ideālā pasaulē parādsaistību brīvība prasītu tikai vairākus mēnešus ilgstošus centienus. Bet reālajā pasaulē jūs, iespējams, saskaraties ar ilgu kavēšanos starp tagadni un pēdējo parāda maksājumu. Ir dabiski zaudēt impulsu, kad var šķist, ka finiša līnija ir pārāk tālu. Bet ir dažas lieliskas stratēģijas, kā pievērst uzmanību balvai:

Pieņemiet sešu parādu atmaksas raksturlielumus

Lai atmaksātu parādu, nav vajadzīgas īpašas prasmes, talanti vai parādu noregulēšanas uzņēmuma palīdzība. Ir dažas kopīgas iezīmes, ko esmu redzējis cilvēkiem, veicot brīvprātīgo darbu budžeta koučinga kalpošanā, kuriem ir izdevies nomaksāt lielus un mazus parādus:

Godīga pašrefleksija

Ja parāds radās impulsīvas pirkšanas vai izdevumu problēmas rezultātā, var būt nepieciešams ieskatīties dziļi sevī, lai atrastu iemeslu un vispirms tiktu risināts šis jautājums. Neatrisinot problēmu, visticamāk, tas atkārtosies atkal un atkal. Ir jābūt godīgam pret sevi attiecībā uz to, kas jūs esat, lai izvairītos no kārdinājumiem un paliktu uz pareizā ceļa.

Gatavība pieņemt palīdzību

Kāpēc jums vajadzētu risināt lielas parādsaistības vienatnē? Tie, kas var atteikties no lepnuma un ir gatavi palīdzēt, ir gatavi atgūt finansiālu mieru savā dzīvē. Treneris vai atbildības partneris var palīdzēt noteikt problēmas galveno cēloni, kā minēts iepriekš, bet arī nodrošināt atbildību par noturēšanos uz pareizā ceļa.

Atzinība par mazām uzvarām

Palikt uz pareizā ceļa var, izmantojot izdevumu plānu un pieņemot proaktīvus lēmumus par naudas izlietojumu. Sviniet mazās uzvaras. Mazie mērķi vienmēr noved pie lielo mērķu sasniegšanas!

Ir daudz vieglāk svinēt savas mazās uzvaras, ja zināt, ka tās notiek. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc ir svarīgi izsekot savām finansēm. Bez jūsu naudas skata no putna lidojuma jūs nezināt, cik labi darbojas jūsu proaktīvie naudas lēmumi. Personīgais kapitāls ir lieliska vieta, kur apkopot visus savus kontus un patiešām redzēt, kas notiek ar jūsu naudu. Izmantojot to, jūs patiešām varat sajust visus savus soļus uz priekšu savā parāda atmaksāšanas ceļojumā.

Pārbaudiet mūsu pilns personīgā kapitāla pārskats!

Spēja izvairīties no kārdinājumiem

Neveidojiet problēmu lielāku par to, kas tā jau ir. Attiecībā uz parādiem, kuru atmaksāšanās prasa ilgāku laiku, ceļā būs kārdinājums. Cilvēki, kuri nopietni vēlas izkļūt no parādiem, veido toleranci un ignorē šos kārdinājumus. Viņu datums bez parādiem ir lielāks nekā īstermiņa apmierinājums.

Elastība

Var būt nepieciešama vēlme veikt dažus pielāgojumus vai atlikt noteiktus starpposma mērķus finanšu plānos. Jo vairāk naudas, ko var izmantot papildus minimālajam maksājumam, jo ​​ātrāk parādīsies diena bez parādiem. Atkal šis datums ir lielāks par citiem plāniem personai, kas ir īpaši motivēta izkļūt no parādiem.

Opportūnisms

Šim vārdam ir negatīva pieskaņa, taču šī īpašība ir tiem, kas ir īpaši agresīvi, nomaksājot savu parādu. Viņi meklē iespējas veikt papildu maksājumus, izmantojot katru centu. Tas var ietvert darbu dažas dienas mēnesī vai darba piemaksu vai nodokļu atmaksas izmantošanu papildu maksājumu veikšanai. Viņi izmanto visas iespējas, lai parādam nosūtītu vairāk naudas.

Izmantojiet Mind Hacks

Palikt motivētam ir arī vieglāk, ja izmantojat prāta uzlaušanu, lai noturētu sevi uz pareizā ceļa. Tās ir šādas stratēģijas:

1. Lasot iedvesmojošus stāstus: Redzot, kā citi navigējuši pa to pašu ceļu, kuru ejat, var palīdzēt koncentrēties.
2. Izmantojot labdarību: Antilabdarība ir organizācija, kas atbalsta iemeslu, kuram jūs neticat vai ir pretrunā ar jūsu vērtībām. Apņemšanās ziedot savai labdarības organizācijai, ja nesasniedzat savus mērķus, ir neticami motivējoša!
3. Sapņu dēļa izveide: Ja esat vizuāli motivēts, izveidojiet redzes dēli tam, kā, jūsuprāt, izskatīsies dzīve pēc parādiem. Iekļaujiet to vietu attēlus, kuras vēlaties ceļot, un organizācijas, kurām vēlaties piešķirt naudu.
4. Padarīt to par spēli: Piesaistiet savu ģimeni un padariet parādu atmaksas progresu par spēli. Piešķiriet punktus dažādiem uzdevumiem un (bezmaksas) balvas starpposma mērķu sasniegšanai.
5. Mainot savu skatījumu: Ir svarīgi atcerēties, ka mums katram ir jādzīvo tik bagātīga dzīve. Atvēlot laiku, lai regulāri pamanītu visas labās lietas mūsu dzīvē un justos par tām pateicīgi, jūs varat saredzēt parādu dzēšanas cīņas perspektīvā.

Bottom Line

Izkļūšanas no parādiem process bieži ir lēns un nogurdinošs. Jūsu parādu atmaksas ceļojums, iespējams, nebūs viegls. Bet ir tik vērts zināt, ka esat pabeidzis parādu ciklu un devis sev brīvību no kreditoriem. Sāciet šodien, un jūsu nākotne jums pateiksies.

Vai jūs pašlaik izkļūstat no parādiem? Kas ir jūsu iedvesmas veids, kā dzīvot bez parādiem? Kādus padomus un trikus jūs izmantojat, lai saglabātu motivāciju, kamēr nomaksājat savu parādu?

Allefa Viniciusa fotoattēls vietnē Unsplash