Labākās studiju kredīta refinansēšanas iespējas • Nepilna laika nauda®

Student aizdevuma parāds ir viltīgs zvērs.

Ne tikai studentu kredīti šobrīd veido 1,5 triljonus ASV dolāru, bet studentu parādi ir arī otrs lielākais personīgā parāda avots pēc hipotēkas.

Tomēr liela atšķirība starp hipotēku un studentu aizdevumu ir fakts, ka hipotēkas refinansēšana ir (salīdzinoši) vienkāršs un labi zināms process, turpretī studentu kredītu refinansēšana ir jauna un mulsinoša iespēja.

Par laimi, daudzas jaunas bankas un cita veida aizdevēji ir parādījušies, lai apmierinātu šo ļoti reālo nepieciešamību pēc studentu aizdevuma refinansēšanas. Tomēr ne visi refinansētāji ir vienādi, un ir svarīgi saprast, kādas izmaksas ir saistītas ar jūsu lēmumu refinansēt.

Studentu kredītu konsolidācija vs. Refinansēšana

Pirmais jautājums, kas jāsaprot ceļā uz studentu kredīta atvieglojumiem, ir atšķirība starp federālo aizdevumu konsolidāciju un studentu aizdevumu refinansēšanu. Abas iespējas ir līdzīgas un noteikumi refinansēt un konsolidēt dažreiz tiek izmantoti savstarpēji aizvietojami, taču visiem aizņēmējiem vajadzētu zināt atšķirību starp tiem.

Federālā studentu kredītu konsolidācija

Šī opcija ir tieši tāda, kā izklausās. Aizņēmēji var apvienot vairākus federālos studentu kredītus vienā aizdevumā ar vienu atmaksas grafiku. Šāda veida konsolidācija ir pieejama tikai federālajiem aizdevumiem - jūs nedrīkstat konsolidēt privātu aizdevumu.

Kopumā federālā studentu aizdevumu konsolidācija jums neļauj ietaupīt naudu, jo no jums tiek iekasēta visu apvienoto aizdevumu vidējā svērtā procentu likme. Tomēr konsolidācija var aizstāt aizdevumu ar mainīgu procentu likmi uz fiksētu aizdevumu, un tas var samazināt ikmēneša maksājumus (lai gan tas parasti nozīmē garāku maksājuma termiņu).

Galvenais iemesls apsvērt federālo studentu aizdevumu konsolidāciju ir saglabāt federālajai valstij pieejamās priekšrocības aizņēmējiem, piemēram, sabiedrisko pakalpojumu aizdevuma piedošana, ienākumu atmaksāšanas plāni, atlikšana un iecietība iespējas.

Privātā studentu kredīta refinansēšana

Kredīta refinansēšana ļauj aizņēmējam pieteikties jaunam aizdevumam, kas tiek izmantots viena vai vairāku esošo kredītu dzēšanai - tas ir ļoti līdzīgi konsolidācijai. Atšķirība ir tā, ka jūs varat refinansēt gan federālos, gan privātos aizdevumus, un jūs, iespējams, varat uzlabot savu procentu likmi un/vai ikmēneša maksājumu, veicot refinansēšanu.

Federālo studentu aizdevumu refinansēšana nozīmē, ka jūs vairs neesat tiesīgs saņemt federālos pabalstus. Turklāt refinansēšana var palielināt ikmēneša maksājumu atkarībā no jūsu atmaksas termiņa.

Studentu kredītu refinansēšanas salīdzināšanas rīki

Šie rīki piedāvā tirgu studentu aizdevuma iespējām. Tirgus izmantošanas priekšrocības: jūs varat ātri salīdzināt reālos piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem ir visplašākie atbilstības kritēriji, un jūs varat salīdzināt likmes pirms pieteikuma pabeigšanas process. Tirgus arī salīdzina plašu finanšu vēstures klāstu ar dažiem aizdevējiem, kuri ar līdzparakstītāju pieņem zemākus kredītreitingus. Pirms sākat darbu, iespējams, vēlēsities pārbaudiet Experian Boost lai redzētu, kā varētu uzlabot jūsu kredītreitingu.

Izceltais tirgus laukums: ticams

Uzticami

Credible piedāvā studentu aizdevēju tirgu aizņēmējiem, kuri vēlas refinansēt. Credible unikālais informācijas panelis ļauj refinansēto aizdevumu salīdzinājums, kurus pēc tam varat kārtot un salīdzināt pēc GPL, ikmēneša maksājuma vai kopējās atmaksas summas.

Kā darbojas ticami

Credible ir vienkāršs pieteikšanās process, kas divu minūšu laikā sniedz jums viegli saprotamus rezultātus. Šeit ir norādītas darbības sāciet darbu ar Credible.

1. Aizpildiet pieteikumu: jums būs jāsniedz informācija par izglītību, ienākumiem un personisko kontaktinformāciju.
2. Salīdziniet savus rezultātus: Credible salīdzināšanai sniegs līdz pat 10 iepriekš kvalificētiem personalizētiem rezultātiem.
3. Izvēlieties savu iespēju: pārskatiet savus rezultātus un nosakiet labāko izvēli atbilstoši pašreizējai situācijai.

Uzticams sadarbojas ar vairākiem aizdevējiem, kas nodrošina konkurētspējīgas procentu likmes un dažādus aizdevuma nosacījumus. Jūs varat atrast aizdevēju sarakstu un izlasīt katru no viņu atsauksmēm šeit.

Lai pierādītu, ka viņi piedāvā zemākās procentu likmes tirgū, Credible piedāvā vislabākās cenas garantiju. Ja kaut kur citur atradīsit labāku procentu likmi, viņi jums piešķirs 200 USD.

Vai ticams ir likumīgs?

Jā, Credible ir likumīgs tirgus, kurā patērētāji var salīdzināt finanšu produktus. Uzticams nav aizdevējs vai banka. Viņi pelna naudu, atsaucoties uz aizņēmējiem (jūs) saviem aizdevēju partneriem, par kuriem aizdevēji viņiem maksā nodevu. Credible neiekasē maksu par viņu pakalpojuma izmantošanu.

Ar vairāk nekā 3000 atsauksmēm Credible klientu apmierinātība nopelna vislielāko atzinību patērētāju atsauksmju vietnē, Trustpilot. Viņu “izcilais” vērtējums ir iegūto atsauksmju rezultāts par viņu pakalpojumu. Vairāk nekā 86% recenzentu Credible klientu un biznesa pakalpojumus novērtē ar piecām zvaigznēm.

Credible lietošanas priekšrocības ir parādītas daudzos ziņu izdevumos. Saskaņā ar ASV šodien, Fidelity savieno aizņēmējus ar Credible, izmantojot savu studentu parāda rīku, lai palīdzētu viņiem nomaksāt studentu aizdevuma parādu. Un video segmentā NBC Nightly News stāsta, kā Credible palīdz vecākiem un skolēniem pazemināt procentu likmes par vidēji 37%, tikai izmantojot savu konkurētspējīgo tirgu.

Aizņēmējiem ir jābūt vismaz 5000 ASV dolāru federālajiem vai privātajiem studentu kredītiem, kurus viņi vēlas refinansēt. Credible vietne ļauj nekavējoties uzzināt, vai jums piedāvātā procentu likme ir konkurētspējīga, kas palīdzēs jums noteikt, vai esat labs refinansēšanas kandidāts.

• Izmaksas: Nav
• Plusi: Mazāk nekā divu minūšu laikā programma Credible ļauj jums noskaidrot, vai esat tiesīgs saņemt studentu aizdevuma refinansēšanu un kādas likmes jūs kvalificējaties. Credible informācijas panelis lieliski palīdz jums šķirot un salīdzināt katru piedāvājumu, neizmantojot vairākas lietojumprogrammas.
• Mīnusi: Uzticami darbi ar lielāku aizdevēju grupu, bet ne visi ir pārstāvēti. Tomēr viņu platformā ir plašs pieejamo likmju un produktu klāsts, tāpēc lietotājiem būs iespēja atrast viņiem piemērotu aizdevumu.
• Salīdziniet piedāvājumus ar Uzticamu

Kreditēšanas koks

Kreditēšanas koks

LendingTree ir labāko aizdevumu kompāniju apkopojums. LendingTree sniedz vairākiem uzņēmumiem iespēju sacensties par jūsu biznesu un sniegt vislabāko piedāvājumu. Ja jūs meklējat aizdevumu savam studentam vai pat doktorantūrai, šī ir lieliska vieta, kur sākt.

LendingTree veiks pētījumus jūsu vietā un sniegs vislabāko rezultātu, pamatojoties uz jūsu atrašanās vietu un aizdevuma summu. Lai pieteiktos, jums nav jābūt kredītam.

• Kredīta atmaksas nosacījumi:5, 10, 15 un 20 gadi
• Cenas: Likmes ir atkarīgas no pieteikšanās brīža un no tā, vai izvēlaties federālo vai privāto studentu aizdevumu. Ja izvēlaties federālo aizdevumu, Kongress pievieno 2,05 procentu punktus jauno 10 gadu valsts parādzīmju likmei.
• Izmaksas: Nav
• Plusi: Jūs saņemsiet vairākus aizdevuma piedāvājumus. Tā ir vienas pieturas aģentūra. LendingTree piedāvā arī daudz rīku un resursu, lai palīdzētu jums finansēt. Tas ietver finanšu kalkulatorus, interaktīvus apmācības rīkus, ikmēneša biļetenus un aizdevēju reitingus un pārskatus.
• Mīnusi: Jūs varētu saņemt nevēlamus tālruņa zvanus vai e -pastus. Lai tas nenotiktu, LendingTree ievietojiet jūs savā DNC sarakstā, sazinoties ar [email protected].

Labākās studiju kredīta refinansēšanas iespējas

Katrai no tālāk minētajām refinansēšanas iespējām ir atšķirīgas prasības un alternatīvas studentu kredītu aizņēmējiem. Lasiet tālāk, lai redzētu, kurš no tiem jums vislabāk derēs:

SoFi

SoFi ir netradicionāls aizdevējs, kas izmanto jaunu parakstīšanas procesu. Viņu pieeja koncentrējas tikai uz aizdevumiem finansiāli atbildīgiem aizņēmējiem, un viņi analizē “tālredzīgus” faktorus, lai noteiktu katra pieteikuma iesniedzēja nākotnes potenciālu un maksātspēju. Piemēram, no pagājušā gada sākuma SoFi parakstīšanā vairs neizmanto FICO kredītreitingu, bet gan ņem vērā nodarbinātības vēsturi un citus faktorus.

SoFi piedāvā aizņēmējiem konkurētspējīgas likmes, kā arī citus pakalpojumus, piemēram, aizsardzību pret bezdarbu, karjeras konsultācijas un darbaudzināšanas konsultācijas. Jums ir jāaizņemas vismaz USD 5000.

• Kredīta atmaksas nosacījumi: 5, 10, 15 un 20 gadi
• Cenas: Mainīgs līdz 2,31% un fiksēts līdz 3,46%
• Izmaksas: Nav
• Plusi: Bezdarba aizsardzība, karjeras konsultācijas, darba uzsākšanas mentors, ietaupījumi 0,25% apmērā, ja maksājat, izmantojot AutoPay.
• Mīnusi: SoFi parakstīšanas process apgrūtina aizņēmēju kvalifikāciju, kas nozīmē, ka jums ir mazāka iespēja saņemt apstiprinājumu SoFi, salīdzinot ar citiem privātiem aizdevējiem.

CommonBond

Šī vienādranga stila platforma piedāvā refinansēšanu absolventiem un bakalaura studentiem vairāk nekā 2000 universitāšu absolventiem. Saskaņā ar CommonBond reklāmas literatūru, aizņēmēji aizdevuma darbības laikā ietaupa vairāk nekā 14 000 USD, refinansējot ar tiem.

Produkts, kas patiešām izceļ CommonBond, ir viņu “hibrīdais” aizdevums. Šis ir aizdevums ar sākotnējo fiksēto procentu likmi, kas pēc noteikta perioda pāriet uz mainīgu likmi. Aizņēmējiem, kuri paredz ātru kredīta atmaksu, hibrīds aizdevums var būt nozīmīga naudas taupīšanas iespēja.

Turklāt CommonBond piedāvā klientu apkalpošanu ar augstu pieskārienu, kā arī studentu, absolventu un absolventu kopienu, kas ļauj izveidot tīklu. CommonBond piedāvā arī pakalpojumu CommonBridge-pakalpojumu, kas saskaņo ārpus darba aizņēmējus ar konsultāciju iespējām, līdz viņi atrod jaunu darbu, kā arī finansiālu grūtību pacietību.

Visbeidzot, CommonBond piedāvā kaut ko, ko viņi sauc par savu sociālo solījumu: par katru grādu, kas ir pilnībā finansē, izmantojot viņu platformu, viņi finansē studentu, kam nepieciešama palīdzība, izmantojot zīmuļus Solījums.

• Kredīta atmaksas nosacījumi: 5, 10, 15 un 20 gadi
• Cenas: Tikai 1,85%
• Izmaksas: Nav
• Plusi: Finansiālu grūtību pacietība, sadarbības iespējas, konsultāciju pakalpojums aizņēmējiem starp darbavietām, sociālais solījums, 0,25% ietaupījums, ja maksājat, izmantojot AutoPay
• Mīnusi: Atbilstošo skolu sarakstā var nebūt jūsu alma mater.
• Sāciet darbu ar CommonBond

Sākt

Upstart ir vērsts uz nesen un gaidāmajiem koledžas absolventiem, tāpēc tas novērtē jūsu potenciālu, pamatojoties uz faktoriem, kas ietver koledžu, kuru apmeklējāt, jūsu GPA un pat jūsu SAT rādītājus. Tas nozīmē, ka aizņēmēji, kuriem nav bijis laika izveidot kredītvēsturi, var izmantot savu akadēmisko vēsturi un citus pierādījumus par finansiālu atbildību, lai pretendētu uz refinansēšanu. Tomēr, ja jums ir kredītreitings, tam jābūt vismaz 640, lai jūs varētu saņemt Upstart aizdevumu.

Upstart ir vienādranga aizdevumu platforma, kas savieno aizņēmējus ar akreditētiem investoriem, kuri finansē savus aizdevumus. Platforma iekasē sākuma maksu, kas mainās atkarībā no aizņēmēja vēstures un parakstīšanas. Turklāt visi aizdevumi tiek izsniegti uz trim vai pieciem gadiem, un aizdevumiem ir jāmaksā vismaz 1000 ASV dolāru un ne vairāk kā 50 000 ASV dolāru.

• Kredīta atmaksas nosacījumi: 3 gadi
• Cenas: 6,14% - 35,99% GPL
• Izmaksas: Izcelsmes maksa no 1% līdz 6%. Šī maksa tiek iekļauta jūsu GPL.
• Plusi: Jaunieši, kuri nav uzkrājuši kredītvēsturi, var pretendēt uz refinansēšanu, izmantojot Upstart.
• Mīnusi: Aizdevuma termiņš ir salīdzinoši īss, un maksimālā aizņemšanās summa ir salīdzinoši zema, tādēļ absolventam ar lielu studentu parādu šī ir slikta izvēle. Turklāt neparastās parakstīšanas dēļ Upstart aizdevuma saņemšana var aizņemt ilgāku laiku, nekā tas būtu ar citiem aizdevējiem.

Nopelnītākie

Tāpat kā Upstart, Earnest ir aizdevējs izveidots privātpersonām bez garas kredītvēstures. Tā vietā, lai koncentrētos uz kredīta rādītājiem, Earnest aplūko citus finansiālās atbildības marķierus, piemēram, nodarbinātības vēsturi un algu, uzkrājumus, ienākumu un izdevumu attiecību un pensijas uzkrājumus. Earnest analizē vairāk nekā 80 000 datu punktu par katru potenciālo aizņēmēju, kas nozīmē, ka jums ir jādodas ērti, dodot aizdevējam atļauju skenēt jūsu bankas kontu.

Earnest ir arī apņēmies elastību saviem aizņēmējiem. Atšķirībā no citiem aizdevējiem, Earnest ļauj klientiem izvēlēties precīzu termiņu, nevis tikai no noteiktā gadu diapazona, kas var radīt ievērojamus ietaupījumus. Kad esat saņēmis aizdevuma apstiprinājumu, varat viegli mainīt ikmēneša maksājumu summu vai maksājumu grafiku. Ja nokavējat maksājumu, nav jāmaksā kavējuma nauda. Tā vietā Earnests klientu laimes komanda sadarbosies ar jums, lai izvairītos no noklusējuma, pielāgojot noteikumus vai izveidojot maksājumu plānus. Jūs varat refinansēt esošo studentu aizdevumu, sākot no 5000 USD.

• Kredīta atmaksas nosacījumi: No 5 gadiem līdz 20 gadiem
• Cenas: Mainīgais (ar automātisko apmaksu) sākas no 1,99% un fiksēts (ar automātisko maksājumu) sākas ar 3,19%.
• Izmaksas: Nav
• Plusi: Studentu kredītu aizņēmēji, kuri citādi mēģiniet izvairīties no parādiem var iegūt daudz labāku GPL, izmantojot Earnest, nekā tas būtu iespējams ar tradicionālo refinansēto aizdevumu. Elastība var būt noderīga ikvienam atbildīgam aizņēmējam ar netradicionālu darbu vai neregulāriem ienākumiem.
• Mīnusi: Lai kvalificētos, jums jābūt gatavam piedāvāt Earnest ļoti intīmu ieskatu jūsu finansēs.

Vairāk no partneriem